【住宅ローン】年収別の借入金額はズバリこれだ!! 元モルガンが徹底解説!!

[@ゆら-z8w3f]

金利を高めに審査しているのは知りませんでした。 近年の貸し出し額はすごいから、金利の計算がゆるゆるなのかと思ってました。 ある意味、銀行は親切なもんですね。

[@mogecheck-shiozawa]

少し金利上昇しただけで貸し倒れてしまうと困りますからね・・・。

[@ななころ七転び八起き]

どの解説よりも、1番わかり易かったです。モゲチェックで借り換え検討中です。有益な情報ありがとうございます😊

[@mogecheck-shiozawa]

お役に立てて何よりです！！ありがとうございます🤗

[@たくちゃん-t3o3y]

簡潔でわかりやすかったです！

[@mogecheck-shiozawa]

有難うございます。今後の動画作成の励みになります😊

[@前田太一-i1b]

​@@mogecheck-shiozawa?る?? 沖縄民謡らおけ

[@kk-wm2cc]

フラワーラジオの方で塩澤さんを知りました。個人のKZbin立ち上げたんですね！チャンネル登録しました。

[@mogecheck-shiozawa]

ありがとうございます😊これからも宜しくお願いします♫

[@カス-b2t]

自分の年収にあった適切な金額のローンにしとけば 基本的に賃貸よりかはコスパがいいので

[@mogecheck-shiozawa]

私もそう思います！

[@AzuSaurian]

30歳年収500万ですが家は2300万の借入になりました。団信などもろもろ含めてです。 これで金利が0.67%で月に55000円ほどで、だいたいどんな賃貸と比べても安い感じです。田舎です。 中古物件のフルリフォーム済みを買いました。別に将来の売却だのややこしいことは考えていません。構造はツーバイの4LDKの戸建てです。 このくらいならまぁいいかなって感じでした。どうせ変動は上がるので、借入額全体で考えるのではなくて変動金利が高く上がり続けて行った時にも余裕があるのが大事だと思ってます。 2500や3000は変動が上がっていく場合を考えると不安感が強くなっちゃう気持ちしかなかったのでこれ以上は絶対に借りたくありませんでした

[@mogecheck-shiozawa]

おっしゃる通りですね。手に汗握らない借入額がいいと思います。

[@しだっち]

7倍は絶妙なラインといったところ(大体返済負担率が30%以内に収まるライン) ただ7倍だと金利が最低水準のメガバンク、ネット銀行は通りづらいので、金利はもう少し上乗せしないとキツい 最低水準で通らなかったら多少金利が高いところで組んで、残債が年収の6倍を下回ってきたら最低水準の銀行に借り換えるのも一つの手。自分は大体最低水準＋0.6%くらいのところで借りてるから、それが最低水準に下がるだけで年10万円は違うし、トータルで浮く200万円は老後資金に充てられる

[@CB1300SB-x2r]

貸してくれる金額と返せる金額が違うのはほんと納得です。 年収の8倍の物件見てウキウキしてローンシミュレーションしたら顔が青くなった思い出ありますw 結局年収の5倍の物件で決まりましたが資産運用できる程度にゆとりある返済ができてます。

[@mogecheck-shiozawa]

ですよね・・・。私も年収倍率5倍にとどめました。余裕も大切です。

[@鶴田晋-s8y]

なかなかわかりやすかったです。ありがとうございます。

[@mogecheck-shiozawa]

ありがとうございます！！🤗

[@no12242]

非常に良い有益な情報ですね！ ありがとうございます。 計画失敗で「ローンだけが一生もの」なんて人生は送りたくないので参考にさせていただきます😊

[@mogecheck-shiozawa]

嬉しいお言葉です！ありがとうございます！😊

[@professorchannel]

住宅ローン、勉強します！

[@unichanman]

年収ってボーナスも含むなので、ボーナス払いしないことを考えると、月々に換算すると余裕が違いますよね。

[@mogecheck-shiozawa]

おっしゃる通りですよね。余裕ある返済水準は5倍以下と考えています。

[@ラス〆-s1g]

