Welches Einkommen für 500.000€ Darlehen in 2024?

Erfahre in diesem Video wie viel Einkommen du im Jahr 2024 benötigst um eine Immobilie für 500.000€ kaufen zu können.
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5:52 - Betriebskosten der Immobilie
6:45 - Vorstellung der Finanzierungsoptionen
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•www.europace2.de/zinschart/
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Tipps und Tricks zum Thema Immobilienfinanzierung🏡
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Ich bin Florian, arbeite hauptberuflich als Baufinanzierungsberater und teile dir hier mein Expertenwissen📖
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Es handelt sich nicht um eine Anlage-, Versicherungs- oder Finanzierungsberatung. Insbesondere kann ich nicht einschätzen, inwiefern die im Video gemachten Empfehlungen auf deine individuelle Situation zutreffen.

[@florianvonhypofriend]

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[@heisenberg2980]

Bei 3K netto würde ich nicht mal einen Gedanke um eine Immobilie verschwenden. Vor allem nicht in der aktuellen Phase und der aktuellen Regierung 🤷‍♂️

[@MPetersen1]

Zumindest keine 500 000 € Immobilie 😂

[@MarcoTheDonCarlos]

Eher eine Garage für 20k

[@andygs6067]

Es wird ja 5500€ netto als Maßstab genommen

[@ngerwig6724]

Es ist super erklärt Alles sehr aufschlussreich und nachvollziehbar 10 Sterne

[@bjornlenz5077]

Deine Berechnung mag als Momentaufnahme Sinn machen, im echten Leben ändern sich die Lebensumstände aber regelmäßig. Kinder kommen hinzu, ein Job fällt weg, Angehörige müssen gepflegt werden, krankheitsbedingt fällt einer der Partner aus etc. etc. Da fällt das konstruierte Kartenhaus sehr schnell in sich zusammen, wenn man ein Eigenheim so Spitz auf Knopf finanziert. (Mal ganz davon abgesehen, dass die angenommenen Nettogehälter mit Anfang 30 für über 90% der Leute einfach unrealistisch sind). Ich würde jedem von einer Finanzierung auf dieser Basis abraten, auch wenn das rein rechnerisch noch im Rahmen des möglichen wäre!!

[@cervantesbaptist614]

Jedoch darf man auch nicht vergessen, daß die Gehälter von den beiden im fiktiven Fall noch um einiges Steigen werden, weil beide noch im besten Alter sind und beruflich aufsteigen können bzw. Es ja auch Lohn Anpassungen gibt

[@MPetersen1]

Ja...aber trotzdem wird der Lebensunterhalt auch steigen durch Inflation. Die Lohnanpassung decken meisten nicht die Inflation und Aufstiegschancen sind auch nur bedingt möglich.

[@TheInnerPigdog]

Tolles Video! Das hat mir deutlich gezeigt dass Kaufen momentan nicht möglich ist. Du hast hier ein junges kinderloses Paar mit sehr guten Gehältern gezeigt. Ich verdiene noch nicht 3000€ netto und meine Frau wird noch ein paar Jahre nicht zu 100% arbeiten können, weil unser Kind noch nicht alt genug ist. Eine Wohnung samt Stellplatz und Garage mieten ist derzeit deutlich günstiger als eine Rate für ein Haud zu stemmen. Das was wir derzeit an Überschuss haben, müssen wir nur geschickt investieren um in ein paar Jahren ordentlich Eigenkapital zu haben. Für mich ist kaufen nur dann wieder interessant wenn ich für denselben Betrag den ich für die Kaltmiete ausgebe, die Rate für ein Haus bezahlen könnte. Vorher ist Hauskauf uninteressant, denn zur Rate kommen die ganzen Nebenkosten und Instandhaltungskosten hinzu.

