W jakiej kolejności WYPŁACAĆ środki z Kont Emerytalnych?

[@tomaszkwiatkowski4068]

Dzięki za interesujący odcinek i za przekazanie przydatnych informacji, wskazówek i porad w omawianym temacie, dobrze omówiony temat👍💪👏 Posiadam konto IKE i IKZE w formie maklerskiej w BOSSA, mam tam ETF na globalny indeks akcji ( IKE) i na S&P 500 ( IKZE)wpłacam cały limit na początku roku

[@soniasonia2023sonia]

Dziękuję za ten film. Teraz lepiej sobie wszystko zaplanuję. Jak zwykle świetna edukacyjna robota!

[@FinansowaTV]

Dzięki za dobre słowo :)

[@czaroooo8112]

Odnośnie wypłaty środków z PPK przeczytałem ostatnio opinię jakiegoś finansisty, prosiłbym kogoś żeby potwierdził czy to prawda. Podbno nie trzeba płacic podatku dochodowego jeżeli wypłacamy środki (po 60 roku zycia oczywiście) w sposób 25% + 120 rat. Wypłata całości środków skutkuje poniesiem kosztów w postaci 19% podatku belki

[@arturnowak879]

Pięknie zebrane zagadnienia emerytalne, dzięki:)

[@FinansowaTV]

Dzięki za dobre słowo :)

[@kamilwardzinski5613]

Zmniejszyli pit do 12%, ale opłaty z końca IKZE już nie. Powinni opłatę zmniejszyć z 10% na 5%!

[@FinansowaTV]

Byłoby zacnie :)

[@ukaszt7434]

Co w sytuacji gdzie zamiast reinwestować dywidendy na IKE będziemy chcieli je wypłacać np w wieku 45 lat miesięcznie na swoje konto? Poza odpowiednią ilością środków na rachunku maklerskim , podatek zapłacimy od razu od całości czy będziemy płacić każdorazowo od wypłacanej kwoty? I czy to w ogóle realne ?

[@MaciejKusznierewicz]

Wg mnie w takiej sytuacji w przypadku IKE zapłacimy podatek od razu i każdorazowo, ale tylko od zysku (nominalnego), czyli jeśli sprzedany instrument zwiększył wartość od momentu zakupu. W przypadku IKZE płaci się podatek od całości zgromadzonych środków, czyli również od wpłat.

[@arturnowak879]

to jest jednoznaczne z wypłatą środków IKE i nieodwracalną likwidacją IKE.

[@MaciejKusznierewicz]

@@arturnowak879 Ale tu chodzi tylko o dywidendy, kapitał zostaje

[@maro777PL]

Nie ma takiej możliwości (nawet dla samych dywidend). Wypłaca się całość po spełnieniu warunków (wiek itd.) lub bez spełnienia warunków i po zapłaceniu standardowego podatku 19% od zysków i likwidacji konta IKE.

[@MaciejKusznierewicz]

@@maro777PL z IKE można wypłacić część środków przed czasem i nie likwidować konta. Dalsza część (standardowy podatek Belki) się zgadza

[@jakubosobka4414]

@1:42 blad merytoryczny - OFE nie jest obowiazkowe od 2014..

[@zienkovskyanother_brickz7422]

Mam kilka pytań. Czy jeśli pracuję w służbach mundurowych i przed 55 rokiem życiem przejdę na emeryturę to mogę wypłacić środki z IKE nie szybciej niż od 55 roku życia? Jeśli zdecydowałbym się wypłacić wcześniej to podatek belki będzie liczony od zysków czy od całości?

[@FinansowaTV]

Można zaczać wypłacać wcześniej, podatek belki będzie, ale od zysków na pewno, tylko nie do końca wiem jak będa one liczone.

[@michalmichal5267]

ja korzystam mam ikze i jakis funfusz inwestycyjny opakowany w tym, strategi moja prymitywna, po prostu wplacam co miesiac 100pln i nie mysle, wynik slaby. Zastanawiam sie nad IKE, ale chyba obligacje korporacyjne i też 100 zł co miesiąc, bez myślenia większego - bo obligacje państwowe, no coż jak mają mi nie wypłacić emerytury to beda mieli na splace obligacje?

[@FinansowaTV]

Skad pomysł, że nie wypłaca Ci emerytury?

