Von Aktien leben: SO sieht das optimale Portfolio für den Ruhestand aus! (Entnahmestrategien)

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[@VERMOEGENSFABRIK]

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[@matthiasgrunwald895]

Super Video

[@chr.t.8461]

Das Video hilft mir sehr. Vielen Dank. Wie sich meine Risikobereitschaft in der Entnahmephase ändert werde ich dann sehen.

[@Micro78er]

Danke!

[@VERMOEGENSFABRIK]

Danke Dir! 🙂

[@XSehnsuchtX]

Dynamische Entnahme finde ich hier am besten👍 Danke für das Video👌

[@tobiasbender5020]

Hallo...top und verständlich erklärt 👍

[@c.w.2358]

Sehr gutes Video. Vielen Dank.

[@antoniopolizzi536]

Interessante Gedanken und gutes Video 👍

[@gerry5386]

Entsparen kommt mir insgesamt zu kurz. Bin 5 Jahre vor der Rente und versuche möglichst viel Input aufzunehmen. Danke, für das Video

[@VERMOEGENSFABRIK]

Top!

[@hoeffi71ify]

Ich habe zu Rentenbeginn 100k Cash und 400k im ETF'S gelassen.Die 100k plus Rente und BAV sollen 6- 8 Jahre reichen. Danach sehen wir weiter

[@manuelt.6694]

Mein Plan ist, auch im Alter die Börse weiterhin zum Geld verdienen zu nutzen.

[@danielv.4944]

Mit ETFs?

[@manuelt.6694]

@@danielv.4944 Nein. Ich habe mir ein Aktiendepot aufgebaut, welches ich bei Gelegenheit (wie zum Beispiel jetzt) weiter ausbaue. Das soll langfristig steigende Kurse und vor allem Dividendenwachstum generieren. Nebenbei ''verdiene'' ich noch etwas zusätzliches Geld mittels Aktientrading und Optionsscheinen. Das kann man auch noch im Alter machen und macht in Bullenmärkten natürlich mehr Spaß. Generell möchte ich mein Aktienvernögen jedoch nicht ''entsparen''. Beate Sander hatte auch noch im hohen Alter ''Lust auf Aktien''. Und ich habe auch Spaß an der Sache.

[@TotallyRegWhatelse]

Ja, das passt wenn man schon über mehrere Jahre "Erfahrungen" mit börsengehandelten Anlageprodukten gesammelt hat. Das wird aber nicht auf Personen mit Sparbuch-Mentalität zutreffen die sich bis zum Beginn des Renteneintrittsalters kaum darum gekümmert haben wo die zusätzlich zur Rente benötigte Kohle plötzlich herkommen soll.

[@henrybehr740]

Fang am besten schon vor dem Alter damit an 😊

[@Klebemeister1967]

@TotallyRegWhatelse Ja - passt; wenn die Börse mitmacht, im Alter, in den verbleibenden Jahren ...

[@einsplus1]

Mal wieder ein Video in Ben-Felix-Qualität - Danke! Bitte mach doch noch einmal ein Video, das das Thema der allmählich sinkenden Aktienrenditen aufgreift. Und bitte eines, wo du genau erklärst, warum du immer bestimmte ETF als Beispiel, natürlich nicht als Empfehlung, in deinen Beitragen verwendest, zB. A1W375, DBXOPS usw.

[@simonejung7998]

Super Video, Danke👍

[@flurinjenal374]

Super Video: Frage: Bei 13:55 zum empfohlenen 50/50-Portfolio. Warum? Die Pleitewahrscheinlichkeit scheint bei einem höheren Aktienanteil ja nicht grösser zu sein.

[@ephemeralmoments]

Danke für das interessante Video. Was wäre, wenn man für Krisen in den ersten Jahren des Ruhestands eine Cashreserve halten würde, z.B. 10-15% des ursprünglichen Depotwertes. Diese würde man bei steigenden Märkten liegen lassen, bei leicht fallenden Märkten nicht oder nur leicht angreifen und bei stark fallenden Märkten (Krise) weitgehend oder vollständig aufbrauchen. Die meisten Krisen dauern ja in ihrer heftigsten Phase nicht so lange. Und selbst wenn die Reserve nicht ausgereicht hat, steht man in einer Krise besser da also ohne. Damit könnte man das Renditereihenfolgerisiko, zumindest der ersten paar Jahre, ein Stück weit abfedern und hätte die Möglichkeit im angelegten Teil vielleicht sogar ein minim höheres Risiko zu fahren. Eine Kombination mit einer dynamischen Entnahme wäre natürlich auch möglich. Ich kann aber Kosten/Nutzen dieser Idee nicht wirklich abschätzen. Vermutlich müsste man das einmal anhand verschiedener Szenarien durchrechnen...

