Пассивный доход - это непросто! / Инвестиции в акции / Фондовый рынок

[@invest_science]

Дополнение: портфели на 03:43 имеют пропорции 80/20 (акции США / облигации США). Хочу выразить огромную благодарность спонсорам этого видео - всем, кто поддерживает мой канал донатами на карту ( 5536 9138 0537 8086 ) и через Patreon: www.patreon.com/investscience Спасибо! Телеграм-канал: t.me/invest_science_channel Связь в Телеграм: t.me/invest_science

[@invest_science]

@@youtubeuserumb здравствуйте! Никакого и никем, я слишком ленив :)

[@elenaN_]

У вангард есть исследование, и ещё несколько других, где речь идёт о 3,75 - 4,5 процентах, причём их портфели 60 на 40. Планировала ориентироваться на эти показатели, а теперь запуталась окончательно 😃

[@РамзанСаидов-щ3д]

Было бы интересно посмотреть интервью с Вами и Назаром Щетининым (вредный инвестор) который предпочитает инвестиции в отдельные акции. Послушать аргументы и контраргуметы. Если получится, контент будет топовым и очень интересным. Пролайкайте пожалуйста комментарий чтобы обратить внимание

[@Бог_существует]

Аргументы и контраргументы довольно простые ,- чем больше риск - там выше рост и возможность убытков тоже выше

[@РамзанСаидов-щ3д]

Да, если сводить все к тому, что человек вообще не может или не хочет ничего анализировать и не способен заглянуть чуть дальше в плане развития именно бизнеса компании(риск кризиса и обвала на рынке в целом я щас не учитаваю) как бы мы себя не обманывали, мне все хотим большей доходности и минимизировать риски. Если я покупаю компанию на 15 лет, у которой хорошая прибыль и она активно ее реинвестирует, не значит ли это, что я отыгрываю позитивные новости по компании за долго до их наступления? Я сам инвестирую и через etf и через выбор отдельных компаний, мне интересно с философской стороны какие вопросы и ответы люди получат анализируя две эти стратегии

[@nalhaff8699]

Самый умный парень на всех подобных канала! Антон, спасибо.

[@invest_science]

Спасибо!

[@ПавелНаймушин-в6ъ]

Есть более проще метод, жить на дивиденды и выводить только дивы, при этом при грамотной создании див политики волатильность денежного потока не будет сверх большой

[@FunDaLoL]

У меня 60млн, но на пассивный доход жить не получается.

[@VOIixiIOV]

Очень грамотный канал. На голову выше, всех остальных. Такого контента не найдешь больше.

[@СяомиСмартфоныигаджеты]

двоишник сиди молчи дичь втирают тебе

[@pavelv6039]

@@СяомиСмартфоныигаджеты Да не, я Тинькоф открыл и тоже инвестирую, только мужики на заводе смеются.

[@Dostatok82]

@@pavelv6039 а я никому не сказал))) тем более хвастаться пока нечем)))

[@invest_science]

Спасибо!

[@rimfootbal4490]

@@pavelv6039 так на заводе какой контингент?)) птушники, которые получили среднее специалтное и работаю за 40-50 тысяч иддовольные еще и учат жить других😆😆😆пиздец. Сам работал 5 лет на заводе таких долболебов насмотрелся, что не выдумаешь, но попадаличь и умные люди т не мало. Деньги и счатсье любят тишину!! Тихо инвестируй и никому не гвоори..

[@Spirit2k2000]

Вы заняли свою нишу на ютубе. Это хорошее достижение! С уважением ставлю лайк!

[@propanmcecolog6418]

Как же я подсел на этот канал, он научил меня уму разуму, раньше я хотел инвестировать в отдельные акции и трейдить, но этот канал освободил меня от этого и учить как правильно обходиться с личными финансами, Спасибо огромное!

