Zinsen sparen - Der größte Hebel beim Immobilienkredit

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[@joergsomborn]

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[@christianpradel7849]

Wir waren gut 1,5 Jahre unterwegs uns noch eine Wohnung fürs Alter zu suchen. Dann letztes Jahr Oktober endlich was passendes gefunden. Kostenpunkt 390.000 € Jetzt die Finanzierung. Ich selbst hab mir das sehr einfach vorgestellt. Zwei Verdiener im Haushalt plus ein Kind und einem fast abbezahlten Haus. Alle Banken immer so: hey sie müssen 50.000 € oder mehr Eigenkapital haben. Ich: ich sitze ja quasi auf meinem Kapital. Hat keiner auf die Reihe bekommen. Erst ein großer Finanzvermittler. Alles zur Verfügung gestellt und innerhalb von 14 Tagen stand nun im März die Finanzierung. Dabei sind von den bestehenden 167.000 im Grundbuch, 80.000 € an die neue Bank abgetreten. Um die 85.000 € haben wir noch Restschuld am Haus. 44.000 € sind zusätzlich eingetragen worden. Also 124.000 € Eigenkapital generiert. Wie gesagt, hat nur eine von 5-6 Banken/Firmen so umgesetzt. Da ist auf jeden Fall noch Potential

[@Noah31052010]

Warum sollen Freunde/Bekannte hier so ein Risiko nehmen und Ihr schuldenfreies Immobilie belasten? Sie würden das nur tun wenn sie ordentlich Zinsen erhalten würden. Innerhalb Familie ist natürlich diese Struktur möglich…

[@AnonimoslawAnonimowy]

Verstehe ich es richtig dass mam 1% pro Jahr minus Steuer verdienen kann, aber 100% verlieren? Es klingt als sehr schlechte Investition.

[@orangepill5799]

Genau vor dieser Situation stehen wir nun… meine Schwiegereltern wollen ihr Haus als Sicherheit anbieten, aber unser Gefühl dabei ist nicht gerade prickelnd

[@markusfehnle]

Ich muss für mein Verständnis nachfragen. Was bedeutet in ihrem Beispiel Beleihungswert 80%. Dass ich durch das "mehr" an Sicherheit einen besseren Zins bekomme und dadurch Geld spare ist klar. Aber nicht in dem Verhältnis wie in ihrem Beispiel... oder wird der Zins dann auch nur auf die 80% Beleihungswert berechnet? Dann komme ich eher auf ihre Exemplarischen Zahlen. In meinem aktuellen Fall: Bauvorhaben mit Gesamtsumme von ca 800k€ Eigenkapital von ca. 400k € Benötigtes Bankdarlehen von 400k€ Würden meine Eltern nun eine Grundschuld von 200k€ auf ihr Haus (Wert ca. 1 Mio) eintragen. Wie würde sich dies auf mein Darlehen auswirken? Der Beleihungswert wäre dann ja nur 50%... heißt dass, ich würde auch nur auf diese 50% den Zins bezahlen? Oder nur von einem geringeren Zinssatz profitieren? (Von wie viel Zinsvorteil im % sprechen wir hier in etwa?) Vielen dank für ihre informativen Videos! Das beste was man auf KZbin findet!

[@train-traum-madabouttrains5005]

Interessanter Ansatz! Ich bin jedoch etwas skeptisch, ob wirklich viele Immobilienbesitzer ihr Eigentum dadurch gefährden wollen würden. Wenn die Darlehensnehmer nicht mehr tilgen können, haftet der Besitzer ja im Zweifelsfall mit der Immobilie - gerade bei unabsehbar steigenden Zinsen scheint die Gefahr gar nicht so abwegig. :/

[@joergsomborn]

Definitiv nichts für jeden. ;-) Die Familienvariante wird idR umgesetzt.

[@patrickb2823]

Ich hätte offen gestanden wenig Lust, in der Verwandtschaft "betteln" zu gehen. Wäre gefühlt ein Verlust von Unabhängigkeit. So schlecht ist Miete dann nun auch nicht.

[@g.g.5928]

Hi also bei uns wollten die Banken die Immobile die wir besitzen und die neue die wir Bauen wollten als Grundschuld eintragen, die sehen den Besitz nicht als Bares ein..leider

[@dirk_9482]

Bis wie viel % Beleihungswert hab ich einen Vorteil bei der Bank? Bei unserem Bauvorhaben, wären die Gesamtkosten mit Grundstück ca bei 1.2 Mio. Durch den Grundbesitz und EK müssten wir ca 600k Kredit aufnehmen (50%). Lohnt sich das noch mehr EK reinzuballern um auf 40% zu kommen, oder macht die Bank ab irgendeiner Grenze keinen Unterschied mehr?

[@mariowagner9974]

Dabei spielt es auch eine Rolle wie groß die Wohnungen sind …

[@dirk_9482]

@@mariowagner9974 180 qm plus Teilunterkellerung 40 qm

[@mariowagner9974]

Das dreht sich hierbei nur um eine Wohnung ok dann ist es nochmal ganz anders zu sehen bei dem Preis hätte ich gedacht das wir hier über mehrer Wohnungen sprechen.

[@dirk_9482]

@@mariowagner9974 Ballungsraum 😂, EFH

[@mariowagner9974]

@@dirk_9482 heftig krass wo soll das noch enden 😳?

