🏘 Cómo AHORRAR DINERO con los SEGUROS HIPOTECARIOS (2 trucos para pagar menos)

DESCUBRE cuándo DEBES contratar los SEGUROS de la HIPOTECA con tu BANCO, y cómo pagar menos por tu hipoteca. Te explico en detalle todo lo que necesitas saber para decidir, en tu caso particular, cuándo es una buena opción contratar el seguro de hogar, o el seguro de vida, vinculado a tu hipoteca (o crédito hipotecario), para que así puedas ahorrar el máximo dinero.
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00:00 Introducción
01:08 Cómo comprobar las vinculaciones de tu hipoteca
01:53 Detalle de las condiciones de mi hipoteca
02:32 ¿Cuánto me ahorro si contrato el seguro del hogar con mi banco?
03:45 Valorar cuando merece la pena contratar seguro del hogar con la hipoteca
05:33 Cómo ahorrar con el seguro del hogar de tu hipoteca
06:41 Valorar cuánto debo asegurar con el seguro de vida de mi hipoteca
07:12 Tres puntos clave a comprobar antes de contratar un seguro de vida para mi hipoteca
Créditos:
Leer hipoteca: Vídeo de Gustavo Fring en Pexels
Banquera explicando hipoteca: Vídeo de Mikhail Nilov en Pexels
Mirando web: Vídeo de ArtHouse Studio en Pexels
Condiciones hipoteca:Vídeo de Kindel Media en Pexels
Domitorio: Vídeo de Kindel Media en Pexels
Cocina: Vídeo de Kindel Media en Pexels
Casa exterior: Vídeo de Zachary Leith en Pexels
Pensando: Foto de Andrea Piacquadio en Pexels
Casa: Foto de Frans Van Heerden en Pexels

[@sergitorrens]

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[@jbx720]

Gracias por la información 👍

[@totoborko7263]

Gran abogado. Gran vídeo. Muchísimas gracias...

[@sergitorrens]

Muchas gracias a ti!

[@lcanton1980]

Yo lo he estado mirando, pero creo que también son importantes las coberturas que dan y en el portal del banco no hablan de las coberturas por lo que no lo veo claro, cuando haga mi hipoteca lo tengo que mirar muy bien.

[@sergitorrens]

Correcto Lluís, hay que mirar siempre el detalle de las coberturas para cada seguro. De lo contrario, no podrás comprar bien los seguros.

[@miguelomarmoradiaz4293]

Hola Sergi, en principio gracias por tus videos, nos sirven de mucho, te hago una consulta. ¿ la tabla en excel que hemos visto en el video se puede encontrar, descargar en algun lado para asi poder nosotros gestionar si nos merece la pena contratar los seguros a traves del banco o no ? muchas gracias

[@valner11]

Sergi, el problema es que si contratas la hipoteca con el banco, con los seguros, luego no puedes darte de baja a los seguros hasta terminar de pagar la hipoteca. Ya que esto cambia las condiciones. Esta fue la respuesta que me ha dado mi banco Sabadell, cuando he querido pasa mi hipoteca de variable a fija. La banca SIEMPRE gana Un saludo y gracias por tus videos!!!!

[@sergitorrens]

Que cambien las condiciones es correcto (pierdes la bonificación), pero tu tienes en todo momento derecho a dejar de renovar los seguros, y por supuesto a cambiar de hipoteca. Si quieres cambiarla y Sabadell te da excusas, ves a otro banco para cambiarla. De esto estoy seguro, porque este año muchos clientes han hecho el cambio, yo mismo lo he hecho con una mía cambiando de banco. Mira uno de estos brokers de hipoteca: iAhorro o Trioteca.

[@rogersaza780]

Felicitats Sergi per aquests vídeos tant entenedors, ho expliques tot super bé! Et voliar fer una pregunta. Fa un any vaig hipotecar-me amb unes condicions no gaire atractives i estic pensant en subrogar la hipoteca amb un altre banc que m'ofereixi millors condicions. Quins costos hi hauria? Crec que no tens cap vídeo que ho expliqui. Gràcies per avançat!

[@sergitorrens]

Hola Roger, la majoris de costos corren a compte del banc on facis la nova hipoteca.

[@seve1564]

El día que cancelé la hipoteca fue de los más felices de mi vida: desde entonces me he ahorrado unos mil euros de intereses cada año y otros 1200 con el seguro de vida y de hogar, que eran un abuso total por parte de la entidad. Dicho esto, envidio su habilidad para negociar unos intereses tan bajos: 0,.7 en tipo fijo cuando yo pagué al 1,65 y eran unos intereses asfixiantes. Tenía la hipoteca para 15 años, pero a los 2,5 la pude cancelar y salir corriendo, dando así sosiego a mi ánimo, que andaba desquiciado cada fin de mes.

