Wie viel Einkommen brauche ich für 500.000€ Darlehen von der Bank?

Du träumst von einem eigenen Haus oder einer eigenen Wohnung? Doch wie bleibt der Traum vom Eigenheim bezahlbar? In den meisten wirtschaftsstarken Regionen Deutschlands kosten mittlerweile einfache Einfamilienhäuser und teilweise auch Wohnungen 400.000 €, 500.000 € oder mehr. Aber was muss man eigentlich verdienen, um einen Kredit von der Bank zu erhalten?
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Zeitstempel
00:00 Intro
01:20 Wie viel muss an die Bank gezahlt werden? Annuität
01:50 Wie hoch ist der Zinssatz?
03:00 Wie hoch ist die Tilgung?
04:03 Berechnung Annuität bei 500.000€ Darlehen
05:00 Was muss man verdienen? Sicht der Bank
06:50 Was sollte man verdienen?
08:08 "Gesunde" Verschuldung
09:55 Wie kann man die Belastung reduzieren?
12:05 Fazit & Ratschlag

[@timvestment]

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[@XDeBraunX]

Wir haben auch um die 500.000 bezahlt. Allerdings hatten wir uns vorher sehr viel Eigenkapital angespart. Letztendlich müssen wir noch 300.000 tilgen. Aber zu 0,82% d.h. Nach einer Laufzeit von nur 14 Jahren haben wir die Bude bezahlt. Setzt natürlich auch ein Entsprechendes Einkommen voraus. Wir sind beide Besserverdiener, da ist das für und locker machbar. Allerdings haben wir uns trotz guten Gehälter ein Limit gesetzt und wollten nicht mehr als 300.000 von der Bank.

[@nikolaihenn4662]

Klasse Video Tim! Endlich mal jemand der es schnell, faktisch und einfach auf den Punkt bringt. Trotzdem erschreckend wie teuer es doch schnell wird mit dem Eigenheim

[@timvestment]

Man sollte sich auf jeden Fall nicht “überheben” bei dem Thema!

[@MarcFerenz]

Sehr cooles Video! Spannend finde ich noch den Punkt "Dead Capital", denn wenn die Kinder mal aus dem Haus sind, leben die meisten Eigenheimbesitzer in "zu großen" Wohnungen/Häusern. Der Platz wird eigentlich nur für einen gewissen Zeitraum benötigt, man bezahlt ihn aber fürs gesamte Leben.

[@Markusgebvor]

PS: diese durchaus realistische Rechnung für den Bundesdurchschnitt zeigt, dass eigentlich für 90 % kein Haus erreichbar ist. Warum? Weil die Niedrigzinsphase die Preise unglaublich in die Höhe getrieben, sodass in der aktuell durchschnittlichen Zinsniveauphase alles für den Mittelstand unerreichbar ist…

[@Wendigo1986]

So sieht's aus Habe den Wunsch nach einem Haus quasi begraben...

[@PeRRy2217]

@@Wendigo1986 Leg den Wunsch vorerst auf Eis, nicht begraben. Anlagen in Edelmetalle tätigen. 5 Jahre warten - dann sieht die Welt anders aus. Alles läuft aktuell auf eine sehr heisse Finanz/Weltwirtschaftskrise zu. Auf keinen Fall bei heutigen Preisen ein Haus kaufen.

[@Wendigo1986]

@@PeRRy2217 Ja ich warte auf jeden ab erstmal Gucke gleichzeitig auch nach Eigentumswohnungen aber nun ja die Finanzierung bleibt auch dort eine Katastrophe, plus absurd hohe Preise weiterhin . Edelmetalle ist eine gute Idee Danke dir :-)

[@Zugo99]

Wird es denn wieder eine Phase geben, wo sich die Haus/Wochnungspreise auf die Corona Zeit zurück entwickeln? Einige sagen ja auch, dass aktuell die Wohnungspreise wegen den hohen Zinsen wieder billiger sind. Aber wenn man schaut, wie niedrig die Preise von Neubauwohnungen vor 2-3 Jahren waren, hat es sich ja mehr als verdoppelt das ganze

[@Wendigo1986]

@@Zugo99 Ich warte zumindest bis 2025 die Wahlen ab. Energiegesetz, Zinsen beobachten usw Falls da nichts positives rum kommt dann müssen die Ansprüche, die eigentlich bereits jetzt schon nicht wirklich hoch sind, noch weiter runtergeschraubt werden bis es passt.

[@4rages]

Gefällt mir sehr gut das Video und wie es präsentiert wird. Schade das ihr noch so klein seid. Is schon deutlich besser als vergleichbare Videos

[@timvestment]

Danke fürs Feedback!