[@jl6031]

"Vermutlich müsste man das einmal anhand verschiedener Szenarien durchrechnen..." Das ist ein Ansatz, der sich positiv von einem Großteil der Anleger abhebt, die nur meinen und glauben, was richtig ist. Die Ergebnisse der Kapitalmarktforschung sind, was die vorgeschlagene Strategie betrifft, eindeutig. 1. Markettiming funktioniert theoretisch, in der Wirklichkeit jedoch in aller Regel nicht. Im Gegenteil. Es senkt langfristig gesehen die Rendite und vermindert das Risiko nicht. Das wurde von Finanzwissenschaftler bereits x-mal durchgerechnet. 2. Mit einer "Investitionsreserve", wie sie hier vorgeschlagen wird, ist keine Mehrrendite zu erzielen. Vielmehr entstehen Opportunitätskosten. Langfristig gesehen ist es besser, immer investiert zu sein. Das wurde ebenfalls durchgerechnet. Auch diese Strategie funktioniert theoretisch, in der Realität aber in aller Regel nicht.

[@ephemeralmoments]

@jl6031 Danke für den Kommentar. Der Opportunitätskosten einer Investitionsreserve bin ich mir durchaus bewusst. Und dass Markettiming nicht funktioniert, weiss ich auch. Deshalb habe ich selbst auch Vorbehalte dieser Idee gegenüber. Die Cashreserve würde jedoch nicht auf eine Mehrrendite in der Ansparphase abzielen sondern auf eine Risikominimierung in der Entsparphase unter Inkaufnahme einer geringeren Rendite im statistischen Mittel. Die "Verwendung" der Cashreserve wäre streng regelbasiert, wobei die Regeln natürlich zuerst noch ausformuliert werden müssten. Es ginge nur darum, dass man zu Beginn der Entsparphase im Falle einer Krise nicht zuviel unter Verlust verkaufen müsste. Das ist in den ersten 5-10 Jahren der Entnahme äusserst schmerzhaft für das Depot. Eine andere Frage ist natürlich, wie und wann diese Cashreserve überhaupt entstehen soll...

[@jl6031]

@@ephemeralmoments Danke für die Antwort.

[@Tobi_R-uk2zw9gr1b]

Ich überlege auch sowas wie 5 Jahre Cashpuffer. Aber viele Herzen ruhen da in meiner Brust: Wie der Kollege richtig schreibt, voll investiert, ist das Beste. - Muss man aber auch mental durchstehen... Zinsniveau spielt da auch rein. Bleiben dir Zinsen halbwegs normal, kosten einem Puffer, Anleihenanteil etc. nicht mehr so viel. Dazu kommt, dass in der Praxis wohl oft die Entnahmerate mit dem Alter abnimmt, weil man nicht mehr so viel unternimmt, so das der Inflationsausgleich doch gar nicht so wichtig ist. Alles so spannende Gedankengänge...

[@gameplayfirst-ger]

@@jl6031 Im Alter und somit während in der Entnahmephase geht es nicht mehr um maximale Rendite, sondern um Risiko-Reduktion, da Du schlicht nicht mehr den Puffer an Jahren hast, um ein Tief einfach auszusitzen. Je älter Du wirst, desto weniger lang kannst Du ein Tief aussitzen. Entsprechend müssen mit zunehmendem Alter immer mehr Risikofaktoren gekürzt werden - auch zu starken Lasten der Rendite - bis hin dazu, dass Du sogar reines Tagesgeld auf unterschiedliche Weltregionen und Banken verteilst und Bargeld und physisches Gold, Bitcoin einbaust, da Du nur so die letzten paar Jahre vor einem echten Zusammenbruch gesichert bist. Ein Aktien/Anleihe-Mix bei einer deutschen Bank reicht da bei weitem nicht mehr aus, sollte es 5 Jahre vor Deinem Tod krachen. Außer Du hast Erben, die Dir wichtig genug sind - dann kannst Du ohnehin weitermachen wie bisher und Dein Vermögen nur im Extremfall selbst aufbrauchen / reduzieren. Dann ist Dein Ziel aber auch nicht mehr dem Staat oder irgendwelche Verwandten, die Du noch nie in Deinem Leben gesehen hast, nicht beim Tod Dein Restvermögen zu schenken.

[@tezcatlipoca6336]

tolles Video !

[@Jotter1966]

Interessantes Modell, fahre bisher den Dividendenansatz, bin aber auch erst in 6 Jahren Rentner - weiteres Risiko: Pflegefall ☠und/oder konsumfreudige Ehefrau😩

[@TotallyRegWhatelse]

Zumindest das zweite Risiko kann man(n) managen 😊

[@gameplayfirst-ger]

Wenn die Ehefrau eigentlich schon seit 10 Jahren nicht mehr durch den TÜV kommt und nur noch als Liebhaberstück gehalten wird, dann sollte man ihr das Mal deutlich machen, statt sich von ihr ausbluten zu lassen.