[@92Held]

Verschwinden die 100k Euro aus dem Grundbuch von Immobilie A automatisch sobald der Käufer seinen Immobilienkredit abbezahlt hat?

[@joergsomborn]

Nein, die Löschung muss nach Tilgung beantragt werden.

[@epicurean1868]

A sollte beten, dass der Darlehensnehmer solvent bleibt 🤣 Never ever.

[@christianpradel7849]

War mein erster Gedanke

[@svengronau5291]

🤣👌, ist aber als Vermieter nix anderes. Man investiert und hofft auf die monatliche Mietzahlung, bleibt die aus darf man selbst zahlen.

[@epicurean1868]

@@svengronau5291 Ja, allerdings hat er die Annahme formuliert, A habe ein lastenfreies Objekt. Warum sollte ich das erneut mit Risiko versehen?

[@AnonimoslawAnonimowy]

@@svengronau5291 aber den Mieter kann man kündigen wenn er nicht zählt

[@klauskroker3925]

Kann man auch sein Depot beleihen? Und wenn ja, mit welchem Beleihungswert/ -faktor?

[@joergsomborn]

Aktiendepot beim Hauskauf einsetzen? 🏡 #baufinanzierung #immobilien

[@MrDonsebbo]

Ich halte derzeit 25% Grundbuch Anteil am Elternhaus (25% Schwester, 50% Vater). Lässt sich mein Anteil auch beleihen oder geht dies nur gemeinschaftlich?

[@zionistensklaventreiber1596]

Wie alt ist deine Schwester ?

[@Benni1305]

Ich würde sagen, das geht in diesem Fall nur gemeinschaftlich.

[@boogalooshrimp1202]

Hallo Herr Somborn, ich habe ja schon einige Ihrer Videos gesehen und muss als Finanzberater der nun 20 Jahre in der Branche unterwegs ist, hier doch mal was schreiben. Die Videos sind oft sehr gut und einfach gehalten,aber dieses Mal ist es leider so oberflächlich,dass es sogar grenzwertig ist sowas zu veröffentlichen. Wenn ein Käufer ohne Eigenkapital eine Finanzierung auf nimmt,der hat verpasst die letzten Jahre einen Cent zur Seite zu legen. Diesen soll ein „Fremder“ ein bestimmte Summe,hier 100.000€ zur Verfügung stellen,über 10-20 Jahre und länger ( die Grundschuld wird ja erst ausgetragen, wenn er diese Summe getilgt hat) für 1% Zins mit dem Risiko,dass der Käufer der bisher keinen Cent zur Seite gelegt hat doch mal in Zahlungsschwierigkeiten kommt und das Geld nicht zurück zahlen kann? Was für eine tolle Anlage… NICHT! Das macht niemand mit gesundem Menschenverstand! Das macht höchstens ein Familienmitglied wie Eltern,die mit der Grundschuld nichts anfangen auf dem abgezahlten Haus und man dem Kind es zutraut das über Jahrzehnte, dann hin zu bekommen. Nicht böse sein,aber ich könnte hier noch zig weiter Beispiele bringen oder aufzeigen,dass das Video quasi Inhaltslos ist bzw. Man die Überschrift wählt ich erkläre was ein Grundschuldeintragung ist und was sie für Optionen mit sich bringen.

[@joergsomborn]

Danke fürs Feedback. 👍 Aber Inhaltslos? Dass dieses Video jeder Berater in irgendeiner Art und Weise sezieren kann, ist mir schon bewusst gewesen, als ich den Kanal vor über 2 Jahren gestartet habe. Hier geht es darum, Verbrauchern auf einfache Art und Weise ein komplexes Thema nahezubringen. Grds. sollen meine Videos Ideen liefern, welche Möglichkeiten es gibt. Mit einfachen Beispielen. Dass dahinter eine fundierte Beratung stehen sollte, erwähne ich in nahezu jedem Video! Grenzwertig das zu Veröffentlichen sehe ich nicht. Aber da kann ja jeder unterschiedlicher Meinung sein. Also, alles gut. 😉

[@boogalooshrimp1202]

Vorweg Respekt und Annerkennung,dass Sie sich sogar sonntags Zeit nehmen um gleich zu antworten! 👍🏻 Und entschuldigen muss ich mich für einige hier gewählte Formulierungen, da sie nicht angebracht sind und auf dem Handy aus purer Emotion geschrieben wurden. Ihre Intension mit diesem Video eine Möglichkeit aufzuzeigen, die eine absolute Daseinsberechtigung hat in der Finanzierungsbranche, ist zu 100% nachvollziehbar und gut erklärt, doch würde ich den Fokus mehr auf die Familie setzen,da ein Fremder dieses Spiel niemals mitgehen wird. Wünsche Ihnen mit dem Kanal weiterhin viel Erfolg,da sie sehr viele gute Videos haben,selbst für erfahrenen Finanzberater die das ein oder andere auch mal wieder einfacher erklären könnten mit Ihren Ideen ;)

[@joergsomborn]

Vielen Dank für den Nachtrag und die netten Worte! Ihnen auch alles Gute und weiterhin viel Erfolg! 🍀😃

[@epicurean1868]

@@joergsomborn Sie machen wirklich eine super Arbeit. Ihre Anregungen sind sehr gut. Ich gehöre ja zur Fraktion, die auch schnell einen Spruch aus der Huefte schießt. Nichts für ungut. Vielen Dank und Grüße 👍🍀😁