[@deltaangar]

ProPan & Mc Ecolog У вас на канале есть ролик с отрывком из видеоигры. Если в вашем компе достаточно мощная видеокарта, то вместо игры и вместо инвестиций (или параллельно с инвестициями) вы можете заняться майнингом. Доходность там сейчас порядка 100% годовых. (в инвестициях примерно 12%, Антон не даст мне соврать) А после того как вы лично убедитесь, что майнинг выгоднее, вы забудете про инвестиции.

[@Бог_существует]

@@deltaangar майнинг имеет смысл если есть дешёвая электроэнергия , а без неё невыгодно

[@marisha_ti_krreizzi]

так выпьем же за то, чтобы медведь не бежал слишком быстро 🤪 спасибо за видео!

[@M-Daeva]

Еще лучше напоить этого же медведя)

[@ВладимирЛысиков-с7с]

Достаточно бежать не со скоростью 16 км/ч, а лишь чуть быстрее другого человека на этой же тропинке.

[@marisha_ti_krreizzi]

@@ВладимирЛысиков-с7с зависит от степени голодности медведя

[@bazilissa6670]

Пьяным от медведя не убежишь!

[@humankg]

Достаточно бежать быстрее вашего товарища :)

[@ВалерийЛисицкий-м2ы]

Риски в принципе заканчиваются только когда человек умер))

[@Dostatok82]

Это точно))) далее вообще никаких рисков)))

[@tapoolkeer]

А дальше 7 кругов ада

[@ВалерийЛисицкий-м2ы]

@@tapoolkeer Это да, но рисков то нет-от тебя уже ничего не зависит))

[@grechino2412]

Топовое видео на самом любимом канале об инвестициях. Спасибо, благодаря вам я пересел с активного управления через покупку отраслевых ETF на пассивную стратегию через покупку широкого рынка!

[@Бог_существует]

Хотите меньше рисков?

[@grechino2412]

Нет, хочу доходность максимально близкую к средней доходности рынка.

[@Бог_существует]

@@grechino2412 это значит меньше рисков и меньше доходность

[@grechino2412]

По поводу рисков согласен. По поводу доходности - о доходности за какой временной промежуток вы говорите? Если за один год возможно, если хотя бы за следующие 10 лет, то не согласен.

[@liudmila1816]

Спасибо Антон. Традиционный лайко-коммент в поддержку канала! Философия людей у которых есть хоть мало-мальский капитал всегда отличалась от людей у которых его нет. Первые думаю о его сохранении и приумножении, а вторые вздыхают "Мне бы ваши проблемы!"

[@igorsokolov1658]

Прям-тки краткий сеанс ледяного душа! Бодрит однако! ЗаЧёт! Успехов!)

[@givanov36]

ага, я всё время его посмотрю и так грустно и безысходно становится) но зато честно)

[@Foxsapiens]

Уже несколько лет смотрю разные финансовые каналы и понемногу корректирую свою стратегию, что-то улучшаю, что-то добавляю. И вот, меньше недели назад наткнулся на этот канал, посмотрел пару десятков роликов и понял, что предыдущие годы планирования прошли в пустую. :) Теперь придётся кардинально менять подход и забывать все, что знал до этого. :)

[@damiank.8919]

а может через какое время вы найдете что то новое и придется опять менять подход

[@Foxsapiens]

@@damiank.8919 если продолжу искать, то вполне вероятно, что найду. Но на данном этапе жизни этот канал перевернул мое представление о финансах, заставив переосмыслить все, что я делал до этого.

[@Alexey_Alexeevich]

@@Foxsapiens значит настолько жидкими были ваши предыдущие убеждения, жаль мне вас 🤦☹️☝️

[@Foxsapiens]

@@Alexey_Alexeevich Почему жаль? Быть может потому, что я дилетант в данной сфере? Интересовался лишь одним направлением, как вдруг наткнулся на автора интересного канала который доходчиво объяснил, что есть и другие инструменты инвестирования. Про ETFы знал конечно и раньше но они мне были не интересны. Просматривая контент этого канала у меня появился интерес к такого рода инвестированию и как следствие повод узнать что-то новое. Быть может я не правильно понял ваш комментарий и вы точнее аргументируете причину по которой вам меня жаль? :)

[@marsel8718]

@@Foxsapiens что прям такого этот канал перевернул?

