Jakie obligacje skarbowe kupić w maju 2024? Obejrzyj zanim zdecydujesz!

Które obligacje wybrać? Pewnie zadawałeś sobie to pytanie, skoro trafiłeś na ten film.
Obligacje skarbu państwa są jednymi z najbezpieczniejszych inwestycji dostępnych dla inwestora indywidualnego z kilku powodów, procentu zwrotu z inwestycji, kto jest gwarantem wypłacalności przez co ich stosunek zysk do ryzyka jest wyjątkowo niski.
W tym filmie zobaczycie mój ranking obligacji, którego będę przestrzegał podczas moich przygód z zarabianiem w Internecie i inwestowaniem tych pieniędzy.
Obligacje państwowe są przy tym jednym z najbezpieczniejszych walorów, ponieważ są one zabezpieczane przez państwo polskie i jedyną możliwością braku wypłacalności jest bankructwo całego państwa. Co w naszym regionie nie zdarza się zbyt często. Mimo wszystko pamiętajcie, ze inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanych pieniędzy.

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Wszystkie obligacje, które kupie na łamach tego wyzwania zakupie zgodnie z moimi przemyśleniami podanymi w tym filmie :) Jeżeli film wam się spodobał dajcie suba. PS. nagrałem ten film bez napisanego skryptu, dlatego jest sporo literówek #eksperymenty.

[@radekgerwatowski4345]

Podajesz, ze mozna kupic obligacje rodzinne w danym roku za 9600 zl. Nalezy dodac, ze jezeli nie kupowales ich w poprzednich latach, to w obligacje rodzinne mozna wrzucic tyle, ile otrzymalismy z programu 500/800+ przez wszystkie lata, a nie tylko z danego roku.

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

@@radekgerwatowski4345 Dzięki za uzupełnienie :) pominąłem wiele niuansów, następnym razem postaram się zawrzeć ich więcej. Miło mądrego posłuchać :)

[@rafaskoruch5270]

Zakładanie, że inflacja w przyszłości będzie niska to jak przewidzenie czy Polska giełda będzie rosła.

[@biaylis4324]

Bo polska giełda będzie Rosja. A inflacja będzie falowała i tyle.

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Jakieś założenia inwestycyjne trzeba mieć, bez nich wszystkie nasze predykacje nie mają sensu. Zawsze kupując akcje przypuszczasz, że ich kurs urośnie, kupując złoto liczysz na wzrost, kupując obligacje liczysz na niską inflacje :) Jakieś założenia trzeba mieć.

[@socjalistycznynawoz5759]

Dobra robota

[@mareckies6236]

Dzięki wielkie za ranking...Pozdro

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

A proszę

[@darksham9308]

Hej kolego bardzo zacny odcinek! Czysto i przejrzyście opowiedziane,.idąc za ciosem proszę o nagranie filmiku jak wyliczyć odsetki z różnych obligacji. Dziękuję i pozdrawiam

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Dzięki za info, oczywiście nagram z przykładami :)

[@astatyt5885]

Fajny ranking, na różnych kanałach różne są typy czy bardziej są opłacalne 3-letnie czy 10-letnie. Zależy jakie założenia na przyszłość się założy. Ale dziwi mnie że nikt nie bierze pod uwagę że jak inflacja spadnie do normalnych poziomów na dłużej to znowu obniżą marże obligacji 4 letnich na 0,75%, a 10 lernich na 1%. Ja 3 lata temu z takimi marżami kupowałem, teraz są lepsze ale pewnie jak inflacja i stopy będą niskie to znowu obniżą marżę. 3-letnie mogą wygrać w ciągu 3lat ale po tym okresie może nie być dobrej opcji w dalsze oszczędzanie. Kupując 10 latki mrozimy dobrą marzę na 10 lat. Co o tym sądzisz?

