[vlog #85] Czy ETF-y akumulujące dywidendy to faktycznie idealny (podatkowo) wybór?

[@matus71]

Chcemy materiał o ETFach syntetycznych :)

[@system_trader]

Będzie! :) pozdrawiam! :)

[@for4tuna]

@@system_trader Jeżeli jest możliwość prośba o podanie w materiale jakie ETF syntetyczne akumulacyjne są dostępne w Polsce np przez konto IKE. Jest to ciekawy temat a u nas w Polsce chyba dopiero raczkuje. Większość ETF są z replikacją fizyczną. Brawo za materiały, fajnie się słucha w tej formie :)

[@Patryk-st8sx]

​@@for4tunana stronie bossa mBanku czy xtb znajdziesz te informacje w 5 minut

[@dannym1307]

Ja pierdziele ale kosmos. Oglądałem dwa razy i przede mną jeszcze kilka ponownych odtworzeń. :D Dzięki!

[@adamkomarnicki5632]

Jak zwykle super rzeczowy materiał. Pazerność państws czy to USA czy Pl w wyciąganiu łapsk po nie swoje pieniądze jest porażająca.

[@system_trader]

Hej Adam. No cóż - niestety coś w tym jest. :) Pozdrawiam! :)

[@matus71]

Ojjj, dawno nie było takiego dobrego odcinka a myślałem, że to pogadanka dla rozpoczynających inwestowanie.

[@system_trader]

Dzięki! :) Choć pamiętaj, ze większość osób w Polsce nie wie czym jest ETF. :) WIec podstawy tez trzeba "klepać". Sam się zmuszam wręcz do tego, bo nie lubię tego przeświadczenia "mówiłem o tym 1000 razy". :) Pozdrawiam!

[@marekstepien5788]

Konkretna treść, chętnie dowiedziałbym się o fundacji rodzinnej, do czego służy, jak można ją wykorzystać, co się dzieje po śmierci założyciela. Pozdrawiam

[@Aleksander78]

Dziękuję za wartościowy materiał.

[@system_trader]

Na zdrowie 🙂

[@JurekManG]

Super materiał. Naprawdę dobra piguła podatkowa. obala niektóre mity. Dzięki.

[@system_trader]

Na zdrowie! :)

[@MM-lk8yo]

Chętnie o syntetykach w ujęciu podatkowym, ogólne za / przeciw. Czy to tez instrument long-term, ryzyka itp. Btw. dzięki za filmik.

[@system_trader]

OK, o syntetyka przygotuje materiał. :) Pozdrawiam! :)

[@Kris-oc2vk]

Trudny materiał dla początkujących, ale jakość jak zawsze 👍

[@system_trader]

Dzięki Kris! :) Pozdrawiam!

[@haaappy318]

Bardzo chętnie zobaczyłbym dłuższy odcinek odnośnie Estate Tax. Plusy, minusy, zagrożenia etc. przy inwestowaniu indywidualnym jak i przez spółkę :)

[@system_trader]

Wpisuje ten temat na listę kolejnych vlogow. Dla jasności - nie jestem ekspertem podatkowym, a materia nie jest łatwa (mialem już podejścia do doradców w USA nawet w temacie). pozdrawiam! :)

[@haaappy318]

@@system_trader jasne, rozumiem! :) ale wciąż uważam, że jest to temat rzadko poruszany w PL. Znam sporo osób inwestujących w amerykańskie papiery, które nie słyszały o Estate Tax, a jak ktoś myśli naprawdę długofalowo to warto się z tematem zapoznać :) pozdrawiam również i czekam na odcinek!

[@marcdzik]

Like w ciemno za samo podjęcie tematu

[@system_trader]

Dzięki! :) Mam nadzieje, ze "dowiozłem" temat. Pozdrawiam!

