Ипотека в Канаде. Процесс покупки недвижимости с ипотекой в Канаде.

Все об ипотеке в Канаде - как ее получить новым иммигрантам.
Специальная программа для тех, кто недавно получил статус постоянного резидента, по которой можно купить недвижимость без канадской кредитной истории и без дохода.
По каким критериям оценивают получателя ипотеки и приобретаемую недвижимость.
Пошаговый процесс покупки недвижимости: от первичного обращения в банк или к ипотечному брокеру до вступления во владение.
Ирина Сазанович
Моргидж брокер
Mortgage Allaince
мобильный: 403-402-3273
[e-mail]
Александр Сазанович
Риелтор
компания CIR Realty
мобильный: 403-481-1111
e-mail: [e-mail]
www.RealEstateRu.ca
#Ипотека в Канаде
#Покупка недвижимости в Канаде
#Ипотечный брокер

[@SAZANOVICH]

Подпишитесь на наш канал, если вам нравится то, что мы делаем 👉 kzbin.info

[@privet_wasia]

Оператору респект! Ирина спасибо за информацию.

[@SAZANOVICH]

Да, было непросто столько времени задом идти!

[@kravk0]

Я думаю, что тема ипотеки может быть скучной лишь для тех, кто не живёт в Канаде и не собирается туда переезжать.

[@user-mf9pe4dr4m]

Не думаю. Расчет жизни в Канаде до обретения дома.

[@erekem2495]

Классное видео! Очень информативное. К тому же без надоедливой фоновой музыки и с отличной локацией и манерой передачи информации (не сидя где нибудь в помещении или на скамейке). Район просто супер! Оператору респект за хождение задом ))

[@niketasa27]

Добрый день . Можно больше ваших видео . Кроме полезной информации , получаешь много приятного позитива . )

[@ulisg6040]

Спасибо за информацию, красивое видео для хорошего вестибюлярного аппарата :)

[@Tima707]

Инфлрмативное видео 👍, спасибо. Как доедем до Канады, обязательно обратимся к вам с Сашей. Саше отдельный респект за съёмку 😁

[@dima-nabut]

Очень интересное и полезное видео. Спасибо огромное за это!!! Продолжайте!

[@IrynaSazanovich]

Буду продолжать! Думаю откроем рубрику про ипотеку на канале.

[@user-iw2ti9it4v]

Для тех, кто желает переехать в Канаду - видео очень полезное и информативное. Спасибо большое за ваш труд. Т.е. средняя схема получается следующая: официальная работа на полный рабочий день (1-2 года) - кредитная история хорошая - ипотечный брокер (или банк) - риелтор (или самостоятельная работа по поиску жилья) - юрист. Скажите, пожалуйста, выгоднее покупать жильё на этапе строительства (как у нас говорят, долевое строительство) или разницы нет особой (или вообще нет такого понятия в Канаде)? Можно ли взять ипотеку на жильё, которое ещё строится или только начнёт строиться?

[@IrynaSazanovich]

Александра Бочарова С постоянной работой можно уже через полгода подаваться на ипотеку, просто в дополнение к кредитной истории надо будет дополнительные документы - рекомендательные письма от лэндлорда, банка. Что касается строительства, то очень сильно зависит от города и состояния рынка. Сейчас в Калгари дешевле купить б/у жильё, чем строить. Раньше было наоборот. Ипотеку можно получить на строительство, только обычно застройщик получает небольшой депозит от клиента (5-10%) и строит за свои деньги, а ипотеку клиент получает на этапе заезда в готовое жильё и выплачивает застройщику оставшиеся 90-95%. Риски минимальные!

[@user-iq3gs6gj1t]

Спасибо, очень интересное и не скучное видео.

[@jannakotik1682]

Все очень подробно и понятно. Спасибо. 🙂

[@Ixtinkt]

Расскажите пожалуйста как мне привезти деньги из своей страны при иммиграции. К примеру у меня есть квартира, я её там продал за $50к. Как мне их перевезти, на какой счет положить, как потом при подаче декларации их указать что бы не платить с них налог? Спасибо

[@user-mf9pe4dr4m]

Интересно очень!

[@user-dv7hm7ut6e]

Спасибо за хорошую информацию.

