Datum narození určuje, jak úspěšný budete investor

🔍ZDROJE
V této epizodě jsem čerpal z 15. kapitoly z knihy Just Keep Buying od Nicka Maggiulliho
-----------------------------------------------------------------
🍺 ČLENSKÁ SEKCE: Pomáhají vám má videa dělat lepší investiční rozhodnutí? Podpořte bramboru virtuálním pivem, nebo se přidejte do členské sekce a získejte dřívější přístup a videa navíc na:
► www.buymeacoffee.com/investic...
-----------------------------------------------------------------
👉 INVESTIČNÍ REZERVA A PORTFOLIO NA MÍRU OD PORTU
► ČR: tinyurl.com/4zb2c3zd
► SR: tinyurl.com/mrxxcbar
-----------------------------------------------------------------
👉 OTEVŘTE SI INVESTIČNÍ ÚČET U XTB
► geolink.xtb.com/cYduh
► Videorecenze a návod: • Vyzkoušel jsem XTB - c...
-----------------------------------------------------------------
👉 OTEVŘTE SI INVESTIČNÍ ÚČET U DEGIRO:
► www.degiro.cz/?tap_a=55089-b8... ◄
Investování zahrnuje rizika ztrát.
👉 SEZNAM CORE SELECTION ETF + PODMÍNKY
► www.degiro.cz/poplatky/etf-co... ◄
ETF je nutné koupit na uvedené burze, jinak se účtuje poplatek 3 EUR. Pokud kupujete v jiné měně než EUR, berte v potaz i poplatek za směnu měny.
-----------------------------------------------------------------
Náhoda je blbec a platí to i v investování. Období, ve kterém investujete, může sehrát naprosto zásadní roli v tom, jak úspěšní nakonec budete. A to bez ohledu na to, jak dobrý jste investor.
Ač se může zdát, že doba narození nehraje v investování žádnou roli, realita posledních sto let tomu nenasvědčuje. V různých obdobích byste totiž dosáhli naprosto odlišných výsledků!
V této epizodě se proto podíváme na to, jak datum narození - respektive, doba, ve které můžete investovat - určuje, jakých investičních úspěchů byste dosáhli.
• Datum narození určuje,...
-----------------------------------------------------------------
Investiční bramboru najdete na:
► Facebook: tinyurl.com/y9o8ju7v
► Instagram: / investicni_brambora
► E-Mail: [e-mail]
-----------------------------------------------------------------
💰 Pokud chcete poděkovat bramboře za videa a podpořit ji, můžete tak učinit na 🍺 www.buymeacoffee.com/investic... nebo příspěvkem na bankovní účet 1728143113/0800. Děkuji všem podporovatelům! Richard
-----------------------------------------------------------------
❗ Video není investiční doporučení. Každý investor je zodpovědný za svá finanční rozhodnutí. Prezentuji jen mé osobní poznatky, názory a zkušenosti a sám jsem investor amatér.

💸ODMĚNA 1 000 Kč ► Otevři si zdarma účet bez poplatků u Raiffeisenbank, udělej tři platby kartou a dostaneš odměnu 1 000 Kč: ► Začni zde: tinyurl.com/3ykr3k3u ► Podmínky akce: tinyurl.com/ejsta445 ----------------------------------------------------------------- 🍺 ČLENSKÁ SEKCE: Pomáhají vám má videa dělat lepší investiční rozhodnutí? Podpořte bramboru virtuálním pivem, nebo se přidejte do členské sekce a získejte dřívější přístup a videa navíc na: ► www.buymeacoffee.com/investicnibr

[@ludekspurny5553]

Richarde, děkuji Vám za Vaše investiční videa, z této oblasti se dle mého názoru jedná o nejužitečnější český kanál. Je vidět, že v oboru máte nejen veliký přehled, ale umíte vše i srozumitelně vysvětlit a porovnat. Takže velké díky a ať se Vám daří.

[@mareks2708]

Ten název příspěvku je hodně zavádějící. Místo datumu narození by tam měl být rok narození.

[@anetakubatova1317]

Výborné video. Díky 😊

[@vasek_wot]

Děkuji, tohle video na cz/sk scéně hrozně dlouho chybělo, dokonalost ale taky to dost vyděsí

[@petrspurny5899]

❤🎉 opět skvěle video,A drzim palce v investování tobě .A i sobě nepodléhat panice a médiím....😊

[@paajas]

To bylo naprosto parádní video Richarde. Extrémně užitečné. Díky moc!