[@stefanenglhardt41]

Risiko Nummer 1: Trennung. Den Fall sollte man ehrlich/emotionslos mit einplanen. Die Statistiken ...

[@Marc28033]

Und als Psychologe kann ich sagen, dass locker 50% der Scheidungen vermeidbar wären. Die Menschen kommunizieren nicht mehr. Und zum Video. Mein Bruder ist Alleinverdiener 3500€ netto plus 1000€ Dividenden im Monat. Hat ein Darlehen über 500.000€ bekommen - als Alleinverdiener! Es geht alles, allerdings ist er 1. Beamter und 2. ist das Grundstück sehr viel wert 3. wurde einiges an Eigenkapital angerechnet. Aber die Finanzierung wurde Ansich ohne eingebrachtes Eigenkapital erreicht. Der Zins ist auch in Ordnung, müsste ich aber lügen. Sehr gutes Video, wie immer!

[@tristesskartoffel8677]

100%👍 Mehr als die Hälfte der Ehen wird geschieden der Mann verliert dabei oft nahezu alles.

[@ODTK268]

Es gibt keine Vorschrift, nach der man zwingend eine wenig verdienende und nichts habende Partnerin wählen muss. Wenn du eine Partnerin nimmst, die selber sehr gut verdient und vielleicht auch durch Erbschaften im Laufe ihres Lebens vermögend wird, sind Trennungen kein Problem... zumindest kein finanzielles.

[@maximilianmellenthin9307]

@@tristesskartoffel8677das stimmt einfach null …

[@MatzeMaulwurf]

Für mich war es die Befreiung.

[@MaxiHodler]

Sehr gut und verständlich!

[@timvestment]

Freut mich, danke!

[@JimmyBlues88]

Super Video Thorsten, sehr aufschlussreich und gut für einen Anfänger heruntergebrochen!

[@timvestment]

Danke fürs Feedback!

[@cencen6315]

Kurz und knapp erklärt👍🏽

[@timvestment]

Danke fürs Feedback!

[@rsamd]

Bei meinem Lohn schaue dann mal nach einer Immobilie wenn die Welt untergegangen ist.

[@resulsanane4506]

20 Jahre is nicht mer lang

[@sergejss5404]

😂😂😂👍

[@AEster-rd5kx]

Hey Tim mega Video

[@YB-vp1dn]

Super Video, direkt mal abonniert 👍🏻

[@timvestment]

Freut mich, danke!

[@JJJJ-gl8mv]

super erklärt ! vielen Dank.

[@timvestment]

Danke für das Lob!

[@murj617]

Super toll erklärt!

[@timvestment]

Danke für das Lob!

[@bold0574]

Da ist ja in DE noch viel möglich, die Regeln in der CH sind um einiges strenger: Es wird ein Eigenkapital von 20 % erwartet. Die Kaufnebenkosten müssen zusätzlich im eigenen Kapital vorhanden sein, werden nicht von der Bank finanziert. Die Summe aus kalkulatorischen Zinsen (die Bank kalkuliert immer mit 5%), Rückstellung für Reparaturen (1-2 %) und Teil-Ammortisation darf nicht mehr als 33 % des Bruttoeinkommens betragen. Teil-Amortisation deshalb, weil man innerhalb von 15 Jahren bzw. bis zum Pensionsalter die Belastung auf 67% des Kaufpreises herunterbringen muss - mehr wird von den Schweizern üblicherweise nicht amortisiert und bleibt weiterhin als Hypothek stehen, da das steuerlich interessanter ist. Wenn der Wert der Immobilie sinken sollte, verlangt die Bank eine zusätzliche Amortisation, da sie niemals mehr als 80% des Wertes finanzieren wird.

[@timvestment]

Da muss man sagen die Immobilienpreise in der Schweiz sind nochmal ein ganz anderes Level von der Höhe her…

[@bold0574]

@@timvestment Das kommt immer darauf an wo. Im Bodenseeraum sind die Unterschiede gar nicht mehr so gross. Und München ist wohl auch nicht mehr so anders als schweizerische Städte. Mecklenburg darf man natürlich nicht mit irgendwas in der CH verlgiechen.

[@kev1n131]

Gut erklärt vielen Dank 🙏

[@timvestment]

Danke für das Lob!