[@florianvonhypofriend]

Danke für dein Feedback! Alles zu seiner Zeit 🏠 Schöne Festtage 🎄

[@Xero285]

Aus vielen Gesprächen höre ich, dass derzeit wenige so rational denken, wie du. Viele denken, es wird alles nur teurer und sie müssen nun dringend etwas kaufen. Nicht wenige werden sich damit verkalkulieren. Sobald sich die Lebenssituation ändert (ein Gehalt fällt weg, Nebenkosten steigen, oder Ähnliches), werden diese Leute in die Schuldenfalle kommen. Wir haben bereits mehrere Immobilien gekauft, zuletzt in 2021. Sind mit einer 50qm Wohnung gestartet, die wir selbst bewohnt hatten, bis genug Geld für etwas größeres da war. So haben wir es nun in 6 Jahren geschafft uns einige Immobilien anzuschaffen, die nun vermietet sind. Wir wohnen nun in einer nicht kleinen Wohnung, nachdem nun das Kind auf dem Weg ist, suchen wir nach einem Haus. Bei den Preisen und Zinssätzen allerdings trotz guten Gehältern für uns nicht sinnvoll. Wir werden weiter sparen und auf den richtigen Moment warten. Was sind 3 Jahre warten und dann ohne Kompromisse abschließen, gegen sofort zuschlagen, aber sich für die nächsten 30 Jahre einschränken?

[@stefandobmeier2105]

Habe es hinter mir. Würde es nie wieder machen selbst als ganz junger Mensch.

[@andrep.2004]

44% Belastungsquote sind ja wie erwähnt nicht die Gesamtkosten. Und die Nebenkosten werden häufig stark unterschätzt. Allein die Instandhaltung wird von seriösen Quellen mit 1,5-2% des Gebäudewertes p.a. veranschlagt. Dann noch Wasser, Müll, Grundsteuer, Gebäudeversicherung, Strom, Heizung, GEZ und Internet. Dann sind die 4€ pro Monat und qm eher zu wenig und man ist Ruck zuck bei >60%. Und da bei solcher eine knappen Finanzierung nichts schief gehen sollte, wären auch BU Versicherungen und Risikolebensversicherungen für beide Partner fast schon unentbehrlich. Fällt ein Einkommen weg..ists aus!

[@MPetersen1]

37 jahre 2100€ Abtrag...und dann passiert dir was kurz vor der Rente...super das ganze Leben keine Kohle gehabt um Erinnerungen zu schaffen und vermutlich immer wieder mal finanzielle Sorgen gehabt. Da bleibe ich lieber in einer Mietwohnung und mach mehr Urlaub, fahr vilt ein schickeres Auto oder kann mehr Geld für Hobbies ausgeben.

[@tommyspeed]

Ein Beispiel für 300.000 - 350.000 Euro scheint mir realistischer in der aktuellen Phase.

[@MarcoTheDonCarlos]

Wäre bei uns eine 1-Zi. Wohnung. Realistisch ist abhängig wo man wohnt.

[@uffjeden7237]

@@MarcoTheDonCarlosbei uns ein haus von 1900😂

[@Max-xx9rh]

Bekommt man bei dir auch eine Beratung, wenn man Wohnungen zur Vermietung kaufen möchte?

[@florianvonhypofriend]

Ja bekommst du. Trag dich gerne für eine kostenlose Videoberatung ein: linktr.ee/baufinanzierungmitkopf

[@RenataV130]

Das bedeutet dass sich eine Familie heute keine Immobilie mehr oder kaum leisten kann. Ich habe vor 6 Jahren alleinerziehend und Single mein Haus gekauft. Heute undenkbar.

[@larskommentiert5151]

In der Berechnung sind 2400€ Lebenserhaltungskosten angegeben. Ich empfinde das als ein bisschen viel, wenn man bedenkt dass sowohl Miete als auch Wohnnebenkosten nicht darin enthalten sein können.

[@hansmeir856]

Wenn man das durch 2 (Personen) und 30 (Tage/mtl.) teilt, ist man bei €40/d. Davon muss der tägliche Lebensunterhalt bestritten werden. Allein das Mittagessen in der Kantine wird mit €6-7 zuschlagen; hinzukommen ÖPNV (oder Auto inkl. Nebenkosten), private Versicherungen, mal ein neues Kleidungsstück, Urlaub, Kino usw.

[@romanrempel2823]

Was bin ich froh 2007 gebaut zu haben. Damals für unter 200.000 Jetzt fast abbezahlt.