[@arturartur1259]

Zakładanie że inflacją będzie spadać i nie wzrośnie jest wątpliwe wystarczy popatrzeć na wzrosty surowców

[@astatyt5885]

@@arturartur1259 może wzrosnąć dlatego kupuję indeksowane inflacją, ale jak wzrośnie to potem znowu spadnie tak jak to było w ostatnim roku, nic nie może wiecznie trwać. Nie wiemy jak będzie za 3 lata. Ale za czasów niskiej inflacji marże do obligacji były bardzo niskie, więc jak ją opanują to znowu mogą obniżyć marże, i wtedy kupowanie nowych emisji będzie mniej opłacalne niż teraz

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Można zawsze podzielić inwestycję między 10 i 3 latki. A po 3 latach 50% kapitału można ulokować gdzieś indziej, akcje, etf, obligacje korporacyjne, zawsze gdzieś jest okazja :)

[@uzytkownik_you-tube]

A ja teraz dokupuje tylko 4 latki dlatego że wypłacają odsetki co roku, liczę na to że wejdzie ta kwota wolna od podatku i w odróżnieniu od akumulujących zapłacę finalnie dużo mniejszy podatek, a te odsetki zawsze można reinwestować dalej,pozatym fajnie jest widzieć jak jednak coś z tej inwestycji wpływa regularnie,a nie tylko się w kółko mieli. Jestem też zdania że inflacja nie powiedziała jeszcze ostatniego słowa dlatego też te bo są antyinflacyjne.

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Jeżeli wejdzie zniesienie podatku belki, ten ranking stanie się częściowo nieaktualny. A co do regularnego wpływu i odczuć, według mnie inwestowanie to 50% psychologii i 50% kapitału. Oprócz tego by wybrać jak najkorzystniejszą opcje, musimy się z nią czuć dobrze. Nie może nas przerażać wielkością, nie możemy jej się bać, nie może nas nudzić. Dlatego mental też jest bardzo ważny, doszedłem to tej refleksji po latach inwestowania. Jeżeli dla Ciebie jest lepiej mieć co rok wypłatę odsetek, bo czujesz wtedy, że inwestycje nie stoją w miejscu. To tak 4-latka jest dla Ciebie, sam się wiele razy zniechęciłem dobierając źle inwestycje do mojej dojrzałości inwestorskiej.

[@jyjyjkytjktyk]

jak Tusk powiedzial ze wejdzie kwota wolna od podatku tzn ze w ciagu 4 lat na 100% nie wejdzie

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Bierzmy pod uwagę politykę, ale niech ona nie będzie głównym współczynnikiem.

[@danielbork3277]

Mam coi0726 i obecniej mają 12,5% ale w lipcu przy tej inflacji będzie kiepsko, a te toski dają skumulowany zysk 20,46%.... może faktycznie zaminię. Dzięki za odcinek.

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Dzięki za wyliczenie. A co do opłacalności i tak trzeba samemu to przemyśleć. Sam mam sporo 10-latki osobiście i jak patrzę, że cześć jest na 4,05% to mnie serce boli.

[@strazak79]

We wrześniu 2023 kupiłem na full ROD i od tematego czasu co miesiąc dokupuje ROD na maxa. We wrześniu 2023 kupiłem też spora paczkę EDO. Wrzesien i październik 2023 była to tzw górka jeżeli chodzi o dobra ofertę obligacji. Obecnie korzystam też z ofert banków jeżeli chodzi o konta oszczędnościowe i skacze co 3mce po najlepszej dostępnej ofercie. Trochę mnie to już męczy i zastanawiam się nad wrzuceniem gotówki i obligacje 3letni🤔

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Zależy jaka gotówką dysponujesz, jeżeli robisz tego pin-ponga bankami za 5 pln zysku miesięcznie, to może nie warto. Ale dobre konto oszczędnościowe i poduszka finansowa na nim zawsze na propsie. Za ROD szanuje, szkoda że sam tak nie mogę :P

[@marcinstolarski8556]

Ja jednego miesiąca kupuję za określoną kwotę TOS-y, a w następnym EDO, i tak na zmianę. Zawsze to jakaś dywersyfikacja;)

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Inflacja przeważnie ma regularne fluktuacje w ciągu roku :) zobacz które miesiące średnio (parzyste czy nieparzyste) mają średnio większą inflacje.

[@rafau9230]

Pytanie jak zachować się po upływie trzech lat przy wykupie TOS? Jakie będą warunki na kolejne emisje. Czy jednak nie lepiej od razu wejść w dziesięciolatki gdy zaklada się dłuższą perspektywę inwestycji? Gdyby kara za wcześniejszy wykup EDO nie była tak wysoka, byłoby to dużo prostsze.