[@Krautlander]

In den ersten Jahren der Rente wird man eventuell etwas mehr Geld benötigen für Reisen, noch mal ein neues Auto usw. Das wird dann irgendwann weniger und steigt eventuell auch wieder für Kosten von Pflege an. Aktuell könnte man einen guten Teil (Notgroschen für 12 Monate) auch auf dem Tagesgeldkonto parken. Interessant wäre auch mal eine Strategie zur Überbrückung von 5 - 10 Jahren vor der Rente!

[@gameplayfirst-ger]

Du brauchst eigentlich sowohl eine Strategie, um einen Crash kurz vor der Rente abzufangen, als auch eine Strategie für den frühzeitigen Ruhestand, da mit 63-67 Deine besten Jahre schon rum sind und evtl. die Gesundheit schon nicht mehr ausreicht um uneingeschränkt alles zu unternehmen. 5-10 Jahre mehr können hier viel wert sein, kosten aber auch entsprechend.

[@Krautlander]

@@gameplayfirst-ger Würde schon immer das Geld eines Jahres auf dem Konto halten. Arbeit ist schon reduziert, Ruhestand auf Zeit sozusagen.

[@flurinjenal374]

Super Video! Frage: Bei 9:00 in der Grafik der Trinity-Studio. Liest man das richtig, dass das Pleiterisiko ziemlich viel KLEINER ist, je MEHR man in Aktien investiert ist?

[@educacionprimero1470]

Warum werden bei Entnahmestrategien eigentlich niemals die Möglichkeiten von Optionen erwähnt? ShortCall auf Teil des Depots mindert das Risiko von fallenden Kursen bei Beginn der Entnahme. Geht es schnell hoch, kann man den einen Teil immer noch in Anleihen umwandeln, man hat aber größeres Vermögen oder Call rollen.

[@TotallyRegWhatelse]

Weil ich mit 70 / 80 Jahren vielleicht keinen Bock mehr auf sowas habe?

[@wilhelmbott3426]

für mich 85% Aktien-ETFs, breit gestreut, 6000 Aktien, regional verteilt in 46%-USA, 20%-Europa, 14%-EM, 8%-Japan, der Rest Kanada, Pazifik und andere, 10%-Small Caps, 10%-Value, 15%-Sektoren, 10%-Edelmetalle, 5%-BTC

[@zaiga9990]

Bis der ETF Provider pleite ist und das "Sondervermögen" während einer Krise irgendwo im Nimbus hängt und am Tiefpunkt der Märkte verkauft wird. Anschließend mit langem Verzug ausgezahlt wird, wenn sich die Kurse bereits erholt haben. Bis dahin "ist" man "breit" investiert.

[@heinik4349]

​@@zaiga9990dann lieber SPD Riester

[@martin_for_a_break]

Ich denke, dass drei ETF für Aktien reichen.

[@matthiasgrunwald895]

@@zaiga9990 Und? Dein Bankkonto bzw. deine örtliche Bank ist dann aber evtl. auch Pleite.

[@H-JPe]

@@zaiga9990Oder uns fällt der Himmel auf den Kopf.

[@mollkimbert5351]

Für 5 Jahre Puffer (Cash bei Crash) bei sonst 100% Aktien (MSCI World). Das ist eine (!) Empfehlung der Verbraucherzentrale. Ich fahre so und nutze seit „Ukraine“ meine Cash-Bestand. Bei kumuliert wieder positivem Ergebnis innerhalb der 5 Jahre liquidiere ich, um meinen Cash-Bestand wieder für 5 Jahre aufzurüsten. Ansonsten (normaler Börsenverlauf) liquidiere ich immer wieder in kleineren Summen für „Das täglich Brot!“. Ist das was??????

[@wahrlichwahrlich_ich_sage_euch]

Ein Cash Puffer aufbauen und von dem 5Jahre Leben hört sich gut an. Und in diesen 5 Jahren wenn der Markt Bullish ist die nächste Reserve aufbauen. Ich baue mir noch eine Goldreserve auf.

[@christopherfox6914]

Ich plane es auch so, aber würde den Puffer vergrößern, da der MSCI World schon auch mal 6,5 Jahre zur Erholung gebraucht hatte.

[@mollkimbert5351]

@@christopherfox6914 was ist, wenn er mal 10 Jahre braucht? Wo ist die Grenze?

[@TotallyRegWhatelse]

​​@@mollkimbert5351Wer sagt denn dass du das erlebst? Das Ende der 10-jährigen "Durststrecke"? 😊

[@XSehnsuchtX]

Wenn es gut läuft, dann aufbauen, sonst liquidieren😅 Tja, das Problem ist, dass man einen Crash nie vorhersehen kann

[@user-gs5wm2tq8u]

Bringen diese beiden Anleihen ETFs nicht ein deutliches Zinsrisiko mit ins Spiel?

[@AntjeGregor]

Sind die hier angegebenen "Renditen" vor oder nach Steuer? Wenn man noch arbeitstätig ist und ein durchschnittliches Einkommen erzielt, dann nimmt sich der Fiskus je nach Renditeart 30 % (mit Kirchensteuer sogar noch einmal 9 % mehr). Und als Rentner sieht das nicht viel anders aus. Reale Renditen nach Steuer sehen eher nicht so rosig aus.

