Leasing vs. Kreditfinanzierung am Beispiel erklärt

In diesem Video wird das Leasing an sich erläutert und die Berechnung einer Kreditfinanzierung gegenüber gestellt.
Wichtig ist dabei zu erwähnen, dass hier nur ein ganz einfaches Beispiel gezeigt wird, mit dessen Hilfe Rechenaufgaben zum Leasing in Prüfungen gelöst werden können. In der Praxis gibt es sicherlich andere Arten des Leasings, welche mehr Sinn ergeben als mein Rechenbeispiel.
00:00 Einleitung
00:26 Was bedeutet Leasing?
02:29 Beispielrechnung Leasing
03:58 Vergleich Leasing/Kredit
05:08 Vorteile/Nachteile Leasing
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economicsteacher.de

[@aldra6439]

Dank diesem Video habe ich am nächsten Tag die Prüfungsaufgabe richtig gelöst und auch bestanden. Danke

[@EconomicsTeacher]

Das freut mich sehr. Glückwunsch zur bestandenen Prüfung.

[@Aktion-Mann]

Was soll ich noch sagen? Der bedte Lehrer. Viel vielen dank für diese guten Videos 👍

[@Aktion-Mann]

Der Typ ist einfach der Hammer. Vielen vielen Dank für dieses wunderbares Video...

[@Dailyprosandcons]

Danke für diese schnelle und kompakte Erläuterung!💡

[@josephinemusgen6851]

Wow, mega Video zur Prüfungsvorbereitung. Alles schnell, einfach und praktikabel erklärt! :)

[@mxr1xmm.971]

Danke, für die Videos. Gut, einfach und schnell erklärt 🐙🤘🏼

[@syerahergaja5138]

Super Video, einfach erklärt und schnell verstanden :)

[@lidijab160]

Vielen Dank für das Video,super erklärt👍🏻

[@rhinoujakey8887]

Super erklärt, danke! Jetzt bin ich ready für das Thema bei der Abschlussprüfung. :)

[@BLUEYT143]

Gute Erklärung, du bist echt sympathisch!

[@ohholy.6556]

Perfekt erklärt. Vielen Dank!

[@Nunu_Nice]

cooler Typ, Cooles Video, Danke! weiter so!

[@user-df6yu6yc7n]

Schreibe gleich ein Klausur. Fühle mich jtz mega vorbereitet. Danke dir👍🏼

[@EconomicsTeacher]

Ich drücke die Daumen

[@aronbarsukov]

Du machst echt gute Videos! Danke

[@agayldz6330]

Super erklärt!

[@josephinemumme4780]

Super Video 👍🏼😊

[@leylara2634]

Dankeeee, super erklärt 🤌

[@Paul-vq6jk]

Vielen Dank :)

[@Orangecatenergy]

starkes Profil Bild

[@lisa-ue6zr]

Selten so eine saubere Brille gesehen! :D Aber super erklärt, danke dafür :)

[@szarrath]

Danke! Gutes Video

[@lucytarrach4451]

BWL Klausur am Freitag kann kommen 💨 DANKE!

[@EconomicsTeacher]

Gerne, ich drücke die Daumen.

[@robinkeller1386]

gute aufstellung am schluss

[@natalie5485]

vielen dank !!

[@prof.dr.jurgenklee8217]

Schönes Video, aber die Beispielrechnung "hinkt" etwas. Man müsste korrekterweise die Vergleichsrechnung nicht nur mit Nominal- sondern auch mit Barwerten durchrechnen. Außerdem fehlt bei der Kaufvariante der eventuelle Restwerterlös nach sechs Jahren. Dem Vorteil der steuermindernden Wirkung der Leasingraten wird nicht gegenübergestellt, dass im Falle des Kaufes Abschreibungen geltend gemacht werden können.

[@horst3217]

Ich danke Ihnen :))

[@gurkanayran1966]

Danke🙏🏻🙏🏻🙏🏻

[@abdereladak8927]

Geil💪🏽

[@friedricheschle8838]

Hallo, nur kurz vorweg zur Info was meine Qualifikation betrifft: Ich bin Dipl. Finanzierungswirt für Finanzierung, Leasing, Factoring (VWA) und Gepr. Leasingfachwirt (IHK) und seit 20 Jahren in der Leasingbranche tätig. Dies ist ein Beispiel, welches in der Praxis so nie ausgeführt wird. Jeder Unternehmer der sich auf einen solchen Leasingvertrag einlässt, befindet sich auf einem geistigen Tiefflug. In diesem Fall wird in 99% aller Fälle kein Vollamortisationsvertrag abgeschlossen, sondern ein Teilamortisationsvertrag oder, wenn die 90% AfA-Regel nicht eingehalten werden kann, ein kündbarer Vertrag verwendet. Und dann sieht die Rechnung gleich mal ganz anderst aus. Allerdings kann dann ja natürlich das Narrativ "Leasing ist teurer als Finanzierung" nicht mehr aufrecht erhalten werden. Und dies ist mit diesem Video ja so gewollt.