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Zawsze można podzielić portfel, nigdy nie wiemy co się stanie. Może za 3 lata po zakończeniu obligacji TOS, będzie jakaś super okazja i będzie problem sprzedać EDO (10-letnie). A może wywali inflacje i będzie tylko duża strata na TOS. Tego nie wie do końca nikt. Ja osobiście po mojej analizie obstawiam, że inflacja nie przebije 4%, więc z mojego horyzontu inwestycyjnego, pewnie podzielę obligacje w stosunku 70/30 (TOS/EDO). Ale każdy ma swój rozum i zawsze lepiej samemu wszystko policzyć i sprawdzić.

[@marcinkapcia4771]

Co do rodzinnych to możesz kupić za tyle ile łącznie odebrało się z 500+ i teraz 800+.Od momentu kiedy wystartował program do teraz na 2 dzieci to można kupić +/- 950 sztuk, a z kazdym miesiącem kolejne.Moim skromnym zdaniem to kupować 3 latki i rodzinne jednocześnie.

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Też uważam, że to najlepsza opcja, ale niestety nie mam dzieci. Więc jestem zmuszony uzupełniać 3-latke, 10-latką.

[@XenqPompa]

Witam, czy mogę co miesiąc dokupować obligacje ?

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Można dokupywać nawet codziennie. Nie ma z tym problemu.

[@XenqPompa]

@@wolnyodpracy_rafal_leszek można to traktować jako procent składany ?

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

@@XenqPompa Procent składany i kapitalizacja, oznaczaj to samo, że wypracowane wartości razem z wartością bazową pracują razem w następnym okresie oprocentowania. Procent składany działa w obligacjach 3, 6, 10 i 12 letnich.

[@nightfire2698]

Proponuję, żebyś uwzglednił i poinformował o sposobie naliczania inflacji, z tego co wiem to nie jest to uśredniony wynik tylko wyliczana inflacja na dany miesiąc, wiec jeśli kupimy wszystkie obligacje w jednym miesiącu to jeśli wynik inflacji bedzie niski to również niski będzie wynik obligacji. Chyba lepiej kupować tą obligację w różnych miesiącach i różnych kwotach niż jendorazowo w przypadku obligacji indekwoanych inflacją

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Dzięki za podpowiedź, następnym razem to uwzględnię.

[@nightfire2698]

@@wolnyodpracy_rafal_leszek no i możę warto zrobić obliczenia i porównanie które będa lepsze ROD-y czy Ros-y w przypadku konieczności wykupu. Wydaje misie, że w przypadku ROD opłąta 2zł za wykup jest dość duża i ROS z ceną 70groszy są rozsądniejsze bo mniej tracimy przy wcześniejszej wypłacie. Oblicz czy zysk z większej marży łagodzi stratę przy wypłatach

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

@@nightfire2698 Jest to niemożliwe by dokładnie to wyliczyć, ponieważ nieznana jest stopa inflacji w przyszłości, można najwyżej to szacować.

[@nightfire2698]

@@wolnyodpracy_rafal_leszek oczywiście że nie jest to możliwe ale w sumie zakładając że inflacja będzie w celu. Raczej deflacji to nie ma co się spodziewać

[@PiotrPLN]

Moim zdaniem za rok 4 latki zapłacą więcej niż 3 latki. Baza inflacji za maj 2,9% względem 18% rok temu. Za rok w maju będzie miedzy 6% a 7% z marżą 1,25% to i tak wyjdzie więcej niż 3 latka na stałe.

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Nie przeczę, ale by zniwelować podatek belki na 4 letnich obligacjach, inflacja + marża musiały być razem ponad 7,9%, by zrównać się z opłacalnością 3 latki. Ale oczywiście możesz mieć rację, to są tylko moje predykacje.

[@PiotrPLN]

@@wolnyodpracy_rafal_leszek Tak samo 4 lata temu ktoś kto kupował 10 latki teraz ma problem bo inflacja jest nie cale 3% i lepiej było kupić 4 i teraz po zakończeniu kupić kolejny raz 4 tylko z większą marżą i oprocentowaniem 6,55% zamiast 3,5%. Najbezpieczniej kupować 50/50 4 i 3 ;)

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Mylisz się, skumulowany podatek belki kosztował dużo więcej na 4 latce, niż 2 pln wykupu na 10-latce po 4 latach. Więc i tak 10 latka zerwana po 4 latach jest dużo bardziej opłacalna niż trzymanie 4-latki.