[@user-ob9br2fk5u]

Ahoj Richarde i tak zůstanu věrný nastavený strategii pravidelného investování. Hold tu budoucnost nikdo neví 😉 ale i při nejhorších výsledcích věřím, že stále budeme nad inflací a to i z toho důvodu, že 100% nikdo nemá jen v akciích, což významně zase mění situaci. Díky za video. R.

Přesně tak. I kdyby zrovna nás čekaly ty špatné časy, pořád to bude lepší, než neinvestovat.

[@user-ix9xu7yv2w]

Perfektní video, bavilo👍

[@killman4098]

Já tedy znám hodně lidí, kteří jsou plně v akciích :D Já taky jednu dobu měl vše v akciích, max na účtu 100 tisíc.

[@davidhoracek8937]

@@killman4098 mmt, to není běžné jet pouze akcie? :D

[@Patrik036]

Super video! Chtěl bych se zeptat na Trading 212. Myslím konkrétně waitlist na tu multi-currency kartu. Jaký máte na to názor ? Vyplatí se nebo ne ? Předem díky za odpověď

[@zdenyberry1179]

👌

[@josebalvin899]

Najviac maju stastie ktori sa snazia 🙌

[@kolotocbluk9347]

To si teda vůbec nemyslím:)

Štěstí jde jít na proti. Kdo nic nedělá a není připravený, ten může dostat milión skvělých příležitostí, ale ani jednu nedokáže využít. Takže smysluplná snaha se počítá. Ale snaha sama o sobě, a zvláště pokud je věnovaná do špatných věcí, nepomůže.

[@MirekNosek]

Hezke video, jen to neni rokem narozeni ale valuacemi trhu investovanych dekad a dnes je trh drahy.

[@AlexanderVlasov]

Nelíbí se mi 20y biny. Raději bych viděl sliding window.

[@pavel7114]

Strategií pro období růstu by mohlo být pokusit se (lehce) časovat trh. Akumulovat prostředky na spořícím účtu a nakupovat po korekcích.

K časování trhu se taky ještě dostanu - Magiulli o tom měl ve své knize moc krásnou kapitolu. A to, že ani přesné načasování trhu s boží prozíravostí historicky většinou nedosáhlo lepších výsledků, než pravidelné investování. I s lehkým časováním trhu bych byl tedy velice opatrný.

[@RadekChyna]

Dobrý den Richarde, existuje nějaký časový horizont (10,20 nebo 30 let), po kterém máš např. 90% jistotu, že hodnota tvého portfolia nebude nižší než vložená suma? Existuje k tomu nějaká statistika? Z mého pohledu zajímavý námět na nové video ... 🙂

Nedávno jsem nad tím přemýšlel, právě jako nad tématem pro video. Od doby kdy jsem se naplno opřel do pasivního investování (2020) jsem ještě nikdy nebyl v mínusu oproti investované částce. Ani když v letech 2021-2022 poklesl trh o cca 20 %. Pořád jsem byl v plusu. Čím déle budu pravidelně investovat, tím více budu mít v portfoliu levnějších akcií oproti současné cenně a tím větší propad bude potřeba k tomu, aby mi to smazalo zisky. V tuhle chvíli má mé portfolio peněžně váženou návratnost 27 %. Pokles o 27 a více procent by mé zisky vymazal, ale zase by mi umožnil nakoupit hromadu akcií za nízké ceny, čímž bych svou průměrnou nákupní cenu ještě snížil. A po vzpamatování trhu a dalším růstu by musel přijít ještě hlubší pokles, abych se dostal do záporu. V určitém bodě dospěju do situace, kdy i po 50 % propadu (a časem i více) budu pořád v plusu oproti investované částce. Ale kdy to bude se podle mě nedá spočítat, protože nevíme jak se bude pohybovat trh a hlavně každý člověk investuje jinak vysoké částky v jinou dobu a vstupuje na trh za jinou cenu a má trochu jiné portfolio. Je třeba prostě začít, investovat pravidelně, přežít po psychické stránce první jeden, nebo dva propady (když přijdou brzo) a pak už podle mě člověk nikdy nebude v mínusu. Leda by to byl masivní propad o 50 % a více procent, který přichází zřídka (v USA byly za posledních 100 let jen tři propady nad 50 %). Zatím ale video na toto téma nechystám. Možná později, až toho bude mít mé portfolio více za sebou.

[@RadekChyna]

Děkuji moc za komplexní odpověď. Ať se daří. 🙂

[@Kontan_Oyadi]

Me by zajimalo, jak ty jednotlive dekady mely s inflaci. Nemely vydarene roky, take vysoke inflace, a napak?