[@AlyaCanada]

Спасибо, очень информативное видео 🌷 но голова закружилась к концу просмотра 😅

[@user-rq2gh1vr6g]

Ирина, большое спасибо за полезное видео. А что за такой красивый район в Калгари на видео?

[@IrynaSazanovich]

Анна Пальшенцева Это наш район - Silverado.

[@user-nk2oq4uw2o]

Интересно, грамотно! Спасибо!

[@user-yv9qd5gp3q]

Спасибо огромное, очень интересно.

[@user-zs3kt6td7y]

Спасибо, отличное, полезное видео!

[@energo83]

Ирина здравствуйте! Спасибо за интересный ролик. Предметный вопрос: стоимость услуг брокера и какие банки рекомендуете вновь прибывшим, чтобы заранее депозит там разместить?

[@SAZANOVICH]

Услуги брокера оплачивает банк, выдающий ипотеку, в виде комиссии. От того, где у вас лежит депозит, ничего особо не зависит. Многие банки, которые выдают ипотеку, не имеют других продуктов, кроме ипотеки.

[@energo83]

@@SAZANOVICH спасибо!

[@kamillyusha5741]

Ирина добрый день. Скажите, а цены вы приводите в американских или канадских долларах?

[@SAZANOVICH]

в канадских

[@avduevskiy]

Спасибо большое, очень интересно!

[@Ixtinkt]

А правда, что при каждой проверке в автосалоне продавцом вашего кредитного рейтинга ваш рейтинг падает?

[@IrynaSazanovich]

Yuriy M Правда, но не сильно. Глобально рейтинг не изменится.

[@alexsirotkin3030]

Большое спасибо за такое видео! В каком то из видео вы или Александр говорили, что по статистике средний канадец переезжает примерно каждые пять лет. Что происходит в этом случае с ипотекой? Какое-то рефенансирование?

[@IrynaSazanovich]

Обычно при продаже недвижимости полностью погашается ипотека, а на новую недвижимость берется новая ипотека. Иногда можно перенести текущую ипотеку на новую недвижимость - это называется port, но это имеет смысл только тогда, когда ставка лучше текущих ставок на рынке либо с целью не платить штраф за досрочное расторжение ипотеки (если срок договора еще не закончился - например из 5 лет договора прошло только 2 - не путать с 25 годами амортизации).

[@KellysZara]

Iryna Sazanovich Обычно первые года по ипотеке основную часть платежа составляют банковские проценты и маленькая часть основного долга и постепенно с годами, соотношение меняется . Так ли это в Канаде ? И можно ли ,исходя из этого интереса перенести ипотеку со старой недвижимости на новую, что бы опять не начать платить одни лишь проценты несколько лет ? Спасибо ! И еще интересно, как вы пришли в эту профессию , где учились на нее и кем работали на родине ? Если будет желание, расскажите, пожалуйста

[@denny_salmone]

@@KellysZara можете воспользоваться любым онлайн калькулятором ипотеки (да и вообще кредитов). При годовой ставке в 2.5-3.5% начисляемые проценты не так ужасны, как в РФ/Украине при 10-20% годовых.

[@onemoredaytowait]

Добрый день, появился вопрос, как вы относитесь к credit unions для первой ипотеки ,насколько у них больше процент чем в банках? Спасибо !

[@SAZANOVICH]

Процент у них может быть такой же, как и в других банках, а иногда даже и лучше. Все очень индивидуально. Из минусов - так как это маленькие конторки, то с ними тяжело иметь дело, если нужны какие-то изменения. Даже банально получить annual mortgage statement для подсчета доходов/расходов по инвестиционной недвижимости и то проблема. Онлайн-бэнкинга тоже нет, мы до сих пор ежемесячно получаем по почте бумажные statements. В общем все очень old-school. Говорим из своего опыта - у нас одна из ипотек в кредитном союзе. Ставка замечательная, но customer service очень страдает у них. Уверена, что есть и крупные кредитные союзы, где все более продвинуто, чем в нашем.

[@dianaelizarova9048]

Расскажите, пожалуйста, об особенностях одобрения ипотеки во время maternity and parental leave. Читала, что достаточно справки с работы о зарплате и планируемой дате выхода из декрета обратно на работу, что рабочее место и зарплата сохраняется - так ли это?