[@Eunegin23]

Schön erklärt. Man müsste noch einen Mathekurs anbieten, denn bei der Prozentrechnung hakt es bei vielen etwas... Da muss man sich vorher auch die Frage stellen: brauche ich das, will ich das? Ist die Entscheidung rational oder emotional? Das ist ja für die meisten "lebenslang". Anschlussfrage: Welche Alternativen gibt es für mich individuell, wenn es um's Wohnen geht? Ich habe selbst Eigentum (in Berlin) und bin sehr pro Wohneigentum, aber das will wohlüberlegt sein in der derzeitigen Situation. Und: Eigentum kostet auch wenn es abbezahlt ist immer gut Geld, insb. ein Haus. Dennoch sehe ich große Vorteile, wenn ein Darlehen zu stemmen ist und einen nicht lebenslang ankettet.

[@timvestment]

“Eigentum verpflichtet” deshalb sollte man wie du sagst auch in der Lage sein parallel Geld zurückzulegen. Ich hoffe die Rechnung mit den Prozenten bzw Annuität war hier ausführlich genug?

[@Eunegin23]

@@timvestment Klar, passt alles.Gut erklärt. Und als Jurist muss ich bei "Eigentum verpflichtet" schon mal sagen: das ist einer der am häufigsten "missbrauchten" und missverstandenen Sätze aus dem Grundgesetz. da lohnt der Blick in die juristischen Kommentare dazu.

[@timvestment]

@@Eunegin23spannend auf welches Thema denn genau bezogen? Geht mir darum, dass ich als Eigentümer im Gegensatz zum Mieter niemanden anrufen kann wenn die Heizung nicht mehr funktioniert :D

[@lorenz323]

Die Schweizer Banken rechnen immer mit 5% Zins, dann noch 1% Renovationskosten, wenn das dann nicht mehr als 33% von einkommen ist, gibt's den Kredit sonst nicht. Dazu noch min 20% Eigenkapital. Die Immobilie muss es dann noch wert sein. Demnach hat man in Deutschland viel mehr Chancen auf eine Hypothek.

[@droetkaar]

Danke für das schön und ausführlich dargestellte Video! Ich bin jetzt Mitte 20 und fange nun langsam an mich diesbezüglich genauer zu informieren. Werde jetzt nach meinem Studium voraussichtlich als Beamter in Bayern mit a13 einsteigen, gibt es als Beamter auf Lebenszeit etc. irgendwelche Vorteile bezüglich einer Finanzierung? Lg

[@timvestment]

Viel Erfolg auf dem Karriereweg! In der Regel wirst du sehr gute Zinskonditionen bekommen ;)

[@dirk83836]

Haus, 2016 gebaut 0€ Energiekosten dank klug ausgewählter Haustechnik und PV Einspeisung und mittlerweile 700-800k€ Marktwert. Leider nicht die absolute Zinstiefphase getroffen aber zumindest fast den gesamten Kredit über die gesamte Laufzeit abgesichert.

[@timvestment]

Lange Zinsbindung zu damaligen Zinsen natürlich top 👌🏻

[@matthiasriehl]

Wenn man dann schon über 8000 Euro netto verdient, möchte man dann in einem der beispielhaft gezeigten Häuser für 500k Euro wohnen oder hat man dann nicht schon wieder ganz andere Vorstellungen?

[@timvestment]

IdR hat man dann auch höhere Rücklagen bzw. mehr Eigenkapital. Ansonsten geht es einfach darum, ob man noch ruhig schlafen möchte und wie abhängig man z.B. von der Bank oder seinem Job sein möchte…

[@munnimuffi2466]

Naja 8000 Netto sind es vllt nicht mehr wenn man Kinder bekommt und einer teilezeit arbeiten muss o.ä. von daher naja. 500.000 ist auch für besserverdiener viel Geld.

[@matthiasriehl]

@@munnimuffi2466 ich meinte ob sich jemand mit 8000 netto nicht ein anderes Haus vorstellt als die beispielhaft durchgerechneten Gebäude.

[@manuelweilbacher4104]

@@munnimuffi2466 500.000 sind so oder so viel Geld. Der entscheidende Unterschied ist doch ob man wie ich 0,8 % Zins bekommen hat oder so wie es heute ist mit 3,5-4,5 % rechnen muss. Da entsteht der Schmerz

[@luckyyluck]

der wichtigste punkt ist aber doch nach 10 Jahren Zinsfestschreibung haste in deinem Beispiel noch 377.000€ Restschuld, wenn zu dem Zeitpunkt der Zinssatz dann 6% oder noch höher ist dann gute N8, das vergessen auch immer alle. Das ist wie Lotto spielen. Sowas würde ich nie tun wenn es nicht bis zum Ende durchgeplant ist.