[@Artbullmeister]

Die wichtigste Strategie ist unnötige laufende Kosten zu senken: das in die Jahre gekommene Haus verkaufen, eine passende Eigentumswohnung wenn möglich zu suchen usw. Ich weiß, wie schwer das ist, ich stehe selber genau an der Stelle.

[@Animizio2024]

Ich würde gerne eins der Häuser nehmen…. 🙊

[@danielv.4944]

Verkaufe gerade meine in die Jahre gekommene Immobilie und senke meine laufenden Kosten mit einer Wohnsitzverlegung nach Bulgarien und Thailand

[@henrybehr740]

Das ist gut. Und dann wöchentlich zw. Thailand & Bulga mit dem Flieger pendeln 😂

[@gameplayfirst-ger]

@@danielv.4944 SEA is auch mein Plan. Gerade wenn man mit dem Vermögen nicht im Multi-Millionenbereich sondern wie hier angenommen irgendwo zwischen 250.000 und 1.000.000 liegt, müssen die Lebenshaltungskosten und gerade auch im Alter die Dienstleistungskosten runter. In SEA kann man sich im Zweifel eine Haushaltshilfe, Pflege oder hochwertige Privatbehandlungen (darunter auch Zahnarzt, den man auch bei uns quasi schon fast komplett selbst bezahlen muss) beim Arzt weit besser leisten als in Deutschland und generell viel mehr unternehmen (und wenn es nur im einfachsten Fall regelmäßig auswärts Essen ist). Oder man zielt auf deutsche Lebenshaltungskosten ab, wenn das Geld dafür reicht und bekommt viel mehr geboten, wie z.B. den Pool auf dem Dach des Wolkenkratzers, die Wohnung am Meer, Reisen (Asien hat hier sehr viel Vielfalt, bei günstiger und kurzen Flügen zu bieten), die wöchentliche Massage ,etc. Mit Multi-Millionen gibt es natürlich noch bessere Wohnorte oder die Option des Weltbürgers, aber fürs mittlere Vermögen ist SEA schon top, bei gleichzeitig noch guter Sicherheit im Vergleich zu Südamerika oder Ost-Europa.

[@heinik4349]

Viel Spass mit der Eigentümergemeinschaft

[@Rocco294]

Mindestens 5 % in Bitcoin fehlt noch .

[@XSehnsuchtX]

Eine Frage noch: Wenn ich bis kurz vor Rente fast 100% in ETFs investiert war und ein Vermögen von 350k habe (wie in diesem Video), müsste ich dann 50% meines ETF -Portfolios verkaufen, um es in Anleihen anzulegen?

[@flurinjenal374]

Wenn du 50% Aktien / 50% Anleihen haben möchtest ja. Anhand der Tabelle im Video ist es aber fraglich, ob das die beste Strategie ist, denn die Pleitewahrscheinlichkeiten scheinen tatsächlich geringer, je mehr du in Aktien investiert bist.

[@xavierbrandt2579]

Aufgrund der drohenden steuerlichen Belastung käme das einem Aktiencrash gleich...

[@XSehnsuchtX]

@@xavierbrandt2579 Ja, sehe ich auch so

[@henrybehr740]

Sehr wichtiges Lernvideo. Danke! Meiner bescheidenen Meinung nach werden in unserem aktuellen System, samt merklicher Infla&Steuerentnahmen vom Bürger, auch 500k auf keinen Fall möglich sein..

[@strm5622]

Was meinst du damit, also mit dem nicht möglich sein? Dass man es nicht ansparen kann oder dass es nicht reicht, um davon zu leben?

[@paulm.1621]

Dass 5% Dividende und 5% der Aktie verkaufen das Gleiche sind, stimmt doch so nicht ganz. Bei 5% Dividende gibt's 25% Steuer, bleibt ca. 3,75% übrig. Bei der Aktie hängt es davon ab, wieviel Kursgewinn man auf die verkaufte Tranche hat. Das weiß doch keiner mehr, außer der Bank. Oder liege ich falsch?

[@marcus284]

25 % Cash, 10 % Gold, 65 % ETF (FTSE All World)

[@powderuser]

Wie ist denn Überleben des Depots definiert? Heißt Überleben, 100 % des Depots bleiben bestehen oder 1 %?

[@VERMOEGENSFABRIK]

Es wird nicht aufgebraucht, also mind. 1% bleibt übrig 🙂

[@XSehnsuchtX]

@@powderuser Es bedeutet, dass man (das Depot) von Beginn der Entnahme bis zum Ableben nicht pleite geht; das Depot also bis zum Tode reicht

[@flurinjenal374]

Dass das Depot nicht unter 0 Euro fällt.