[@mh7711]

Bekommt man als Pärchen (unverheiratet, Freund Fester Job, Freundin (nicht deutsch, aber EU) mit Job, aber keinen festen Vertrag) ohne Probleme ein Darlehen oder gibts hier Banken die dann ablehnen oder schlechtere Konditionen geben? Und falls Banken das ablehnen, kann dann die Freundin jedes Jahr per Sondertilgung die andere Hälfte des Nettobetrages beisteuern so dass man rechnerisch auf ca die selbe Belastung und Zinsen kommt? Oder ist man dadurch so oder so benachteiligt und das Vorhaben platzt komplett?

[@florianvonhypofriend]

Hi, deine Frage ist zu komplex für die KZbin Kommentare.

[@andygs6067]

Und es ging um eine Immobilie für 500k. Stellt euch vor man möchte in München ein Haus finanzieren für 1,3 Millionen 😂 In Bogenhausen Stadtteil kann man auch mit 2,5-3 Millionen rechnen für ein Einfamilienhaus. 😅 Selbst 12.000 netto wären zu wenig.

[@DontBeBoredDude]

Eine andere Möglichkeit wäre noch eine Tilgungsänderung nach X Jahren. Das ist dann aber sehr individuell.

[@florianvonhypofriend]

Das wäre auch eine Option 👍🏻

[@vincenty5236]

Wenn viele Paare sich das nicht leisten können, wie soll ein Single das schaffen?

[@cervantesbaptist614]

Einfach reich geboren werden und erben. Kann doch nicht so schwer sein. Die reichsten 10 Prozent haben es doch auch geschafft 😂😂😂

[@maameloic7656]

3k netto ist ja eher ein guter monatslohn. wieviele von euch verdienen 3k netto?

[@timwolke]

In den Kommentaren verdient jeder immer mindestens 5k Netto / 9k Brutto... Seltsames Phänomen. In meinem Freundeskreis wird offen über Geld gesprochen, von 15 Leuten haben die meisten um die 3.500€ Brutto. Manche haben um die 2.7, auch mal wer 6.5, aber Durchschnitt würde ich sagen 3.5. Eigentum haben nur drei von ihnen, aber sind auch alle Mitte / Ende 20.

[@cervantesbaptist614]

Ganz ehrlich die wenigsten Verdienen So viel, guter akademischer Abschluss am besten Arzt, Anwalt oder Ingenieur und dann ist das möglich, sonst höchstens als Lehrer

[@dflx91]

​@@cervantesbaptist614 Absolut richtig und für Arzt, Lehrer, Anwalt braucht man n Abitur und n 1.+2. Staatsexamen - also 3-4 Jahre extra + 5 Jahre Studium ohne Geld + 2 Jahre Ausbildung mit magerem Lohn (ca.1000€/mon). Als Ingenieur sind es auch 5 Jahre Studium. Das sind dann erstmal 300.000€ bzw. 200.000€ die man verliert (35.000/Jahr + Zinsen), bevor man anfängt Geld zu machen. Also ohne Elterngeldspritze ist das für alle ziemlich eng.

[@PressurenFlames]

Habe ca. 4.100€ monatlich Netto. Meine Partnerin ca. 2.000€. Hierbei ist bereits die betriebliche Rentenversicherung vom Brutto abgezogen. Ohne diese wäre es noch etwas mehr, aber nicht wesentlich. Als erstes frage ich mich: Wer hat denn mal 80.000€ und mehr "auf der Kante", ohne wirklich das Konto komplett leer zu räumen und ohne ggf. seine Eltern und Großeltern um ein zinsoses Darlehen zu bitten? Und dann die Raten.. Wenn man die ganzen Ausgaben neben den Raten selbst mal hinzurechnet, dann kommt man bei dem 500k€-Darlehen mal locker bei knapp 3.000€/mtl. nur für Wohnen raus. Wir zahlen aktuell weniger als die Hälfte Miete für unsere 4-Raum-Wohnung inklusive Tiefgarage!