年収は50歳をピークに下がっていく人の方が多いし、リフォームもしないといけないからしっかりと家にかかるランニングコストを計算しましょう

[@mogecheck-shiozawa]

おっしゃる通りですね😊 50歳は一つの目安になりますね。

[@t.t2608]

とても分かりやすかったです！ ただ一方で、個人事業主（自営業）だと、かなり変わるんだろうなと思うのですが、やはり下がるのでしょうか？ ちなみに当方は、昨年度の収入は400万円程度でした。

[@mogecheck-shiozawa]

目安としての年収倍率は変わらないですが、おっしゃる通り審査に通りづらくはなりますね。。。

[@ミエさん-i6u]

個人事業主は所得で審査されます。それも直近3年間の1番低い所得です。一般のサラリーマンと比べるとハードルは上がりますよ。

[@まっちさんさん]

年収300万円以下の私には住宅ローン借り入れは無理だとわかりました

[@mogecheck-shiozawa]

ぜひ、年収アップを・・・！

[@norinori9218]

300万いきませんが審査通って借入できましたよ。 地方住み、中古だったのもあるかもしれませんが… 不動産屋さんやFPさんに相談してみると良いと感じました。 ご参考までに。

[@user-tn9ss1or6u]

うちの姉はなかったけどローン組んでマンション買いましたよ。生涯独身のつもりで。家買って数年で結婚することになりずっと他県で暮らしてます笑。まあいいところに買ったので20年たった今でも買値以上で売れるのが救いですが

[@rggxxxe]

年収450万で4500万の家を買わされかけました。 ホント口が上手いというか。 言ってる事がスッと入ってきて「これなら大丈夫かも！」と思ってしまいました。 結局踏み止まって築年数は古いですがコミコミ2000万の鉄骨造のテラスハウスを購入しました。 シャッターガレージが欲しかった自分にとっては願ったり叶ったりです。

[@mogecheck-shiozawa]

理想の家が見つかって良かったですね♫

[@saoo1212]

年収1800万、借金500万ありの場合は新たに住宅ローンは組めるものでしょうか。 教えて頂きたいです。

[@mogecheck-shiozawa]

住宅ローンを全く借りられないことはないと思いますが、融資額は伸びないと思います。その他借入は、原則、住宅ローン審査前にキレイにしたほうがいいです。

[@マニットル]

スプレッドシートに関して、算出条件の前提（ボーナスを12分割にしてる、頭金有無やボーナス払いの有無や何年ローンを前提にしてるか）を示して頂けるとわかりやすかったです。

[@mogecheck-shiozawa]

ありがとうございます。35年ローン、頭金ナシ、ボーナスはナシの前提です。

[@ともり-i9q]

55歳から4000万のローンを借り、79歳までの24年が期限らしい、 65歳で定年後、15年分の給与所得はなく、審査が通った 55歳から給与が減り、60歳を超えると更に給与が6割位になるらしい 退職前の給与減少、及び退職後の15年分はどう考慮されたのかは不明 まあ、一括返済より、金利1.2%だったら、資産運用の方がリターンは高いのでローンにしたわけだが 資産運用すれば若者はフラット35で35年も運用期間があれば楽になるよ 浪費家には投資資金が無いので無理ですけどね

[@mogecheck-shiozawa]

おっしゃる通り、浪費してしまうと前提が崩れてしまいますよね・・・😅 お金は大事に使いたいものです。

[@そわそわふらんふらん]

夫24歳　400万 妻34歳　420万 4000〜4500万　40年フルローンどうですかね？

[@mogecheck-shiozawa]

借入プランとしてはいいと思います！

[@たいたいチャンネル-g3u]

29歳で建売を1680万で買いました。年収550万で1200万借り、20年で返済中です。 当時、子供ができることを想定し、奥さんの収入を計算に入れなかったので予定通りです。 買う前に想定される20年分の支払い（税金、塗り替え、車台）もろもろ入れて、賃貸と同じくらいだったので決めました。 以外と税金や塗り替えなどのコストを無視すると大変になると聞いていたので、残り10年が恐ろしいです。