[@Гидик-б4м]

Bei US Beratern wird noch der Konsum unterteilt in die Lebensphasen GOGO, SLOWGO und NOGO. Fehlt das hier?

[@gameplayfirst-ger]

Und wie werden die dann angesetzt? Sind dort auch Pflege / Haushaltshilfe und steigende Versicherungsbeiträge mit zunehmendem Alter drin? Der Konsum mag mit dem Alter sinken, aber die Kosten für die immer schlechtere Gesundheit dafür explodieren.

[@grumbla1]

Was wũrde mit der Entnahmerate von 2,5% passieren, wenn man bereits genug Geld erspart hat aber bis zur Entnahme noch 15 Jahre Zeit hat? Dadurch würde doch faktisch das Renditereihenfolgerisiko teilweise eleminiert. Um wieviel % könnte dann die ursprüngliche Entnahmerate angehoben werden?

[@gameplayfirst-ger]

Die 2,5% beziehen sich auf 30 Jahre. Auf längere Zeit, musst Du es halt entsprechend umrechnen, dabei aber auch berücksichtigen, dass Du bis 63 keine gesetzliche Rente hast, sondern diesen Zeitraum komplett selbst finanzieren musst, inkl. Krankenversicherung - außerdem ist bei sehr frühem Ruhestand auch noch die Frage, ob Du genug Beitragsjahre zusammenbekommst oder dann tatsächlich alles aus der eigenen Tasche finanzieren kannst und willst.

[@thomascarter8817]

Welche Bücher empfehlen Sie, um mit dem Trading zu beginnen?

[@mineklao9647]

Ist der Kanal noch aktiv?

[@silber7010]

Ich kann keine Entnahmestrategie mit 4 ETFs planen, weil das beim Ansparen des Portfolios so noch nicht berücksichtigt wurde und ein Umschichten zu viel Steuerlast verursachen würde! ;)

[@norbertschulze8925]

Ein anderer Ansatz: Konsum der naechsten 10 Jahre in Geldmarktfonds, alles darueber in Aktien. Der Gedanke dahinter: Da Aktien nach 10 Jahren in aller Regel positive Renditen haben, sinkt das Rendite-Sequenz-Risko, da Entnahmen waehrend dieses Zeitraumes aus dem Geldmarkt-ETF kommen. Gleichzeitig maximiert man die Rendite ueber den relativ hohen Aktienanteil. Allerdings habe ich keine Analysen gesehen, die diesen Ansatz relativ zur angepassten Trinity Regel berechnen. Kann da jemand aushelfen?

[@educacionprimero1470]

Ich denke auch, dass ein Teil in verzinstes Cash Sinn macht. Die Entnahmestrategien sind alle sehr theoretisch. Es kommen da noch so viele praktische Dinge in der Realität auf Einem zu. Steuern bleiben fast überall unberücksichtigt z.B., die Möglichkeit von Optionen wird fast nirgends behandelt und viele moderne Veränderungen außer Acht gelassen. Die beste Übersicht im deutschsprachigen Raum habe ich in Blog zu Entnahmestrategien auf finanzen-erklaert entdeckt. Da gibt es auch ein paar gute Tabellen. Vielleicht hilft Dir das. Aber wie gesagt, alles theoretisch. Erstmal muss man auch die Renditen im Portfolio erzielen. Das wird so gerne als Selbstläufer angenommen, weil es in der Vergangenheit bei ausgewählten Indizes so war, die Realität sieht aber oft anders aus.

[@ralf_fr]

"Konsum der nächsten 10 Jahre": der Geldmarktanteil darf also nicht sinken, d.h. bei geringen Zinsen dürfte man sehr wenig entnehmen, also muss der Topf sehr groß sein, was wiederum bedeutet, dass kaum was im Aktientopf sein dürfte.

[@norbertschulze8925]

@@ralf_fr In den verschiedenen Optionen im Video standen EUR 729-972 als mtl. Entnahme zur Verfuegung. Das waeren im Schnitt EUR 10k p.a. oder EUR 100k fuer 10 Jahre ... das wuerde EUR 250k als Aktienanlage erlauben oder ueber 70% und damit hoeher als im 50/50 Portfolio. Allerdings muesste man im Jahr 2 trotzdem wieder den Konsum eines Jahres aus dem Aktienportfolio entnehmen ... das hiesse, dass man dem Rendite-Sequenz Risiko nicht ganz entkommt, weshalb mich interessiert wie eine Monte-Carlo-Simulation dazu aussehen wuerde.

[@TotallyRegWhatelse]

Und wenn in 10 Jahren der nächste Virus alles lahm legt? Oder uns Putin "Liebesgrüße aus Moskau" schickt indem er den nächsten Krieg anzettelt? Ich würde nicht mit Zeiträumen und Erwartungen kalkulieren welche den Zusatz "in aller Regel" tragen. Sondern flexibel agieren (Börse, verschiedene Anlageinstrumente) solange ich das mental kann.