[@oldrichrejl949]

Podle sledování z poslední dekády a pak posledních třech let bych to tipnul spíš naopak. Jen od sledování od roku cca 2010 nízká infllace a vysoké výnosy, poslední tři roky vysoká inflace a nízké výnosy, a potom poslední rok - již nižší inflace a s tím vysoké výnosy)

[@jozkomrkvicka7607]

ja ratam vzdy s worst case a vsetko nad prijemne prekvapi....

[@tajfun24]

kde najdu tématické etf video na coffe jsem a nic

Když se přihlásíš, tak nahoře je menu. Klikni na "Posts" a pak vyber "Video." Tematické ETF jsou na druhé stránce. Kdybys nenašel tak mi pošli mail (je v popisku každého videa). Díky za podporu!

[@user-ny8un4sk9z]

No ale co mam dělat já když je mi přes 40 let a nemam 30 let na investování , ale třeba jen 15?

[@bronislavkurial6939]

bitcoin

[@user-ql5qz9ud8m]

Dobrý deň. Ja myslím že máte 30 ročný horizont. Podľa priemerného veku dožitia máte omnoho väčší horizont a ak Vám bude život priať možno máte pred sebou aj 50 rokov ešte. Kľudne začnite investovať a v období nástupu na dôchodok upravte pomer akcií a dlhopisov, aby Vám portfólio tak nekolisalo ,ale je správne investovať aj po dosiahnutí cieľa napr. Po odchode do dôchodku veď nikde nieje napísané, že nebudete žiť ďalších 40 rokov.

A co bude po těch 15 letech? Odchod do důchodu? Pokud ano, tak neexistuje žádný zákon, že v důchodu nemůžeš investovat. ;) Většina z nás má investiční horizont daleko přes důchod a pokud plánujeme část majetku odkázat dětem, tak je náš horizont skoro nekonečný. Pokud máš investice jako přilepšení k důchodu a hodláš je postupně čerpat, tak to co nevyčerpáš, je stále investované a stále se ti zhodnocuje. Pokud hodláš za 15 let všechno vybrat naráz, tak to je jiná situace. Ale troufl bych si říct, že i 15 let je dostatečný čas na akcie. A tím myslím investici do ETF sledujícího globální index. Nebo klidně i mix s dluhopisy skrze Vanguard LifeStrategy ETF (viz toto video: kzbin.info/www/bejne/jqC1dH9_btmFa5o ). Hlavně se to nesnažit dohnat rizikovějšími investicemi! Na to už je pozdě. To si můžou dovolit mladí lidi, kteří před sebou mají ještě mnoho let vydělávání a můžou nevydařené rizikové investice napravit tím, že si to odpracují. Starší lidé tuto flexibilitu nemají. Když rizikovější investice nevyjde, už to nedoženou. Spíš než riskovat, tak je lepší zaměřit se na spořící míru - ať už skrze snížení výdajů, nebo zvýšení příjmů. A kompenzovat nedostatek času prostě tím, že budeš více investovat.

[@Alex-df4lt]

Investicni horizont nemusi byt omezeny a muzete investovat az do smrti. Pristi generace po me zdedi obrovsky balik penez.

[@Alex-df4lt]

Mladi lide maji problem s nizkym prijmem, vydavkami spojenymi s bydlenim (hypoteka), zalozenim rodiny takze penez na investovani zas tolik neni a je to videt na velikosti portfolia mladych youtuberu.

[@peliculiar]

Richarde, jak se vyrovnáváš s tím, že tvá první desetiletka je asi ta (nadprůměrně?) úspěšná, tedy že když budeš mít větší portfolio, tak lze očekávat spíš hubenější zhodnocení?

O akcie se sice zajímám už přes deset let, ale do ETF jsem se naplno opřel a začal investovat až v roce 2020. Předtím jsem hlavní část financí věnoval splácení nemovitosti. No a od roku 2020 jsme měli kovidovou krizi a propad o 35 % a pak od roku 2021 do roku 2022 propad o cca 20 % a kolísání trhu, kdy se při pravidelných investicích dalo nakoupit za dost dobré ceny. Trhu jako takovému se nemusí moc dařit. Pokud tam bude nějaké kolísání a propady, tak s pravidelným investováním vydělám slušná procenta i na trhu, který moc neroste. Další dekáda nejspíše nebude tak výnosná, jako ta předchozí, ale myslím si, že jsem dobře diverzifikovaný. Jestli se něčemu nebude dařit, tak tipuju, že to budou large cap z USA a hlavně růstové firmy a technologický sektor. Zbytek USA a zbytek světa jsou relativně férově naceněné a dají se očekávat férové výnosy. A když se nedaří růstovým firmám, daří se obvykle hodnotovým, kterých mám v portfoliu 30 %. Nemám tedy obavy. I hubený výnos je výnos a budu s ním na tom pořád lépe, než bez něj.