[@Investormax]

Просто нужно не 15 миллионов рублей, а 15 миллионов долларов и все будет ок.

[@evaristegalois450]

мечтай

[@Dostatok82]

@@evaristegalois450 а почему нет?) 15 миллионов цель достойная) и если мозгов хватает, то вполне реальная)))

[@светланакапитанова-д1ф]

автор говорит о точном, а не избыточном накоплении капитала, так, чтобы к смерти выйти в ноль. Очевидно, что чем больше, тем лучше, но здесь не об этом

[@Alexey_Alexeevich]

Да, но посчитайте насколько это реально для вас ☝️

[@etb6250]

@@светланакапитанова-д1ф не нравится концепция "к смерти выйти в ноль", уж лучше на лет 5 подольше инвестировать и тратить такой процент, чтобы портфель рос (хотя бы по уровню инфляции), а не падал со временем. А то так потратишь всё до условно 80 лет, а там раз и придумают (допустим) таблетку за миллион, которая жизнь продлевает на 20 лет. Обидно будет)

[@mastnova2676]

"вы вкладывали по 20 тыс, а я по 23тыс и денег у меня будет больше" ах тыж сука!

[@xnp2a]

Даже простой подход "На пенсии каждый год тратить 3% от портфеля" можно реализовать по-разному: 1) В начале каждого месяца пересчитывать текущую стоимость портфеля, брать от неё долю 0.0025 (это 1/12 от 3%) и снимать такую сумму на этот месяц. 2) В начале каждого года считать текущую стоимость портфеля, брать от неё 3% и в течение этого года каждый месяц снимать сумму равную 1/12 от 3%, единожды рассчитанных в начале года. 3) Один раз при выходе на пенсию считать текущую стоимость портфеля, брать от неё сумму N1 (равную 3%), и в течение первого года каждый месяц снимать сумму равную N1/12. В начале следующего года вычислять сумму N2 как N1 (сумму предыдущего года) с поправкой на годовую инфляцию, и в течение этого года каждый месяц снимать сумму равную N2/12. И далее каждый следующий год повторять расчёт годовой суммы снятия исходя из суммы снятия прошлого года и годовой инфляции (без ежегодного пересчёта стоимости самого портфеля).

[@etb6250]

Первый подход без расчётов кажется самым рациональным, т.к. можно будет адаптировать свои траты. Только снимать не каждый месяц, а каждый квартал (потому что привычную сумму на 3 месяца можно растянуть в случае резкого падения рынка)

[@ВладимирЛысиков-с7с]

Странно полагать, что с 25 до 55 лет - некто умный, финансово грамотный, упорный в достижении целей долгосрочный инвестор, который заработал "пенсионный" капитал, а вот после 55 лет он резко поглупел и стал тратить капитал ни на что не оглядываясь. Думаю, что некто и после 55 лет следит за приходом и расходом. Если сейчас на рынке просадка, "пенсии" с капитала не хватает, но есть возможность ужать расходы, то "пенсионер" не будет шиковать и ужмётся. Если ситуация тяжёлая, то этот некто имеет, приносившую ему достаточный для накопления капитала, специальность и может "подработать". При этом требуемая зарплата в данном случае может быть гораздо ниже, т.к. нужно только "добить" разницу между текущими тратами и "пенсией", а не зарабатывать на все текущие расходы, плюс на накопление капитала, как в 30 лет. При разнице в регулярных ежемесячных инвестициях в 15%, разница в капитале через несколько лет будет совсем не 15%, а существенно больше - не надо забывать про сложный процент. Если мы говорим, что некто УЖЕ вышел на пенсию, то вполне разумным будет держать большую часть активов не в акциях, а в облигациях или подобных инструментах - волатильность существенно ниже, а предсказуемость выше. Если активы всё же остались в акциях, но типа дивидендных аристократов, то дивидендные выплаты тоже достаточно стабильны и прогнозируемы. Странно слышать рассуждение, что акции сильно просели и теперь "пенсионер" практически банкрот, если "пенсионер" живёт на дивиденды, а не за счёт продажи самих активов. Пусть акции просели на 50%, но дивиденды как были $1 на акцию (например), так и остались. Естественно, возможны ситуации, когда дивиденды отменят или срежут (свежий пример - AT&T), но я бы не стал из исключения делать правило.

