【住宅ローン】年収別の借入金額はズバリこれだ!! 元モルガンが徹底解説!!

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＜今回のテーマ＞
今回のテーマは「年収別！住宅ローン借入額の目安は？」です！
収入は人によって差はありますが、果たして銀行からいくらまで貸してもらえるのか、またいくらまでなら余裕を持って返せるのか疑問に思ったことはありませんか？
今回はそんな人たちの疑問を解決するために、年収別の住宅ローンの目安を元モルガン・スタンレーのプロがお伝えします。
＜住宅ローンアナリスト塩澤＞
このチャンネルは、住宅ローンサービス「モゲチェック」運営会社　
MFSのCOO塩澤がお送りします。
「あなたに損させないお得な住宅ローン情報」を発信！住宅ローンをこれから学ぶ方やもっと理解したい方にピッタリの内容です。
■ 住宅ローンアナリスト塩澤のプロフィール
株式会社MFS COO 塩澤 崇 / Takashi Shiozawa
2006年　東京大学大学院情報理工学系研究科修了（専攻：数理情報学）
2006年　モルガン・スタンレー証券株式会社にて住宅ローン証券化ビジネスを推進
2009年　ボストン・コンサルティング・グループ入社。金融機関向けの戦略コンサルティングに従事
2015年9月よりMFS取締役COOとして金融機関提携・マーケティング・広報を管掌
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#住宅ローン #住宅ローン相談 #変動金利 #固定金利 #年収別 #住宅ローン 金利

[@user-tp6oj1gd6f]

どの解説よりも、1番わかり易かったです。モゲチェックで借り換え検討中です。有益な情報ありがとうございます😊

[@mogecheck-shiozawa]

お役に立てて何よりです！！ありがとうございます🤗

[@user-iv5pb2wz5m]

簡潔でわかりやすかったです！

[@mogecheck-shiozawa]

有難うございます。今後の動画作成の励みになります😊

[@user-rn2lz4fg2c]

​@@mogecheck-shiozawa?る?? 沖縄民謡らおけ

[@user-kq8or4oz2d]

なかなかわかりやすかったです。ありがとうございます。

[@mogecheck-shiozawa]

ありがとうございます！！🤗

[@user-ut8qf4dt4q]

分かりやすく。良かったです。

[@mogecheck-shiozawa]

有難うございます！！！とても嬉しいです😊

[@user-xv7hk6pl4f]

金利を高めに審査しているのは知りませんでした。 近年の貸し出し額はすごいから、金利の計算がゆるゆるなのかと思ってました。 ある意味、銀行は親切なもんですね。

[@mogecheck-shiozawa]

少し金利上昇しただけで貸し倒れてしまうと困りますからね・・・。

[@user-dv3tx9hv6x]

年収450万で4500万の家を買わされかけました。 ホント口が上手いというか。 言ってる事がスッと入ってきて「これなら大丈夫かも！」と思ってしまいました。 結局踏み止まって築年数は古いですがコミコミ2000万の鉄骨造のテラスハウスを購入しました。 シャッターガレージが欲しかった自分にとっては願ったり叶ったりです。

[@mogecheck-shiozawa]

理想の家が見つかって良かったですね♫

[@no12242]

非常に良い有益な情報ですね！ ありがとうございます。 計画失敗で「ローンだけが一生もの」なんて人生は送りたくないので参考にさせていただきます😊

[@mogecheck-shiozawa]

嬉しいお言葉です！ありがとうございます！😊

[@kk-wm2cc]

フラワーラジオの方で塩澤さんを知りました。個人のKZbin立ち上げたんですね！チャンネル登録しました。

[@mogecheck-shiozawa]

ありがとうございます😊これからも宜しくお願いします♫

[@user-sg1lt7ox6c]

スプレッドシートに関して、算出条件の前提（ボーナスを12分割にしてる、頭金有無やボーナス払いの有無や何年ローンを前提にしてるか）を示して頂けるとわかりやすかったです。

[@mogecheck-shiozawa]

ありがとうございます。35年ローン、頭金ナシ、ボーナスはナシの前提です。

[@user-yv7ew5ny9r]

自分の年収にあった適切な金額のローンにしとけば 基本的に賃貸よりかはコスパがいいので

[@mogecheck-shiozawa]

私もそう思います！

[@user-gr3zi5uw5z]

住宅ロ～ン組んだ瞬間から、年収ゼロ身分と同じさ どれだけの人が完済できることやら

[@user-iu2is4ji5l]

8年前くらいに建売買って当時貧乏だったけど夫が25歳だったから買うなら今って言って1890万の建売購入。世帯手取り20万弱でしたが今では3倍の手取り。それと子供４人。安い家を固定金利が1番下がったタイミングで買えて本当に良かった。今の家は安くて3000万。ひぇ。

