Как не подарить деньги банку? / Подробная стратегия

Вклады со ставкой до 19% годовых с учётом бонуса (+5.5% только по промокоду BONUS55): agents.finuslugi.ru/go/?erid=...
Связь со мной в Телеграм: t.me/invest_science
Поддержать канал с российской картой (спасибо!) - boosty.to/stockmarket/ (доступ к доп.контенту со второго уровня)
Поддержать канал с картой иностранного банка (спасибо!) - / investscience (доступ к доп.контенту со второго уровня)
Мой Телеграм-канал: t.me/invest_science_channel
-------------- РЕКОМЕНДУЮ ПОСМОТРЕТЬ ---------------
Покупать ли акции России? - • Стоит ли покупать росс...
Единственный способ заработать на бирже - • Единственный Способ За...
--------------------------- ТАЙМКОДЫ ----------------------------
00:00 Вступление
00:33 Популярное правило
03:19 Стратегия 1
06:58 Стратегия 2
07:41 Внесение небольших сумм
08:55 Возражения
11:06 Итог
По рекламе: [e-mail]
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784, erid=LjN8KSxMk
#акции#фондовыйрынок#инвестиции

[@invest_science]

Вклады со ставкой до 19% годовых с учётом бонуса (+5.5% только по промокоду BONUS55): agents.finuslugi.ru/go/?erid=LjN8KSxMk Связь со мной в Телеграм: t.me/invest_science

[@DroidGame2023]

очень сложно ты рассказываешь, молодой, пока не научился, поучись, есть море обучающих материалов, советую из благих побуждений. удачи твоему каналу

[@ares1247]

У меня не получается зарегистрироваться на финуслугах. То сайт не открывает. А в прошлый раз две недели назад не было окна куда вписать промокод

[@haminguey6876]

Есть ещё фактор, который люди учитывают - риск банкротства, когда эти средства уйдут кредиторам, а квартиру заберёт банк, выплатив излишние средства, если они будут. Что на самом деле неплохо, так что ваш вариант все же полезен и инвестору, а если он банкрот - его кредиторам

[@alexeypetrov6155]

Почему ты не говоришь, что бонус 5,5% там ограничен 3750р или 4000р. Т.е. надо рисковать например 300тр ради 5тр. Разве ты в своих ролике про казино не об этом ли говорил? Рисковать большой суммой ради маленькой прибыли.

[@invest_science]

@@alexeypetrov6155 банковский вклад - это не казино, там очень низкий риск. Максимальная сумма бонуса ограничена, об этом я говорю в видео.

[@rickrick2909]

Закрыть ипотеку досрочно - это равно спокойный сон ,ибо кредит - это постоянный ментальный стресс. Интересный вариант , но лично для меня , важнее осознавать , что я никому ничего не должен, чем переживать , что я упустил выгоду

[@koluando]

Я думаю очень важно, что это именно ваш осознанный выбор. Типа "я знаю, что можно получить бОльшую математическую выгоду, но переплачиваю за своё спокойствие". Другое дело, если человек совсем бездумно начинает как можно быстрее гасить ипотеку, не понимая потенциально упускаемой выгоды.

[@vit198407]

Инвестор это человек разумный. Можно иметь долг и получать проценты с этого долга больше чем сам платёж, а можно бояться долга и всегда платить заранее кредит с низкой ставкой, хотя разумнее вложить под бóльшие проценты, чем этот кредит. Чувство опастности вызывает в нас животные инстинкты, человек разумный может побороть эти чувства

[@Maze989]

Ипотека в рублях? Сумма не меняется? Инфляция и курс доллара съест всю покупательскую способность через время

[@user-eh7me8ze8n]

@@vit198407 чел, ты можешь платить по долгу, только пока у тебя будет работа, которая позволяет этот долг выплачивать. Допустим на горизонте в 3 годы ты можешь быть в этом +- уверен, но ты уверен, что на горизонте 10 лет твои доходы останутся на том же уровне, а твои активы не сгорят/обнуляться/заморозяться/исчезнут? Особенно в этой стране.

[@dr.zombie3223]

Я заметил это 2 года назад в марте, когда взял ипотеку. Вместо того, чтобы закинуть 30-50к на досрочку в 6% решил закинуть на депозит 15-19%. С помощью банковского калькулятора рассчитал, что если подержать деньги 1-2-3 месяца, выйдешь в плюс, но если подержать дольше, уже идет в обратную сторону. Поэтому немного удивлен, что при разнице в 1-2% можно найти выгоду.

[@jurybounackoff3025]

Вы абсолютно правы, Антон. Но мы все равно гасили ипотеку, потому что стресс большого долга давил на психику, а антидепрессанты стоят дорого)

[@user-fh2zt4gm9n]

❤Й1

[@Rollo719]

А я не гасил, как только понял что за полсрока уже все проценты выплатил, и передумал))

[@sergeymain4205]

​@@Rollo719, не все. Если долг есть - проценты всегда продолжают начисляться. Магии не существует, просто надо полнее понять процесс.

[@justnovikov]

@@sergeymain4205 самые большие проценты банку платятся в начале, а если пол срока кредита уже прошло, то действительно большая часть переплаты уже заплачена, а досрочное погашение будет только сокращать тело кредита, а не переплаты банку.

[@user-Anna550]

Он вообще не прав. Весь смысл в том что здесь нет единственного математ правильного ответа из-за отношения к риску!!! Вы взяли под 7% в сбербанке, а депозит под 14% взяли в другом банке, который обанкротился. Вы остались и без денег и без квартиры. Занавес. Видимо для тех , кто в 1998 ходил в дет сад, кажется что риск росс госдолгу маленький. Конечно в американских учебниках он маленький. Ну и как вам "маленький" риск остаться без жилья? Если это не единственное жилье то развлекайтесь с доходностью "поправленной на риск"

[@user-vx7mb3dt5x]

Хотел бы отметить ,что помимо ануитетного платежа, есть ежегодные страховки жизни и недвижимости от несчастных случаев ,ведение счета и т.п. скрытые платежи 😅😅😅

[@user-lm4ug4bj1t]

О которых конечно ни одного слова нет. Умышленно или нет, я не знаю. А также того, что при досрочном погашении снижается ежемесячный платёж. И соответственно снижаются риски получения просрочки платежа, за который можешь получишь нехилую такую наценку

[@benjaminBTN]

Обычно есть только страховка жизни (копейки) и страховка недвижки (страхуется остаток по кредиту, который постоянно уменьшается). По сравнению с размером экономии, которую приводит автор, расходы сильно меньше

[@user-eh2bm1fh1s]

Vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv

[@dlr759]

​@@user-lm4ug4bj1tон же отметил момент про то насколько тяжело или не тяжело платить ипотеку.

[@ivansubbotin7779]

@@benjaminBTN до полутора процентов годовых на страховки уходит. Это существенно. Например 7,5% и 9% по ипотеке - это прям заметно, даже по ежемесячному платежу.

[@vladVS]

Взял для детей квартиру в сельскую ипотеку под 3%. Собрал деньги на досрочное погашение, и положил их на депозит в этот же банк под 13%. Дети маленькие и живут со мной, поэтому квартиру сдаю. Получается 19% годовых. Без учёта амортизации ремонта и самой квартиры конечно. Но и так неплохо.

[@user-lc8md4iy8m]

Очень грамотное решение. Но подумайте над тем, чтобы вместо вклада купить ОФЗ на ИИС2. Так вы зафиксирует высокую ставку на долгий срок, что не гарантирует вклад и получите возможность получать налоговый вычет до 52000 в год, если белая зарплата

[@vladVS]

@@user-lc8md4iy8m В Тинькофф не могу найти ОФЗ с фиксированныым купоном. Нашел только с переменным. А ставку ведь рано или поздно понизят (( Можете посоветовать ОФЗ и у какого брокера лучше иис открывать?