[@maameloic7656]

@@PressurenFlames dann verdienen wir etwa gleich. ich wander aus. paar jahre unten durch und sparen wie verrückt und dann good bye. 👍

[@bigernie9433]

100 % Finanzierung und fast 30 Jahre lang Zinsen zahlen ? Das klingt für mich nicht nach einem soliden Konzept, gelbes Licht ist da noch sehr milde ausgedrückt, denn jeder kleinere Schicksalsschlag führt stracks in die Zwangsversteigerung. Die Idee einer niedrigeren Tilgung ist in dem Beispiel kontraproduktiv, und wo sollen die 25000 Jährlich für die Sondertilgung herkommen ??? Solide wäre es, den Kredit für genau so viele Jahre abzuschließen, wie die Finanzierung nötig ist. Noch besser: so kalkulieren, dass die Immobilie nach 10 Jahren vollständig abbezahlt ist.

[@Dan_Tube]

In 10 Jahren die Immobilie abbezahlen, würde mit ca. 4500€ monatliche Bankrate funktionieren. Heißt hier braucht man über 12000 Euro monatliche Netto Einkommen, wenn man die 35 % Empfehlung folgen möchte. Leider für viele somit nicht realisierbar.

[@florianvonhypofriend]

500.000€ als 10 Jahre Volltilger muss man sich auch erstmal leisten können 😉

[@janniheidrich2721]

Am besten wäre, wenn man sich das ohne Finanzierung einfach so kaufen kann. Ein solider Mittelweg ist wohl ein 15 jährige Zinsbindung, nach der dann min. 66% abgetragen sind. Nach 20 Jahren sollte es vollbracht sein, um dann bis zur Rente noch ausreichend Rücklagen zu schaffen. Nach 30 bis 40 Jahren werden auch wieder Renovierung und Sanierungsbedarf bestehen.

[@bigernie9433]

@@florianvonhypofriend Im Normalfall schwierig, aber wenn man sich etwas nicht leisten kann, gibt es zwei Möglichkeiten: a) ein Objekt suchen, das man sich leisten kann oder b) Eigenkapital aufbauen, bis man es sich leisten kann

[@bigernie9433]

@@janniheidrich2721 Etwas weniger unsolide, würde ich sagen. Wenn es kein Neubau ist, gibt es Sanierungsbedarf auch schon viel früher. Heizung, Dach, Bäder, Küche usw usw

[@Hoogilife]

super was ist wenn die kinder bekommen und einer nicht mehr arbeite😂😂sowas geht nie auf solche rechnungen …

[@cervantesbaptist614]

Einfach im Wald aussetzen wie Hänsel und Gretel 😅😂

[@Hoogilife]

@@cervantesbaptist614 boah jaaaa.. solche videos sind so unlogisch auser du findest eine frau bei tinder die sagt .. hallo ich verdien 2500 28 jahre lang kinder will ich net und sonst bin ich au pflegeleicht😂😂

[@cervantesbaptist614]

@@Hoogilife ja irgendwie alles sehr unrealistisch 🤣. Das Problem sind eigentlich nicht die Zinsen, denn vor 30 Jahren hatten wir Zinssätze über die 5-6 Prozent, jedoch haben damals viele Menschen Wohneigentum gekauft, Wieso? Weil einfach Wohneigentum nicht So teuer war Und die Nebenkosten eben auch nicht, das ist eigentlich das große Problem, ein durchschnittliches Eigenheim darf nicht Mehr als 200.000 Euro Kosten.

[@wernermarx9826]

Nein, nein, nein! Diese Berechnungen funktionieren nicht.

[@Markusgebvor]

Wer meint, aktuell mit 5-6 k netto eine 500 k Immobilien zu finanzieren, dem kannst nimmer helfen. Ich hoffe, sowas macht keiner. Wir haben 7-8 k Grundnetto (plus 20-30 k netto-Bonus im Jahr) und haben keine 600 k Darlehen stemmen wollen (3,1 k vor gut 2 Monaten)…. Zeigt, wieviel aktuell falsch läuft in dem Land.

[@schwalllala8250]

Wahnsinn eigentlich… bei uns in Oberbayern kann man es leider auch komplett knicken

[@Dacia147]

Krass seid ihr Reich

[@cervantesbaptist614]

Die Reichen wollen vom Kuchen halt wenig abgeben

[@vivienmeally]

Tja, und dann fragen sich alle, warum die GenZler aufgegeben haben. Die Kosten sind einfach zu hoch und die Löhne zu niedrig.