[@mogecheck-shiozawa]

その年収倍率であれば問題なく対応できるかと思いますよ〜😊 堅実ですね。

[@たいたいチャンネル-g3u]

@@mogecheck-shiozawa ありがとうございます。 今の仕事が２０年続くか不安だったのと、年取った時に2階に行けなかったり、捨てても良いくらいに思ってます。 ただ田舎なので残り10数年後（50歳過ぎ）に売れるかとても不安です。 出口戦略を考えておかないと大変になると思います。 絶対ないでしょうが、再開発されるといいなぁと淡い妄想しています。

[@Eva.No.1]

(この動画しか見ていない状況ですが、)例えば30歳で500万と40歳で500万でも変わると思いますし、若い人からすればどのように年収が増えていくかは予測が難しいと思います。またボーナスが多めの職種だと、見かけの年収は高くても月当たりの支払い可能額も下がってしまいますが、住宅ローン借入額のシミュレーションは結局どう入れれば正解なのかがわかりません。特に20代後半の若者はどう考えれば吉なのでしょうか。

[@mogecheck-shiozawa]

私なら7倍目安に考えますね😊

[@佐々木智哉-s3r]

分かりやすく。良かったです。

[@mogecheck-shiozawa]

有難うございます！！！とても嬉しいです😊

[@ぷぷぷ-b3u]

8年前くらいに建売買って当時貧乏だったけど夫が25歳だったから買うなら今って言って1890万の建売購入。世帯手取り20万弱でしたが今では3倍の手取り。それと子供４人。安い家を固定金利が1番下がったタイミングで買えて本当に良かった。今の家は安くて3000万。ひぇ。

[@onigawara1000]

購入したこ時に年収が600万円に届かない状態で3700万円借りた。ローンの返済に加えて団信と固定資産税（減免あったけど）で更に20万以上年間でかかった。住宅ローンの減税が所得税分を超えて住民税も減税されて助かったと同時に分相応の買い物ではなかったかと思った。それから年収も300万以上上がり余裕が出たけど今でも固定資産税は高いし、共稼ぎの妻の稼いだお金がどういう状況かわからない。少し気掛かりはあるし、購入したマンションに住み続けるよりも、他人に貸して適度な田舎でゆっくりしたい。返済始めて20年弱ですが、不動産のために必死こいて働いたみたいで馬鹿馬鹿しく感じてます。

[@user-xg4nn2kt3x]

私も同じく適度な田舎でゆっくりしたいと思いましたが、近所付き合いが密過ぎるし共同作業（草刈り・ゴミ拾い・運動会・祭り・会合）は半強制です。 とにかく集まりごとが多く自治会の役も事情関係なくまわってきます。プライベートがなくなります。 こんなことならある程度の都会で暮らしていればよかったと後悔してます。 気をつけてください😭

[@keyoshii01]

そんな金利が高い時期に買った物件だったら2倍くらいに価格上がってませんか？

[@ミエさん-i6u]

賃貸に出すと、銀行から一括返済を求められますのでお気を付け下さいね。

[@ココア1998]

​@@ミエさん-i6u一般的に許可取れば問題ないはず

[@Benesse-l2k]

馬鹿馬鹿しいとは仰るけども、高い年収を持っている、高い不動産を持っているとか凄い社会的ステータスを得られてると思います。 苦労しながら返済を軌道に乗せた事も尊敬に値するかと！

[@darumasan8]

夫38歳年収550万 妻34歳年収300万 4200万フルローン35年で組むのはどうですか？

[@mogecheck-shiozawa]

アリだと思いますよ〜！

[@エビマヨ-g7p]

72歳まで返済か… 妻の仕事はいつまで続けるのか、子供はいるのか、修繕費やその他の支出に耐えられるのか よくよく考えないといけないですね 住宅ローンを組ませるのが仕事の人に聞くのではなく、別意見も必要かと思われます

[@ねこたん-j2v]