[@marcdzik]

No jest bardzo fajny materiał, takiego potrzebowałem. Tylko pytanie: gdzieś w video mówisz o dywidendach z ile/ikze. Czy jeśli dobrze zrozumiałem, to mając tam np etf wypłacający, on mi wypłaci (w tym roku) dywidendę mimo że sam produkt (konto) jest emerytalne? I od tej dywidendy nie płaci się (w tym roku) podatku?

[@system_trader]

Hej Marcin! Aby nie placic podatkow na IKE/IKZE, to musimy doczekac do emerytury. Jesli zechcemy wyplacac cokolwiek z IKE/IKZE wczesniej to podatki beda.

[@Arnechos]

Fajnie byłoby zobaczyć porównanie opłacalności etfa ecc vs us etf vs syntetyk

[@system_trader]

Tylko tu nalezy rozpatrywac case by case - nie tylko ETF-a, ale i sytuacje inwestora (akumulacja, czy konsumpcja). A jesli to portfel zlozony z wiecej niz jednego ETF-a, to jeszcze wiecej do ugrania bedzie w strategii rebalancingu. Sporo watkow sie robi. Ale pewnie do tematu bede wracal.

[@kamil3389]

Cześć, Chciałbym zacząć inwestować długoterminowo(10-30lat) co za tym idzie, chciałbym odrazu wejść na rynek ETF. Domyślnie chciałbym co miesiąc lub kwartał w zależności od prowizji dopłacać na swój rachunek nadwyżkę pieniędzy aby na mnie pracowały. Zastanawiałem się nad ETF-ami akumulacyjnymi dywidendy dla maksymalizacji zysków oraz prostoty podatkowej. Brakuje mi informacji na temat tego w jaki ETF konkretnie zainwestować abym mógł zacząć bo to samego staru nie trzeba wielu danych. Czy możesz mi pomóc? Chce się dowiedzieć czy moja wizja twoim doświadczonym okiem jest realna.

[@u2pb]

Zawsze można znaleźć ETF syntetyczny dystrybuujący dywidendę w Bossa jest dostępny ETF invesco s&p500 ucits dist o tickerze D500. Czyli jeżeli dobrze rozumiem 0% podatku w USA 0% podatku w Irlandii i 19 % podatku w Polsce

[@system_trader]

Tak - w przypadku syntetycznego ETF-a nie ma mowy o podatku u źródła w USA, bo ten ETF nie ma tam ekspozycji (ma ekspozycje na swapa). Zatem jest jak piszesz - 19% podatku w Polsce (w Irlandii nie ma podatku u źródła na II poziomie).

[@tjt8484]

Dzięki! Nie wiedziałem, że istnieje coś takiego. Na justetf widać tego kilkadziesiąt. Przy IKE byłby zerowy podatek.

[@u2pb]

@@tjt8484 tak ale trzeba pamiętać że tylko III poziomu (ten pobierany w Polsce).

[@yeti8593]

@@u2pb no i trzeba doczekać do 60tki .. inaczej 19%

[@Warzelan84]

Czy wysokość podatku różni się gdy kupie etf akumulujacy np.iShares Core MSCI World w Xtb z giełdy frankfurt albo Londyn a potem go sprzedam? Czy to nie ma znaczenia z jakiego kraju jest giełda?

[@defpll906]

Odnośnie podatku od śmierci - a czy rozwiązaniem nie jest przekazanie "koperty" w razie W bliskiej osobie aby się zalogowała i sprzedała udziały zaraz po śmierci? fizycznie przecież USA nie ma informacji o śmierci danej osoby?

[@mareknowak416]

Z chęcią posłucham więcej o podatku od spadków w USA i jak najlepiej podejść do jego uniknięcia lub przynajmniej ograniczenia. Gdzie szukać informacji i pomocy w tym temacie.

[@system_trader]

Hej Marku - przygotuje taki materiał. Pozdrawiam! :)

[@tomaszkwiatkowski4068]

Kolejny ciekawy odcinek zawiera dużo przydatnych informacji. Jacku mam takie pytanie odnośnie strategii : Jakiego typu ETF Twoim zdaniem wybrać na koncie IKE, jeżeli chciałbym emeryturę państwową wspomagać środkami z IKE, czy na początku inwestowania od razu wybrać typ dist, czy wybrać acc i w momencie przejścia na emeryturę sprzedać go i kupić dist ? Myślałem o kupnie ETF na globalny rynek akcji.