[@sergitorrens]

Gracias por el comentario, la verdad es que una hipoteca al 1,65% fijo, si la contrataste hace años, en aquel momento era una muy buena oferta.

[@seve1564]

Cuéntanos tu pufo. Los buenos negocios no se publicitan, se hacen.

[@tonimendoza4643]

Hola Sergi. ¿Donde aparece el importe asegurado por reposición de la vivienda? Entiendo que es el máximo que pagaría la aseguradora, como has comentado en el video. Gracias y enhorabuena por tu canal.

[@sergitorrens]

Hola Toni, en la tasación de la vivienda lo puedes ver.

[@antoniobenthos]

Hola Sergi. Me encantan tus videos. Estoy aprendiendo mucho y estoy tomando buenas decisiones de cara a mis finanzas. Tengo una pregunta o más bien petición para un video nuevo. Que opinas de los créditos pignorados como fuente de liquidez para comprar una vivienda? Tengo algo de liquidez “caida del cielo” y me estoy planteando inventir en fondos se renta variable. Pero quiero comprar mi propia vivienda. Me estoy planteando utilizar el fondo como prenda para obtener el crédito para la vivienda. Asi, además de no hipotecarme, mi fondo sigue trabajando en el largo plazo y con suerte la rentabilidad del mismo paga los interesantes del credito. Pero como seguro que se me escapan muchas cosas. Uno de tus videos con tus excels sería de gran ayuda. Saludos! 🙋🏻‍♂️

[@sergitorrens]

Sí, utilizar pignoración es una buena idea, y en general obtendrás mejores condiciones de financiación. Eso sí, en muchos casos lo pignorado tendrá que seguir unas reglas de inversión marcadas por el banco.

[@JoseluisRomero-ob8hy]

Hola Sergi, una consulta sobre los calculos que haces en las tablas para saber hasta que momento te compensa dicho seguro , sobre todo la parte de la bonificación como la calculas ? porque yo he intentado hacer pero no me cuadra, entiendo que esos importes de la bonificación que calculas es como la diferencia que tendrías en caso de no tener dicha bonificación en el tipo de interes no? gracias,

[@sergitorrens]

El ahorro de la bonificación se calcula multiplicando el capital pendiente de la hipoteca por el % de bonificación.

[@perrimeison4718]

Hola Sergi. Cómo se puede saber el valor de reposición o de reconstrucción de la vivienda? Lo digo porque ese dato no sé cómo obtenerlo. Y sobre lo de ir asegurando periódicamente solo por el importe de la hipoteca pendiente , a mí me explicaron que si aseguras durante toda la vida de la hipoteca el importe inicial de la misma, en caso de fallecimiento, el importe asegurado que exceda del capital pendiente de amortizar de la hipoteca lo cobrarían los herederos. Esto es cierto? Gracias. Me gustan mucho tus vídeos.

[@sergitorrens]

Gracias! El valor de reposición lo puedes ver en la tasación de la vivienda. Respecto al seguro, es correcto. Lo que sobrepase la deuda pendiente, se lo deben abonar a los herederos.

[@mapa8421]

ING la única opción que te da de cambiar la hipoteca variable a fija es un 6,5% y solo 3 primeros años. Se viene años duros?

[@sergitorrens]

Una hipoteca a tipo fijo al 6,5% me parece excesivo, parece más un crédito personal. Lo normal en hipotecas fijas ahora es de 1% - 1,50%. Es muy probable que el Euribor siga subiendo, así que preferí cambiar a tipo fijo.

[@ivanll8016]

no se ve el enlace de la historia

[@sergitorrens]

Sale un poco más adelante de cuando la menciono. KZbin no permitía mostrarla antes.

[@alivedanittelo7186]

Has puesto un seguro muy barato Sergi. El seguro va subiendo, tengas partes o no. Saludos.

[@sergitorrens]

Sí, correcto el seguro va creciendo con el tiempo, por lo que el cálculo lo debes hacer anualmente para comprobar si sale o no a cuenta.

[@alexfernanpez9784]

Puedes explicar esa novacion de hipoteca ? Interesa mucho ese tema y más ahora con el euribor disparándose

[@sergitorrens]

El pasado año los tipos de interés de la hipotecas a tipo fijo estaban en el nivel más bajo de la historia, entre el 0,7% y el 1,20%, y teniendo en cuenta que el Euribor no podría estar en negativo siempre, decidí cambiar a tipo fijo para evitar sorpresas y asegurarme un tipo de interés fijo bueno.

[@alexfernanpez9784]

Todo un acierto con la que se ha liado a nivel mundial el euribor no para de subir y se espera más y nos tiene a todos los que la tenemos variable acojonados :(. Sale caro hacer una novacion? Es difícil la operación?