旦那年収　310 妻　年収　240 審査は3500でだして、 最終支払い時には3300万に抑えようと考えています。 もう少し堅実に資金計画をたてたほうがよいでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

その借入であれば、アリだと思いますよ😊

[@TomatoXl]

手元に資産があるならいんでないですか目安なんてのは宛になりませんよ(;´д｀)一般的な目安は安めの維持費修繕費で設定されてますしもっと押さえてた方が幸せになりやすい

[@ねこたん-j2v]

@@TomatoXl まとまった資産はありますが、 今後の資金繰りが怖いので、結局2800万の借入で済む物件にしました。 これからどうなるかわかりませんし、 自分自身がかなりケチなので少しでも余裕をもてるようにした？と思います🥲

[@由比ヶ浜太郎]

妻が働けなくなったら大変だー🥸

[@ぴんくぴょん]

現実に都心で物件を買えるのは1500万以上の層だと思うんですが、1500万円までしか記載がないのは参考にするには少し不足。 あと年収倍率ですが、2500万くらいまでは税金がすごく高くて苦しくても、それでも比例的に審査可能額は上がっていくのでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

コメントありがとうございます。マス層の年収帯を記載したのですが、もう少し年収をあげても良かったかもしれませんね😅 なお、高年収は返済比率がより柔軟になる可能性があります。ですので、（借りようと思えばですが）比例以上に借りられる可能性もあります。

[@unknown-it8pj]

夫600万円で私は現在、失業中（年内か来年の3月までには200〜250万円程度の職業には就けるように就職活動中）で夫一本で2100万の借り換えは厳しいですか？

[@mogecheck-shiozawa]

元々ペアローンとして借入れていなければ、借り換えできると思いますよ。まずはモゲチェックの住宅ローン診断でローンアドバイザーにご相談ください。

[@unknown-it8pj]

@mogecheck-shiozawa 　返信いただきありがとうございます。年数書いておらず申し訳ありませんでした。変動金利上昇に伴って上がり幅によって来年か再来年に固定金利に変えるか検討してたので安心しました。早めに相談します。

[@アンムウリウリ]

ワイ45歳で昨年仕事辞めて今は年収200万のフリーターですが6500万の戸建て世田谷区で6000万と諸費用は現金で入れて500万フリーターだとローン無理つますかね？

[@mogecheck-shiozawa]

ちょっと難しいですね・・・。フラット35であればマックス4,500万円ぐらいはいけるかもしれませんが・・・。

[@川畑隼人-c1k]

教えて下さい。 家を買うときに頭金をいれないで、住宅ローン控除のギリギリまで借りて、 控除がおわったら繰り上げ返済したほうがいいですか?

[@mogecheck-shiozawa]

繰り上げ返済はしないほうがいいですね。私の動画で解説していますので宜しければご覧下さい😊

[@大和雅-n6f]

借入時の年齢別での適正額も知りたいですね

[@mogecheck-shiozawa]

ありがとうございます🤗ちょっと考えますね。目安、年収倍率5倍と考えていますが、50歳を超えてくるともう少し減らした方が良いかも知れませんね。

[@Mm-ve4uu]

世帯年収750万 4100万の借でシュミレーションして大丈夫だとわかったがとても不安です。

[@mogecheck-shiozawa]

不安解消には、シンプルに収入アップ（含む資産運用）か支出減に取り組むしかないと思います。

[@sk-bq4kr]

賃貸一択です

[@handisland]

事前審査で自分の最大与信枠を把握するために、満額回答をもらえないであろう高額物件で審査を申し込むことはありでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

ありだと思います！

[@monaca4027]

夫婦の年収合わせて760万 夫のみだと450万あります 規格住宅を購入したいのですが、いくらローンを組むのがいいのでしょう…

[@sk-bq4kr]

賃貸一択

[@BATIGOL20ARG10]

世帯年収で考えて良いですか？

[@mogecheck-shiozawa]

はい、大丈夫です。

[@hy1694]

年収が上がるにつれて年収倍率は下がってくると思うのですが、 仮に現在の年収が700万円、将来的には1000万円になる場合、年収倍率はどのように考えたらよいでしょうか。