[@gameplayfirst-ger]

@@ralf_fr Du wechselst den Topf - wenn die ETFs/Aktien hoch stehen, ziehst Du dort das Geld raus, wenn sie im Minus sind aus dem Tagesgeld/Geldmarkt-ETF. Über das hinaus würde ich im Alter das Geld auch auf Banken / Währungen außerhalb Deutschlands und unterschiedliche Anlageformen aufteilen, damit Du auch vor einem totalen Crash noch einen gewissen Schutz hast. Am besten in eine komplett andere Region auswandern, so dass Du im Ernstfall auf Dein Vermögen in beiden Regionen direkten Zugriff hast (bei Deutschland durch Rückzug) und Dir nicht ein einzelner Staat Dein Vermögen ganz oder teilweise enteignen kann.

[@PeterStrenzke]

Hallo Community, ich bin Rentner und beschäftige mich mit der Entsparphase. Was ist besser? Z.B. 1x jährlich 6T€ oder 12x jährlich 500€ zu entnehmen. Meine Denkweise ist so viel Geld als möglich im Markt zu belassen und nur monatlich zu entnehmen. Hat jemand eine Meinung dazu. LG Peter

[@dabo4787]

Im Alter sollte es wichtiger sein Einbrüche zu vermeiden als sein Depot zu maximieren, daher würde ich zu einer jährlichen Auszahlung tendieren, um bei einem Einbruch für den Rest des Jahres die Ausgaben bereits parat zu haben. Man wird aber generell nicht um eine Cash Reserve von mind 2 Jahren herumkommen, um seinen ETF nicht im Minus verkaufen zu müssen.

[@heinik4349]

Mit 30% aktien ist doch die entnahmequote sehr gering

[@ramonramirez3217]

......und 5 % divi ist auch unrealistisch, 2,5% netto ist realistisch.

[@educacionprimero1470]

Oder 2% brutto Inflation eingerechnet. Seit 2,5 Jahren kann man selbst davon aber auch nur träumen.

[@dirkbahr8492]

Wenn man das Geld erst mit Renteneintritt in Aktien investiert, ist das korrekt. Aber woher kommen denn die 350.000€? Wenn man eine 20-Jährige Ansparzeit unterstellt, sind 5 % Dividende absolut realistisch.

[@TotallyRegWhatelse]

​​​​​​@@dirkbahr8492In eigene Aus-/Fortbildung investieren (für jeweils besser bezahlte Jobs), 10-15 Jahre im Ausland arbeiten (warum wollen so viele Deutsche in der Schweiz arbeiten und tun das auch?), Haus/Eigentums-/Ferienwohnung verkaufen sobald der Renteneintritt in Sicht ist und das Marktumfeld für einen Verkauf passt, Erben, schon länger vorher "reichen" Partner suchen bzw. haben, vor 15 Jahren in Einzelwerte wie Apple investiert, vor 10 Jahren in Tesla, vor 5 Jahren in Nvidia, vor 1 Jahr in Microsoft... es gibt zig Möglichkeiten. Vorausgesetzt man erkennt sie *und* ergreift sie auch. Mit dem was vielen Deutschen unterstellt wird, der "Sparbuch-Mentalität", also extrem risikoscheu und deshalb maximal sicherheitsorientiert zu sein, wird's natürlich nix. Da hilft auch kein 25 € ETF Sparplan. 😊 Wobei die dahinter stehende Idee absolut richtig ist: soviel wie möglich vom Einkommen (und wenn es nur 25 € im Monat sind) in *bewegliches,* das heißt liquides Vermögen umwandeln (das was an Börsen als Anlageprodukte in verschiedenen Risikoklassen gehandelt wird). Immobilien sind dagegen "Unbewegliche".

[@maxb.885]

@@dirkbahr8492nicht bei einem World Etf. Die Dividendenrendite zum aktuellen Kurswert war und wird vermutlich auch immer rd. um die 2% bleiben. Mal etwas mehr/weniger je nach Wirtschaftslage. Die Kurse steigen immer weiter, so dass auch die 2% absolut gesehen mehr werden. 5% Dividende zum Einkaufskurs interessieren in 10,15,20 Jahren niemanden. Wenn du den Titel verkaufst, verkaufst du keinen 5%er sondern einen 2%er.

[@playthegame2978]

👍👍

[@natakk-ch]

ist der Kanal tod? schade.

[@carstenfleischer]

50% JEPQ + 25% JEPI + 25%SPYI... 75% verleben, 25% reinvestieren...

[@Гидик-б4м]

30% SCHD, 30% DIVO, 20% JEPI, 10% JEPQ. Konsum und reinvestieren nach aktueller Situation

[@carstenfleischer]

SCHD würde ich in der "davon Leben Phase" nicht nutzen, da wäre mir die Yield zu gering, weniger als bei DIVO sollte es nicht sein... mal sehen wie sich BALI im ersten Jahr entwickelt, das könnte noch ne Alternative zu JEPI/SPYI werden.