[@younesyavari8877]

Ehrenmann

[@mehmetali3014]

mein deutsch ist nicht perfekt aber ich hab alles verstanden. vielen Dank! ich hoffe dass du auch videos auf Englisch machst

[@jasper8290]

Erstmal sehr gutes Video. Ich hätte allerdings noch eine wichtige Frage, wäre super wenn du mir die noch beantworten könntest: Bei dem Vergleich, wie kommst du da bei der Rechnung für die Kreditfinanzierung auf 5% Zinsen? Inwiefern weiß man ob das fair vergleichbar ist mit der Leasingfinanzierung?

[@EconomicsTeacher]

Das ist tatsächlich nur eine Annahme, um das Prinzip zu verdeutlichen. In der Theorie und Praxis müssen natürlich konkret vorliegende Angebote miteinander verglichen werden.

[@StYx156]

Was ist wenn das Objekt einen Restwert von sagen wir mal 20.000 € hat. Beim Ratendarlehen wird die Maschine ja mir gehören somit kann ich sie im Anschluss geltend machen. Muss ich dann diesen Restwert noch Abzinsen?

[@EconomicsTeacher]

Das kommt darauf an, ob wir an die Kreditrechnung noch eine Investitionsrechnung anschließen. Für eine dynamische Investitionsrechnung im Sinne der Kapitalwertmethode müssten wir den Restwert als Einzahlung betrachten, die wir abzinsen.

[@janecker9040]

wäre schön gewesen, um den Rechenweg nachvollziehen zu können, die Rechnung bildlich darzustellen. Ich verstehe so nicht wie ich beim Leasing auf die jährlichen Kosten komme.

[@EconomicsTeacher]

Vielen Dank für das Feedback, werde ich bei einer Aktualisierung des Videos berücksichtigen. Ich rechne bei den jährlichen Kosten des Leasings 2,25% von 150.000€ Anschaffungskosten (sind die gleichen Anschaffungskosten wie in meinem Video zu den Darlehensarten). Da ich die Kosten aber jährlich angeben möchte und eine monatliche Leasingrate gegeben ist, rechne ich dieses Ergebnis noch mal 12 Monate = 40.500€. Die Anschlussmiete in Jahr 5 und 6 ist einfacher zu rechnen, da pro Jahr angegeben (p.a.): 13,75% von 150.000€ = 20.625€.

[@IzayaTijisPrincess]

Hey ist die Zeit der Anschlussmiete gegeben oder wie erschliesst sie sich?

[@EconomicsTeacher]

Die ist in der Regel angegeben oder es gibt Infos, wie diese zu errechnen ist.

[@IzayaTijisPrincess]

@@EconomicsTeacher Okay vielen Tag hoffentlich kommt das dran das ist ja mega easy. Danke für die Hilfe

[@Melina-dy9sm]

Wieso haben wir im 5.&6. Jahr den Wert nicht mal 12 gerechnet, ist doch auch monatlich gewesen oder nicht ? Und generell dachte ich, dass wenn man etwas monatlich berechnen will Man geteilt durch 12 teilt und nicht mal rechnet HILFEEE morgen schreibe ich meine Abiturprüfung

[@EconomicsTeacher]

Hallo Melina. Wie konkret gerechnet wird kommt auf die Angaben in der Aufgabe an. Dies ist nicht immer gleich, also bitte nicht allgemein merken "monatlich berechnen gleich geteilt durch 12". Wenn in der Aufgabe steht, dass du monatliche Kosten berechnen sollst, die Kosten aber pro Jahr angegeben sind (also für 12 Monate) dann müssen diese geteilt durch 12 gerechnet werden. Wenn in der Aufgabe steht, dass du jährliche Kosten ausrechnen sollst, die Kosten aber pro Monat angegeben sind, dann muss mal 12 gerechnet werden. In meinem Beispiel gibt es beides: Ich will die Kosten pro Jahr wissen und für die ersten 4 Jahre sind diese pro Monat angegeben - ich rechne also die 2,25% mal 12. Die Kosten für die Anschlussmiete im Jahr 5 und 6 sind jährlich angeben. Da muss ich also nichts mehr hochrechnen, weil die Kosten schon pro Jahr angeben sind.