[@rosros9984]

верно, не пойму как автор такое может утверждать, те кто не умеют следить за деньгами не накопят и не проинвестируют достаточную сумму - они просто отсеются, а во всех роликах идет расчет на то что инвестор резко поглупеет, потеряет чутье, начнет тратить деньги не думая. Товарища публика переоценивает.

[@ActiveInvestments]

@@rosros9984 А еще он сам и портфель не показывает свой)Как то б на примере показал а

[@smerchS]

Автор уже описывал что нет разницы между дивидендами и их отсутсвием. А по поводу факта что умный с капиталом не должен иметь проблем - тут вы правы , человек ОБЯЗАН ! продать дорогие акции и перейти на надеждные и менее доходные инструменты - по крайней мере частично.

[@ВладимирЛысиков-с7с]

@@smerchS Между выплатой дивидендов (чтобы на них жить) и продажей акций разница есть, когда рынок длительное время в боковике и, особенно, когда падает. Но это станет понятно, потом - на пенсии.

[@tapoolkeer]

Ладно, я передумал жить на пассивный доход. Придется работать до смерти

[@vlastelinrobotov]

У Князева как раз видео вышло, что работа более рисковая, чем куча хороших акций. Т.ч. передумывай назад =))

[@donkaster9738]

да, я тоже заметил, что жизнь на пассивный доход требует большей активности, чем просиживание штанов с 9-ти до 5-ти. Но это же хорошо, разве нет? Интереснее!))

[@Alexey_Alexeevich]

@@donkaster9738 насчёт интереснее, не соглашусь. У каждого интересы свои ☝️

[@Tarasov9588]

Или раньше умереть :)

[@NewPrikol]

Спасибо! С каждым выпуском инвестирование становится все менее сказочным. Возможно, так было в последние 20 лет и каждый, кто инвестировал в эти годы, считает себя гением. Но всему рано или поздно приходит конец.

[@Dostatok82]

*Лично для меня капитал только для подстраховки на случай если не будет хватать пенсии, или активный доход снизится) я создаю капитал для поддержки штанов, и что бы оставить после себя наследие которое будут продолжать моя дочь)))*

[@rimfootbal4490]

Пенсии не будет!!! 😉😉😉учерен на 146% так что лучше щас активно зарабатывать и будет щастье

[@Dostatok82]

@@rimfootbal4490 фактически ее и сейчас нет) те 10к что сейчас платят по стране это только что бы платить за комуналку

[@СергейВоробьев-м1и1ъ]

@@rimfootbal4490 ее точно не будет я согласен) либо поменяют саму систему пенсионного фонда) потому что наша страна стремительно стареет и очевидно через некоторое количество лет, работающие люди не смогут содержать пенсов

[@zhekis]

Бабло кончилось, живёшь на пенсию, чего тут думать ) Если смог создать такой капитал , думается, что про*дать его так легко , надо постараться. Это лёгкие деньги уходят быстро!