[@vasileninescu1818]

​@@user-lc8md4iy8mсамый дельный совет

[@_parfume_bar]

Все сделал по аналогичной схеме, только квартира ещё строится, и ипотека семейная 4, 3%

[@sergioshishkin5191]

Схема понятная и давно известная. Однако, при подсчёте выгоды нужно учитывать ещё несколько факторов: 1. Налог на доход (даже со вклада). 2. Вычет по процентам 3. Страховка П.1 нужно отправить в столбец расходы п.2 доходы. П.3 расходы. Всё это необходимо не полениться и посчитать. И уже тогда с уверенностью сделать вывод что из 2-х вариантов эффективнее на данный момент.

[@turbowarcraft_3389]

Налог на доход - те проценты, от начисленных процентов с с суммы равной все деньги на вкладе минус миллион ?

[@Stogrammm]

Это все работает с льготным ипотеками. Сейчас обычные ипотеки >16%, тут уж практически без вариантов.

[@user-er4ge3lb7t]

Срок ипотеки до 30 лет. За это время вариантов до фига будет)

[@user-wv5dx7jc7h]

Тоже осознал то, что при наличии кредита все траты я делаю по сути по ставке кредита. Так как мог бы вместо траты вложить деньги в погашение кредита. Это очень дисциплинирует

[@MrHisMagesty]

Имею сумму на руках равную ипотеке. Взял три самых дальних офз, получаю купон раз в два месяца. Выплата равна двухмесячному платежу по ипотеке. Это страховка, ипотеку так и плачу с зп, купоны кидаю в акции обычно. К слову, ипотека 4.95, а офз под 11.5. Ипотека очень профитная получилась.

[@parktronik7120]

Ишь обеспечот

[@koluando]

Буквально недавно возник этот вопрос в голове про то как гасить кредит и тут вышел этот ролик))) причем заранее пришёл примерно к таким же выводам, как и здесь)) большое спасибо за образовательную деятельность в вопросах финансов😊

[@constantinconstantin7785]

Всё это действительно так, но человек гасит кредит досрочно, чтобы снизить психологическое давление от наличия долга и защищает себя и родственников от форс-мажора. Элементарно - потеря трудоспособности на некий срок может убить весь красивый и грамотный расчёт. Как вариант, совмещать досрочное погашение и инвестировать грамотно. Это менее доходно, но надёжнее.

[@youtubeuserumb]

какое может быть психологическое давление, когда вам дали деньги дешевле, чем вы их можете прокрутить?! к тому же речь идет об активах с низким риском, т.е. эти деньги у вас все равно остаются в доступе и при форс-мажорных ситуациях. и это даже удобнее - деньги у вас, а не закопаны в теле долга кредита. вы запутались, подумайте получше.

[@user-zt9kf9vh7h]

​@@youtubeuserumbУ взрослых людей все время колоссальное психологическое давление. Особенно когда безрисковые активы могут превратиться в рисковые буквально за ночь. Подумайте об этом, пока собираетесь в школу.

[@youtubeuserumb]

@@user-zt9kf9vh7h ты в лужу перднул, клоун из-за того что занервничал. колоссально.

[@diskusser]

​@@user-zt9kf9vh7hя с вами согласен, но последняя фраза ни к чему.

[@parktronik7120]

​@@user-zt9kf9vh7h, ты как выжил если слабенький такой по психике?

[@LuchTarot]

Спасибо, Антон! Ипотеки нет, но всё равно посмотрела. Поддерживаю такой подход. 👍🏻

[@lifeoman]

Это всё красиво работает если у вас уже есть квартира в собственности, и это ипотека на вторую-третью-пятую квартиру. И вдруг совершенно случайно появилось несколько "лишних" миллионов. Если же ипотечная квартира - единственное жильё, то даже при наличии "лишних" миллионов, приоритеты сильно склоняются к "закрыть уже к чёртовой бабушке эту ипотеку и спать спокойно!". А тот миллион который мы могли бы сэкономить через 20 лет - сэкономим за эти 20 лет ещё на чём-нибудь.

[@aplokhikh]

А что мешает спать спокойно с ипотекой? Она же вообще ни на что не влияет, если брать ее грамотно, а не под конский процент с минимальным первым взносом

[@askveitekstanda]

А разве осознание того, что у вас уже есть сумма для погашения ипотеки, которая к тому же еще приносит дополнительный доход, не позволит вам спать спокойно?)

[@user-nn8kt3lx9n]

​@@askveitekstanda Нет, так как ты можешь эту сумму в любой момент потерять. Даже самые надёжные партнёры могут кинуть. Самый безпроигрышный вариант- прогареть и так далее. Да тот же кризис мировой и всё. А банк про вас не забудет. Лучше потерять немного сейчас, чем пытаться заработать и потерять всё.

[@scoundrel24]

Люди не теряют выгоду, они получают ее по своему. Спокойствие - это инвестиция в здоровье

[@invest_science]

Обычно люди с бо́льшим количеством денег чувствуют себя спокойнее, чем те, у кого денег меньше.

[@yalmeme]

Крутой ролик, доходчивый, спасибо!

[@user-sn1qp2xq8l]

все четко и по полочкам! спасибо!

[@artyomnomnom]

Звук намного лучше с микрофоном, спасибо за контент!

[@user-uf7ju7re4c]

Антон приветствую. У меня есть ипотека точнее большую часть перерасчетами я погасил уже. Я вот допустим решил не делать перерасчеты год назад а вкладываю в фонды 20% фонд облигаций Сбербанк и 80% фонд акций… смогу ли я с фондов перерасчеты в дальнейшем делать?или все таки лучше взять облигации и дивидендные акции ?и с купонов и дивов платить ипотеку?

[@user-nz6kl4yv6t]

Можете и с фондов, тогда вместо купонов и дивидендов на погашения процентов вам надо будет отправлять деньги от частичной продажи этих фондов (продажи на размер платежей по ипотеке). В такой схеме вы будете сильнее зависеть от текущей конъюнктуры рынка (стоимость пая фондов может сильно меняться, у облигаций от ключевой ставки, у акций от состояния экономики), чем от схемы с облигациями, и поэтому при таком раскладе хорошо бы иметь альтернативный источник регулярного дохода (з/п, сдача в аренду недвижимости). Тогда вы сможете погашать проценты по кредиту из этих доходов, если стоимости фондов сильно просядут, пока они не восстановятся в цене.

[@lightscrool]

Спасибо большое! Очень информативное, полезное и понятное видео!

[@Jetmc1]

Спасибо за полезную информацию

[@igrok7847]

Из каждого утюга с с октября 2023 ко мне в уши стали литься речи о выгоде облигаций от Блогеров. Принято, спасибо за науку, принято, услышал:))

[@igrok7847]

Поправил, благодарю.@@user-ny9ps5nb3p

[@Shady24rus]

Зато безопасно, наверное поэтому и процент конский😅

[@mikhailzakharov6847]

А ещё как в примере, вдруг появились 5 миллионов, если б они были, то и ипотеку не брали бы xD

[@user-os7by8en8z]

​@@mikhailzakharov6847да я тоже обратила внимания на 5мил. это бред влазить в ипотеку при таких суммах. В любом случае ничто не перекроет процент и расходники по ипотеке.

[@user-ft5nc4wm9f]

@@mikhailzakharov6847 если бы у вас было 5 миллионов, то был бы другой уровень финансовой грамотности) и скорее всего вы бы взяли выгодную ипотеку, т.к. это экономия денег

[@alexeygusev5258]

Если бы у меня было 4ляма, то я скорее думал о покупке недвижимости в более стабильной экономике.

