🏡 єОселя: все, що потрібно знати. Розбір реальних кейсів!

🏦 Це відео присвячено державній програмі кредитування житла єОселя, її особливостям, нюансам оформлення кредитів, крокам по підготовці, розрахунку реальної відсодкової ставки в різних банках, а також розбором реальних кейсів з представником банку.
👩‍💼 Відео підготувала партнерка і фінансова радниця iPlan.ua Олександра Грудзевич.
👨‍💼Наш гість - Тарас Шмигельський, Заступник директора Львівської обласної дирекції АБ «Укргазбанк».
✨Запис на безкоштовну консультацію до Олександри: calendly.com/grudzevych
❓ Пишіть, будь ласка, в коментарях, ваші запитання по програмі або, якщо маєте, ваш практичний досвід. Розбиратимемося разом :)
💙 Стати спонсором каналу: bit.ly/3sXHcZj
💛Придбати щось корисне: simeinyi-budzhet.ua/familybud...
☝ Часомітки:
00:00 Вступ
01:15 Про державну програму єОселя. Умови і відсотки.
08:35 Результати функціонування програми. Скільки і кому видали кредитів?
11:14 Реальна відсоткова ставка у банках програми єОселя
17:32 Важливі кроки перед отриманням кредиту по державній програмі єОселя
19:52 Гість каналу Тарас Шмигельській
21:03 Від заявки до видачі договорів - термін розгляду заявки
23:38 Ремонт житла і аналіз банку
24:37 В яких ситуація банк відмовляє в кредитуванні
27:05 Кредитна історія і вплив на рішення банку
29:09 Сенс подачі заявки через Дію
30:41 Критерії платоспроможності. Доручителі
33:10 Ставки. Ризики підняття ставки
35:27 Додаткові страхування ризиків під час війни
37:34 Статистика кредитів
39:35 Вік нерухомості
40:10 Програма єОселя, як інвестпроект. Дострокове погашення кредиту
42:51 Форма погашення кредиту
44:10 Порада від експерта
47:16 Чи можна купити будинок по програмі єОселя?
47:44 Міфи про кредитування від Тараса Шмигельського
48:19 Завершення
#REIT #нерухомість #ДІЯ #єоселя #iplan.ua #укргазбанк
😎 НАВІГАЦІЯ по каналу "Сімейний Бюджет":
сині відео - для інвесторів, зелені - управління бюджетом і фінтех,
оранжеві - платникам податків та ФОПам, рожеві - батькам.
Під кожним відео є тематитичні хештеги, плюс для вас на каналі понад 40 плейлістів
/ familybudgetua .
😎 ПІДРИМУЙТЕ, будь ласка, відео лайком та рекомендуйте друзям!
ПІДПИСАТИСЬ на канал:
/ @familybudgetua .
😎МІСІЯ "Сімейного Бюджету":
допомагати українцям приймати розумні фінансові рішення.

[@FamilybudgetUa]

❓ Пишіть, будь ласка, в коментарях, ваші запитання по програмі або, якщо маєте, ваш практичний досвід.

[@bumer7721]

Дяка Олександрі за корисний випуск про програму єОселя! Повнота, деталізація та пропрацювання матеріалу, як завжди, на вищому рівні😊

[@FamilybudgetUa]

Щиро дякуємо вам за відгук! поширюйте корисний контент, запрошуйте друзів на канал, ми вам теж будемо вдячні :) Н.

[@demianhudz7382]

Леся, радий вас бачити, дякую за матеріал 🤗

[@user-cl3xq2kd8c]

😊 Рада, що корисний

[@Ruslan-yd6ji]

до речі, вже ЄОселя працює для будинків)

[@FamilybudgetUa]

дякуємо за апдейт! Н.

[@yevhenvictorovich2288]

Зараз маю реальний досвід програми єОселя. Те що організовує держава зі своєї сторони гарно тільки на папері. Сама ситуація н а ринку нерухомості - це повний безлад. Практично всі оголошення нерухомісті це ріелтори, які самі не знають і не хочуть знати як працює програма.

[@FamilybudgetUa]

Дякуємо, що поділилися. Шкода, що маєте негативний досвід. Ну так з державними програмами часто непросто, але стукати і добиватися варто. Н.