[@educacionprimero1470]

Ist der JEPI inzwischen bei deutschen Brokern zu kaufen möglich?

[@ralf_fr]

>= 50% des Portfolios auf Nasdaq-Firmen zu basieren, ist nicht gerade ein sorgenfreies Altersvorsorge-Ruhekissen

[@TotallyRegWhatelse]

​​​@@ralf_frHmm, wo kommen all die Tech Trends und Produkte seit den letzten 50 Jahren her? Inklusive Internet, Smartphone, Google, KZbin, Social Media Plattformen, LLMs...? Asien? 😮 Europa? 😅 Deutschland? 😂 Wenn es um (technische, nicht gesellschaftliche) Innovationen geht, um schnelle Marktdurchdringung, um Firmen mit *Preisfestsetzungsmacht* (Apple ist ein schönes Beispiel, Tesla war bis vor kurzem eines) welche sich dann im Börsenkurs wiederspiegelt... also ich hätte da einen Favoriten und würde auch zukünftig auf Einzelaktien (blue chips) und entsprechende Indizes mit Übergewichtung von US Unternehmen setzen 😊

[@hansvader967]

je näher die Rente rückt, desto ausschüttender...die thesaurierer drücken von hinten und alles was ausschüttet kann verwendet werden, für was auch immer. dazu hohe renten...eine größere cashreserve...fertig

[@heinik4349]

Zuviel steuer mit ausschüttern

[@sabischobe1682]

Bei "Ausschüttern" wird die Steuer bei der Ausschüttung fällig, bei "Thesaurierern" beim Verkauf, d.h. meist für mehrere Jahre. Das ist optisch viel mehr und kann sich je nach persönlichem Steuersatz nochmal negativer auswirken.

[@heinik4349]

Plus bei Ausschüttung auf alles ausgeschüttete, beim Teilverkauf nur auf den Gewinn​@@sabischobe1682

[@speedygonzales6966]

Langlebigkeitsrisiko… wie pervers ist das denn? Spätestens da war für mich die Qualität des Videos gelegt. Eine schlimme Diagnose, dann kann man die Schubkarren mit der Kohle mit ins Krematorium fahren. 🙄🙄🙄

[@El.Presidente.]

Würd es nicht ganz so machen. Eher so, 3 Jahre Notgroschen. 5, 10, 25, 30 Jährige $ Staatsanleihen mit min. 5% (kein ETF) und ein Bonus/Malus Zahlung aus World ETF. Der Spruch, Dividende ist wie ein automatischer Verkauf, sass.😂

[@maxmustermann5]

schlechtes, leises Audio diesmal

[@TotallyRegWhatelse]

Hörgerät laden / Batterien tauschen! 😊

[@situationen4720]

Hast du schonmal darüber nachgedacht, dass vermutlich sehr viele Renten unterhalb der Bürgergeld-Versorgungsleistungen liegen? Rational betrachtet lohnt es sich also für viele Menschen nicht, auch nur einen Rentenpunkt oder ein kleineres Vermögen zu anzusammeln. Soweit ich weiß, bekommt man Bürgergeld, wenn man nicht über eine Rente verfügt. Es ist also Jacke wie Hose. Mit dem Unterschied dass der, welcher sich die Rentenpunkte erarbeitet hat, viel Kraft und Zeit (und Risiko!) damit verbringen musste mit dem gleichen oder besseren Ergebnis. Liege ich hier falsch? Ein Vermögen, welches spürbar mehr Ertrag liefert als diese Basisversorgung, werden wohl ohnehin nur die wenigsten erreichen können und auch nur mit viel Arbeit und dem Risiko eventuell vorher noch alles zu verlieren.

[@alexanderschreiber9911]

Daher zw 60 und 75 gut leben und das Geld verbrauchen

[@gameplayfirst-ger]

@@alexanderschreiber9911 Wenn Du so viel verdienst, dass Du vorher gut leben kannst, dann hast Du auch genug um im Ruhestand bei halbwegs guter Geldanlage weit besser als ein Hartzer zu leben. Da die Fixkosten sich nicht ändern machen die hier berechneten ca. 1000 Euro netto pro Monat z.B. schon einen gewaltigen Unterschied zwischen Altersarmut und erträglichem Leben. Ob man mit 75 für vielleicht +/- 15 Jahre im Hartz4 Pflegeheim landen will, ist auch sehr fraglich - gut 15 Jahre sind es dann vermutlich gar nicht mehr, wenn die Pflegekraft Dich nur einmal pro Woche zu Seite rollt um Dein vollgekacktes Bett zu reinigen. Wenn das der Lebensplan ist, kannst Du aber auch gleich mit 75 von Hochhaus springen - ich bezweifle aber, dass Du das dann tatsächlich noch willst, wenn Du Dich diesem Altern wirklich näherst und nicht nur im jungen bis mittleren Alter große Reden schwingst.