[@user-gl7qr1mw2q]

Было интересно спасибо

[@Alexander-ws6wl]

Знаю одного бизнес-тренера, который бы сильно, как говорится, на г**но изошёлся, узнав, что ипотека может быть выгодной. Помню, на одном его бесплатном вэбинаре по финансовой грамотности, который, конечно же, был неявной продажей нового курса, этот тренер 40 минут из 1,5 часов очень эмоционально рассказывал, как плохо брать ипотеку. В общем, это бестолково потраченные 1,5 часа. При этом книги этого автора я нахожу полезными. За видео спасибо! Скину другу. Для него это прямо очень актуально.

[@user-df4ij4ct9u]

В данный момент ипотеку вообще невыгодно брать

[@user-oc7xu9re3o]

​@@user-df4ij4ct9u не факт, вдруг чернз полгода ставка цб станет 30% на несколько лет вперед

[@Archik4]

Обычно всё заканчивается тем что относят 5 миллионов в пирамиду или покупают я не мамонт coin.

[@user-ly7cu5nf6l]

Спасибо, Антон,за обзор и полезную информацию!!!

[@user-gl9fg1zb1b]

Антону привет, вопрос для того, чтоб ваше мнение услышать) сейчас с спб биржей все плохо) может ли заменить фьючерс на снп на московской бирже фонд на снп?) т к фактически валютных инструментов особо не осталось если спб всё) спасиб

[@youtubeuserumb]

жесть, в комментариях вакханалия. у меня льготная ипотека 6млн под 4,2%. 1,8млн из них лежат на вкладах под 14% годовых. математика простая: вклады на 1,8 мне приносят столько же денег, сколько я должен за 6млн. то есть, мне бесплатно дали 4,2млн 🙂

[@user-yw1ec2kx6z]

Ну ещё ипотека не закрыта, и высокий ключ не вечен, но сейчас вам выгодно

[@user-lc8md4iy8m]

От невысокого ключа можно застраховаться, купив длинные ОФЗ, а если ещё купить их на Иис2 и получать вычет, то вообще супер. Кроме этого прогнозируется повышение ключа в декабре и, соответственно, ставки по вкладам и купоны по новым ОФЗ пойдут вверх.

[@marininpapa1836]

@@user-lc8md4iy8m что-то последнюю неделю наблюдается чёткая раскорреляция между ростом ставки ЦБ и доходностью ОФЗ с любыми сроками погашения.

[@popitmanok]

Абсолютно согласен с автором, сам имею 6 % ипотеку и ничего, кроме ежемесячников не вношу, но лично для меня риски на всём фондовом рынке России кажутся запредельными, в связи с чем я выбрал модель девирсификации в валюту, средства производства и вклады.

[@user-df4ij4ct9u]

Если конечно квартиру менять не собираешься ,то нет смысла досрочно ипотеку гасить , а если лет через 5 хочешь избавиться от кредита ,то лучше гасить его максимально быстро

[@user-er4ge3lb7t]

Ипотечные кв тоже отлично продаются​ ;) @@user-df4ij4ct9u

[@InvestorRussian]

Полностью согласен. Более того, я и сам сейчас делаю примерно то же самое. Свободные средства я вкладываю в корпораты именно из таких же соображений.

[@BAKU-MOSKVA]

Все верно автор говорит. Имею две ипотеки - под 7,4 и 8,2%. Не стал заморачиваться пока облигациями, просто разместил на вкладах в разных банках под 12-14%. Что-то направил в краудлендинг, там получается около 20%. К тому же, депозит растет, а тело ипотеки пусть и медленно , но уменьшается. Кроме того, ипотека "бодрит", заставляет тебя усерднее работать, а не курить бамбук 😅

[@user-hf2cg1yz5m]

Да - нам часто пинок под задницу нужен чтоб шивелиться.

[@evgeniy_logvin]

Скажите, обычный потребительский кредит можно досрочно погасить или лучше платить по графику 5 лет?

[@NoName-yp9to]

Не важно как кредит называется, если доходность вклада больше - досрочно гасить нет смысла.

[@diskusser]

Если вы задаете такой вопрос после просмотра ролика, то я бы вам лучше посоветовал гасить кредит досрочно. Играться с параллельным инвестированием и кредитами можно только тем, кто понял все что было сказано в ролике.

[@user-rw9sk9is5s]

Даже при одинаковых ставках по кредиту и вкладу лучше отправлять деньги на вклад. Если срочно потребуются деньги, банк не гарантирует выдачу дополнительного кредита, а со счета снимите их без проблем. И не забывайте про налоговый вычет с процентов по кредиту.

[@lom777]

Лучше кредит не брать)

[@salaz8955]

Так в этом и вся проблема) что эти деньги вы можете потратить всегда

[@green.616]

​@@salaz8955Кто может их потратить и не заработать вообще тяжелее живётся)

[@isawasun1]

Это уже к вопросу о фин подушке. Есть и альтернативные исходы: если ключевую ставку понизят, а благодаря досрочкам долг уменьшился, больше шансов одобрения рефинансирования. У самого так было: дали ставку 9%

[@abyssofbooks7956]

Подробнее можно про фин вычет по кредиту!😮

[@olegr1742]

2-3% разницы закладывайте на налоги по одлигациях, страховка испотеки, транзакционные издержки и риск дефолта эмитента. Даже если минимальный все равно есть.

[@olegr1742]

Так что вижу смыл если разница болнее 4%, остальное дрочь

[@isnotbad5944]

Какой дефолт по ОФЗ, они просто напечатают новых бумажек обесценив и вашу зп и ваш долг банку.

[@user-lc8md4iy8m]

Об этом говорилось в видео

[@user-ns8ze5pp3o]

Очень полезно, спасибо! Интересно было бы посмотреть как нибудь , на сколько лет выгодно брать ипотеку

[@1005kgm]

вопрос инфляции не раскрыт, ведь 30000 рублей сейчас совсем не то что через 20 лет, и вот имеет ли смысл отдавать сейчас "дорогие" деньги если с каждым годом они гарантированно! будут дешевле

[@Stogrammm]

Инфляция в данном контексте не важна. Смысл ролика: либо 5 млн отдать сейчас и закрыть ипотеку, либо получать % с этих 5 млн, а потом закрыть ипотеку, оставив на руках разницу в процентах между вкладом/облигаций и процентам по ипотеке.

[@user-cy6zi1hz3v]

​@@Stogrammm почему-то в ролике погашенная ипотека = утерянный доход от биржи. а как же ежемесячные платежи, которые уже не нужно отдавать банку по графику? т.е. кредита больше нет, а деньги остаются на руках и их можно также отдавать в биржу. за 20 лет (как в примере) может оказаться, что результат будет тот же, только ты не будешь жить все эти годы под двойным стрессом (надо заплатить за ипотеку и вдруг дефолт по части бумаг).

[@Stogrammm]

@@user-cy6zi1hz3v про дефолт сказано, что предлагается только безрисковые инструменты, например: вклады в разные банки до 1.4млн или облигации офз. А про платежи: можно периодически снимать деньги для внесения платежей, либо вносить платежи со свободных денег, тогда профит будет выше (если ставка кредита ниже доходной ставки).

[@user-ft5nc4wm9f]

чтобы не было дефолта, надо всего лишь нормально активы разложить. У меня ипотека, и хз зачем ее гасить. Вкладываю всё в фонду и получаю там норм профит. А если уж по ОФЗ будет дефолт) то считай нет больше в России экономики и банков. Простая математика уровня 5-6 класса@@user-cy6zi1hz3v

[@natalianikolaeva68]

@@user-cy6zi1hz3vименно! А ещё я не поняла, почему здесь ничего не сказано про переплату в два раза, разве этот вариант можно назвать выгодным в таком случае? У меня ипотека 6 млн на 30 лет под 8%, переплата за 30 лет составит 9,8 млн, ну и что в этом выгодного?