[@gbgt]

貸してくれる金額と返せる金額が違うのはほんと納得です。 年収の8倍の物件見てウキウキしてローンシミュレーションしたら顔が青くなった思い出ありますw 結局年収の5倍の物件で決まりましたが資産運用できる程度にゆとりある返済ができてます。

[@mogecheck-shiozawa]

ですよね・・・。私も年収倍率5倍にとどめました。余裕も大切です。

[@onigawara1000]

購入したこ時に年収が600万円に届かない状態で3700万円借りた。ローンの返済に加えて団信と固定資産税（減免あったけど）で更に20万以上年間でかかった。住宅ローンの減税が所得税分を超えて住民税も減税されて助かったと同時に分相応の買い物ではなかったかと思った。それから年収も300万以上上がり余裕が出たけど今でも固定資産税は高いし、共稼ぎの妻の稼いだお金がどういう状況かわからない。少し気掛かりはあるし、購入したマンションに住み続けるよりも、他人に貸して適度な田舎でゆっくりしたい。返済始めて20年弱ですが、不動産のために必死こいて働いたみたいで馬鹿馬鹿しく感じてます。

[@user-xg4nn2kt3x]

私も同じく適度な田舎でゆっくりしたいと思いましたが、近所付き合いが密過ぎるし共同作業（草刈り・ゴミ拾い・運動会・祭り・会合）は半強制です。 とにかく集まりごとが多く自治会の役も事情関係なくまわってきます。プライベートがなくなります。 こんなことならある程度の都会で暮らしていればよかったと後悔してます。 気をつけてください😭

[@keyoshii01]

そんな金利が高い時期に買った物件だったら2倍くらいに価格上がってませんか？

[@user-tq8pe6cm3v]

賃貸に出すと、銀行から一括返済を求められますのでお気を付け下さいね。

[@user-lg5jj1ul3c]

年収は50歳をピークに下がっていく人の方が多いし、リフォームもしないといけないからしっかりと家にかかるランニングコストを計算しましょう

[@mogecheck-shiozawa]

おっしゃる通りですね😊 50歳は一つの目安になりますね。

[@unichanman]

年収ってボーナスも含むなので、ボーナス払いしないことを考えると、月々に換算すると余裕が違いますよね。

[@mogecheck-shiozawa]

おっしゃる通りですよね。余裕ある返済水準は5倍以下と考えています。

[@user-jc7lc5qn1e]

29歳で建売を1680万で買いました。年収550万で1200万借り、20年で返済中です。 当時、子供ができることを想定し、奥さんの収入を計算に入れなかったので予定通りです。 買う前に想定される20年分の支払い（税金、塗り替え、車台）もろもろ入れて、賃貸と同じくらいだったので決めました。 以外と税金や塗り替えなどのコストを無視すると大変になると聞いていたので、残り10年が恐ろしいです。

[@mogecheck-shiozawa]

その年収倍率であれば問題なく対応できるかと思いますよ〜😊 堅実ですね。

[@user-jc7lc5qn1e]

@@mogecheck-shiozawa ありがとうございます。 今の仕事が２０年続くか不安だったのと、年取った時に2階に行けなかったり、捨てても良いくらいに思ってます。 ただ田舎なので残り10数年後（50歳過ぎ）に売れるかとても不安です。 出口戦略を考えておかないと大変になると思います。 絶対ないでしょうが、再開発されるといいなぁと淡い妄想しています。

[@makawmlk]

変動か固定かの動画、大変勉強になりました。 変動が上がると想定して、その頃には元本減ってるよね？が、個人的にはっ！と気付かされました。 単純に数字だけみると、固定が1.3くらい 変動が4.5〜8.5になったらたしかにびっくりしますが、総利息額で見るとようやくトントンなんですね。悩んでましたが、変動にしようと思います！

[@mogecheck-shiozawa]

お役に立てたようでよかったです😊

[@user-ou5gc9gh7k]

現実に都心で物件を買えるのは1500万以上の層だと思うんですが、1500万円までしか記載がないのは参考にするには少し不足。 あと年収倍率ですが、2500万くらいまでは税金がすごく高くて苦しくても、それでも比例的に審査可能額は上がっていくのでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

コメントありがとうございます。マス層の年収帯を記載したのですが、もう少し年収をあげても良かったかもしれませんね😅 なお、高年収は返済比率がより柔軟になる可能性があります。ですので、（借りようと思えばですが）比例以上に借りられる可能性もあります。

[@monaca4027]

夫婦の年収合わせて760万 夫のみだと450万あります 規格住宅を購入したいのですが、いくらローンを組むのがいいのでしょう…

[@t.t2608]

とても分かりやすかったです！ ただ一方で、個人事業主（自営業）だと、かなり変わるんだろうなと思うのですが、やはり下がるのでしょうか？ ちなみに当方は、昨年度の収入は400万円程度でした。

[@mogecheck-shiozawa]

目安としての年収倍率は変わらないですが、おっしゃる通り審査に通りづらくはなりますね。。。

[@user-tq8pe6cm3v]

個人事業主は所得で審査されます。それも直近3年間の1番低い所得です。一般のサラリーマンと比べるとハードルは上がりますよ。

[@user-si6ui9pv1p]

教えて下さい。 家を買うときに頭金をいれないで、住宅ローン控除のギリギリまで借りて、 控除がおわったら繰り上げ返済したほうがいいですか?