[@mogecheck-shiozawa]

ご質問有難うございます！まさにこの動画ですね。よろしければご覧ください😊 kzbin.info/www/bejne/iKeympqJeJWLgbM

[@TV-sy5np]

はじめまして。 住宅ローン借用額の目安で説明する 年収は手取り年収ですか？

[@mogecheck-shiozawa]

額面ですね😊

[@令和460]

某公務員ですが、30歳、現在年収５１０万程度です。 4200万の建売の家を40年ローンで１ヶ月まえに購入しましたが、大変不安です。 何かアドバイスください。

[@mogecheck-shiozawa]

年収アップと資産運用を頑張りましょう。まだお若いので時間はあります😊

[@kazutoasai2487]

公務員は全然問題ないだろ。 赤字にならないように生活すればいいだけなんだから。

[@バンディーー]

黄色信号の目安の金額が限りなく赤に感じる

[@mogecheck-shiozawa]

無理ない返済額が良いですね😊

[@dd-zn2ky]

何歳の時の年収なのでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

30〜40ぐらいですね。

[@dd-zn2ky]

@@mogecheck-shiozawa ありがとうございます。

[@Volline119]

共働きの場合は、合算した世帯収入としてローン審査してもらえるのでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

はいできますよ😊

[@taz3980]

年収４８０万で１２万の返済は無茶だぞｗ　 元モルガンなのに無茶苦茶だなこの人

[@mogecheck-shiozawa]

その場合は借入額を下げて下さい。目安としてお伝えしていますので。

[@nanashin32]

申告所得550万円なのに8000万も借りてしまった💦

[@mogecheck-shiozawa]

返済大変かと思いますが、頑張って下さい！

[@takachin2918]

もっと低い年収の人も居るので350万位も出してあげたほうが良いかと思いました。 とても分かりやすかったですけど

[@mogecheck-shiozawa]

有り難うございます！今後の収録に取り入れさせていただきます🤗

[@かい-w2z]

夫27歳年収450万 妻26歳年収300万 5200万40年でフルローンはありですか？

[@mogecheck-shiozawa]

お若いですし、これからの給料アップも期待できますので、アリだと思いますよ！

[@木村拓也-u1p]

年収700万のときに3000万借りたけど、いま年収1,200万でだいぶ余裕あるな

[@mogecheck-shiozawa]

年収アップ、素晴らしいです！！！ある程度年収アップが見込める会社であれば、若い内に買うときは多少背伸びしてもいいかもですね。

[@makawmlk]

変動か固定かの動画、大変勉強になりました。 変動が上がると想定して、その頃には元本減ってるよね？が、個人的にはっ！と気付かされました。 単純に数字だけみると、固定が1.3くらい 変動が4.5〜8.5になったらたしかにびっくりしますが、総利息額で見るとようやくトントンなんですね。悩んでましたが、変動にしようと思います！

[@mogecheck-shiozawa]

お役に立てたようでよかったです😊

[@N55-x6v]

40歳　看護師で年収400万だと住宅ローンいくら借りられますか？

[@mogecheck-shiozawa]

この動画でお伝えしている内容通りだと思いますよ😊

[@aster1192-i9o]

年収450万ですが2000万でも高いような気がします

[@mogecheck-shiozawa]

もしそうであれば、予算を下げる or 支出を減らしたほうがいいのかもしれませんね。家計の状況は人それぞれですので。

[@Boy-ks6jt]

考えれば考えるほど無理なんだけどみんなどうやって子供もいて車も持ってて家買ってるんだ…

[@mogecheck-shiozawa]

必死のやりくり・・・共働き・・・ですかね・・・・。

[@繁森将太]

有益な情報ありがとうございました。 私の年収入500万 妻の年収入200万の場合年収700万で考えればいいのでしょうか

[@mogecheck-shiozawa]

はい、それで大丈夫です🤗

[@大輔中田]

ピタットハウスに手付け金を横領されて困ってます。

[@moto5610]

ピタットナイナイされたんですね

[@けんいち-z6x]