[@timvestment]

Also beim Eigenheim kann man gerne 20 Jahre machen, aktuell kaum Zinsdifferenz… ggf sogar Volltilger, bieten einige Versicherer an. Aber ja der Zinsanstieg ist ein Risiko und deshalb sollte man eben nicht zu knapp planen.

[@ClashRoyale-ey6jl]

hier in München bekommst dafür wenn es gut läuft eine 3 Zimmer Wohnung 😩😫 Haus unter 1er Mio gar nicht erst überlegen

[@PeterW.-vp6by]

Hausbaukosten überall in DE identisch. Was sich signifikant unterscheidet sind die Grundstückspreise. Zwischen ca. 50€ und bis zu 4000€ pro m².

[@ClashRoyale-ey6jl]

@@PeterW.-vp6by schon klar aber das ändert an meiner Aussage rein gar nix 😉

[@KaZo-dw2ck]

Schaue immer wieder nach 3 oder 4 ZW. Aber mit den Nebenkosten usw bin ich schnell bei 2000€ jeden Monat. Die Mietwohnung mit allen Kosten liegt bei mir unter 1000€ im Monat. Zu den Kosten zähle ich wirklich alles, auch Storm und Internet. Mein Bauchgefühl sagt mir, dass ich weiter sparen soll und anlegen. Wenn es blöd läuft, dann eines Tages die Koffer packen und tschau. Extrem guter Zeitpunkt war vor 10-15 Jahren, als der Zins niedrig war und die Immobilien die Hälfte gekostet haben.

[@NicolasB-rj1ky]

Die Annuität procentual vom "Einkommen" zu berechnen gilt nur bis ca 8K€ /mo. Weil dann 50% von 8K sind 4K, und die Fixkosten nicht steigen mit hohem Gehalt.. normarlerweise

[@timvestment]

Puh weiß nicht wen du kennst, aber nur weil vlt die Fixkosten nicht unendlich steigen tun es die variablen Kosten sehr wohl. Urlaube, Autos, ggf private Kinderbetreuung usw.

[@NicolasB-rj1ky]

@@timvestment Der Ratgeber sollte klarer kommunizieren, dass solche Annuitäten für einen Mittelverdienerhaushalt mit einem monatlichen Einkommen von bis zu 5.000 Euro quasi eine existenzielle Angelegenheit ist. Für einen Haushalt mit einem monatlichen Einkommen von 8.000 Euro netto oder mehr stellt ein solches Darlehen zwar auch eine große finanzielle Belastung dar, eine Nichtzahlung würde aber nicht die Existenz gefährden. Es geht bei einem solchen Immobiliendarlehen eher um Luxusgüter wie eine größere Wohnung oder ein schickeres Auto. Solche Luxusausgaben haben - anders als die Sicherung der eigenen Existenz - keine klare Grenze nach oben. Der Ratgeber könnte diese Unterschiede zwischen Mittel- und Geringverdienern auf der einen Seite und Gutverdienern auf der anderen Seite stärker herausstellen, um die Risiken realistischer einzuordnen.

[@crankboiler]

Für den normal Bürger der das ganze System am laufen hält ist ein Haus unerreichbar 🤷‍♂️ Andere verdienen genug ( wenn sogar zu zweit ) um sich einfach ein Haus zu kaufen bzw. nach einer absehbaren Zeit, oder ein Kredit nimmt auf max. 10 Jahre. Mehr gibt’s dazu nicht zu sagen.

[@sofishticated289]

Die Frage ist aus meiner Sicht ganz einfach: Zahle ich im Jahr 10.000,- Miete? Das entspricht 2% auf 500k Euro. Wenn die Antwort "JA" lautet, lohnt sich der Kauf, denn die 4% Tilgung spart man in seine Immobilie. Die Zinsen sind die "Miete an die Bank" die zum Glück jedes Jahr sinkt im Gegensatz zu den Mietpreisen. Die Inflation gilt nicht nur für Guthaben, sondern zum Glück auch für Schulden, die dann im Verhältnis zum (theoretisch steigenden) Einkommen sinken. Unabhängig davon wie viel % vom Haus man finanziert, 100% Wertzuwachs gehören dem Käufer und nicht der Bank. Daher ist es super wichtig in guter Lage zu kaufen, denn da bleibt auch in Zukunft die Nachfrage hoch und man kann zu einem guten Preis verkaufen, sollte irgendwas im Leben schief gehen, sodass man die Finanzierung nicht mehr fortsetzen kann. Alles Gründe warum ich mich für Schulden und für den Bau eines sehr großen Hauses in guter Lage entschieden habe.

[@timvestment]

Spannender Ansatz

[@MatzeMaulwurf]

Genau meine Meinung. Lage, Lage und nochmals die Lage! Die Inflation arbeitet für DICH!