[@nocnymarek7645]

Najlepsze sa zolte bilety do opery ;)

[@jacek-6546]

Dlaczego zdjecie Glapy skoro mowa o obligacjach rządowycha nie obligach NBP???

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Bo kocham jego szczęśliwą mordkę.

[@jacek-6546]

@@wolnyodpracy_rafal_leszek świetna analiza obligacji, te Tosy 3 letnie to rzeczywiście dobra opcja, dzięki :)

[@ewawa7869]

Szkoda,że nigdy nie są omawiane 10latki ubrane w IKE. Może trochę powiesz o nich. Jak to jest z ich umażaniem, gdy kupuje się w różnych latach.

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Opłata jest zawsze ta sama i wynosi 2 pln dla obligacji EDO. Dla 10-latek IKE nie zmienia za wiele, ponieważ i tak kapitalizacja znosi podatek przez 9 lat, i płaci się go raz. IKE robi sporą różnicę za to przy 4 i 2 latkach :), czyli tam gdzie wypłaty odsetek są częstsze niż raz przy wykupie.

[@Adamek-up4vd]

​​@@wolnyodpracy_rafal_leszek W IKE raczej nie płacisz podatku, chyba że zrezygnujesz z IKE przed 60. Ale nie po to się zakłada IKE żeby rezygnować wcześniej, wtedy opłacalność jest mniejsza od zwykłych dziesięciolatek, jak i każdych innych.

[@Adamek-up4vd]

​​@@wolnyodpracy_rafal_leszek I odsetek też nie dostajesz bo obligacje i odsetki są rolowane.

[@Adamek-up4vd]

​@@wolnyodpracy_rafal_leszek I tak na koniec, jeżeli inflacja dajmy na to za pół roku wzrośnie o min. 3% to ta tabelka wywróci się do góry nogami. Na dzień dzisiejszy jest ok.

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Dlatego jest to ranking na maj 2024 i tylko na ten miesiąc (albo do czasu zmiany wysokosci oprocentowania obligacji). A co do IKE to chodziło mi że 10 latka ma mniejszy przyrost zysku na IKE niż 4 latka (bo na 4 latce placi sie duzo podatku wzgledem zysku), co nie znaczy że się opłaca mniej :)

[@grzegorzkruger364]

Wszystko ok tylko spadająca inflacja raczej jest przejściowa. W każdym socjalistycznym kraju inflacja jest wysoka i bo socjalistyczny rząd rozdaję kasę w różnych programach socjalnych. Po za tym potrzebuje inflacji aby dewaluować swój własny dług. A takie wynalazki jak zielony ład i inne unijne chore regulacje spowodują wkrótce niezły wystrzał inflacji choćby poprzez zwiększenie kosztów energii. Więc raczej obligacje indeksowane inflacją będą w terminie kilku lat korzystniejsze niż stałoprocentowe.

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Jak by było jak piszesz to by nie dawali obligacji indeksowanych inflacją. I by w łatwy sposób zdewaluowali dług.

[@BlessoPL]

Czechy miały wyższa inflację niż Polska ale nie jest to powiązane z rozdawnictwem Strefa Euro miała niżą i to o wiele . Więc BREDZISZ.

[@strazak79]

ROD 👍

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

[@jarosawszymanski8155]

Jakie? Na pewno nie te emitowane przez NBP miernoty glapy.

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Kto co lubi :) ja uważam że glapa jest tylko frontmenem starego ustroju, i nie ma co się nim przejmować.

[@biaylis4324]

Nie ma żadnego znaczenia jakie konkretnie obligacje kupuje sie danego miesiąca. Brać dziesięcioletnie co miesiąc i tyle. Tutaj nie ma nad czym filozofować, jak dziesięć za dużo to wsiąść 4 letnie i tyle.

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Nie lubię czteroletnich przez ciagle płacenie podatków i brak kapitalizacji. 3 i 10 jak dla mnie top (jak nie można 12).