[@robertkaminski7404]

jeśli państwo nie wypłaci emerytur, to obligacje korporacyjne też będą warte tyle, co papier toaletowy

[@michalmichal5267]

@@robertkaminski7404 nie rozumiem co ma obligacje korporacyjne do panstwowych?

[@rafals5270]

Chyba lepiej wyplacac ikze na samym poczatku a na konu ike po co placic wiekszy podatek od ikze jak mozna ike na koncu bez podatku. Oczywiscie mowa tu juz o wieku 65 lat.

[@kolo4802]

@@rafals5270 oczywiście że ikze wypłacamy w wieku 65 lat, jeśli mamy alternatywę nieopodatkowanego ike. Przy założeniu takiego samego zwrotu z kapitału i tym samym kapitale. W materiale odraczanie podatku zostało źle wytłumaczone.

[@FinansowaTV]

@@kolo4802 no właśnie matematyka mówi co innego Załóżmy dla uproszczenia: -ta sama kwota i ten sam instrument -stopa zwrotu 10% rocznie (brutto) -pomijamy prowizje, załóżmy, że sa takie same -w pierszym roku nie wypłacamy, potem wypłacamy po 20k na konto dla IKE: 100k->110k(wypłata 20k)->99k(wypłata 20k)->86,9k(wypłata 20k)->73,6(wypłata 20k)->59k(wypłata 20k)->42,9k(wypłata 20k)->25,2k(wypłata 20k)->5,72(wypłata reszty) dla IKZE: 100k->110k(wypłata 20k i podatek 10%, czyli 22k)->96,8k(wypłata 20k i podatek 10%, czyli 22k)->74,8k(wypłata 20k i podatek 10%, czyli 22k)->52,8(wypłata 20k i podatek 10%, czyli 22k)->36,1k(wypłata 20k i podatek 10%, czyli 22k)->14,1k(wypłata 20k i podatek 10%, czyli 22k)->14,1k(wypłata reszty) Wniosek taki, że na IKE zabraknie do pełnych 20k w roku 9 (dziewiatym), a na IKZE w roku 8 (ósmym); dodatkowo z na obu kontach będziemy mieli po wyzerowaniu drugiego takie same wartości; w IKZE płacimy mimo wszystko podatek i zależy nam na odroczeniu go jak najdłużej.

[@kolo4802]

@@FinansowaTV Mam 100kpln na ike i 100kpln na ikze. 10% stopa zwrotu. Wymagam wypłaty co roku 20kpln NETTO. Rozpatrujemy dwie możliwości wypłacamy pierw środki z Ike a potem z ikze LUB pierw z ikze a potem ike. Bardziej korzystne jest wypłacenie środków z ikze w pierwszej kolejności. Czas wypłaty stałego wynagrodzenia 20kpln będzie dłuższy i suma wypłat netto większa

[@FinansowaTV]

@@kolo4802 przejrzę ten temat bardziej dogłębnie i na realnych scenariuszach niedługo :), żeby rozwiaż nasze watpliwości

[@cioofek3963]

A czy nie lepiej zamknąć najpierw IKE maklerskie podczas hossy i wypłacić całe środki na raz i zarządzać nimi już poza IKE? Na przykład kupić za nie obligacje skarbowe lub złoto. A później (na kolejnej górce) zrobić to samo z IKZE?

[@FinansowaTV]

To indywidualna decyzja. Akcje historycznie daja zarobić więcej niż obligacje, łapanie górek i dołków też nie jest optymalne i łatwe, nigdy nie masz pewności.

[@cioofek3963]

@@FinansowaTV Jeżeli nie zamkniemy IKE/IKZE maklerskiego, to wybierając raty będziemy musieli co miesiąc sprzedawać część aktywów aby zapewnić środki do wypłaty. Inna opcja to przejście na ETF-y dystrybucyjne i wypłacanie środków z dywidend.

[@wojciechmaciejowski810]

Szkoda że nie było o TFI ?

[@FinansowaTV]

Czego konkretnie nie było?

[@arturnowak879]

???

[@mariuszg8488]

​@@FinansowaTV, może o OFE chodzi, bo wszystko inne zostało omówione.

[@kolo4802]

Zakładając że w wieku pow 65 lat mamy 100kpln na ike i 100kpln na ikze, ze względu na podatek lepiej wypłacić pierw ikze niż ike. Odraczanie podatku 10% ikze w mojej ocenie tutaj nie zostało do końca prawidłowo przedstawione.

