Obligacje indeksowane inflacją. Finansowa Forteca Audio cz 21

👂 🎧 Całego audiobooka możesz posłuchać na: finansowaforteca.pl/

[@rafaortwein6646]

super wyjaśnienie

[@michalp3525]

A co się dzieje z taki obligacjami EDO, gdy np. Polska przyjmuję Euro, czy te obligacje są przeliczane na nową walutę? Czy coś z nimi związane ulega zmianie ?

[@grzegorzsuchy4544]

Panie Marcinie. COI wypłacają odsetki co roku i możemy je reinwestować w kolejna edycje COI uzyskując procent składany. A jak przebiega kapitalizacja EDO? Odsetki od 2 roku są liczone od wartości nominalnej obligacji czy tez od wartości nominalnej wraz ze zgromadzonym w poprzednim okresie odsetkami? Krótko mówiąc czy kupując EDO również korzystamy z dobroci procentu składanego?

[@ariana2448]

Odnosząc się do ok. 11:40. Posiadam Pana książkę, gdzie podał Pan przykład obligacji, gdzie w 1. roku oprocentowanie obligacji EDO wynosi 1.7%, a w następnych latach inflacja + 1p.p. To, że aby w 2gim roku, jeśli inflacja będzie wynosić 5%, stopa zwrotu powinna wynosić 6,17% jest dla mnie jasne. Jednak potem Pan pisze, że w związku z tym, że w 1szym roku zafiksowane oprocentowanie inflacji wynosi 1.7%, to w ciągu 10 lat średnio inflacja nie powinna przekroczyć 3,6%, jeśli chcemy otrzymać realny zysk. Jak wyliczyć to 3,6%? Będę bardzo wdzięczna za odpowiedź :)

[@tomaszkot3071]

wysokość odsetek w COI wylicza się jako średnią inflację z ostatniego roku, czy tyle ile wynosi inflacja wg. GUS ogłoszona w danym miesiącu na 2 miesiące przed wykupem?

[@SylwesterS-p4q]

Cześć. Czy ma znaczenie w którym miesiącu zakupię EDO? Rozumiem, że w pierwszym roku jest stały procent narzucony z góry, ale w następnych latach "zysk" uzależniony jest od inflacji w miesiącu rozliczenia. I pytanie, czy lepiej kupić obligacje w styczniu, czerwcu, grudniu, czy to totalnie bez znaczenia, bo i tak się wszystko składa na jeden procent?

[@edyta7464]

Wychodzi na to, że obligacje indeksowane inflacją mogą być lepszą opcją niż konta oszczędnościowe. Czy w takim razie lepiej wykupić teraz obligacje za całość oszczędności, które chce się przeznaczyć na ich zakup, czy kupować po części co miesiąc?

[@Rebistv]

Można się pokusić o stwierdzenie, iż są zdecydowanie lepszą opcja. Koszt jednej obligacji to 100 zł, nie ma więc problemu, by przeznaczyć część oszczędności na ich zakup i dokupywać co miesiąc.

[@piotrb6350]

Nie zauważyłem wyzszej marży przy październikowych obligacjach i kupilem 26.09.2023 EDO. Jak teraz sie ich pozbyc tak zeby miec EDO z Października? Czy muszę je sprzedać dopiero po tygodniu zakupu (03.10) i potem czekac kolejne 5 dni roboczych na ich wypłatę a następnie dopiero wtedy kupic pazdziernikowe EDO? Czy moge je po prostu zamienic na nowe po zaledwie kilku dniach od dnia zakupu?

[@pd4419]

Niestety musisz sprzedac, czekac i kupic raz jeszcze

[@5mxg]

Czyli zarobione i opodatkowane pieniądze pożyczam państwu, ono ma za to zwrócić jakąś wartość, ale pobiera ono sobie jeszcze tego co obiecało dać 1/5 wartości z umowy. A co.

[@jajoooo1812]

Kupie obligacje opakowane w IKE i po 10 latach co sie dzieje? Kupuje kolejne obligacje sam jakie chce? Czy jak dziala IKE??

[@mksk20]

IKE to jedynie opakowanie, jeżeli skończy się czas spłaty twojej obecnej obligacji to możesz wziąć następną i też wziąć na IKE ale nie musisz

[@jacekrozewicz9698]

Obligacje w ramach ike po 10 latach są automatycznie reinwestowane tj. kupowane kolejne obligacje zgodne z tym co zadeklarowane zostało podczas otwierania ike.