[@Alexey_Alexeevich]

Вы видео то смотрели??? Там речь шла о периоде в 50 лет, это не мало 🤦🤦, это ппц какой то, смотрите в книгу, а видите ...., А ничего не видите

[@светланакапитанова-д1ф]

проблема точного расходования средств в стадии жизни на пассивный доход решается посредством хорошо воспитанных детей. На них и положиться можно в случае недостатка и оставить не жалко в случае избытка. Других способов еще не придумали

[@Максим-в7г8ь]

Это только в спокойное время можно рассчитывать на детей и то, если все пойдет по плану и они вырастут нормальными людьми. Но даже сейчас, в спокойное время, то тут, то там происходят военные конфликты, которые уносят жизни чьих-то детей.

[@АлександраБалякина-ж2л]

Ну естественно. Вот и приплыли. Мало того, что вашим детям нужно барахтаться по этой жизни, самореализовываться, добиваться успеха, зарабатывать, искать себя, бороться с комплексами и установками, что вы, как родители в них понапихали, нести ответственность за себя, свою семью и своих детей, пытаться быть счастливыми при этом всем… так этого мало! Давайте навесим на наших детей ещё и ответственность за родителей, взрослых, кстати, людей, которые за всю свою жизнь не смогли себе достойную старость обеспечить, а теперь требуют, чтобы ее обеспечили дети! Такого паразитизма, конечно, надо ещё поискать…

[@donkaster9738]

Детям самим надо помогать- у них у самих дети, ипотеки, разводы, нестабильные доходы и прочее...

[@Dostatok82]

@@АлександраБалякина-ж2л тоже считаю дети не обязаны полностью обеспечивать своих родителей) это очень сильно их будет тормозить в развитии

[@АлександраБалякина-ж2л]

@@Dostatok82 мне вообще не понятно. Мы рожаем и растим детей не себе в карман на старость. Мы даём им необходимое и отпускаем в жизнь. Это другой человек, который вам ничем не обязан, он строит свою жизнь и решает свои проблемы. Сумели сохранить и поддерживать хорошие отношения с детьми - отлично, можно надеяться на взаимовыручку. Как и с друзьями или равноправными партнерами. У них нет никаких обязанностей перед нами, как и у нас передними после их совершеннолетия - все сугубо добровольно и по любви.

[@dashaantonova2938]

Самый полезный финансовый блогер!

[@invest_science]

Спасибо!)

[@ksenik2395]

Согласен с вами, но если горизонт планирования-будущее ваших детей или внуков, копить намного легче. Морально. Почему-то никто не задумывается об этом.

[@katrinaclery9877]

Спасибо за просмотр и комментарии. Всегда доступен для руководства :: Всегда готов получить обратную связь в любое время Отправить сообщение Whats App👇+①②⑧①⑨④②②⑤0⑥

[@Moddi4]

Лучше накопить хотя бы пару миллионов чем ждать пенсию от государства)

[@ВладимирЛысиков-с7с]

При официальной зарплате в 30.000 руб./мес. "на руки" в ПФР отчисляется ежемесячно 7.586 рублей. Разместив эти деньги под очень консервативные 4% годовых через 20 лет получим капитал в 6.600.000 рублей. Какую ежемесячную пенсию с такого капитала можно получать посчитайте сами.

[@Joe_Satriani]

@@ВладимирЛысиков-с7с тысяч 57.

[@Alexey_Alexeevich]

@@ВладимирЛысиков-с7с вы не понимаете простую вещь, инфляцию. Нельзя считать капитал топорно как вы. Всегда учитывайте инфляцию, и увеличивайте вложения на величину инфляции. 6млн сегодня и через 20лет - это сильно разные вещи ☝️

[@ВладимирЛысиков-с7с]

@@Alexey_Alexeevich Отлично, приведите магическую формулу, как посчитать будущую инфляцию на 20 лет вперёд. Естественно, что деньги "под матрасом" обесцениваются, но вложения в акции и подобные активы, про которые мы тут рассуждаем, как раз защищают от инфляции. Мой примитивный расчёт не учитывает инфляцию, но даже этого достаточно, чтобы понять, та государственная пенсия, которую обычный гражданин получит, отчисляя за всю свою трудовую деятельность 22% в ПФР с ни разу за 20 лет не выросшей зарплаты, даже близко не дотягивает до тех денег, которые он должен был бы получать при нормальной пенсионной системе.