[@SAZANOVICH]

Зависит от банка, но в целом да, многие банки принимают весь доход, если рабочее место за вами сохраняется и известна точная дата обратного выхода на работу.

[@natashaladnova7445]

Irina, a kak vydaetsya ipoteka dlya starter. Dlya molodyh i holostyh , esli odinokiy

[@SAZANOVICH]

Не важно, сколько вам лет и какой у вас состав семьи. Главное, чтобы у вас была хорошая кредитная история, работа с достаточным доходом и деньги на первоначальный взнос. По-грубому можно прикинуть сумму ипотеки как грязный годовой доход (до уплаты налогов), умноженный на 5. Например, если ваша годовая зарплата $50,000, то максимальная сумма ипотеки $250,000.

[@user-no1yq2ft9s]

Очень информативное видео, спасибо! Скажите, возможно ли получение ипотеки для студента (резидента Канады)? И есть ли нюансы для семейных студентов с детьми, в случае если супруг/супруга получает минималку или не работает?

[@aimanuvaliyeva4521]

Спасибо большое за видео. Могли бы порекомендовать банк, в катором лучше получать ипотеку для того, чтобы потом у этого же банка оформить ипотеку?

[@IrynaSazanovich]

Aiman Uvaliyeva Ипотеку лучше брать там, где ставки лучше. А это меняется каждую неделю. Счёт открывайте в любом крупном банке и сразу открывайте кредитку, чтобы строить кредитную историю. А ипотеку можно потом взять в любом банке, в не зависимости от того, есть ли у вас в этом банке счёт или нет. В большинстве случаев имеет смысл брать ипотеку в более мелком банке, который занимается только ипотеками и не имеет других продуктов.

[@katerinabarakhtian3975]

Спасибо большое за такую, очень важную, информацию. Тема действительно очень полезная. Хотелось бы ещё узнать нюансы получения ипотеки самозанятыми людьми, а так же тракдрайверами. Слышала, что тракдрайверы должны отработать минимум год на работодателя, правда ли это?

[@IrynaSazanovich]

Для самозанятых и тракдрайверов система похожая - надо иметь 2 года истории работы. На основании этого и расчитывается доход. Такой подход используется потому, что у тех, кто работает на себя и у тракдрайверов доход не гарантированный и варьируется, поэтому и хотят видеть 2 года истории.

[@olgadobrovitcki754]

Iryna Sazanovich а если тракдрайвер-овнер сам платит себе зарплату? Т. е. он является наемным работником в собственной фирме. Как с таким нюансом?

[@user-cs9zg6do8o]

Спасибо, интересно. В целом хотел бы разобраться, как лучше формировать кредитную историю. Что имеет смысл брать в кредит ньюкамеру в первый год прибывания в Канаде?

[@SAZANOVICH]

Самый первый шаг - открыть кредитную карточку, это самое главное. Потом, если есть работа, можно еще открыть кредитную линию на небольшой лимит и без надобности ей не пользоваться. Большинство банков хотят видеть как минимум 2 кредитных продукта - кредитка и кредитная линия хорошая комбинация. Или можно 2 кредитки.

[@TP-fl9ul]

Авто наверное можно взять в кредит, это не роскошь, а необходимость

[@TP-fl9ul]

Я думаю что большинство людей и рады платить, было бы с чего

[@joeblackI]

Как вы это снимали?) кто 23 минуты шёл спиной вперёд и снимал? :))

[@IrynaSazanovich]

Это все Саша - мастер на все руки!

[@XOJIOgHAI_CUCbKA]

Ещё!)

[@dpiasecki]

Отличное видео. Благодарю! Вопрос: дают ли ипотечный кредит по рабочей визе?

[@SAZANOVICH]

Дают! Но сложнее, обычно надо минимум 20% первый взнос.