[@jacekrozewicz9698]

@maciejandrzejewski7113 Tak, od nowa z pierwszym frajerskim rokiem :-) Po 60tce nabywasz prawo do wypłaty wszystkiego co masz bez podatku belki, ale nie jest to obowiązek i możesz dalej wpłacać na tych samych warunkach.

[@venox48]

A jak 60 rok życia przypadnie w połowie tego 10 letniego okresu wykupu obligacji to dostaje się połowę odsetek czy zwracają tylko to co się zainwestowało bez odsetek ? (Oczywiście w ramach IKE.) Ps. Można to robić też w IKZE ?

[@venox48]

@@maciejandrzejewski7113 1. no ale IKZE czy IKE jak się lidwiduje wypalając to nic tam nie zostaje i co w tym przypadku dzieje się z takimi jednostkami obligacji 10 letnich w ich 8 roku? 2. Czyli jak kupuje się co roku (przez kolejne lata ) ogligacje 10 letnie to ich okres zapadnięcia jest odpowiednio n+1 to bardzo trudno będzie się z wszystkimi wstrzelić w datę przejścia na emeryturę

[@tomborow]

Ostatnio pojawiła sie możliwość dla przedsiębiorców skorzystania z ulgi na składki ZUS to jest przeszło 1000 zł i mam pytanie odnośnie opłacalności skorzystania z takiej ulgi ZUS i reinwestowania tych pieniędzy w Obligacje . Lepiej kupić obligacje czy zostawić te pieniądze w ZUSie ?

[@MK-bv8uo]

Jak prawidłowo rozpożądzić takimi obligacjami na wypadek śmierci?

[@Rebistv]

Podlegają dziedziczeniu na zasadach określonych w przepisach prawa.

[@MK-bv8uo]

@@Rebistv czyli? Obligacje czy pieniądze uzyskane z ich sprzedaży?

[@khetar449]

Witam, nurtuje mnie jedno pytanie. Co z odsetkami w przypadku wcześniejszego wykupu części obligacji 10-letnich... Jeżeli mając 200 obligacji będziemy chcieli np. po 3 latach zrezygnować z połowy (100 obligacji), to wypłacane są jakieś odsetki? Czy wypłacane są może dopiero po upływie 10 lat lub rezygnacji z całości posiadanych obligacji? Jeżeli prawdziwa jest druga wersja, to rezygnując ze 100 obligacji otrzymamy 9800zł z zainwestowanych 10000zł? Z kolei jeżeli wypłacane są odsetki za każdym razem jak rezygnujemy z części obligacji, to zadziała reguła potrącenia opłaty za wcześniejszą rezygnację z wypracowanego kapitału. Jednak jest to gorsza opcja z racji utraty odsetek, które są co roku kapitalizowane. A może trzecia opcja, wypłacane są odsetki które zostały wypracowane przez te 100 obligacji z których rezygnujemy? Jeżeli ktoś wie, to proszę o odpowiedź...

[@konjoo760]

Trzecia opcja, oczywiście pomniejszona o 2 zł. na sztuce za wcześniejszą rezygnację i następnie pomniejszona o podatek Belki.

[@khetar449]

​@@konjoo760 dziękuję za odpowiedź

[@mateuszwojciechowski9130]

Czy po 4 latach inwestycji obligacje 4 letnie COI można reinwestować w EDO? I na jakich zasadach?.(chodzi mi głównie o ten pierwszy rok czy jest od nowa naliczany czy już z pominięciem tego roku)

[@Cinek747z]

Nie ma czegoś takiego jak pominięcie pierwszego roku

[@TheK4ptur]

Jeśli obligacje są 4 letnie to znaczy że termin ich wykupu mija po 4 latach i musisz je upłynnić (spieniężyć). Nie możesz „przedłużyć” sobie tych obligacji. Tak samo nie możesz pominąć sobie pierwszego roku, i od razu naliczać odsetki indeksowane inflacją ponieważ każdy by się rzucał na obligacje przy obecnej inflacji 20%, a tak nie wchodzisz na pewniaka ponieważ nie wiesz jaka będzie wynosiła inflacja za rok.

[@mateuszwojciechowski9130]

A jak zreinwestuje to pociągną belkę?