[@user-kt2mw9vn2f]

Всё чётко. Так и делаю. Мой портфель из облигаций на 2.2 млн купонами гасит ипотеку, которая 4 млн.

[@Shadow3327]

Рад, что ты находишь новые способы монетизации своих знаний и скиллов

[@user-ir5mx8nt1v]

Антон, спасибо за видео. А где можно скачать таблицу с расчетами?

[@levizard6094]

Тоже хотелось бы посмотреть, спасибо

[@space564]

Антон, отличное видео. Я вот сам давно начал делать специальные калькуляторы для сравнения аренды, покупки и ипотеки, когда остальное инвестируется. И я заметил, что даже если ставка доходности по портфелю ниже ипотечной - всё равно ипотека выгодна с учётом налоговых льгот, если инвестировать по схеме ИИС А + перенос на БС для ЛДВ с сочетанием возврата НДФЛ от уплаченных % по ипотеке (до 390.000 рублей) и покупке (до 260.000 рублей). При большом белом доходе это тем более выгодно

[@TIRABWA]

Добрый вечер. Поделитесь, пожалуйста, ссылкой на калькулятор

[@user-io6jt4xf5d]

С 1 января нельзя будет переместить с Иис на бк (

[@user-df4ij4ct9u]

Налоговый вычет с процентов вообще не выгоден

[@user-io6jt4xf5d]

@@user-df4ij4ct9u если ты активно торгуешь в + то не имеет, а если ты купил и забыл то имеет

[@5716908]

​​​@@user-df4ij4ct9uвы считать чтоли не умеете? % при ипотеке 5млн на 20 лет под 7% составят большей 4млн! Вы не хотите вернуть 13% от 3 млн?😮

[@invincible_sl]

А где вы видели ипотеку со ставкой 7%? Видео вышло 15 ноября, сейчас ставка по льготной ипотеке на новостройки 8%, через неделю сделают 10. Обычная на уровне 15-18%.

[@yuliyaantonovskaya8825]

У меня 7,5%. Взята в 2019

[@zchz2224]

Да, математически всё верно. Но! Есть риск потерять работу, и что тогда? Чем больше срок ипотеки, тем этот риск выше. Досрочное погашение снижает этот риск. И возникает вопрос - гнаться за доходом, принимая все риски, или заплатить за сокращение риска потери стабильности упущенной выгодой?

[@invest_science]

При потере работы у вас же не отнимают облигации. Их всегда при желании можно продать и внести деньги в досрочное погашение. Конечно, риск дефолта существует, но его сложно назвать высоким.

[@zchz2224]

@@invest_science да, конечно. Только ситуация может оказаться такой, что их надо будет тратить на проживание + ипотека. Все выкладки в видео верны только при одном условии. При сохранении уровня доходов и расходов, которые принимались в расчет, на протяжении 20 лет. При этом дефолт не учитывается. И надо быть уверенным, что внезапно не наступит какой-нибудь ковид, из-за которого можно внезапно потерять работу или бизнес. А если ипотека на 30 лет, то надо учитывать вероятность потери работы уже в предпенсионном возрасте

[@user-oc7xu9re3o]

​@@zchz2224 вы ни черта не поняли. Вот у вас есть денюжка на досрочку допустим по 10т р. Вы можете их инвкстировать, лучге конечно застрахованный вклад или скижать платеж по ипотеке. Ввгоднее инвестиповать. Т.к. в случае краха бизнеса или увольнения вам непонятно откуда придется искать платеж на ипотеку допкстим он 50т/мес. Так вот при досрочке платеж стал бы допустим около 40т, но вам их надо искать, а в случае инвестирования 50т и деньги у вас есть, чтобы протянуть несколько платежей, пока ищете работу! По мне лучше всегда иметь подушку, даже и при меньший % по ипотеке, чем меньший долг, а автор ролика говорит, что эту подушку в текущих момент еще выгоднее будет иметь, т.к. она будет рости быстрее, чем % на долг.

[@aplokhikh]

@@zchz2224 А еще может упасть метеорит или ракета, и вообще не важна уже тогда будет ипотека) Потерял работу - найди новую. Работы много, если не ленивая жопа, то без денег не останешься, но зато будет буфер за счет накоплений. Плюс при потере работы есть небольшие выплаты с биржи труда, что тоже немного смягчает поиск новой. Если что-то реально серьезное со здоровьем, так для этого и оформляется страховка.

[@user-ft5nc4wm9f]

а тогда у вас есть финансовая подушка в виде не отданных банку денег)

[@glkostenko]

Хороший ролик!)

[@user-xf2mf8mh1y]

В ипотеке важен психологический момент, ты можешь 20 лет спокойно жить и платить свой взнос, а можешь рвать волосы и постоянно гасить, гасить, да, ты погасишь за 8-10 лет, но это годы твоей жизни, и стоит ли оно того большой вопрос...

[@user-mu7zw7kj9l]

Полезное видео, хоть у меня нет ипотеки (и необходимости в ней). Проще говоря, деньги должны ПОСТОЯННО работать и приносить доход, а если ты сразу отдал их банку, ты лишился этого дохода (а банк приобрёл). Поэтому, при условии грамотного управления и положительной разнице ставок, будет выгодно инвестировать, получать больший доход и гасить ипотеку по графику, откладывая излишки для последующего инвестирования. НО!!! Всё это не учитывает ситуации государственного дефолта, крупного финансового кризиса, а также сильной девальвации рубля. И на горизонте 20 лет в РФ получать стабильный доход даже в 10% крайне непросто, проверено лично)

[@salaz8955]

Тебе надо взять и загасиь ипотеку. Пока все эти схемы точно не для тебя

[@isawasun1]

@@salaz8955 при том, что у него нет ипотеки 😀

[@user-lc8md4iy8m]

А девальвация то чем не угодила? Вы же рублями платите ипотеку, а не валютой. Ну и купите десятилетних облигаций со ставкой 13% и зафиксируйте такую доходность на 10 лет.

[@diskusser]

​@@user-lc8md4iy8mон боится девальвации, зачем ему покупать облигации? Тогда уж золото или валюту.

[@user-pz2dw6ce6c]

​@@user-lc8md4iy8m🎉

[@Trulalandia]

с моей ставкой в 5% при любых раскладах, похоже, выгодно не гасить досрочно, как бы морально "проще" это ни было) даже депозиты чаще выше бывают, а облиги и подавно.

[@invest_science]

Если это фиксированная ставка, которая не изменится при каких-то обстоятельствах, то в общем-то да. Если, конечно, через несколько лет ставки не упадут до 5%, что маловероятно.

[@mikhailshtefan6725]

@@invest_science А если учитывать что наша инфляция в среднем 7% то не значит ли это, что кредит стоимостью 5% даже выгоден и проценты начисляемые каждый год будут меньше чем то, насколько "подоражают" деньги?

[@user-kr3sw2ns1m]

​@@mikhailshtefan6725 так и есть

[@invest_science]

@@mikhailshtefan6725 если ставка опустилась до 5%, то инфляция почти точно окажется крайне низкой, ниже 7%.

[@Trulalandia]

@@invest_science спасибо, что напомнили про эти условия) да, тут может быть проблема. у меня айтишная ипотека, и что-то я сомневаюсь, что в 60 лет я буду до сих пор там работать, да еще и точно в подходящей под условия компании, хдхд

[@user-dn4qc3rw8z]

Спасибо!

[@justnovikov]

Есть еще вариант: отложить решение. Например, сейчас можно положить деньги на вклад или взять 10-15-летние ОФЗ с доходностью 12%. Но через год-два вы так уже не сможете сделать, если ставка ЦБ будет 6-8%. Ни ОФЗ, ни вкладом вы уже не перебьете цену ипотеки. Вот тогда-то если есть лишний кэш и нет надежных инвестиционных идей с более высоким процентом, тогда и имеет смысл вложить деньги в досрочное погашение. Но есть еще одно но. Досрочное погашение эффективно работает в первые годы ипотеки и практически не эффективно в последние годы. Причина - сначала больше гасятся переплаты банку, а в конце больше тело кредита.