[@cioofek3963]

Jeżeli mam do zapłaty 10K podatku to wolę go zapłacić za parę lat, niż teraz. W filmie zostało to dobrze przedstawione. IKZE na samym końcu jest optymalne dla oszczędzającego.

[@kolo4802]

@@cioofek3963 jeżeli mam 100kpln na jednym i drugim koncie ike i ikze. Stopa zwrotu w kolejnych latach jednakowa na ike i ikze. To lepiej wypłacić ikze i zapłacić 10% od 100kpln niż czekać na wzrost wartości i zapłacić 10% od 110 kpln. W tym czasie wzrost kapitału na koncie ike nie będzie opodatkowany.

[@ProgramistaNaBudowie]

@@kolo4802 Ciekawe spostrzeżenie i chyba rzeczywiście tak jest. Przy zakupie tych samych instrumentów na obu kontach i uzyskując te same wyniki rzeczywiście im dłużej konto IKZE będzie trzymane tym większy podatek będzie do zapłacenia i tym mniejsza korzyść z trzymania tego konta, a im dłużej trzymane będzie IKE tym właściwie będzie to dla nas lepsze. Muszę to jeszcze zweryfikować, ale póki co gdy wykonałem proste obliczenia to przy inwestowaniu przez 30 lat po 10 000 zł rocznie i stopie zwrotu 8% uzbieramy na obu kontach kapitał 1 132 832,11 zł na każdym. W przypadku IKZE będąc na podatku 12% w odliczeniach z PIT odzyskamy 1200 zł rocznie czyli 36 000 zł przez cały okres inwestowania, ale będziemy mieli do zapłaty 10% podatku od wszystkiego co mamy na koncie czyli 113 283,21 zł minus 36 000 zł ulgi daje nam 77 283,21 zł podatku. O tyle jesteśmy do tyłu na koncie IKZE. Gdyby z niego wypłacać najpierw to rzeczywiście można wykorzystać lepiej preferencyjność podatkową konta IKE. Tylko to też trzeba dużo lepiej przemyśleć, ponieważ trzeba mieć środki na dożycie 65 roku życia. Tak jakby z automatu myślałem, że lepiej będzie spieniężać najpierw obligacje poza kontami IKE/IKZE, później IKE (wiek 60 lat), a następnie IKZE (wiek 65 lat), a wychodzi na to, że najpierw obligacje, następnie IKZE, a na koniec IKE. Hmm, ciekawe.

[@cioofek3963]

@@kolo4802 Jeżeli średnioroczny zysk z IKZE będzie pobijał inflację, to im później zlikwidujesz tym więcej zarobisz (pomimo, że zapłacisz również wyższy podatek).

[@kolo4802]

@@cioofek3963 mówimy o wynik z alternatyw i kolejności wyjmowania środków. Twoje rozumowanie ma sens tylko w wariancie ikze only.

[@czaro7031]

niesamowite jest to że to scamerskie xtb wszędzie upycha te swoje reklamy sponsorowane u kazdego kto publikuje cokolwiek związanego z giełda .. to jest jakas masakra

[@FinansowaTV]

@@czaro7031 ma dobry produkt, więc w czym problem?

[@czaro7031]

skoro płacą za reklamę to domniemam że dla ciebie to na pewno dobry produkt, a wystarczy poczytać chociażby jakie kary ponosi działając na niekorzyść swoich klientów w przeszłości i wtedy się zastanowić czy to dobry produkt. Dobry produkt nie potrzebuje reklamy,

[@FinansowaTV]

@@czaro7031 a wiesz, że kara dotyczyła instrumentow pochodnych, których ja nie polecam? Dla osób, które nie spekulują oferta jest bardzo dobra.

[@TheMruTo]

donek za chwile stwierdzi że to nie nasze pieniądze... pozdrawiam

[@ceeth9565]

To się prawie na pewno nie stanie i było to wyjaśniane milion razy. Natomiast bardziej realnym problemem jest kwestia bezpieczeństwa i możliwości dysponowania środkami (pomijam OIPE) na wypadek jakiejś zawieruchy na terenie Polski.

[@FinansowaTV]

Jak "donek" może powiedzieć, że pieniadze prywatne nie sa nasze? IKE, IKZE, PPK, PPE, czy OIPE to prywatne pieniadze, OFE było zupełnie inne.

[@ukaszszwarc5018]

​@@FinansowaTV Radzę przypomnieć sobie co się działo na cyprze dekadę temu.