[@Kobzarko]

Я хочу наголосити що держава при створенні програми не має практичного досвіду. Це теж саме що в IT секторі викладати на продакшн нетестований продукт. На мій погляд потрібно по-перше навести лад у секторі продажу нерухомості. Ввести ліцензії на право вести справу на ринці нерухомості. Чи просто створити свої відділи для такої програми. Де люди зможуть підійти та поцікавитись, як це працює. Це буде цікаво як покупцям так і продавцям нерухомості. Ті ж самі торговельні центри для розповсюдження у фізичному просторі та Дія в інтернеті. Підключити до цієї програми лун.юа дім.ріа інші великі платформи. Це все має бути об'єднане у єдиний флоу.

[@Lukas_505]

Дякую, за цікаве відео

[@user-ls4sr1uo2m]

неодноразово згадували що для військовослужбовців під 3%. Точніше сказати для контрактників, мобілізаційні без контракту не підпадають, лише під 7%

[@KvashM]

Дякую за вичерпну інформацію !!!!

[@FamilybudgetUa]

поширюйте корисний контент, ми вам теж будемо вдячні! Н.

[@Dmytryk555]

Проблема житла є кричущою для маріупольців, які втратили свої домівки або не мають до них доступу. Але ми виключені з проекту ЄОселя і продовжуємо бомжувати країною

[@kikiferaz4087]

Дякую за цікавий матеріал. Хотіла б щоб висвітлили дещо глибше фінансовий аспект: зокрема, при зміні конʼюнктури фінансового ринку, а саме при зростанні курсу валют у відношенні до гривні чи переглядатиметься договір іпотеки в частині розміру кредиту з урахуванням таких курсових різниць? І хто буде оплачувати різницю між 7% і ринковою вартістю такого кредиту якщо раптом у фонді закінчаться кошти? 20років все ж багато…

[@user-tt2po8qw2e]

Важливий момент - якщо купувати готове житло через єОселю, то багато (а може і більшість) забудовників до ціни додають 8,5% "за оформлення" - по суті перекладаючи на покупця податки, нотаріус та пенсійний фонд. Цю суму платите ви додатково до першого внеску. І звісно фізособи-продавці також перекладають на покупця всі податки.

[@HannaUaHanna]

Так, нам теж про це казали, коли були на огляді квартири.

[@oksanagolovchak101]

Дякую за інтерв'ю. Скажіть, чи є можливість покупки квартири більшої по площі доплативши до першої внеску за "зайві " метри? Наприклад нас троєтв сім'ї вдалося знайти квартиру площею 98.36.

[@user-iw6oy2sc8u]

Добрий день. Дякую за корисну інформацію. Чи можна скористатись цією програмою і проживаючи у Вінницькій області придбати житло у Києві?

[@user-cl3xq2kd8c]

Думаю, що так

[@yurii8217]

практично не висвітили питання майнових прав (новинка). Також наче існують кейси до 3 років без податків (готові квартири від забудовника)?

[@kofftun]

Бажаю здоров'я. Чому ви стверджуєте що військові претендують на кредит у 3%, хоча в постанові кабміну 856 п.3 вказано "військовослужбовці Збройних Сил за контрактом"?

[@marynakyrii8948]

Дякую за корисне відео! Підкажіть, будь ласка, якщо в родині лише одна людина офіційно працює (дружина) із зп значно вище середньої, і є можливість зробити перший внесок 30-40%, який шанс отримати підтвердження на кредит від банку?

[@osavova]

Краще зверніться до банку. Сходіть у відділення чи подзвоніть на гарячу лінію.

[@irynafitsyk6163]

Нам погодили ощадбанк та укргазбанк з такою ж ситуацією як у вас.

[@lika25]

Добрий день! Якщо педагог взяв єОселя, а через декілька років пішов на пенсію, то також піднімуть ставку до 7%?

[@mishaolexyn2586]

Я правильно розумію, що в тому ж Києві щоб взяти сім'ї квартиру 2к з ремонтом під 7% тоді будинок має бути не старший ніж 3 роки ? Тоді вибір не такий і великий як по цінах так і по локаціях (якщо говорити за квартиру заходь і живи). Або можнв брати без ремонту де більший вибір, але паралельно продовжувати платити оренду, кредит і ще десь гроші на ремонт треба брати (мін 20-30% від вартості квартири потягне). Така собі програма...

[@tatyanamatiukhina8543]

Згодна! Треба безкоштовно людям роздавати квартири там де вони хочуть та і все потому!

[@user-es5og6rt4q]

А чому ж ви не говорите про те, що коли в країни закінчаться гроші для погашення різниці від іпотеки банкам, то цю різницю прийдеться платити нам?

[@1_Don_Baton]

Хочеться дізнатися більше. Звідки ця інформація?