[@dianazykova1977]

Ирина, огромное вам спасибо за подробную информацию и детали. Вы прекрасные профессиональные специалисты. Вашим клиентам очень повезло.Я очень верю в инвестиции в недвижомость. У нас есть дом в Ванкувере, мы с семьей живем и работаем здесь. Но продолжать инвестировать в БС просто не хватает кеш флоу. Недвижимость у вас в АБ дешевле.Вопросы: Из вашего с Сашей опыта, может у вас есть подсказки или инсайт как продолжить инвестировать, возможно ли сразу заявлять банкам, что покупаем для сдачи в аренду, будет ли другая ставка по процентам?В Ванкувере все очень дорого, есть ли у вас опыт помощи людям из БK в покупке недвижимости в АБ? и легко ли найти менеджера по управлению такой недвижимостью, будет ли это все еще выгодно для потенциального инвестора? Риски? (за исключением мыльного пузыря, которым нас все время пугают :) Приезжайте к нам в гости, покатаетесь, снимите репортаж о нашей недвижимости в БK.

[@SAZANOVICH]

Диана, спасибо большое за приглашение! С удовольствием заглянем к вам, когда соберёмся в ваши края. У вас много вопросов, может быть нам созвониться? Напишите нам смс на любой из наших телефонов (есть на канале) и договоримся о времени.

[@alinavaisblat6099]

Отличные вопросы, было бы здорово получить на них ответ и тут, хотя бы коротко. Спасибо!

[@MrMonza07]

спасибо! оч полезно

[@user-zo2fy7fd7x]

Здравствуйте. Хотелось бы узнать ,дают ли кредит на обучение ,и какие условия?

[@irinafadeeva482]

если Вы из Онтарио то ваш вариант OSAP. Выдается государтвом, с возможными грантами (дети, disability, взрослый возраст (старше 25 лет)) Возврат после 6 месяцев с окончания учебы

[@ifraim17081980]

Так смешно вышло, я потратил 25 мин для просмотра этого ролика, а оказалось что этот ролик для гражданина Канады... жесть

[@felisvizir9352]

Я понимаю так что можно привести кэш и положить в канадских банк на свой счёт ,если я правильно понимаю до какой суммы можно завести Кеш

[@SAZANOVICH]

В Канаде ограничений нет на ввоз, обычно есть ограничения на вывоз из вашей страны.

[@user-bw7ci5yo2r]

Ирина Александр! Спасибо за видео! Скажите пожалуйста существует ипотека для не граждан Канады?

[@IrynaSazanovich]

Да, для постоянных резидентов Канады, которые еще не стали гражданами, условия получения ипотеки такие же, как и для граждан. Для нерезидентов условия другие - надо значительно больший первоначальный взнос и проверяют кредитную истории и доход из страны проживания.

[@user-bw7ci5yo2r]

Ирина Спасибо!

[@vladrazym9955]

Интересно, а ставка по ипотеке для ньюкамеров с 35% взносом и для обычного покупателя с хорошей кредитной историей будет одинаковая? Или для ньюкамеров хуже условия? Еще вы не сказали про страховку, если даунпеймент меньше 20%.

[@IrynaSazanovich]

Vlad Razym Ставка будет одинаковая, если в одном и том же банке. Но таких банков, которые дают с 35% взносом и без работы и кредитной истории, только 3-4, поэтому есть вероятность, что можно найти более низкую ставку у банка без такой программы. В любом случае речь идёт о 0.1-0.2% разницы.

[@vladrazym9955]

@@IrynaSazanovich спасибо. Если не сложно - напишите названия этих банков, или может снимите видео о лучших банках для приезжих. Будет полезно всем. Заранее благодарен

[@lybovonopriienko6887]

Информация очень полезная!

[@Eugene-yo5ji]

Здравствуйте, а можно досрочно погасить ипотеку?

[@SAZANOVICH]

Можно, но есть ограничения и иногда штрафы. Ежегодно в дополнение к основным платежам можно погашать до 10-20% от суммы первоначальной ипотеки без штрафа (зависит от банка, выдавшего ипотеку - у кого-то это 10%, у кого-то 15%, у кого-то 20%). Таким образом, можно за 5 лет выплатить всю ипотеку без штрафных санкций. Если же на вас свалилось наследство или выиграли лотерею, и хотите погасить сразу всю ипотеку, то будет штраф - в зависимости от вашей ипотеки и банка 0,5-3% от суммы ипотеки.