[@system_trader]

Hej Tomasz, dzięki za komentarz. Niestety ciężko mi odpowiedzieć, ponieważ musisz sam dobrać poziom ryzyka w portfelu. Skłaniałbym się w stronę prostoty, a więc np. ETF-y z serii LifeStrategy. Co do wyboru ACC vs DIST - osobiście skłaniałbym się w stronę ACC i nawet na emeryturze po prostu sprzedawał jednostki wedle potrzeb. Ale znów - kwestia indywidualna. Pozdrawiam! :)

[@tomaszkwiatkowski4068]

@@system_trader Dzięki za odpowiedź. Odnośnie wyboru ETF-a na konto IKE to już się zdecydowałem - Vanguard FTSE Al-World, też się zastanawiałem na LifeStrategy 80/20, ale stwierdziłem, że część obligacyjną ulokuję w obligacjach EDO i stanowią one też ( dosyć dużą jak dla mnie) poduszkę bezpieczeństwa, która uspokaja mnie, gdy są spadki na rynkach akcji. Dzięki za wskazówkę odnośnie wyboru pomiędzy ACC vs DIST.

[@rafacieszynski6111]

Chciałbym się dowiedzieć, kiedy na rachunku ETFa akumulacyjnego doliczane są dywidendy. Czy jest to raz w roku, czy na bierząco, keidy dana spółka wypłaca dywidendy?

[@system_trader]

Polecam ten film: kzbin.info/www/bejne/l2asppJ7edqDY6c ETF otrzymać może dywidendy w dowolnym momencie i one od razu wchodzą w wartość aktywów funduszu. Wszystko jest wyjaśnione w filmie powyżej. Pozdrawiam!

[@rafacieszynski6111]

@@system_trader , dziekuję bardzo za wyjaśnienie.

[@kontowielorazowe]

A formularz W-8BEN ?

[@system_trader]

W-8BEN dla ETF-ow zarejestrowanych w USA. Ale tam nie ma ETF-ow akumulujących. :)

[@funaroundmobile4599]

Cześć, dobry odcinek! Mam pytanie- jak często etf akumulacyjny właśnie akumuluje się? Czy to jest raz na dzień, miesiąc, rok? Czy to też zależy od etfu? Jak to sprawdzić?

[@system_trader]

Dzieki. Co do ETF akumulujacych - one po prostu reinwestuja kazda dywidende jak do nich splywa. Jak szybko? - jak technicznie to jest tylko mozliwe, zeby nie odstawac od benchmarkow. Jesli ETF jest np. na globalny koszyk akcji, to tam moga splywac dywidendy praktycznie w kazdym tygodniu z roznych spolek z calego swiata. Jesli by te dywidendy dystrybuowal (wyplacal), to ETF jest wyplaca zwykle co kilka miesiecy (np. co pol roku). Zalezy od ETF.

[@funaroundmobile4599]

Rozumiem, dzięki. A mógłbyś rozwinąć jeszcze co oznacza, że etf akumulacyjny reinwestuje zarobione dywidendy? Wytłumaczyłbyś to może na przykladzie,że np. Kupuje 1 etf vanguard allworld acc za 100e, po roku mam 110e I co to znaczy? Czy to, że za 10e została zakupiona część (1/10 powiedzmy jak bylby po tej samej cenie) drugiego etfa vanguard allworld acc który juz nalezy do mnie i moge go sprzedać czy to, że obecny etf jak byl warty 100e to teraz jest wart 110e gdybym go sprzedał(no tylko kto go odemnie kupi jezeli cena rynkowa załóżmy np. nadal jest 100e) czy jeszcze w inny sposób to działa? Z góry dzięki za odp.