[@Markusgebvor]

Bei Lage, Lage, Lage ist aber kein Haus für 400-500 k erstehbar. Ansonsten bin ich aber, dass die Schulden von heute durch Inflation aber sinnvoll gemacht sind.

[@sofishticated289]

@@Markusgebvor Ja das stimmt, in guten Lagen gibt es keine Top Immobilien für 500k, aber wenn man sich rechtzeitig informiert, Beziehungen hat und noch das Quentchen Glück hat, bekommt man ggf. rechtzeitig mit dass Städte alte Industriegebiete, Bürokomplexe und Co abreißen und als Wohngebiet umgestalten wollen. Hier gibt es möglicherweise halbwegs vernünftige Grundstückspreise. Ein Fertighaushersteller oder Bauunternehmer zu finden ist dann das kleinste Problem. Dennoch dürfte dann in Summe für 500k nur ein Reihenhaus oder Doppelhaushälfte drin sein.

[@sebastianstangassinger4335]

Die Antwort lautet nur ja wenn man sich die Tilgung auch leisten kann d.h. hohes Einkommen UND wenn man das sonst überschüssige Geld nicht am Finanzmarkt investiert. Bei Investitionen in z.b. einen World Etf ist das Mieten deutlich rentabler.

[@Hamburg-yz6lb]

Für die Mittelschicht und die Besserverdiener ist das schon unbezahlbar.

[@timvestment]

Wie definierst du Mittelschicht und Besserverdiener? Bzw. welches Nettoeinkommen unterstellst du?

[@hblockx16]

als Besserverdiener doch absolut machbar?!

[@Hamburg-yz6lb]

@@hblockx16 nicht einfach aber nach langer Zeit machbar

[@andrep.2004]

8.000€ netto werden knapp 10% aller Haushalte mit 2 Erwachsenen und 2 Kindern erreichen. Also 90% sollten besser nicht über einen Hauskauf nachdenken.

[@Hamburg-yz6lb]

@@andrep.2004 wir kommen überhaupt auf 5000€ Netto zusammen. Da hilft nur noch erben , als letzte Chance.

[@hansapanza1]

Warum reden wir nicht über die katastrophalen Mindestlöhne in Deutschland? Ausnutzen und Profit. Deutsche Unternehmen!!!

[@Dhdubssb122]

Wahnsinn… wer hat denn bitte über 8k monatlichen… und davon kann man sich dann nur eine Schrott Immobilie leisten wofür man 500k zahlen kann 😂

[@eiksman]

Ich dachte wir leben im besten Deutschland aller Zeiten

[@opapaschulke1577]

Denken bitte den Pferden überlassen, die haben den größeren Kopf.

[@InTheBattle1]

Wie berechnet die Bank sowas, wenn man nicht selbst drin wohnen möchte, sondern die Wohnungen oder das Haus vermieten möchte. Ich denke das gefällt der Bank mehr, weil die Mieter den Kredit abbezahlen

[@timvestment]

Naja in dem Moment wo du vermietest hast du ja „weiteres“ Einkommen. Darauf gibt es dann gewisse Risikoabschläge aber ja die Kapitalanlage ist der Bank nicht unrecht…

[@apollux012]

Wieviel renterpaare leben zu zweit in einem Haus? Wozu?

[@timvestment]

Ganz einfach: weil es häufig viel günstiger und angenehmer ist in einem abbezahlten Haus zu wohnen als in eine 2-3 Zimmerwohnung im aktuellen Mietlevel umzuziehen.

[@opapaschulke1577]

Angenehm? Ja, schön angenehm, wenn man nicht mehr die Treppen hochkommt und ins Bad oder Dusche nicht mal mit dem Rollator reinkommt. Und der Garten, da hab ich im Alter ja immer richtig Spaß. Ja ich weiß, hätte man sich ja alles vor 30 Jahren überlegen müssen. Nein, Bungalow durfte nicht gebaut werden. Was anderes würde ich aber nicht mehr bauen. Je weniger Hindernisse, desto besser im Alter.

[@apollux012]

Naja. Man kann ja eine 2-3Zimmer Wohnung kaufen. Mit Kids ein Haus mieten (6-18) dann ziehen die eh aus. Aber seis drum. Der Spaß kostet auch 500k oder mehr. Im Alter will man auch eher in eine Stadt.

[@dr.multiverseC137]

Wie viel muss ich arbeiten um mir einen Kredit leisten zu können 🤦🏻‍♂️

[@alexanderfritz3445]

Schoenes Efh fuer 399000e .Is doch wohl n Witz Ihr habt doch nich mehr alle Tassen im Schrank fuer so eine Bruchhuette mehr als 80tE zu verlangen

[@timvestment]

:D:D da geht teils noch weniger für mehr...