[@etb6250]

@@Alexey_Alexeevich 4% сверх инфляции это нормальный консервативный процент для инвестиций в валюте. Причина почему пенсионный фонд платит мало: он не инвестирует, а распределяет налоги от работающих к пенсионерам, попутно забирая проценты на свои нужды

[@АнтонМартынов-у6ц]

Ещё видео о составлении портфеля пожалуйста

[@ЮрийСлоистин]

Ну вот… Пойду пляжный зонт зачехлять…

[@ивансавельев-о8е]

Думал, тут будет про психологические проблемы вывода. Забыл, что канал больше про математику))

[@Malfarion1]

Неужели инвестор не увидит что при выводе денег капитал с каждым годом уменьшается и не предпримет решение выводить чуть меньше денег до тех пор пока опять будет прирост? Мне кажется это генетически заложено что когда еды не хватает то начинаешь кушать меньше до лучших времён а не съедаешь сразу все, тем более если хватило ума долгосрочно инвестировать деньги

[@Star_Breeze]

А кто сказал, что эти лучшие времена настанут вобще или в ближайшие годы или что выводить не придется меньше, чем минималка на которую прожить можно? Видео о проблемах жизни на пассивный доход, а не о их решениях

[@denisdenis7266]

Наши пенсионеры живут на 10.000 руб в месяц и не жужжат ещё и за Путина голосовать ходят 😉😂😂

[@АлександраБалякина-ж2л]

Моя бабушка жила на пенсию в 25 к (умерла 4 года назад), а до этого, когда я была маленькая, мы талоны с ней резали и по квартирам разносили, потому что она была старшая по подъезду. И иногда кроме этих талонов на сахар и масло ничего и не было, потому что пенсию и зп задерживали по 3-6 месяцев. И да, она каждый раз плевала в телевизор, когда там говорили про Ельцина и каждый раз ходила голосовать за Путина.

[@denisdenis7266]

@@АлександраБалякина-ж2л это вы написали типа что Путин лучше Ельцина? К чему это? Два бандоса что один что другой, а талонов сегодня нет потому что тогда всё начиналось и всё было разрушено до основания, У нас очень богатая страна и очень терпеливый народ

[@АлександраБалякина-ж2л]

@@denisdenis7266 😁😁😁 у вас фантазия разыгралась) я написала то, что написала. Про поведение своей бабушки)

[@pi1es]

Эй, а где шкаф?

[@ГерманГрех-ш7у]

Инвестирован в vanguard

[@wolfgang7324]

Инфаркт, как решение проблем инвестора

[@pro100431]

Инвестор и тратить это вообще не совместимы вещи. Инвестор умирает и оставляет свой капитал потомкам. В чем проблема вообще под 4% дивов в акции убрать и с 15 лямов, ежемесячно по 50000 получать? Ну или в ОФЗ под 2% и получать стабильно 25000 в месяц + пенсия 15000, в целом 40000 в месяц для пенсионера не плохо.

[@invest_science]

Не вижу серьезных проблем с выводом 4% дивидендов ежегодно, только вот дивиденды по диверсифицированному портфелю сейчас будут скорее 1-2%, а не 4%. Это слишком консервативная ставка вывода средств.

[@pro100431]

@@invest_science для этого активы надо заводить в ibkr, там можно перекупить ЦБ и не сообщать об этом фнс :)

[@etlaser]

про медведя - это было сильно!)

[@МихаилСтепанов-д5ы]

Медведь бежит, иронично)

[@lostinrus6484]

Главное чтоб не лось

[@fotolatman7477]

Вывод то какой? Копить больше? Выводить по схеме? Или что? Критики стратегий много. Конструктива нет.