[@user-xo7uy4zo2n]

Спасибо большое, ты вразумил меня, я взяла 2 транша в Ростове, теперь сохраню свои 4 млн под 14 процентов ,ими буду гасить транш, а 2 квартиры буду сдавать посуточно.Сейчас в Ростове это 5-6 тысяч в день. У меня 2 однушки бизнес класса. 😂❤

[@user-oh6ry6ws4p]

Такая радостная как будто кто-то будет снимать твоё жилье каждый день😂😂😂

[@user-xo7uy4zo2n]

@@user-oh6ry6ws4p зависть плохое чувство, сочувствую тебе, печалька

[@user-ft5nc4wm9f]

средний простой обычно 30%, если жилье действительно хорошее, то может и 10% быть. Если там траншевая ипотека, то % там примерно 1@@user-oh6ry6ws4p

[@vadbardin]

Как раз размышляю, стоит ли погашать одну из ипотек со ставкой 12% годовых 😅 Ваше видео как нельзя кстати!

[@user-lc8md4iy8m]

Если вы видите инструменты с безрисковой ставкой на срок ипотеки от 15 и выше, то конечно, лучше инвестировать в такие инструменты.

[@diskusser]

Со ставкой 12% я бы лучше гасил ипотеку.

[@ArlekinLaMort]

12% ясен хер проще погасить

[@user-df4ij4ct9u]

Если расширяться не планируете ,то гасить ипотеку большого смысла нет,но если хотелось бы увеличить жилплощадь через 5 лет ,то гасить лучше ипотеку

[@wladdovy4370]

Главное чтобы Ваш брокер был не "универ капитал", заигравшийся с плечами в офз

[@alisafetisova9129]

ОФЗ 26238 находится в обращении с 23 июня 2021 г. Погашение 15.05.2041. Т.е. почти 20 лет. Конечно на таком большом сроке, я думаю, большее значение имеет размер купона, чем доходность к погашению. Спасибо за видео.

[@tsc472]

Это хорошо, если не случится дефолта по облигациям, его совсем исключить нельзя, особенно в наше время. Как-то читал историю про мужика, который хотел купить квартиру, причем деньги у него были на депозите, который он не хотел закрывать досрочно. В итоге он берет в том же банке ипотеку и думает что это вполне безопасно, но тут банк накрывается, и он узнает, что его долг за кредит никуда не делся, а вот его вклад будет погашаться в порядке n-ой очереди среди всех прочих кредиторов банка.

[@diskusser]

Сейчас есть асв и риски дефолта легче просчитываются.

[@necomitai]

Не будет дефолта по ОФЗ, в худшем случае напечатают рубли

[@tsc472]

@@necomitai ну на это можно надеяться, но нет гарантии что обстановка в экономике тогда будет совсем плохой и решать не печатать чтоб не разгонять инфляцию, ради социальной справедливости, "бей буржуев" и все такое.

[@user-wb6lx8ep3t]

как это нету облигайций в рф на 20 лет? я вроде как видел и на 30 офз

[@user-lc4fn7mu5v]

Наконец пошел здравый контент

[@user-wl1vu1jw4y]

Вот он, молодежь за которую не стыдно) Удачи

[@-LordEK-]

Как правило у среднестатистических людей с ипотекой, в принципе не бывает свободных средств, не для инвестирования не (зачастую) даже для полноценного, здорового питания. А у кого деньги есть и ипотеку не берут, а просто покупают.

[@user-op8wd2ob5d]

А если остался последний шанс перед пенсией,взять детям ипотеку на своё жильё,и работодатели дают,перед уходом на пенсию,стоит ли?

[@user-lq4jv1ov7q]

Но по видео получается, что даже тем, у кого есть деньги для покупки без ипотеки, выгоднее брать ипотеку, если есть инструмент с большей доходностью

[@user-lc8md4iy8m]

​@@user-lq4jv1ov7qмы именно так и делаем.

[@ramzes2573]

​@@user-lq4jv1ov7qименно. Так и есть, это отличный вариант для тех кто хочет припарковать капитал, диверсифицировать капитал, приобрести квартиру детям на будущее или сделать доп источник дохода , сдавая квартиру. Я сейчас, как раз рассматриваю такой вариант. Могу взять семейную под 5% на 30 лет с ежемесячной платежом 11000. Есть офз на 8-10 лет по 12-13%+налоговый вычет по ИИС, + вычет на недвижимость 260к + будет вычет на проценты по ипотеке ещё около 320к + рентный доход 12к+. Всегда хотел попробовать схему Киосаки. Выглядит неплохо, как ни посмотри.

[@diskusser]

​@@user-op8wd2ob5dвсе зависит от вас, если вы умеете копить, то лучше инвестировать. Потом отдадите детям деньги и они уже возьмут ипотеку с хорошим первоначальным взносом. В обще тут много зависит от вашей жизненной ситуации.

[@ilermak]

получается, что айтишникам самое время брать ипотеку под 5% на 30 лет, т.к. ключевая ставка 15%?

[@invest_science]

Зависит от подробных условий именно этой ипотеки, которые я не изучал. Но многие льготные ипотеки действительно очень выгодные, т.к. фактически государство доплачивает сверху.

[@user-qo7rg8mu8s]

очень полезная информация

[@user-jv5fg2mu7x]

Скажите конкретно, в какие облигации выгодно вложить?)

[@sergeysavushkin226]

Не забывайте добавлять к ипотечной ставке 0.7-1% на страхование жизни.

[@user-nx8dl7ce7s]

Имею ипотеку на 28.5 лет, ставка 0.1% посоветуйте куда вложиться чтобы перекрыть эти неподъемные проценты??? (

[@user-df4ij4ct9u]

Квартира надеюсь хотя бы 3х комнатная?

[@ermakkkov]

Да все верно . Я рассуждаю вообще на заморачиваясь досрочным погашением: у меня нет 5 лимонов но я понимаю что мой долг съедает инфляция и вообще не парюсь ведь в будущем я буду зарабатывать больше как минимум с поправкой на инфляцию .

[@user-nx1tf3mm3i]

А если купить просто бпиф на облигации?

[@Investormax]

Берешь ипотеку, страхуешь ее(ипотеку) и внезапно тяжко заболеваешь. Профит.))

[@jennyjen4836]

А если умираешь, так вообще профит. Загасят сразу)

[@pummy]

@@jennyjen4836главное умереть правильно, там наверняка условия по типам умирания есть)

[@ruslanrakipov3292]

Не все так радужно- стаховая шлет вас лесом, так как по ее мнению это не страховой случай. Проходили, знаем. Если есть желание, время и деньги, то можно побороться с армией юристов страховой компании в суде. Столкнулись с тем, что потеря здоровья и жизни не в результате несчастного случая, о чем, кстати в договоре страхования ни слова. И суд, кстати, будет в городе ответчика. Если к ответчику на каждое заседание ездить вам не далеко ( мне пришлось ездить 450км в одну сторону) то дерзайте.

[@pummy]

@@ruslanrakipov3292 а чисто теоретически, если я поддельно соберусь умирать и никогда не спалюсь - правильное умирание гарантирует успех, или там в любом случае придется судиться?

[@user-wy4js4gq4y]

Огонь! Но, слава Богу, ипотеку закрыл в этом году и ИИС пополнил до желаемой суммы 🎉

[@salaz8955]

???)

[@nazin.s]

поздравляю!