[@user-es5og6rt4q]

@@1_Don_Baton прем'єр міністр колись говорив

[@1_Don_Baton]

Слова не рахуються. Зараз пробігся по договору (Украгзбанк), то там такого немає. Підвищення плати % тільки якщо мухлював для отримання іпотеки або не платиш взагалі

[@danet6070]

Якщо ситуація наступна: в чоловіка є квартира, до весілля ще була. А дружина без власного житла. Чи можливо отримати дану іпотеку під 7% на придбання 1ї квартири дружині? Чи вважається, що в родини житло є? Дякую за неймовірно інформативний випуск

[@1_Don_Baton]

Подайте заявку через Дію. Ви скоріше пройдете як сім'я у якої недостатньо квадратних метрів

[@kristinashypulina6407]

Який мін дохід у ФОП повинен бути, щоб отримати кредит по Є оселі?

[@valen_tinababuk8620]

Ми сім місяців були в стресі, поки вирішилося питання щодо виділення коштів . Скажу так, запасайтесь терпінням і грошима.Перший внесок, а там понеслось...

[@FamilybudgetUa]

дякуємо, що ділитеся власним досвідом зі спільнотою! Н.

[@HannaUaHanna]

А що саме понеслось?

[@user-og1wl2qp6z]

Добрий день. Цікавить реальний досвід отримання Є оселі під 7%, коли і позичальник, і мій чоловік є ФОП 2 гр. Буду вдячна

[@FamilybudgetUa]

кожний окремий випадок треба розбирати детально. ви можете звернутися за консультацією до Олександри, в описі під відео є посилання на запис. Н.

[@tatyanamatiukhina8543]

Доброго дня! Дуже дякую за відео) Маю питання: чи можу я купити ще одну квартиру поки я виплачую цю іпотеку? Якщо в мене вже є договір з забудовником про розтермінування (тож на момент підписання договору в мене все окей по процедурі, але умовно через 2 роки в мене вже буде квартира і я буду людиною з площею і підпадати під іпотеку не буду)

[@FamilybudgetUa]

ви можете запитати у банків у вашому місті. але чомусь здається, що вірна відповідь - ні :) Н.

[@tatyanamatiukhina8543]

@@FamilybudgetUa Як не дивно, так)))

[@alex_n47d20a]

А чи є якісь варіанти, як можна зменшити житлову площу свого майна документально? наприклад, подарувати родичу пару квадратів?

[@user-jf2wz9kh4t]

Точно можна

[@sviatoslavkiral4307]

Якщо повністю виплатити перший кредит в програмі 7 відсотків(2021 рік) виходячи з метражу 65 метрів першої квартири і складу сім'ї 3 людини, чи можна буде взяти інший кредит 7 відсотків після народження другої дитини? Зважаючи на те, що тоді метраж 90 метрів стає.

[@user-cl3xq2kd8c]

Фактично можна. Питання, що сума кредиту буде розраховуватись тільки на 28 кв м , відповідно буде великий перший внесок. Тут Варто піти в один-два банки і прорахувати: який це буде перший внесок, який буде щомісячний платіж по кредиту. І тоді легше буде прийняти рішення

[@user-ru1uk1or3l]

В умовах написано "не берете участь в інших чинних державних програмах із забезпечення житлом". Якщо закриєте попередній, то можна наступний

[@user-mv1ri4co2f]

Скажите пожалуйста у кого остаются орегиналы документов купли продажи, у банка до выплаты кредита или у покупателя (кредитора)

[@FamilybudgetUa]

оригінали договору мають бути у всіх сторін, які вказані в цьому договорі. Н.

[@Lukas_505]

Чи ж можливість під 7% оформити житло, яке будується?

[@user-cl3xq2kd8c]

теоретично можна. На практиці важливо розуміти чи банк співпрацює з забудовником. Знаю поки що тільки Глобус надає кредити під майнові права на нерухомість. Але ситуація періодично змінюється

[@balak_ai]

Тарас десь живе не в Україні, що думає що немає людей які зароблять 10тис грн?🤔

[@Suvorovo_]

типовий банкір

[@user-hh6nt1zv6l]

Чи можливо взяти кредит під 7%, але будинок буде старший ніж 3 роки? ( наприклад,з більшим першим внеском ніж 20%)

[@FamilybudgetUa]

дивіться, будь ласка, детальні умови програми eoselia.diia.gov.ua/ і запитуйте банки у вашому місті. Н.

[@Priroda-1276]

В місті Херсон кредит під 3%дають військовим?

[@FamilybudgetUa]

треба уточнювати в банках, які співпрацюють з державою по єОселі. програма діє на всій теріторії України. Н.