[@DoktorScaramanga]

Wer sich 10 oder geschweige denn 30 Jahre in völlige Abhängigkeit von der Bank sowie den gerade herschenden Umständen wie Einkommen/Arbeitsverhältniss, Familienstand (Scheidung) und Gesundheit (Arbeitsunfähig, Erwerbsminderung) begibt, dem ist meiner Meinung nach nicht zu helfen. Entweder man hat das Geld jetzt oder man hat es nicht.

[@timvestment]

Das ist vermutlich ein persönliches Sicherheitsempfinden? Es ist nicht für jeden das richtige zur Miete zu leben…

[@lronMan88]

Dann lieber für immer abhängig von der Miete/Vermieter/Konzerne/Miethöhe/Eigenbedarf usw. und nichts selbst in der Hand haben, genau mein Humor. Alle Ihre genannten Argumente treffen auch auf jeden Mieter zu. Wer 30 Jahre eine gut überdachte und abgesicherte Verschuldung hat, mit der er ein Haus Finanziert und abbezahlt, der ist sicherer unterwegs, als jeder Mieter der dem Markt und der Verfügbarkeit, sowie genannten Abhängigkeiten unterlegen ist. Der Hauptpunkt ist, es kann sich nicht jeder ein Eigenheim leisten. Egal in welcher Form, aus meiner Sicht das größte Problem in Deutschland, vor allem im Kontext der Altervorsorge.

[@DoktorScaramanga]

@@lronMan88 na dan erzählen sie das mal den rentnern die ihr ganzes Leben lang ihre Bude abbezahlt haben auf schmalspur leben und jetzt für 100k ihr Haus nach Habeckschen vorgaben sanieren sollen.... Miete ist nicht so schlecht wie man denkt (zumindest außerhalb von Ballungszentren).. es bringt auch vie flexibilität mit in die finanzplaung... und für mich bleibe ich dabei, was ich nicht bezahlen kann auf meinem vermögen heraus kaufe ich mir nicht. egal ob das ein Auto, Möbel oder eben ein Haus ist.

[@karolinas9661]

​@@timvestment ich denke, der Doktors.... hat recht.

[@maximilianmellenthin9307]

@@lronMan88eine selbstgenutzte Immobilie ist keine Altersvorsorge sondern ein Konsumgut …

[@VandorNew]

Trauriger Realismus. Wie sollen das denn die Familien schaffen. Wo es gefühlt auch keine Häuser sinnvoll zu finden gibt.

[@Wendigo1986]

Ist in dem Land einfach nicht mehr drin Hausbesitzer sind nur noch für Besserverdienende gedacht 😢

[@booke-hx7jh]

Altersvorsorge ist doch das Haus das man kauft und wenn das Kredit ausbezahlt ist, hat man auch Wertsteigerung

[@Mike526]

Und sitzt auf einem Haufen Geld mit dem man sich nur beim Verkauf was kaufen kann. Ein Haus ist nur dann eine Investition, wenn man nebenher genug Einkommen hat, den sonst kostet es nur zusätzlich auch wenn die Miete/rate wegfällt, wenns abbezahlt ist. Und in 20-30jahren fangen wieder Modernisierungen an, das aus der eigenen Tasche bezahlt werden muss. So ein hoher Kredit ist Quatsch. Da bleibt den Leuten nichts um noch separat Geld zu investieren.

[@timvestment]

Das abbezahlte Eigenheim bedeutet erstmal nur "mietfrei" wohnen zu können im Alter. Noch keine Altersvorsorge, oder willst du dann im Alter dein Haus mit Garten verkaufen?

[@ODTK268]

Ein voll bezahltes Eigenheim löst bei der breiten Masse in etwa das Gleiche aus, wie eine Halle voller wertvoller Oldtimer oder ein schuldenfreier eigener Betrieb mit voll bezahlten wertvollen Lagerbeständen. Die breite Masse unterstellt stets, derlei Dinge seien keine Altersvorsorge. Die breite Masse erkennt Altervorsorgen nur an, wenn sie sich in Geldbeträgen abbildet, die regelmäßig und ganz von selber auf dem Konto eintreffen. Wenn man sich darüber im Klaren ist, erspart man sich hunderte Diskussionen im Leben.