大手メーカーから大手メーカーへの1度目の転職直後でネットバンクなどの低金利ローンは受けることは難しいでしょうか？年収1000万ほどです。

[@mogecheck-shiozawa]

具体時期にもよりますが、場合によってはいけると思いますよ。

[@oppy20020617]

お笑い芸人が1億の家を60年ローンで買ったと言ってますが、どういう仕組みなんですか？35年ローンとかはよく聞きますが60年(完済100歳)とかありうるんでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

無いと思いますね。。。

[@YtreNvcf-yu5bq]

コメント失礼致します。 夫380万円 妻290万円 借入れ4,500万円は可能でしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

借り入れはできると思います。

[@YtreNvcf-yu5bq]

@@mogecheck-shiozawa 返済となると厳しいですか？

[@mogecheck-shiozawa]

しっかりと返済シミュレーションをされたほうが良い水準だと思います。ローンや固定資産税、その他色々とかかりますから。

[@まる-w7i4w]

世帯年収700万。借入5000万は厳しいでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

まぁ、いけなくはないです。。。ですが、家計はしっかりとコントロールして下さい！

[@片岡義信-c6p]

住宅ロ～ン組んだ瞬間から、年収ゼロ身分と同じさ どれだけの人が完済できることやら

[@みみ-o8k5p]

子どもいたら無理じゃない？

[@海外赴任してました]

ローン年数って何年で組んでるんですかね？３５年？

[@mogecheck-shiozawa]

35年ですね😊

[@shu949]

この動画に騙されたら終わるな

[@才斗-r7r]

800万円で5800です！めっちゃギリ青w

[@user-ym4sb8ds9c]

６００万でも３５００万ローン不安です

[@mogecheck-shiozawa]

不安の原因が何かを、数字で見える化するのがいいと思いますよ。予算は最後は決めの問題ですので、3500万円ではなく3000万円や2000万円でも良いと思います。納得できる金額を見つけたいですね。

[@磯野波平-d1e]

結構借りられることに驚いた。もっと高い家買えばよかったかなぁ。

[@mogecheck-shiozawa]

もし家計に余裕あるなら住み替えもアリかも知れませんね😊

[@miwanko-oppappy]

年齢は関係ないですか？50代なんですけど…

[@mogecheck-shiozawa]

50代だともう少しコンサバに見たほうがいいと思います。4倍程度でも良いかも知れません。生涯賃金を踏まえた計算になりますね😊

[@miwanko-oppappy]

@@mogecheck-shiozawa 承知しました！ 早速ありがとうございます！

[@ココ-y5r]

借りる年齢は、さして加味されないんですかね？🤔

[@mogecheck-shiozawa]

50歳を超えると年収倍率は絞った方が良いですね。目安5倍のところを4.5倍程度に修正かと思います😊

[@hdj81]

年収600万で貯金から1500万出して2000万のローン組んだが全然生活は苦しいぞ！笑

[@mogecheck-shiozawa]

なんと！家計の状態は人それぞれですからね・・・。

[@PG-wg4xk]

金は借りないのがベスト。 借りなければ買えないのであれば、それは身の丈に合った買物ではない。 家を借りるべき😂

[@さやか-v2o]

家買う前にこの動画に出会ってれば…。 特にバカ旦那に見てほしかった…。

[@hoisan12]

世帯収入1200万で2800万借りました。どうすか。

[@mogecheck-shiozawa]

家計にかなり余裕があると思います😊

[@高梨幹泰]

年収1億ですが、支払い月20万こえると不安になる

[@mogecheck-shiozawa]

感じ方は人それぞれですよね〜😄

[@onchan710]

年収600で手取り39もあれへんやろ

[@mogecheck-shiozawa]

ざっくりそんなもんですよ😊

[@許益帆]

ボーナスないですね

[@顛どう]

いま買うのはアホ

[@mogecheck-shiozawa]

私はそうは思いません。

[@squall0204]

月手取り96万で24万は不安です。

[@mogecheck-shiozawa]

返済に無理のない借入額にするのが一番ですね😊