[@eugene5363]

А в чому різниця між квартирою і апартаментами? Не зрозуміло в чому різниця. Це десь вказується в документах на житло, чи як? І питання 2 - як бути з кввртирами, що будуються. Я так розумію, що банк захоче заставу. Це має забудовник бути в програмі, чи як?

[@user-cl3xq2kd8c]

1. Питання площі скоріш за все. 2. Програма передбачає, що це може бути купівля майнових прав на квартиру і вони ж оформляються в заставу. При цьому не всі банки кредитують під майнові права. Точно так кредитує банк Глобус

[@user-pw5vr7si2l]

Апартаменти прирівнюються до комерційної нерухомості, на яку неможна взяти кредит від єОселі.

[@VovaD]

Цікаво чи може взяти такий кредит одинока людина, в якої у власності вже є квартира 40 кв.м. Дякую

[@user-cl3xq2kd8c]

По програмі саме по квардратних метрах мова йде про те, що ви можете взяти кредит на оплату 12 кв.м. Тобто буде великий перший внесок. Треба рахувати.

[@gamov777]

Дякую за іноформативне відео, але в мене кілька запитань: 1. Якщо особа без сім'ї купує житло за програмою єОселя, а потім одружується/виходить заміж за особу, в якої вже є у власності нерухоме майно. Чи не буде перераховано їй відсотки за іпотеку в такому разі? 2. Особа перебуває в шлюбі (без дітей) і придбала житло за програмою єОселя площею 72 кв.м., а потім розлучається і вже проживає самою. Що в такому разі буде з відсотками за іпотекою?

[@FamilybudgetUa]

це треба детально розбиратися. ви можете запитати у найближчого банку, який співпраціє з програмою єОселя, або попитати брокерів, наприклад, оцих kzbin.info/www/bejne/inOVpqCqrL-Se5o.

[@andre-smijerson]

Якщо довідка про доходи буде з іноземного банку, це підійде?

[@maks-rl9cm]

Знайшли відповідь ?

[@andre-smijerson]

@@maks-rl9cm ні

[@yurii8217]

як на мене у вас хибна інфа щодо "єоселя на різницю метрів". Якщо одинока людина має квартиру в 40 метрів - їй доступна єОселя на ще 52 метри (не на 12). Перепровірте це своє твердження , бо маю від банків саме таку інформацію.

[@user-fn7hl8wf7d]

А мобілізовані підпадають під 3%?

[@FamilybudgetUa]

На жаль, ні. Н.

[@user-sd4qd6qk3e]

День добрий скажіть що робити людям які отримують зп у конвертах і не мають змоги надати документи по заробітній платі за 6 місяців і банки не йдуть на зустріч хоча банк не несе ніякого ризику по іпотеці маючи гарант саму квартиру. Хтось почне писати що потрібно змінити місце роботи і знайти офіційну це все маячня 80% працюють у тіні. Також представник Укргазбанку не каже правду якщо беремо 7% то банк ще накидає 2% і ще страховка банка кожен рік.

[@FamilybudgetUa]

в суботу на каналі виходить розмова про кейси і особливості по "єОселя". дочекайтеся, в описі дамо контакти спікерки, можливо, вона зможе вас проконсультувати. Н.

[@stasian11]

тепер ще СенсБанк також працює з цим

[@user-cl3xq2kd8c]

Так, поки монтували відео, ще долучився Сенс. І думаю поступово кількість банків буде зростати

[@user-zc8ts6sn7n]

Мені ПриватБанк сказал що кредит треба виплатити до 65 років

[@denysgranevych8279]

звук шумить сильно, важко слухати

[@vladyslaav]

Вітаю. Дякую за інтервʼю. Розкрийте юридичні питання в категорії ризиків щодо договору. Найбільше цікавить аспект %. Кредит пільговий, уряд покриває реальну ставку із програми єОселя. Як прописується реальна ставка? Що буде якщо фінансування по програмі зникне через 2 роки? Хто несе ризики зникнення фінансування програми? Чи може позичальник влетіти на повноцінну ставку UIRD12m+2%?

[@user-cl3xq2kd8c]

Це проговорювали з Тарасом. По договору ставка не зміниться.

[@iravanko1275]

Договір з банком Ви підписуєте на 7%, а фонд повертає Вам різницю. Але можуть бути затримки в поверненні коштів, тому Ви оплачуєте 7% і чекаєте на повернення коштів

[@user-wx7cd3nz7n]

Про яку різницю йде мова?

[@iravanko1275]

@@user-wx7cd3nz7n якщо кредит пільговий, під 3% В банку оформлення йде під 7%, фонд покриває різницю у 4%