[@isawasun1]

Поздравляю!! 🥳

[@user-vo8cg2sr6g]

Я смотрю есть много разных мнений, к примеру я взял ипотеку в 2020 году, до повышения ставки ЦБ. Посмотрев видео о том как правильно гасить ипотеку я задумался над этим вопросом. Открыв ипотечный калькулятор и инвестиционный калькулятор, я начал расчитывать куда выгоднее вложить деньги, в ипотеку в досрочное погашение с уменьшением срока ипотеки или инвестировать на фондом рынке. В моем случае инвестировать выгоднее, причем существенно. Внося 10000 рублей ежемесячно я за 10 лет ипотеки могу отбить года 3-4 от срока, по деньгам это будет примерно 30% от суммы, но за эти же 10 лет инвестируя по 10000 рублей ежемесячно результат в разы выше.

[@marininpapa1836]

Интересно, а почему вы рассматриваете именно частичное досрочное погашение с уменьшением срока, а не суммы кредита? В ответе на этот вопрос зарыта очень большая собака.

[@ilias3624]

Когда для себя решал ту же дилемму, то просто взял два онлайн калькулятора: 1) Ипотечный с досрочным погашением 2) Вклад с регулярным пополнением и посмотрел, что будет в обоих случаях, если я буду класть 50 тыс рублей каждый месяц в тот или в другой карман. Там все очень наглядно))

[@advanceduser3713]

Что получилось?

[@mastnova2676]

@@advanceduser3713 получилось что все зависит от ставок, вот это поворот

[@ilias3624]

@@advanceduser3713 У меня в расчетах была ипотека под 6% и вклад 13%, вклад конечно же выгоднее досрочного погашения

[@user-oc7xu9re3o]

​@@advanceduser3713лично у меня в 1 ом варианте кв и млн 10, а во втором кв и 130млн в деньгах через 30 лет

[@seniorbart]

У жены ипотека под 0,1% на 30 лет. С трудом получается ее уговорить не гасить ее досрочно, а класть деньги на вклад. Показываю расчеты, excel со сравнением разницы. Но периодически это все равно выветривается из ее головы и она снова говорит "надо ипотеку быстрее гасить". Приходится снова в excel все расчеты показывать и напоминать

[@AtomTrialRace]

Повезло с женой))))) Ахах

[@user-ug6dt4qr8q]

Антон, посоветуйте у меня автокредит на 5млн под 24% годовых. У меня есть 1млн на досрочное погашение. Депозит у нас максимум 15% годовых. Выгоднее мне сделать частично досрочное погашение с уменьшением срока или платежа ежемесячного? Или вообще вложить в рисковые бумаги. Кстати автокредит у меня на 3года

[@invest_science]

Советы я давать не могу, но погашение вашего кредита - это фактически безрисковые 24% годовых. Это очень высокая доходность, вряд ли какой-то инструмент принесёт вам такой же результат, только если риск будет огромным.

[@user-ug6dt4qr8q]

@@invest_science спасибо за не совет)))

[@svoiludi53]

Я тоже лоханулся в 2014м и понес на погашение а можно было на вклад. Ну тогда стабильного дохода не было, и лишние деньги решил отнести чтобы в будущем легче было платить ну и переплата меньше вышла🤷

[@lpv_bober]

выходит: имея на руках сумму для покупки недвижимости, выгодней взять ипотеку (с условной господдержкой), а деньги вложить в облигации и гасить ипотеку с купонов!? занятно..

[@invest_science]

Если у вас есть возможность брать ипотеку под ставку ниже безрисковой (из-за различных льгот), и если стоимость объекта не изменится в зависимости от того, каким способом вы за него платите, и если вы планировали покупать этот объект даже без ипотеки, то да. Фактически, вопрос сводится к следующему: "стоит ли мне притвориться, будто у меня нет денег на жильё и мне нужна льгота, и взять помощь от государства".

[@lpv_bober]

@@invest_science ну почему же притворяться? где сказано, что ипотека- это для тех у кого нет денег на жилье? это такой же финансовый инструмент, как вклад или кредит. И если я подхожу под его льготную выдачу - не использовать то, за что я фактически плачу налоги - странно. Тут нет никакой помощи государства, тут есть распределение денег государством, в т.ч. тех которые я (или любой другой житель) плачу налогами.

[@kitten-free]

@@lpv_bober перераспределение есть из кармана тех кто платит налоги и не пользуется льготой в карман тех кто может тоже платит налоги но пользуется льготой

[@user-po3mm5nm4f]

​@@lpv_boberпросто государство привыкли расценивать любые действия человека при заработке как недостойные)

[@Last_of_martians]

Набиуллина недавно высказывалась на этот счет. Сейчас так и делают.

[@MrRomus-cn8dl]

Ситуация может быть сложнее, когда осталось выплатить малую часть кредита. Его выгоднее закрывать, потому как квартира в залоге и за эту малую часть в случае просрочки банк потянет квартиру, продаст по низкой цене и вернет уже обесценившиеся деньги.

[@user-lc8md4iy8m]

А откуда просрочка то?

[@MrRomus-cn8dl]

@@user-lc8md4iy8m По форс мажору, имеется ввиду. У меня например в ипот. квартире родители пенсионеры жили, я ее выкупил. Случись что со мной, банк потянул бы квартиру, а их на улицу.

[@diskusser]

Никакой выгоды тут нет. То что спокойней жить без кредитов это да, но выгода тут ни при чем.

[@trequartista2358]

Ну если ты будешь просрочивать выплаты когда осталась малая часть, то это уже ты виноват и с тобой что то не так.

[@diskusser]

@@trequartista2358 с одной стороны да, но с другой тоже не совсем верно. Платежи по кредитам обычно аннуитентные, значит для человека не так важно сколько осталось платить. Из десяти лямов, допустим он должен один, ежемесячный платеж 50тыс и тут он теряет работу и не может платить...

[@anton28019]

Получается , если есть возможность взять льготную ипотеку под 4.8%, это в любом случае дает выгодные дешевые деньги против 15% по вкладу и 12% офз и >8% инфляции. И даже если не направлять деньги досрочного погашения в инвестиции, это все равно выгодно. (Если исходить из того что недвижимость сильно не упадет)

[@user-gf6xj4tu7d]

Работа для мозгов. Спасибо!

[@sergeydro]

Я еще хочу погасить ипотеку досрочно, чтобы переписать квартиру на родственников. Ибо если завтра заработает реестр призывников и я обнаружу себя там, то буквально не успею моргнуть кау не смогу распоряжаться своим же имуществом. Да и в целом спокойнее так в нашем государстве, где даже на пару месяцев вперед трудно планировать.

[@mikarh4788]

Навальнят пересмотрел?

[@sergeydro]

@@mikarh4788 неа, просто хочу минимизировать риски, потому что вся законодательная база под это уже готова, так что когда она начнёт применяться - вопрос времени.

[@r45her]

@@mikarh4788 а причём здесь это? Вы не помните, что было в сентябре 2022?

[@vvitasikm3341]

Насколько надежны эти фин услуги ? С учетом того как нас нагнули на спб бирже ? Если фин услуги создала вроде как ммвб биржа ?

[@user-er4ge3lb7t]

Ну вклад то в банке, а не в фин. Услугах. Они только агрегатор

[@user-gt2ic8yo8w]

Все правильно, только сложно при ипотеке иметь такую сумму свободных денег, которую хватило бы на такие расклады. Многие все таки стараются снизить ежемесячный платёж до тех пределов, чтобы можно было что существенное набрать для инвестиций.

[@Last_of_martians]

Это видео о досрочном погашении, если оно не возможно, то и видео бесполезно)

[@staf5496]

Надо бы еще показать, что деньги обесцениваются. И если ипотека под 7%, а ставка рефинансирования 15%, то лучше держать ежемесячные платежи, остальные деньги отправлять на вклад в банк.