[@socjalistycznynawoz5759]

Tata mi zawsze mówił, PAMIĘTAJ SYNU, NIGDY NIE POŻYCZAJ PAŃSTWU. Zostaniesz okradziony PODATKIEM INFLACYJNYM, i PODATKIEM BELKI. Tata miał rację... Gold

[@biaylis4324]

To typowe powiedzonka z komunistycznej dyktatury PRL. Przestań powielać te historyjki a jak ci się w Polsce nie podoba to zrzeknij się obywatelstwa i emigruj. Po co tutaj siedzisz?

[@socjalistycznynawoz5759]

@@biaylis4324 Tata mówił...nie tłumacz betonowi. Beton ogląda TV i jest szczęśliwy.

[@biaylis4324]

@@socjalistycznynawoz5759 To też jest mit z komunistycznej dyktatury PRL kiedy była jedna telewizja. Teraz masz 500 kanałów. A skoro tak ci tutaj źle to zrzeknij się obywatelstwa i wyjedź. Po co udzielasz się w internecie skoro nie troszczysz się o los kraju? Wyjedź, nie rozumiesz po co tutaj siedzisz.

[@dmnclnr-sv7zq]

no ale jak sprzedasz złoto to też Bela xD. Dobre obligacje mamy polecam wszsytkim pasywnym

[@dariuszmatkowski830]

Od złota nie ma podatku Belki po pół roku.

[@BlessoPL]

Odsetki z obligacji COI można reinwestować we własnym zakresie , więc ten fakt należy uwzględnić . Czyli COI też mogą mieć pracujące dalej odsetki ( w czasie trwania obligacji).

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Weźmy na tapet obligacje 4 letnie za 1000 pln i 10 letnie. Nie dość, że oprocentowanie jest niższe o 0,25% w każdym następnym roku i 0,15% w pierwszym roku. To w każdym roku jesteśmy karani w 4 letnich 19% podatku, więc tak naprawde to jest 6,8% vs 5,3%. To jeszcze co w co sam zainwestujesz te 53 pln? Obligacji nie kupisz bo mało, musisz dołożyć. Przy 10 letniej masz reinwestycje tych 63 pln z automatu. Więc nie dość, że procent jest dużo niższy, to musisz co uzyskanie pieniędzy z obligacji się tym zajmować. Więc tracisz i pieniądze i czas. Jak trzymasz obligacje dłużej niż 1,5 roku, to nie ma żadnego powodu by trzymać 4 latke, nawet przy tym, że chcesz ja wykupić wcześniej.

[@BlessoPL]

@@wolnyodpracy_rafal_leszek Ależ wiadomo w co można zainwestować środki uzyskane z obligacji COI. W TOS ! I przeanalizuj teraz sytuację ( z mojego portfela) . Obligacja COI1125 , która w była oprocentowana w okresie XI 2022-2023 stopą 17,95%. Czyli uzyskałem z COI spory kupon, który w listopadzie zeszłego roku ulokowałem w TOS dające 6.60%. W następnym okresie COI1125 ( do XI /2024 ) uzyskam 8.95% i środki te przeznaczę ponownie na zakup TOS ( o ile się nic nie zmieni).

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

To jeszcze bardziej jestem za swoim że powinieneś kupić 10 latke, ponieważ samego podarku belki miałeś około 5 pln w 2 lata z jednej obligacji COI. Więc jak chciałeś zainwestować w TOS, zamiast czekać na wypłatę z COI, mogłeś wtedy sprzedać kilka EDO, i być 3 pln do przodu na każdej obligacji. Ilość obligacji EDO by się zmniejszyła, ale nie zmniejszył by się pracujący kapitał a wręcz odwrotnie, przez kapitalizację na niesprzedanych obligacjach.

[@BlessoPL]

@@wolnyodpracy_rafal_leszek Zauważ, jak zachowują się EDO z poprzednich serii np EDO0333, które jest oprocentowane w obecnym okresie na 3.25% czyli w przypadku nagłego spadku inflacji niektóre serie mogą nie zapewnić utrzymania wartości pieniądza. Dlatego nie zawsze EDO są najlepsze i warto mieć zdywersyfikowane obligacje ( od EDO w momencie spadku inflacji , poprzez COI dające szanse na coroczne odsetki po długoterminowe EDO ).

[@wolnyodpracy_rafal_leszek]

Ależ jak najbardziej się zgadzam, dlatego mam lwia część w EDO, ale obecnie kupuje TOS by zrównoważyć portfolio.