[@peliculiar]

Jo, pokud se někomu podařilo během těch propadů nakoupit, pak je to supr. Nicméně po těch (epizodních) propadech ten následující vývoj vypadal tak, jako by k žádnému propadu vůbec nedošlo, i proto je bagatelizuju, až ignoruju.

A není to tak u každého propadu? Když je po něm a trh je zpátky na původní hodnotě a ekonomika v pořádku, tak to vždycky vypadá, jako by k ničemu nedošlo. Koho dnes trápí finanční krize, internetová bublina a další? Zpětně to vypadá, jako by se ani nic nestalo. Ale v tom daném momentu to lidi velice silně prožívají. A k tomu podařenému nakoupení během propadů: kdo neustále investuje pravidelně, ten má zaručené, že během nich nakoupí :)

[@peliculiar]

... ano i ne ... Ty epizodní propady od roku 2020 byly nejpozději do půl roku zpět na ATH, na rozdíl od i tebou zmíněných výplachů, které byly na roky. To vnímám jako docela dramatický rozdíl.

[@davidhoracek8937]

Technická trochu mimo content videa, ale kde vlastně lze nakoupit Vanguard FTSE All World? Degiro to neumožňuje kvůli té pitomé PRIIP regulaci a eToro to má pouze jako CFD, což se mi nechce vést jako investici na dekády.

[@jandubsik]

Zkuste XTB :)

XTB, Interactive Brokers, Trading 212...prakticky všude jinde. A u Degira jde nakoupit iShares MSCI ACWI (IUSQ), nebo kombo iShares Core MSCI World (IWDA) + iShares Core MSCI EM IMI (IS3N).

[@davidhoracek8937]

Díky, nakonec půjdu k T212 - XTB z nějakého důvodu i když jsem vypnul všechny notifikace v nastavení mne stále spamovalo, kolega měl stejný problém, ale smířil se s úplnou blokací notifikací na úrovní systému. iShares jsem se chtěl zase vyhnout (i když jsem jen zrnko písku), ale raději podpořím Vanguard, který je konkurencí největší firmě (BlackRock) a který není tak silným propagátorem DEI.

[@MartenusPrince]

Tohle je metrika uplne k nicemu nejaky tyhle 10/20 okna, pokud tohle ma mit nejakou vypovidajici hodnotu tak to 10/20 okno musi zacinat kazdy rok cili nějaký klouzavy obdobi. Tohle jsou jen hezky cisla do grafu a k nim libivy komentar, ktery ale v realu nema zadnej prinos pro nekoho, kdo chce investovat.

Souhlasím s tím, že mít více období by bylo lépe vypovídající. Mít třeba tabulku, kolik procent případů mělo návratnost 0-5 %, kolik 5-10 %, kolik nad 10 % atd. A klidně bych o tom udělal video. Pokud o takové studii víš, dej vědět. Ale nemyslím si, že tento přístup úplně k ničemu. Jsou dlouhá období, kdy se akciím dařilo lépe a kdy méně - to je nepopiratelný fakt - a Magiulliho grafy to mají jenom lépe demonstrovat.

[@Axtrion]

Něco na tom bude...

[@Gozer3]

Přesně, člověk se musí umět narodit.

[@pantau6497]

My vsichni jsme to vyhrali uz tim, ze jsme se narodili v ČR… patrime mezi male procento nejbohatsich lidi bez ohledu na to, kolik mate penez. 🎉

Velký souhlas. Žijeme v zemi, kde je bezpečno, máme slušné příležitostí, vzdělávací systém zdarma, svobodu, dobré zdravotnictví, dobrý sociální systém, krásnou přírodu a levné pivo. A než se tomu někdo začne smát, tak ať mi řekne jedinou zemi, kde všechny tyhle věci jsou lepší než u nás a proč si to myslí. Protože ač u nás spousta věcí nefunguje ideálně a je zde velký prostor pro zlepšení, tak pořád jsme na tom jako celek v porovnání s řadou vyspělých zemí velice velice dobře. (PS: to levné pivo jsem přidal jako vtip).

[@oldrichrejl949]

Jeden komet pro algorytmus. Kdo mi na něj odpoví? :-)

[@paajas]

já

[@joewellosobni943]

Nesmysl

[@fajastata2]

A povíte nám proč?