[@gameplayfirst-ger]

Naja, ohne Erbe und mit einem Job im Mindestlohn-Bereich ist das tatsächlich schwierig. Zumal Du ja nicht einmal den Zinseszins für Dich arbeiten lassen kannst, weil das über Jahrzehnte vom Mund abgesparte Vermögen im Zweifel beim ALG2 Bezug auch gleich wieder angegriffen werden müsste - im schlimmsten Fall dann in Deinen 50er Jahren, wenn Du also Jahrzehnte gespart hast nur um dann auf einen minimalen Freibetrag zurückzufallen. Oder Du musst in unrentable staatliche Renteoptionen einzahlen, nur um das Geld vor ALG2 zu schützen, wobei dann auch wieder die Frage ist, ob da genug rumkommt um im Alter einen sehr deutlichen Mehrwert zu bieten, im Vergleich zu einer Person die vorher 40 Jahre deutlich angenehmer leben konnte, weil sie sich nicht jeden Spar-Euro vom Mund absparen musste. Von daher ja, es gibt Menschen die so wenig verdienen, dass ein Vermögensaufbau keine realistische Option ist - vor allem auch wenn man kein Skillset hat, das evtl. doch noch dazu geeignet ist in einen besser bezahlten Job zu wechseln. Von daher sagt man ja auch , dass die erste Million die schwierigste ist. Noch schwieriger sind die ersten 100.000 für einen Geringverdiener ohne Geldzufluss durch die Eltern oder Erbe aus anderen Quellen, die man aber braucht bevor die Sache mit dem Sparen dann auch schön langsam interessant wird.

[@situationen4720]

@@gameplayfirst-ger Ja hast du bestimmt recht.

[@maxb.885]

@@gameplayfirst-gerich gebe dir vollkommen Recht: für einen Geringverdiener schwierig zu machen. Aber für jeden mit einem durchschnittlich guten Job oder besser, ist langfristiger Vermögensaufbau absolut möglich und das Risiko hält sich über breit gestreute ETFs in Grenzen. Ist nicht böse gemeint, aber unter jedem Video dieser Art: „Für Geringverdiener unmöglich“. Es gibt aber eben nicht nur Geringverdiener. Macht ne Weiterbildung, neue Ausbildung, Studium, Nebentätigkeit, Nebenjob usw usw. jeder der gewillt ist kann seine Einnahmen erhöhen und die Ausgaben reduzieren, um so eine gewisse Summe investieren zu können.

[@iwowinterhak3554]

Erhaltene Dividenden kann man keinem Aktienverkauf gleichsetzen. Wenn ich Aktien verkaufe, habe ich weniger Anteile die Dividende ausschütten, dass passiert aus der Dividende nicht.

[@manuelt.6694]

Hab' ich auch nicht verstanden. Buffett kassiert auch jährlich Dividenden in Milliardenhöhe und trotzdem hat er noch genauso viele Anteile, wie zuvor, nur mit der Besonderheit, dass der Wert der Aktien hber die Jahre weiter gestiegen ist und noch weiter steigen wird...

[@Thomas.Pferns]

Und was bringen dir ,,mehr Anteile", wenn sie ex. Dividende weniger Wert sind. Linke Tasche, rechte Tasche.

[@manuelt.6694]

@@Thomas.Pferns Hast du dir meinen Kommentar durchgelesen?

[@ramonramirez3217]

sie wollen es 😂nicht kapieren......

[@iwowinterhak3554]

@@Thomas.Pferns die Aktien können aber wieder steigen, wenn du verkaufst, dann werden sie weniger und du bekommst beim nächsten Mal weniger Dividende.

[@Aktionaer]

Mein Gott, wie soll man mit 350.000 Euro auskommen???

[@norberthaimberger9537]

Ganz genau... klingt viel, ist aber zuviel zum Sterbe und zuwenig um zu leben

[@joerschDE]

Das hab ich mich auch gefragt. Da muss überall eine Null noch dran, damit das ansatzweise Sinn macht.

[@observer459]

@@joerschDE Vor Kurzem hast Du mir noch erklärt, wie wichtig für Dich der Freibetrag von 1000 Euro bei der Kapitalertragssteuer ist und jetzt benötigst Du ein siebenstelliges Depot, um mit den zusätzlichen Erträgen auszukommen, genau mein Humor.

[@joerschDE]

@@observer459 Du scheinst etwas verwirrt zu sein. Mit Sicherheit habe ich Dir das nicht erklärt.

[@observer459]

​@@joerschDE Lustig, wie er sich windet. Immerhin bist Du hier auf einem Kanal gelandet, der sich eher auf die Ergebnisse der empirischen Kapitalmarktforschung als auf das von Dir geschätzte Bauchgefühl bezieht. Das muss schwer für Deine Selbstüberschätzung und den damit einhergehenden kognitiven Verzerrungen sein. Hoffentlich hast Du nach dem Video auch begriffen, dass Dividendenzahlungen Entnahmen sind und nicht vom Himmel fallen.