[@Eugene-yo5ji]

@@SAZANOVICH Спасибо большое за ответ) нигде не мог найти, а вы ответили, очень приятно. Спасибо!

[@timofei114]

Здравствуйте! В каком банке посоветуете открыть счёт для последующей ипотеки для не резидента? Спасибо

[@IrynaSazanovich]

В каком банке вы откроете счет особой роли не играет при получении ипотеки. Вы хотите купить недвижимость, не проживая в Канаде? У TD Canada Trust есть специальная программа для нерезидентов. У некоторых других банков тоже.

[@olgawhy2951]

Какие налоги нужно заплатить не резиденту при покупки недвижимости в Альберте?

[@Katach0492]

А можно ли получить ипотеку с минимальной зарплаты?

[@IrynaSazanovich]

Да, можно. Только размер ее будет небольшой - быстрый приблизительный расчет - это берете годовую зарплату и умножаете на 5.

[@Nataliia.Stelmashchuk]

Цікавить покупка авто нового в кредит чи лізинг.

[@Cotleo777]

Пожалуйста , такой вопрос: если человек с инвалидностью хочет приобрести жилье -ему откажут в кредите и если вдруг тот человек который оформил кредит на жилье погиб (умер) что будет с его семьей - их выселят? Спасибо А вот еще один вопрос можно ли досрочно выплатить ипотеку

[@SAZANOVICH]

Если у человека с инвалидностью есть достаточный доход для обслуживания ипотеки и на жизнь, то ему ипотеку дадут. Если в семье один работающий и на него оформляется ипотека, имеет смысл оформить на него страховку, которая оплатит ипотеку в случае его смерти.

[@Cotleo777]

@@SAZANOVICH Огромное Вам спасибо!

[@zulakulieva1410]

В Канаде нет ИПОТЕКИ Вы путаете Это в России

[@SAZANOVICH]

Это почему же в Канаде нет ипотеки?

[@zulakulieva1410]

Да ,нехорошо написала Конечно есть но оно так не называется Я была в нехорошем расположении духа.. Извините Я стара и сваРЛИВА. Но я ни от кого из русскоязычных в Канаде не слышала слова ИПОТЕКА .Я понимаю тем кто сидит у себя на родине это понятие так и надо говорить Ещё раз ИЗВИНИТЕ

[@SAZANOVICH]

Ничего страшного!

[@user-mf9pe4dr4m]

?

[@yanasweetsky6331]

Может ли купить дом не резидент канады?

[@IrynaSazanovich]

Нерезидент может купить дом в Канаде, только все равно надо предоставление кредитной истории из своей страны и подтверждение официального дохода оттуда же.

[@olegmedvedovski8146]

Налог есть для нерезидента.

[@LozhechnikovAndre]

Вопрос: Сколько можно положить в банк своих денег привезенных не показывая их происхождение?

[@SAZANOVICH]

Если вы иммигрируете, то сколько угодно. Ограничений нет.

[@LozhechnikovAndre]

@@SAZANOVICH Спасибо за ответ, то есть перед иммиграцией нужно в банк Канадский внести деньги? Немного не понятно вот у меня есть рубли, ну не потащу же через две границы наличные, тем более есть ограничение по вывозу наличных и наверное по ввозу Канадских долларов. Вот этот механизм не понятен. Как показать что у тебя есть на счете определенная сумма денег например 1 миллион Канадских долларов, в России на сколько я помню когда сумма на банковский счет более 1 миллиона рублей попадает, то банковская система должна информацию передать в налоговую а те в свою очередь будут спрашивать от куда у Вас такая сумма денег. Я может что то путаю, но вот хотелось бы понять как приезжают к Вам в Канаду на ПМЖ и переводят все свои накопления из России. Если вы конечно в курсе таких вещей.

[@SenorDeLorien]

Здравствуйте, Сколько в Канаде вы платите в месяц по ипотеке?

[@SAZANOVICH]

Зависит от размера взятой ипотеки и купленной недвижимости. Кто-то за небольшшую квартиру $500 платит, а кто-то за большой домой и $3,000 платит, все индивидуально. Принципиально то, что даже человек, работающий на минимальную зарплату, может купить жилье в ипотеку.