[@Melina-dy9sm]

@@EconomicsTeacher vielen vielen Dank für diese schnelle und ausführliche Rückmeldung! Jetzt hat es wieder Klick gemacht, ist ja ganz logisch ..

[@sonerayhan3662]

Die Rate bleibt doch immer gleich und die Tilgung ändert sich bei der Finanzierung oder nicht ??

[@EconomicsTeacher]

Das kommt auf die Art des Darlehens an. Hier ist es ein Ratendarlehen.

[@jocelynnuamah2793]

Ist der kalkulierter restwert auch die anschlussmiete? Und wrm haben wir in dem Beispiel 6 Jahre gemacht statt 4?

[@EconomicsTeacher]

Hallo Jocelyn. In meinem Beispiel zum Leasing habe ich keinen kalkulierten Restwert betrachtet. Die Leasingraten orientieren sich hier an den Anschaffungskosten. In den ersten vier Jahren 2,25% pro Monat von 150.000€. In meinem Beispiel kann der Leasingnehmer die Maschine gerne über die vier Jahre hinaus leasen, zahlt dann noch 13,75% pro Jahr von 150.000€. Ich bin bei meiner Rechnung von sechs Jahren ausgegangen. Es können aber natürlich auch vier, fünf oder auch sieben Jahre etc. sein. Es gibt in der Realität natürlich noch weitere Dinge, wie der von dir gefragte kalkulatorische Restwert, die eine Rolle spielen können (z.B. auch die Ausgleichspflicht zwischen kalkulatorischen und tatsächlichen Restwert). Hast du eine konkrete Frage dazu?

[@jocelynnuamah2793]

Danke erstmals für die Erklärung, aber bei mir steht zb kalkulierter restwert 25.000€,monatliche leasing Rate 1,4%,und Grundmietzeit 6 Jahre! Wie soll man das dann rechnen?

[@EconomicsTeacher]

Hast du noch mehr Informationen? Zum Beispiel einen Anfangswert, oder auch Infos zur Abschreibung, mit deren Hilfe der kalkulierte Restwert berechnet wurde?

[@jocelynnuamah2793]

@@EconomicsTeacher also als Zusatzinformation steht dass die Lagereintichtung am Ende der Grundmietzeit zum restwert gekauft werden kann. Aber mehr steht hier nicht 🙄

[@EconomicsTeacher]

Wenn du möchtest, sende mir ein Foto der Aufgabe an [e-mail] dann schaue ich sie mir in Ruhe an und versuche konkret zu helfen.

[@IzayaTijisPrincess]

In 2 Tagen Abi wie immer früh drab

[@timfate8115]

Kein Kredit nötig aber ein Bonitätsprüfung wird auch gemacht und fällt diese negativ aus, bekommt man keine Maschine. Die Maschine kann natürlich beim Kauf über die Jahre abgeschrieben werden. Ob das jetzt beim Leasing ein Vorteil mit den Steuern ist, musst du noch mal bitte erklären (bin ich nämlich auch noch am lernen). Lieferung, Aufstellung und Wartung wird auch nicht umsonst sein. Entweder sind diese Kosten extra ausgewiesen oder schon mit eingerechnet. Folgende Vorteile sind wichtig: Keine teuren Reparaturen, Unvorhersehbare Risiken trägt die Leasinggesellschaft, Keine Probleme mit dem Verkauf und Vorteile für die Eigenkapitalquote.

[@EconomicsTeacher]

Jupp richtig. Das Video hier zeigt nur ein kleines simples Rechenbeispiel, in dem zB Steuern nicht berücksichtigt werden.

[@Dajolol]

Zeig doch mal eine Rechnung mit dem steuerlichen Vorteil ;)

[@justinkusi2311]

Aber wieso denn mal 12

[@EconomicsTeacher]

Die Leasingrate ist pro Monat angegeben und ich rechne sie auf ein Jahr hoch.

[@gabriel.y613]

wieso braucht meine lehrerin für die erklärung 2 schulstunden und dieser mann nur 6 minuten