[@TheK4ptur]

@@mateuszwojciechowski9130 co to znaczy reinwestuje w tym znaczeniu? Podatek Belki jest pobierany od zysków kapitałowych i póki nie wypłacono ci zysków to niczego nie płacisz

[@konjoo760]

@@TheK4ptur O ile się nie mylę, to na miesiąc przed końcem jest opcja zamiany (reinwestycji) na nową emisję. Niestety przez pierwszy rok mamy odsetki jak każdy nowy uczestnik. Jedyny plus jest taki, że za obligację płacimy 99,90 zamiast 100,00 zł.

[@straightfromthebox3273]

👍💪

[@atajqtsawa3293]

Czy IKE w nn nadal ma sens?

[@damiannawiesniak1021]

Witam! Czy można kupić obligacje Rodo mając IKE np. w Bossa?

[@edytao]

Obligacje Rod są tylko dla beneficjentów programu 500+ i nie można ich nabywać w ramach IKE.

[@damiannawiesniak1021]

@@edytao szkoda. Dzięki za odpowiedź. A inne obligacje? EDO powiedzmy? chodzi oczywiście o IKE poza PKO BP.

[@edytao]

@@damiannawiesniak1021 Niestety. W ramach IKE to zostaje tylko Ike obligacje i Super Ike w PKO BP (wtedy można kupić obligacje i jest dostęp do GPW)

[@marcinhoffmann1064]

Panie Marcinie! Jak rozumiem w obligacjach EDO kapitalizują się odsetki "brutto"? Czyli jak włożymy 100zł a oprocentowanie jest 7,25% to "podstawą na następny okres" jest 107,25zł bo podatek Belki jest potrącany dopiero na końcu oszczędzania tak? Czy jednak jest tak, że Belkę nam potrącają co roku i "na podstawę" w tym wypadku wchodzi 7,25*0,81=5,87 czyli 105,87zł ?

Opcja nr 1 na szczęście:)

[@marcinhoffmann1064]

​@ Dziękuję za info!

[@kamil_kolodziej]

Cześć Marcin! Czy jest możliwość zakupu Finansowej Fortecy w formie audiobooka?

Jeszcze nie. Audiobook powstaje w odcinkach:)

[@kamil_kolodziej]

@ Rozumiem :) Z chęcią bym kupił do przesłuchania w drodze do/z pracy. Pozdrawiam!

[@Mimi-bu6tx]

Panie Marcinie, jako młody człowiek, świeżo po studiach, który dopiero wchodzi na rynek pracy, chętnie posłuchał bym o perspektywach inwestowania i bogacenia się właśnie dla takich ludzi. Chciałbym poznać jakich błędów z racji zyskanego doświadczenie by Pan nie popełnił:) Pozdrawiam

[@TheHarperad]

Wszystko poza inwestycjami finansowymi sa dla Ciebie istotne - wypracuj sobie super pensje, umiejetnosci - te wszystkie sa odporne na inflacje. Dopiero jak dojdziesz do powyzej 100k PLN + bufor na wypadek braku pracy polecam zajac sie tym tematem.

[@Mimi-bu6tx]

@@TheHarperad A czy myślisz, że ulokowanie oszczędności w sposób opisany w Finansowej Fortecy będzie odpowiedni?

[@TheHarperad]

@@Mimi-bu6tx napewno, Marcin jest bardzo rozsadny i duzo fajnej wiedzy przekazuje :)

[@TheHarperad]

@@Mimi-bu6tx Dodam jeszcze jedna rzecz - jezeli masz np. 2000 zl albo 10 000 to lepiej jezeli kupisz sobie jakis kurs, ktory sprawi ze co miesiac zarobisz 1000zl wiecej, niz jakby te 10000 zl roslo Ci np. 10% rocznie. Na tym polega to, ze inwestowanie ma wiekszy sens jak juz wymaksowalismy nasze 'aktywne' zarobkowanie. Edukacja/kurs >>>> inwestowanie.

[@piotrlabno]

Nie obawiasz się tak regulowanego instrumentu? Ja swoim podopiecznym raczej odradzam obligacji, także tych indeksowanych.

[@adamkomarnicki5632]

Z obligacjami skarbowymi mam jeden problem. Nie ufam polskim politykom (Sasin Grunwald 1410 i inne).