Finax radí | Predčasné splácanie hypotéky a kúpa nového auta z investícií

[@hdfiuhl]

Je to individuální, kdo chce víc nemovitostí, je záhodno vyplácet spíš hypo, obzvlášť pokud jsou úroky vysoké, aby byla bonita na další nemovitosti. Kdo chce jen tu jednu, může investovat a dnes už jsou nízkonákladové varianty. Obávám se ale, že kdo toto udělal přes poradce a v minulosti to narval do IŽP nebo předražených fondů, ten vydělává především jiným a ne sobě. Tenhle narativ obecně šířili právě poradci a šírili ho proto, že tak mohli jednomu klientovi k hypotéce prostřelit ještě další vysoce zprovizněný produkt. Myslím, že lidé co to takhle dělali přes poradce před 10-15 lety na tom opravdu nevydělali a předčasné splátky by pro ně byly často lepší. Samozřejmě když jsou locknutí v sazbě do 2%, dnes na výnos může stačit i spořák. Btw. akcie jsou aktuálně výrazně předražené proti historickým průměrům, tedy prostor pro růst malý, prostor pro korekci velký, takže dnes, v období vysokých úrokových sazeb by pro mě osobně předčasné splátky byly jasnou volbou....

[@branislavkollar7816]

Nesúhlasím s tým, že by nemalo zmysel vyplatiť hypotéku. Jednoduchý príklad, ak mám 30000€ voľné prostriedky a rovnakú sumu na hypotéke, úrok bude 4.5% ( aj keď možno len 2-3 roky, kto vie), tak to môže mať význam. Ak mám napríklad splátku 300€ , ďalej dokážem odložiť 100€ mesačne, tak vyplatením získam 300€ plus k investícií = 400€ mesačne, ktoré môžem investovať. Ak si to hodím do kalkulačky, tak jednorazová investícia 30000€ + 100€ mesačne urobí za 10 rokov pri 5% úroku 65000. Začať od nuly, ale so 400€ urobí za rovnaké obdobie, s rovnakým úrokom necelých 63 000€. Čo je síce menej, ale zato nie o moc a 10 rokov už mám kľud a žijem pod menším tlakom z hypotéky a jej splátok.

[@miso3685]

myslím, že teraz ako stúpli úroky sa už skutočne na skoršie vyplatenie hypo netreba pozerať až tak zle.😉

[@milanhust67]

Veľa investorov očakáva pokles na hlavných indexoch v krátkodobom horizonte. Za posledné 3 roky sú indexy v strate. V tomto konkrétnom prípade si treba aj položiť otázku, či dokážu akcie vôbec poraziť hypotéku na ďaľšie fixované obdobie (3,5 rokov). Aby si si po 3 ročnom čiže za 4.5 percenta nepovedal, že investície ti za 3 roky klesli o -10,15% Čo je veľmi reálna situácia

[@branislavkollar7816]

@@milanhust67 to sa kľudne môže stať... akurát, že pri pravidelnom mesačnom investovaní, bude človek nakupovať vždy lacnejšie a lacnejšie, ak to bude klesať, v konečnom dôsledku, ten výnos môže byť vyšší ako v mojom príklade spomínaných 5% . Pointa je však v tom, že jednohlasne zatracovať umorenie hypotéky v prospech investícií mi nepríde univerzálne a od prípadu k prípadu to môže byť lepšia voľba.

[@FinaxSlovakia]

Nemáte dobrú matematiku. Splátka z 30 tis. hypotéky napr. na 20 rokov pri úroku 3,8% je cca 155 eur, čiže vo vašom príklade budete odkladať 255 eur a razom celý príklad vyzerá inak. Časovú hodnotu peňazí neoklamete. Vždy, pokiaľ je priemerný výnos z investcie väčší ako úrok na pôžičke, vyjde lepšie mimoriadne nesplácať. Samozrejme, môžeme polemizovať, ktorý prístup má aké riziko. Aj odhliadnuc od hypotéky, vždy bude z hľadiska pravdepodobnosti a výnosu zaujímavejšie investovať radšej veľkú sumu na začiatku ako investovať pravidelne. Väčšia suma je v trhu čo najdlhšie, čiže má zákonite aj najväčší výnosový potenciál. Pri pravidelnom investovaní si akoby priemerný horizont celkových vkladov znižujete - len prvý vklad využije celý horizont a každý ďalší ho má o mesiac kratší ako ten predchádzajúci, čiže aj menšiu pravdepodobnosť výnosu. Rado, Finax.

[@branislavkollar7816]

@@FinaxSlovakia jasné, ako píšem v mojom príspevku nejde o paušálne hodnotenie či investovať alebo vyplatiť....ide o to, že od prípadu k prípadu sa to môže vyplatiť.... rovnako ten váš príklad môžeme zmeniť na úroveň 10 rokov a nie 20 a hneď sa zmenia parametre v prospech vyplatenia hypotéky

[@zazaF5643]

Ten pocit ked mas vo finexe ucet 2-3x roky (viac akciove) a zhodnotenie take ze som mohol dat peniaze kludne na terminovany ucet a tam by sa mi viac zhodnotili... Su aj lacnejsie ETF platformi, ludia otvorte oci.... Cau finax !!!!

[@miso3685]

oci otvor ty, co si si to hned sam neriesil? Myslis, ze by si bol lepsi? Po vojne kazdy general. Keby si mal napr. v xtb, plackal by si pri Brychtovych, ci Vrankovych videach ze si nezarobil? A tam si vyberas sam etf, ci akcie. Ty radsej neinvestuj, ked places po 2 az 3 rokoch.

[@zazaF5643]

@@miso3685 Zlaty mišulko ďakujem za odpoved na vratnici si vyzdvihni potom klučenku :-* Vobec netusis kde mam zainvestovane,akeho brokera pouzivam... ani kolko investujem a ani ako dlho... bezkaj dalej vypisovat a obhajovat finax... nehovorim pre ludi co sa nevyznaju "finax je super" sak dam tam peniaze a ono sa to setko dako samo dototo zaplatim 0.8-1% + dph... Ak otvoris este raz zalepene oci mozno tie klucenky necham aj 2x :-* Pekny den prajem

[@romino29]

​@@miso3685 inak ja konkretne mam aj v xtb. A robim presne to co by som nemal robit - timing market 🙂 Aj pri nedavnych vrcholoch som postupne predaval. Teraz postupne kupujem nazad. Nic svetaborne, ale predsa. Nedalo mi, ked vidim ako to posledne 2-3 roky osciluje a celkovo p-r-d z toho, pozerat sa na nejake virtualne ciselka ..ktore su par tyzdnov zelene, potom zase mesiace cervene. A medzitym popri nas cvala inflacia, kvoli ktorej sa tolko ludi nechalo "zlomit" a zacali teda konecne investovat a ...

[@Lordosvk]

​@@miso3685on hovori ze su drahy a z dlhodobeho hladiska to vobec neieje dobre pre penazenku.

[@miso3685]

​@@Lordosvkto spomenul v 1 vete na konci, koment je z väcsej casti o plakani ze za 2- 3 rôcky nic. Vzdy ked niekto bude riesit akcie a etf cez niekoho ako robo poradca a nie na priamo budu poplatky. Kedysi boli 3 %, zle, potom firmy dali 2% zle, teraz okolo 1 zas zle, casom ked bude pol % zas zle. Pochopit treba to, ze len na priamo mas minimum za konverziu meny, ci zanedbatelny poplatok pri nakupe etf. Cez taketo firny- platia ludi- to asi stale bude od 0.5% -1%.