[@mogecheck-shiozawa]

繰り上げ返済はしないほうがいいですね。私の動画で解説していますので宜しければご覧下さい😊

[@back_future.prospects_spe.d]

大変ですが、住宅ローン返済（＋固定資産税/管理費）を、（長期的な夫婦収入の）手取りの3割以下にしないといけないと思います。 ・・しかも退職金含めていいですが、63歳頃までに完済する設計をすべきです。 沢山貸す銀行が悪い、、💦

[@user-xn5xg2jb2b]

55歳から4000万のローンを借り、79歳までの24年が期限らしい、 65歳で定年後、15年分の給与所得はなく、審査が通った 55歳から給与が減り、60歳を超えると更に給与が6割位になるらしい 退職前の給与減少、及び退職後の15年分はどう考慮されたのかは不明 まあ、一括返済より、金利1.2%だったら、資産運用の方がリターンは高いのでローンにしたわけだが 資産運用すれば若者はフラット35で35年も運用期間があれば楽になるよ 浪費家には投資資金が無いので無理ですけどね

[@mogecheck-shiozawa]

おっしゃる通り、浪費してしまうと前提が崩れてしまいますよね・・・😅 お金は大事に使いたいものです。

[@saoo1212]

年収1800万、借金500万ありの場合は新たに住宅ローンは組めるものでしょうか。 教えて頂きたいです。

[@mogecheck-shiozawa]

住宅ローンを全く借りられないことはないと思いますが、融資額は伸びないと思います。その他借入は、原則、住宅ローン審査前にキレイにしたほうがいいです。

[@takachin2918]

もっと低い年収の人も居るので350万位も出してあげたほうが良いかと思いました。 とても分かりやすかったですけど

[@mogecheck-shiozawa]

有り難うございます！今後の収録に取り入れさせていただきます🤗

[@hy1694]

年収が上がるにつれて年収倍率は下がってくると思うのですが、 仮に現在の年収が700万円、将来的には1000万円になる場合、年収倍率はどのように考えたらよいでしょうか。

[@mogecheck-shiozawa]

ご質問有難うございます！まさにこの動画ですね。よろしければご覧ください😊 kzbin.info/www/bejne/iKeympqJeJWLgbM

[@user-ud1pm8xs6w]

借入時の年齢別での適正額も知りたいですね

[@mogecheck-shiozawa]

ありがとうございます🤗ちょっと考えますね。目安、年収倍率5倍と考えていますが、50歳を超えてくるともう少し減らした方が良いかも知れませんね。

[@user-zl1dx6ju1m]

年収300万円以下の私には住宅ローン借り入れは無理だとわかりました

[@mogecheck-shiozawa]

ぜひ、年収アップを・・・！

[@user-ig5pn8oc9p]

ピタットハウスに手付け金を横領されて困ってます。

[@moto5610]

ピタットナイナイされたんですね

[@0620takumi]

共働きの場合は、合算した世帯収入としてローン審査してもらえるのでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

はいできますよ😊

[@nanashin32]

申告所得550万円なのに8000万も借りてしまった💦

[@mogecheck-shiozawa]

返済大変かと思いますが、頑張って下さい！

[@user-qd7bz9mx1p]

有益な情報ありがとうございました。 私の年収入500万 妻の年収入200万の場合年収700万で考えればいいのでしょうか

[@mogecheck-shiozawa]

はい、それで大丈夫です🤗

[@handisland]

事前審査で自分の最大与信枠を把握するために、満額回答をもらえないであろう高額物件で審査を申し込むことはありでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

ありだと思います！

[@Mm-ve4uu]

世帯年収750万 4100万の借でシュミレーションして大丈夫だとわかったがとても不安です。

[@mogecheck-shiozawa]

不安解消には、シンプルに収入アップ（含む資産運用）か支出減に取り組むしかないと思います。

[@hdj81]

年収600万で貯金から1500万出して2000万のローン組んだが全然生活は苦しいぞ！笑

[@mogecheck-shiozawa]

なんと！家計の状態は人それぞれですからね・・・。

[@shu949]