[@SenorDeLorien]

SAZANOVICH мне интересно узнать сколько процентов от зарплаты нужно платить ежемесячно? В среднем. Исключим из этого списка людей которые взяли ипотеку на дворец за миллион долларов.

[@yukok3814]

Спасибо за видео. Ирина, а насколько обычно interest rate на low ratio mortgage выше, чем на high ratio mortgage. Интересует, есть ли смысл вносить 20% down, чтобы не платить insurance. Спасибо 😊

[@SAZANOVICH]

Ставка обычно выше где-то на 0.20%, поэтому если есть возможность, то все равно выгоднее сделать 20% даунпеймент, нежели чем платить страховку.

[@yukok3814]

@@SAZANOVICH спасибо за ответ!

[@craft340]

Есть ли возможность получить кредит для первоначального взноса для покупки недвижимости. И есть ли смысл брать такой кредит или лучше подкопить деньги и отложить покупку недвижимости?

[@IrynaSazanovich]

По правилам 5% на первоначальный взнос вы должны сами накопить или это может быть подарок от близких родственников. Те, у кого довольно большой доход (достаточный для обслуживания и самой ипотеки, и еще долгов по кредитной линии), могут теоретически взять деньги на даунпеймент с кредитной линии, но я бы не рекомендовала этого делать. Есть еще такое понятие как net worth - это разница между суммой ваших активов (имущество в виде денег, машины или недвижимости) и пассивов (долгов). Так если этот net worth отрицательный или в районе 0, то банк тоже может не дать кредит, так как такой заемщик представляет собой большой риск - в случае потери работы он практически сразу не сможет платить по ипотеке.

[@lodochnikow]

Оценивается ли российская кредитная история в Канаде?

[@SAZANOVICH]

Да, ее банк может учитывать, если канадской истории не хватает. Но, как правило, если человек прожил в Канаде 6 месяцев или больше, и все это время пользовался местными кредитными карточками, то этого может быть достаточно (плюс письмо от арендодателя о своевременной оплате аренды и выписка по своевременным коммунальным платежам или платежам за интернет/телефон).

[@lodochnikow]

@@SAZANOVICH спасибо большое за ответ 👍 ждите меня через 3 года)

[@footage6887]

Дякую

[@timofei114]

Здравствуйте! Какую сумму в % необходимо внести не резиденту для оформления кредита на покупку дома?

[@IrynaSazanovich]

Timur Kydyrov Не менее 20%, но часто даже 35%. При этом надо показать достаточный официальный доход для обслуживания кредита.

[@timofei114]

Iryna Sazanovich ещё раз здравствуйте! Если привезёшь деньги наличкой от какой суммы необходимо подтверждение происхождения денег (для не резидента)?

[@sardorerkinov757]

А есть Халялные кредиты в Канаде?

[@SAZANOVICH]

Насколько мы знаем, нету. По крайней мере в крупных банках. Возможно есть какие-то мелкие банки специально для мусульман.

[@user-mf9pe4dr4m]

Ты пепепутал с халяльным мясом. Тебе в мясной

[@rovanro4072]

Mortgage broker!!!, Надо обратиться к нашим шустрым, кредитную историю нарисуют какую хочешь за определенную сумму.

[@timofei114]

Здравствуйте Ирина! Касательно покупки недвижимости не резиденту в ипотеку это не возможно ни при каких процентах. Вы владеете не верной информацией и вводите людей в заблуждение! С уважением.

[@nadton2]

Timur Kydyrov Эх Тимур Тимур. В Торонто не легалы берут в кредит не только новые тачки без первого взноса, а и недвижимость тоже. Рождённый плавать - летать не может.

[@IrynaSazanovich]

Тимур, я знаю как минимум один банк, у которого есть программа для нерезедиентов. Надо 35% первый взнос и показать кредитную историю и доход из своей страны. Все должно быть документально подтверждено. Если вы подробнее опишите вашу ситуацию, я смогу лучше вам ответить.

[@timofei114]

Iryna Sazanovich Здравствуйте! Действительно есть один банк с подобной программой. Получил перечень необходимых документов, будем изучать. Отпишусь после изучения!

[@user-mf9pe4dr4m]

А где извинения???