[@computername]

Das ist genau der Haken beim Thema "Haus als Altersversorgung" . Man muss, wenn man es so betrachtet, auch bereit sein, das ggf. Haus zu liquidieren. Dazu ist kaum jemand bereit. Menschlich verständlich, aber dann muss man das eben auch finanziell ensprechend planen. Ich denke viele haben das auch nicht auf dem Radar, dass das eigene Haus "nur" die Kaltmiete spart, wenn man das mit den Instandhaltungskosten, Steuer, Versicherung, höhere Energiekosten (mehr Fläche) verrechnet, ist das Haus unterm Strich teurer. Dafür hat man die Wertsteigerung (volatil). Ich denke jedenfalls, wenn man es ökonomisch sehen will, das Thema Haus kritisch sehen & berechnen sollte. In der Anglosphäre ist es üblich das Haus zu beleihen und die Summe zu Investieren, um Cash zu generieren, aber das löst bei Deutschen natürlich Schnappatmung aus. Außerdem gibt es dann auch noch gesellschaftliche Veränderungen. Wer wird heute noch bis zum Tod im eigenen Haus bleiben können? Scheidung ist inzwischen üblich, bleibt einer übrig, wer kümmert sich? Kinder sind weit weg wegen Karriere, oder man hat keine. Darüber denkt man auch nicht nach. Das "Häusle" hat in der Welt vor 50 Jahren gepasst, jetzt ist die Welt anders. Für mich war es ein Ergebnis der Lebensumstände, aber als "Besserverdiener" bin ich mit "Mieten & Investieren" vermögenstechnisch weit gekommen, und wesentlich entspannter, als was ich bei Bekannten mit Haus sehe. Es ist einfach so wie im Kommentar oben, man kann das Haus nicht essen.

[@hfujbzz65367]

Von meinem Bruder die frau ist Lehrerin sie hat im 2020 jahr 500.000 zu 2.0 Prozent Zinsen Kredit aufgenommen

[@timvestment]

Das war einer ziemlich „hoch“ für 2020? Ggf mit 25 Jahren Zinsbindung?

[@cadiac75]

Das erste Beispiel mit 200€ Rücklagen ist ein Witz und jede Bank wird das Darlehen sofort ablehnen. Warum wird hier suggeriert das es geht? 500.000€ waren mal 1.Mio DM!!! So ein Darlehen kann meiner Meinung nur bei einem Gehalt von min 9000€ vernünftig gestemmt werden.

[@timvestment]

Fakt ist mit 4,5-5TEUR Nettoeinkommen im Haushalt bekommst du das Darlehen. Ob das für die Kreditnehmer „gut“ ist? Eher nicht.

[@benjamin475]

Wer nicht erbt, hat in Deutschland verloren.

[@manni1998]

Ganz einfach: 4% Zins, 2% Tilgung, macht eine Belastung von 6%. 6% von 500.000€ sind 30.000€ die du im Jahr abdrücken musst. 30.000/12=2.500€ die im Monat fällig sind. Sorry, das Video hab ich nicht angeschaut.

[@Maggi55ms]

Schau es Dir mal an. Du hast die monatliche Belastung ausgerechnet - die Bank gewährt aber nur einen Kredit wenn dein Einkommen so hoch ist, dass du die Belastung tragen kannst und dein Selbstbehalt noch ausreichend ist…

[@timvestment]

Ok 2.500€ “kostet” also der Kredit Mhh, aber wie Einkommen will jetzt die Bank dafür sehen bzw ab wann ist es schlau sich diese Belastung ans Bein zu binden? ;)

[@manni1998]

@@timvestment Die Bank wird wollen, das man seinen Lebensunterhalt vom restlichen Einkommen bestreiten kann. Und etwas Reserve sollte noch da sein, falls mal unerwartet Ausgaben anfallen, wie z.B. Autoreparatur, Waschmaschine kaputt, usw. Aber das wird bei jedem anders ausfallen, denke ich. Lassen die Banken eine 100% Finanzierung überhaupt zu? Ich würde meinen 20% Eigenkapital ist das Mindeste, besser 30% oder mehr. Und die laufenden Kosten für die Immobilie nicht vergessen. Ich würde mir so hohe Raten nicht ans Bein binden. Da sollten netto min 6000€ jeden Monat reinkommen. Und selbst dann würde ich eher Kohle sparen und billiger was Kleines mieten, wenn möglich, also wenn eine kleine Mietwohnung auch passt. Muss aber jeder selber wissen.

[@PeterW.-vp6by]

​@@timvestmentIch das Video auch nicht angeschaut, aber für mich ist es auch logisch. 2500€ sollten im Monat im Haushalt übrig bleiben nach allen Anzügen, und ich meine wirklich allen. Wenn ich also dann noch 2500€ übrig habe, dann verdiene ich genug, damit mir die Bank die 500000€ auch gewährt.