[@neet5439]

ale co to i po co dywidenda, skoro sami mozemy wyplacac kase codziennie

[@supnotdoingnoise1959]

Czyli zakładając, że chce inwestować przez konto IKE w ETFy nie z Ameryki, które są akumulujące, to nie muszę przejmować się żadnym podatkiem i osobiście nie muszę rozliczać nic? Dobrze rozumiem?

[@system_trader]

Jesli inwestujesz przez IKE, to w Polsce nie musisz niczego rozliczac / placic. Jedyny podatek jaki bedzie Ci potracony (a czego i tak nie zobaczysz), to podatek u zrodla na I poziomie (czyli jak spolka z USA "wysyla" dywidende np. do Irlandii do ETF'a).

[@supnotdoingnoise1959]

@@system_trader bardzo dziękuję za odpowiedź ;D

[@yeti8593]

Czy są etfy div na amerykańskich arytokratów w wersji Ucits syntetycznej?

[@system_trader]

Amerykańskich nie kojarzę, globalne są, np. tu: www.justetf.com/en/etf-profile.html?assetClass=class-equity&groupField=none&equityStrategy=Dividend&sortField=yearReturnEUR&sortOrder=desc&replicationType=replicationType-swapBased&from=search&isin=LU0832436512#overview Choć generalnie wyboru wielkiego w syntetykach dywidendowych nie ma.

[@yeti8593]

@@system_trader dzięki za odp Jacku. Sprawdziłem i jestem nieco zaskoczony. Porównałem z innymi globalnymi div, bo myślałem że z racji odwzorowania syntetycznego powinien mieć przewagę. Nie dość że nie ma to jeszcze przegrywa z takim np WHYD

[@rafaelo1]

Mała uwaga, może się czepiam :) Podatek jest od dochodu, nie zysku. Zysk to już dochód po opodatkowaniu. Szkoda, że nie ma sensownego, syntetycznego, akumulującego ETFa na FTSE All-World / MSCI ACWI. Przez "sensownego" mam na myśli takiego, który ma niskie koszty i dzięki temu, że jest syntetyczny, to rok w rok pobija indeks o te co najmniej 0,2%.

[@system_trader]

Hej Rafał. Tak - masz oczywiście racje co do zysku. Co do syntetyka - zawsze można tez rozważyć drogę środka, np. S&P 500 to ponad 50% ACWI. :)

[@rafaelo1]

@@system_trader jednak to nie to samo, wybieram cały świat :) Jak to jest, że taki VWCE ma tracking difference bliski 0, skoro musi płacić średnio ok. 12% podatków u źródeł od dywidend? Benchmark, czyli indeks FTSE All-World również uwzględnia te withholding taxes? Na moją logikę indeks nie powinien ich uwzględniać, bo te podatki zależą od umów między krajem rejestracji ETFa a krajem z którego spływa dywidenda. Jednak, jeśli by nie uwzględniał, to praktycznie niemożliwe byłoby regularne utrzymywanie takiego TD.

[@system_trader]

Hej Rafal, to co mialem na mysli, to aby portfel zlozyc z wiecej niz 1 ETF'a, gdzie w czesci akcyjnej np. 60% to S&P 500 (dla jasnosci - to nie rekomendacja). :) Z WTH jest roznie jesli idzie o indeksy. Wiec nalezy to rozpatrywac case by case -- ale moga wprost przyjac jakas wartosc arbitralnie ustalona (MSCI tak przynajmniej robi). Natomiast warto pamietac, ze ETF-y fizyczne zarabiaja tez na pozyczaniu papierow, dzieki czemu redukuja TD. Jeszcze jedno: jesli dzialamy na koncie opodatkowanym to od TD o WIELE wazniejsze sa podatki wynikajace z ewentualnego rebalancingu.

[@rafaelo1]

@@system_trader "problemu" z kosztami podatkowymi rebalancingu na szczęście nie mam, bo poza kilkumiesięczną poduszką bezpieczeństwa 100% inwestuję w VWCE.