[@invest_science]

Схем будет немало, со статистикой успеха в прошлом, возможными дополнениями и т.п. Спешить-то особо некуда, это долгая игра.

[@marsel2912]

Внедрять новый стиль жизни: на пенсию в 35, на работу в 70. А что ещё делать на старости лет? Отдыхать надо молодым

[@vlastelinrobotov]

@@marsel2912 вроде бы и да, всё так, но! В молодости нет денег отдыхать, а в старости сил работать.

[@marsel2912]

@@vlastelinrobotov у нас очень многих в 70 лет с работы никак выпроводить не могут. Такие есть везде, на любом предприятии. Да что там предприятии...

[@nancy27108]

@@marsel2912 Вот рассмешили! Можно было бы, я бы 10 раз вам лайк поставила!

[@nikolayadamov]

90 процентов сейчас подумали,"Я накопил 15 лямов, нахрена мне инвестиции, так и буду дальше копить и тратить.

[@ИвановИван-ы5ы]

Пустая демогогия

[@invest_science]

Спасибо за комментарий!

[@alechsa]

Супер! График расхода капитала в зависимости от выводимой суммы в год вообще огонь!

[@alexnedelin7646]

мишки бегают быстрее

[@focuspoint3769]

сложность фин независимости в том, что надо как-то шевелиться, когда шевелиться уже необязательно))

[@vlastelinrobotov]

Обычно про деньги скучно смотреть, хотя силы воли мне хватает любое видео осилить. Но это видео смотрел с интересом и удовольствием. Очень здорово и полезно. Хорошего настроения! ;-)

[@12316231231231239]

в смысле? как это может быть скучно? вы на другой планете живете?)

[@deltaangar]

План по гарантированному разбогатению: Украсть мешок денег. Вложить всё бало в S&P500 и сесть в тюрьму на 10 лет. Сидя в тюрьме вы не сможете тратить свой капитал и через 10 лет станете миллиардером. Надо только уточнить - может ли российское правосудие конфисковать бумаги на вашем брокерском счёте в IB. Если может, то надо просто открыть счёт не на себя, а на родственника.

[@andrei-3001]

Российское правосудие не сможет. Но перед тем как перевести деньги в IB, необходимо их положить на российский банковский счет. Если сумма очень крупная банк может тут же заблокировать ваш счет до выяснения обстоятельства. Затем при переводе средств зарубеж ваш ждет финансовый контроль. И наконец сам зарубежный брокер может поинтересоваться легальностью происхождения средств и затребовать доказательства.

[@deltaangar]

@@andrei-3001 Я так и знал, что по пункту: Тюрьма, возражений не будет. :)

[@marst3767]

Снимай меньше чем вкладываешь...

[@СергейБуряков-и9я]

Спасибо Антон. На вашем канале самая честная информация

[@СветланаЕсина-в4д]

Спасибо большое за ваши видео! Действует очень отрезвляюще. Очень нравится ваша подача материала. Педагогическое образование, видимо, пригодилось)))

[@slighter8162]

А можно видео с объяснением того, какие налоговые льготы можно получить у нас и вообще какие налоги необходимо платить? Надо ли платить налоги при пассивном инвестировании, т.е. когда я только покупаю акции/облигации. Будет ли разница, если я буду брать только фонды на акции/облигации, а не сами ценные бумаги. Будут ли налоги, если я на иис покупаю ценные бумаги российских компаний/фондов или российских фондов, но основных на иностранных бумагах... Есть ли разница в плане налогов в какой валюте осуществляется покупка ценных бумаг? Можно ли открыть иис в декабре 2021, ничего туда не вносить, взять кредит на 400т.р. в декабре 2024, внести средства на иис, закрыть в январе 2025 иис, отдать кредит и получить возврат по налогу по типу А на 52т.р.? ну если доход позволяет естественно...

[@invest_science]

Будет видео о налогах, но думаю не очень скоро.