[@ramoz7128]

Es gibt ja auch die Z15 regelung für junge familien. Heißt 1% zins für 15jahre

[@timvestment]

Viel Spaß mit der Einkommensgrenze iHv 65TEUR BRUTTO …

[@ramoz7128]

Heißt?

[@hurzmcwurz750]

@@ramoz7128 Nur über Schwarzarbeit sinnvoll nutzbar.

[@samuellschneider8434]

Alter. 4500€ Gehalt. Das muss ja netto sein. Wer verdient denn in Deutschland bitte 4500€ netto?

[@timvestment]

Ehepaare mit bspw. Kindergeld kommen da schon hin...

[@getrichordietrying8921]

Ich

[@yves-ryckell2742]

Hi Samuell, Ich antworte hier mal nicht plump mit ICH! Sondern anders. Stimmt 4,5 ist ein überdurchschnittliches Gehalt. Aber es geht hier auch um das Haushaltseinkommen. Gehalt von beiden Partnern (Haupt- & Nebenjob / andere Einkommen) + das Kindergeld.

[@maximilianmellenthin9307]

Zu zweit gerade mal 5.000 netto holy. Die Immobilienpreise haben sich total abgekoppelt …

[@Wendigo1986]

"gerade mal 5.000 netto..." Das sollte leider bereits überdurchschnittlich sein in dem Land hier Wir sind nicht gerade für rasant steigende Löhne bekannt 😂😂

[@masel5683]

Läuft, vor 5 Jahren mein Haus gebaut für 500.000 , ich zahle im Monat 1050 Euro.

[@jay9401]

Wie geht das?

[@KaZo-dw2ck]

@@jay9401 Zins war unter 2%.

[@Ghosst1999]

Das ist einfach so unglaublich traurig wie wenig die Menschen in unserem "reichen" Deutschland heutzutage noch verdienen und das es für fast alle keine richtige Aussicht gibt, sich einfach in Zukunft ein schönes, gemütliches Haus für sich und seine Familie leisten zu können.

[@martinwegner9802]

30.000€ p.a. Aka 2500€/Monat rofl

[@Knolle13]

Wer in der jetzigen Zeit einen Kredit für eine Immobilie nimmt, ist nicht sonderlich gebildet auf diesem Gebiet.

[@Nivek281]

Es kommt auch immer auf die Gegend. Pauschalisieren kann man hier nicht. Bei uns kostet eine 2 Jahre altes Haus Einzugsfertig 250000€. Mein Kumpel zahlt lächerliche 800€ im Monat. Der kann sich das Ding alleine leisten und hat kein Gehalt von 4500€.

[@karolinas9661]

Mit Nebenksten als Eigenkapial einen Kredit von 500.000€ zu genähmigen ist aus meiner Sicht nicht in Ordnung. Müsste verboten sein. Wer keine 40% Eigenkapital für das Eigenheim hat sollte es lieber lassen und zur Miete wohnen.

[@timvestment]

Beim Eigenheim kann ich 20-30% EK nur empfehlen, und dann mindestens 1,5-2% Tilgung.

[@karolinas9661]

@@timvestment Ja, mindestens.

[@Drfrend]

Wir haben eine 100% Finanzierung 2014 abgeschlossen für 400k. Immobilie ist/wird Ende des Jahres komplett abgezahlt. Es geht schon. Man muss aber eben was dafür tun.

[@hurzmcwurz750]

Wir haben 2012 150k zu 100% mit 2,95% Zinsen finanziert und sind beide Selbstständig. Wir haben zu keinem Zeitpunkt mehr an die Bank bezahlt wie zuvor an Miete. 2022 noch umgeschuldet zu 1,5 %, jetzt werden keine Sondertilgungen mehr gemacht sondern die Kohle stapelt sich auf dem Tagesgeldkonto. Die Restschuld 2032 soll die Inflation holen 🤣

[@JJJJ-gl8mv]

@@Drfrend wie hoch war die monatliche Rate?

[@blumenau1000]

7000 bis 8000 sollten das gemeinsame Einkommen wirklich sein. Aber bei den Ansprüchen der Gen Z reichen 500 k wahrscheinlich längst nicht. Von sparen haben die noch nie etwas gehört. 😂

[@diceee9780]

?

[@blumenau1000]

@@diceee9780 500 k Kaufpreis natürlich

[@Dhdubssb122]

Sich für eine Schrott Immobilie für 30j verschulden? Danach kannst nochmal 10j zahlen für Wärmepumpe 😂