この動画に騙されたら終わるな

[@user-nf4dp9di1x]

某公務員ですが、30歳、現在年収５１０万程度です。 4200万の建売の家を40年ローンで１ヶ月まえに購入しましたが、大変不安です。 何かアドバイスください。

[@mogecheck-shiozawa]

年収アップと資産運用を頑張りましょう。まだお若いので時間はあります😊

[@user-ec6rn2ue9z]

旦那年収　310 妻　年収　240 審査は3500でだして、 最終支払い時には3300万に抑えようと考えています。 もう少し堅実に資金計画をたてたほうがよいでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

その借入であれば、アリだと思いますよ😊

[@TomatoXl]

手元に資産があるならいんでないですか目安なんてのは宛になりませんよ(;´д｀)一般的な目安は安めの維持費修繕費で設定されてますしもっと押さえてた方が幸せになりやすい

[@user-ec6rn2ue9z]

@@TomatoXl まとまった資産はありますが、 今後の資金繰りが怖いので、結局2800万の借入で済む物件にしました。 これからどうなるかわかりませんし、 自分自身がかなりケチなので少しでも余裕をもてるようにした？と思います🥲

[@t.i5963]

妻が働けなくなったら大変だー🥸

[@user-ss9vn2lq4v]

大手メーカーから大手メーカーへの1度目の転職直後でネットバンクなどの低金利ローンは受けることは難しいでしょうか？年収1000万ほどです。

[@mogecheck-shiozawa]

具体時期にもよりますが、場合によってはいけると思いますよ。

[@user-fy3hv5uu9p]

黄色信号の目安の金額が限りなく赤に感じる

[@mogecheck-shiozawa]

無理ない返済額が良いですね😊

[@user-jp1nm4qd8h]

結構借りられることに驚いた。もっと高い家買えばよかったかなぁ。

[@mogecheck-shiozawa]

もし家計に余裕あるなら住み替えもアリかも知れませんね😊

[@user-ym4sb8ds9c]

６００万でも３５００万ローン不安です

[@mogecheck-shiozawa]

不安の原因が何かを、数字で見える化するのがいいと思いますよ。予算は最後は決めの問題ですので、3500万円ではなく3000万円や2000万円でも良いと思います。納得できる金額を見つけたいですね。

[@oppy20020617]

お笑い芸人が1億の家を60年ローンで買ったと言ってますが、どういう仕組みなんですか？35年ローンとかはよく聞きますが60年(完済100歳)とかありうるんでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

無いと思いますね。。。

[@YtreNvcf-yu5bq]

コメント失礼致します。 夫380万円 妻290万円 借入れ4,500万円は可能でしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

借り入れはできると思います。

[@YtreNvcf-yu5bq]

@@mogecheck-shiozawa 返済となると厳しいですか？

[@mogecheck-shiozawa]

しっかりと返済シミュレーションをされたほうが良い水準だと思います。ローンや固定資産税、その他色々とかかりますから。

[@user-hk5fi1os4k]

40歳　看護師で年収400万だと住宅ローンいくら借りられますか？

[@mogecheck-shiozawa]

この動画でお伝えしている内容通りだと思いますよ😊

[@user-ne5fy9js3x]

ローン年数って何年で組んでるんですかね？３５年？

[@mogecheck-shiozawa]

35年ですね😊

[@user-oc3ql4zd1i]

年収1億ですが、支払い月20万こえると不安になる

[@mogecheck-shiozawa]

感じ方は人それぞれですよね〜😄

[@PG-wg4xk]

金は借りないのがベスト。 借りなければ買えないのであれば、それは身の丈に合った買物ではない。 家を借りるべき😂

[@user-cd8hf1cy9v]

子どもいたら無理じゃない？

[@yajotaro]

世帯収入1200万で2800万借りました。どうすか。

[@mogecheck-shiozawa]

家計にかなり余裕があると思います😊

[@user-sz5gq7er7g]

借りる年齢は、さして加味されないんですかね？🤔

[@mogecheck-shiozawa]

50歳を超えると年収倍率は絞った方が良いですね。目安5倍のところを4.5倍程度に修正かと思います😊

[@miwanko-oppappy]

年齢は関係ないですか？50代なんですけど…

[@mogecheck-shiozawa]

50代だともう少しコンサバに見たほうがいいと思います。4倍程度でも良いかも知れません。生涯賃金を踏まえた計算になりますね😊

[@miwanko-oppappy]

@@mogecheck-shiozawa 承知しました！ 早速ありがとうございます！

[@onchan710]

年収600で手取り39もあれへんやろ

[@mogecheck-shiozawa]

ざっくりそんなもんですよ😊

[@squall0204]

月手取り96万で24万は不安です。

[@mogecheck-shiozawa]

返済に無理のない借入額にするのが一番ですね😊