[@frankeliot6862]

Ставлю лайк в поддержку канала

[@Jacob_dr.Pavian]

Вот это уже интересно

[@Investormax]

У меня есть квартира и у жены есть квартира. Я покупаю у нее в ипотеку, а она у меня в ипотеку - несем на ФР - профит)))

[@user-yw1ec2kx6z]

Подозреваю, что банки не будут ипотеку на такие сделки

[@zif2664]

А потом к вам стучатся приставы и за мошеннические действия вяжут, т.к. такие сделки между близкими родственниками запрещены

[@ramzes2573]

Нет проблем, если эти квартиры оформлены на других родственников/близких. Легальный отмыв бабла через налоговые вычеты и доход от инвестиций

[@gde-to_leto]

Хорошая мысль. Надо её развить и подумать 🤔

[@user-lc8md4iy8m]

Отдичное видео. Именно так и поступаю. Ставка по ипотеке 6.4%, п доходность по офз 13% + вычет по иис2.

[@user-nh2pu9dr8b]

Хорошая ставка. Льготная?

[@user-lc8md4iy8m]

@@user-nh2pu9dr8b нет. Обычная ставка 2019 года, когда ключевая ЦБ была 4.25

[@mastnova2676]

@@user-nh2pu9dr8b нет епта, рыночная

[@alwnz3250]

Главное, чтобы в условиях ипотеки не было пунктов по части пересмотра ипотечной ставки в случае какого-нить случая.

[@yalmeme]

ну, если это пересмотр в меньшую степень, то почему бы и нет :D

[@alwnz3250]

@@yalmeme ага, в меньшую - как с топливом пересмотрели в меньшую))

[@vladVS]

@@alwnz3250 С топливом все сходится. Летом 2022 литр стоил 1 доллар, а осенью 2023 стал стоить 50 центов. Подешевело ведь))

[@newpad2]

Есть ещё одна ситуация, если хочется продать квартиру не попадая на налог.

[@Andy_Cooper]

0:51 всё куда проще. 9% годовых начисляются на всю сумму долга, а это лям-два-три-пять, а 10% начисляются на какую-ту малую часть, которую решил инвестировать. Итого, за год, не заработаешь на этом 1%, а потеряешь на переплате по ипотеке

[@pummy]

от того что вы эту малую часть внесёте в ипотеку, у вас ипотека не закроется. Вы не поняли, короче, подумайте еще. Без негатива) Конкретно ваши 100к, которые вы внесете в кредит, сэкономят вам допустим 9к в год (9% по кредиту). Если вы эти 100к вложите куда-то под 10% - через год вы получите 10к. Хотя по кредиту за это время заплатили бы только на 9к меньше

[@Andy_Cooper]

​@@pummy не совсем так. Ипотека 2 ляма. 20 лет. 9%. - 100к досрочно, единоразово, экономит ~438к (чем позже сделать этот платёж, тем меньше экономия). Инвестиция 100к под 10% на 1 год - 10к. - Если сразу внести 100к - экономия ~438к и 211 месяцев (вместо 240). Инвестиция 100к на 211 месяцев - ~571к. Профит от инвестиций ~133к Да, в конечном итоге инвестиция и сложные проценты делают своё дело

[@diskusser]

​​@@Andy_Cooperпочему переплату по кредиту вы считаете за 20лет, а доход от инвестиций только за год? В обще не надо смотреть на переплату. Надо смотреть только на доходность. Доходность инвестиций 10% в примере, а если гасить кредит то 9%. (Сэкономил=заработал) Другое дело, что ради 1% я бы не стал такую схему проворачивать, а лучше гасил кредит. Ведь по инвестициям можно не получить доход, а кредит никуда не спишется, даже после дефолта.

[@diskusser]

​@@Andy_Cooperдругой пример. Ипотеку вам дает в долг банк. Ваша переплата это его доход. Считается по кредитному калькулятору. А когда вы инвестируете, то вы в роли банка как бы даете в долг. Можно использовать тот же кредитный калькулятор. Только переплата это будет уже ваш доход.

[@Andy_Cooper]

@@diskusser почему 20 лет и 1 год - для наглядности как начисляется процент. Дальше в примере показал, что в инвестициях, за 20 лет, доход выше, чем экономия от досрочного. Согласен с вами, что ради 1% не стоит рисковать. Особенно на таком длинном горизонте, а на коротком в этом и вовсе смысла нет.

[@userningb13]

Я таким образом купил квартиру, стоимость 12млн, по льготной ипотеке за 7.7млн

[@lom777]

Тоесть если ставка 7 и ипотека 7 то покупать смысла нет в ипотеку квартиру а если ставка 15 как сейчас то льготная ипотека под 6% хорошее вложение?)

[@isawasun1]

Я бы внимательно изучил как влияет льготная ипотека на ценообразование , поднимая спрос. И что будет с ценой в будущем. Чтобы не получилось что взяли ипотеку под 6, а через N лет цена упала в реальном выражении и даже при ставке 10-12 получается также или выгоднее.к примеру: сейчас первичка на 25-30 % дороже вторички, но ставка ниже. А можно сейчас взять вторичку под конский процент, а при понижении ставки рефинансировать ипотеку. Вроде схема стара как мир) Надеюсь, получилось донести мысль.

[@MarkLevinson2]

​@@isawasun1а если бы... А дабы... Одна только теория, надо тупо жить сегодняшним днём, по крайней мере в нашей стране

[@user-ls7yr7hz8h]

все время инвестировал =))) с 2019 года на фондовый рынок сделал ставку большую на финекс =)есть также сберовские фонды итог мы знаем , заморозка актива. Много акции купил США и Гонконга тоже получил заморозку. Я всё упорно не хотел брать еЕботеку семья уже на столько разрослась =) что уже в этом году пришлось брать так как локация очень интересная, под 5.4 процента (без удорожания недвижимости). Надеюсь там не получу заморозок 😅😅!

[@marininpapa1836]

С такими вводными в пору опасаться инфаркта в свои 40)

[@user-ls7yr7hz8h]

@@marininpapa1836 да ещё детство такое мощное было ) но выжил )) так что нужно двигаться

[@kabachokhasyou3563]

получается семейная ипотека это очень выгодно

[@andreckless]

Ну как сказать... Там все проценты уже заложены в стоимость квартиры, которую уже не изменить досрочными погашениями

[@kabachokhasyou3563]

@@andreckless так цена квартиры растет ежегодно, а рубль к сожалению только теряет стоимость ежегодно

[@rabies8291]

@@kabachokhasyou3563 так вы же берёте семейную ипотеку чтобы там жить с семьей, какой вам прок от роста?

[@kitten-free]

@@kabachokhasyou3563 эффективная цена квартиры на долгосроке не растёт а убывает до нуля когда становится ветхим жильём. расти она может только в рублях или без учёта инфляции или на короткий срок из-за обычных колебаний цен на жильё, раздувания и сдувания пузырей итд

[@LihMeh]

Я посмеюсь, если гос-во перестанет платить банкам субсидии по ипотеке с господдержкой, но разрешит банкам поднять процент по действующим договорам :)

[@trequartista2358]

во многих договорах по ипотеки написано что банк не имеет право поднимать ставку по действующей ипотеки. Например у меня в договоре есть этот пункт. Поэтому это бред и не один банк на это не пойдет так как рисков для него в последствии больше.

[@user-ft5nc4wm9f]

если быть точным, то это в общих условиях кредитования)@@trequartista2358

[@user-zz8rz2oc7j]

У меня ипотека под 2.7%, на вопрос стал бы я брать кредит для покупки любого инструмента я всегда отвечаю себе "нет"

[@user-ft5nc4wm9f]

А если кредит под 0%) А если под 100%?) запускаем бин поиск

[@laganplay8169]

Проще говоря если я возтму ипотеку на 20-30 лет, то лучше не погашать досрочно а вложить в облигации? Просто сомневаюсь что облигации как то перекроют переплату по ипотеке. Я смотрел свою переплату и за квартиру в 4.5мл переплата почти 6 млн на 30 лет. Но если заранее погашу то и переплаты не будет и смогу вкладывать в облигации

[@invest_science]

Всё зависит от ставки, пересмотрите ещё раз. Если ставка 7%, то досрочное погашение такой ипотеки - то же самое, что вложение денег под 7% годовых. Сейчас почти любой нормальный инструмент предполагает более высокую ожидаемую доходность.

[@isnotbad5944]

Не надо сравнивать миллионы особенно через 30 лет. Сравнивайте текущую ставку по ипотеке и ставку по безрисковому вложению (вклад, облиги). Если безриск ставка выше, не гасите ипотеку, идите по графику платежей.

[@Last_of_martians]

Складывается ощущение, что многие тут считают, что если вложить 50000 рублей в облигации, это копейки по купонам, а если вложить в досрочное погашение это как то в корне меняет дело))) НЕТ, это точно такие же копейки. Купоны по облигациям не перекроют ВСЮ переплату по ипотеке, но они перекроют БОЛЬШУЮ переплату, чем если бы вы вложили их досрочное погашение. Даже если купоны перекрыли бы 1000 рублей процентов, то досрочное погашение перекрыло бы 700 рублей. (При условии более высокой ставки по вкладу чем по ипотеке)

[@pummy]

@@Last_of_martians да, оч расстраивают комменты, людям айсикью не хватает видимо чтобы понять о чем речь, но они все равно говорят

[@laganplay8169]

@@pummy вы не по теме пишите. Тут не про мессенджер идёт речь.

[@Zerobaner]

Видос надо назвать "Купить квартиру сразу, или взять ипотеку". Про досрочное погашение, мало связей с реальностью. Вот если б был пример, мол платёж 20, но есть возможность гасить 30, и что выгоднее, погашать эту доп 10 или инвестировать, тогда да. А так...

[@Last_of_martians]

И какая разница? Если ставка по ипотеке 5% а ставка по вкладу 10% то эти 10000 лучше положить на вклад, чем в досрочное погашение. Об этом и есть ролик.

[@isawasun1]

@@Last_of_martians ключевая ставка всё время меняется, и не факт что через год ещё будут безрисковые вложения под ставку выше ипотеки. А деньги на досрочку обычно небольшие но регулярные. Думаю он это имел ввиду.

[@reach_for_the_dead]

Как не подарить деньги банку? Не брать ипотеку 😅

[@necomitai]

В крупных компаниях наверное идиоты работают, раз все эти компании в кредитах

[@user-ft5nc4wm9f]

Поверь, банк будет рад, если завтра ты закроешь льготную ипотеку)

[@kentkent9709]

Добрый день. Скажите свое мнение о структурных облигациях в целом и о "гарант купон #218" от Тинькофф в частности.

[@invest_science]

Любые структурные продукты очень выгодны банку/брокеру, и почти никогда не выгодны инвестору. Риски те же, что в акциях / облигациях, только переупакованы и проданы с огромной скрытой комиссией. Это относится не ко всем структурным продуктам, но почти ко всем.

[@kentkent9709]

@@invest_science большое спасибо за развёрнутый ответ..

[@aelo355]

К сожалению, в видео абсолютно не учтено что платежи по ипотеке в 99% случаев аннуитетные, таким образом может возникать ситуация, когда в первые месяцы 99% из месячного платежа по ипотеке уходит на выплату процентов и только 1% на погашение тела кредита, я в последние месяцы ситуация ровно наоборот 1% проценты и 99% это тело кредита, таким образом это в корне меняет суть дела - как правило ипотеку выгодно гасить в первой половине срока жизни, а в конце срока ипотеки, когда идет выплата непосредственно тела кредита гасить нет никого смысла вообще - 90% процентов за ипотеку банку уже уплачены, а оставшаяся часть мизерна. Более наглядно можно посмотреть в любом калькуляторе ипотеки

[@invest_science]

Если ставка по вашей ипотеке ниже, чем безрисковая ставка (условно - если вы считаете облигации безрисковыми), то даже если 99% ежемесячного платежа уходит на выплату процентов, вам всё равно выгоднее не гасить такую ипотеку досрочно. В данном контексте не играет никакой роли, что платежи аннуитетные.

[@mozgalevm]

Это заблуждение. Вы всегда платите эффективную ставку. Вы думаете, что платите сначала проценты потому-что сначала не гасите (почти) тело долга. Процент в аннуитете рассчитывается на остаток долга, как в начале так и в конце срока.

[@MrYngram]

К сожалению, ваши размышления верны только на половину. Вложив деньги в облигации, вы сами становитесь банком и сами приобретаете "бонусы" от ануитентных платежей. Они и позволят вам закрыть ипотеку на 5млн, имея только 4 млн. Если подробнее: Если вложить в облигции 4 млн рублей(как предложил автор), то в начале, когда вы будите получать купоны и использовать их для погашения ипотеки. Их будет чуток не хватать, и будет приводить к постепенному уменьшению общей стоимости облигаций. И получится, что в начале, большая часть выплат по ипотеке, будет получаться за счёт купонов, а небольшая за счёт "тела" облгаций. А в конце выплат, уже основную часть составит "тело" облигаций, а купоны по ним-не большую

[@victorfilippov512]

Чувак ты бред написал конечно

[@aelo355]

@@invest_science Приведу конкретный пример: вы берете 1 млн рублей на 30 лет в ипотеку под 7%, ежемесячный платеж будет составлять примерно 6 653,02 руб. Теперь ниже что я имел в виду конкретно: В первый месяц : Платеж по процентам = 5 833,33 ₽, Платеж по основному долгу = 819,69 ₽ В 182 месяц: Платеж по процентам = 4 304,15 ₽, Платеж по основному долгу = 2 348,87 ₽ В 360 (последний) месяц:Платеж по процентам = 38,62 ₽, Платеж по основному долгу = 6 614,40 ₽ Таким образом в последние месяцы ипотека практически бесплатна - проценты выплачены на 90+%, банки берут проценты за ипотеку быстрее чем погашается тело ипотечного кредита Теперь расчеты по примеру ниже За первые 12 месяцев плата за проценты составит: 69 678,19 За последние 12 месяцев плата за проценты составит: 2 946,89 Согласитесь, картина в корне меняется

[@user-qe8jg6yl9k]

Можно гасить ипотеку по 10, 20, 30 лет если планируешь всё это время жить на одном месте, в этой самой квартире. Обычно всё-таки люди за жизнь меняют несколько мест для жизни и улучшают свои жилищные условия постепенно. В среднем в одной квартире люди живут около семи лет. Данные советы про гашение ипотеки за счет купонов и дивидендов относятся скорее к тем, у кого есть лишние 15-20 миллионов и у кого уже взрослые дети, живущие отдельно. Остальные же стремятся максимально быстро расстаться с долгом и иметь возможность в случае чего спокойно продать эту квартиру .

[@user-ir6vi8zh2t]

Это работает хорошо,когда процент ипотеки маленький или хотя бы процент ипотеки меньше процентной ставки цб. Видео снято недавно,а ставки по ипотеки взяти до сво))))

[@necomitai]

Брала ипотеку в прошлом месяце 6%

[@niserider]

В этом смысл есть, если есть ипотека и есть сумма которая погасит ее полностью. Обычно люди берут ипотеку, потому что у них нет накоплений....

[@invest_science]

В этом есть смысл, если есть ипотека и хотя бы 5 тысяч рублей, которые можно направить либо на досрочное погашение, либо на вклад/облигации.