[@AndrewPacketikov]

Думаю это можно частично решить облигациями

[@Alexey_Alexeevich]

Нет, облигации дают доходность сравнимую с инфляцией и при этом само тело облигации погашается по той же цене, то есть подвергается инфляции. То есть по сути ваш капиталл не растёт в реальном выражении с учётом инфляции

[@etb6250]

@@Alexey_Alexeevich ну так речь не про 100% портфеля облигаций, а 40%, например. Чтобы балансировать портфель во время падения рынка+жить на погашенные облигации или процент с них

[@sergeyru4409]

Эгоистично тратить капитал - потратишь, а внукам начинай всё с начала. Вместо пенсии от капитала пусть хоть правнук начнёт жизнь с жильём, образованием и капиталом. Нет смысла в пенсии. Берегите Здоровье, работайте до смерти.

[@etb6250]

Так можно просто чуть меньший процент вынимать из капитала, тогда и внукам останется, и прибавка к гос.пенсии будет (если гос.пенсия к тому времени будет существовать)

[@Alexey_Alexeevich]

@@etb6250 никакой прибавки не будет, ибо пенсии самой не будет. Увы ☝️☹️

[@mikhailosiko]

Совершенно верно. Глупо рассматривать капитал, как непосредственно средства на жизнь, которые ты будешь тратить. Жить можно на процент с капитала - нормальный инвестор, это понимает.

[@РасселТурбин]

Так когда ты накопил капитал, ты уже в акциях держись меньше денег, перекидываешь в облигации где более менее прогнозируемый доход, не даром говорят, сколько вам лет, такой процент от портфеля должен быть в облигациях)

[@damiank.8919]

продавать акции( заплатив налог 13%), чтобы переложить их в облигации?

[@j3vj3v]

@@damiank.8919 А льгота на долговременное владение для кого?

[@sergey9151]

@@damiank.8919 во-первых, льгота на долгосрочное владение. Во-вторых, чем ближе к цели, тем больше вкладываться в облигации, увеличивая их процент. Автор видео слишком усложняет, уже давно все придумано.

[@donkaster9738]

@@sergey9151 Если твой возраст-60 лет, то период пассивного дохода может занять 25-30 лет. В этом случае держать 70-75% капитала в облигациях- слишком консервативная стратегия. 50 на 50 может быть более подходящим, хотя и более рискованным

[@vitaliysurikov7363]

А что с китайскими компаниями? Кого добавить в портфель?

[@vitaliibakharev2225]

Короче, нужно настраиваться работать и откладывать всю жизнь, только пока молодой работать больше и откладывать больше, а потом меньше. Так типа безопаснее. А я то думал на пенсии на пляже лежать целыми днями ...

[@homo-economo]

Любая самая примитивная стратегия предусматривает заранее аллокацию активов в консервативные инструменты, поэтому волатильность портфеля резко снизится, если в стратегии это не предусмотрено, перечитайте книги по инвестированию или увольте своего финконсультанта

[@СтепаиМы]

Спасибо за ваши труды, очень познавательно. Планируете ли видео о налогах?

[@invest_science]

Не в ближайшем будущем

[@ElenaUrievna]

У автора представление о пенсионерах, как о людях, которые каждый день живут как в последний раз. Вышли на пенсию и айда леших будить....

[@ДенисПолухин-н9в]

Спасибо за видео. Аналогия с медведем символична!

[@KaterynaKhokhlova]

Тут комментариев уже больше) Но оставлю и свой в поддержку канала) Спасибо за видео)

[@deadmazayap]

первая мысль после просмотра ролика - ну все, тушим свет, расходимся )))

[@Garrys_on]

Схема вывода части капитала для пассивного дохода при сохранении условия вечности портфеля в теории возможна, но модель имеет несколько переменных, которые не всегда поддаются прогнозу. В целом, можно составить модель с прогнозом, где чем дальше горизонт, тем шире коридор дисперсии. Самый простой способ сделать портфель вечным, это больше вкладывать, меньше забирать, золотая середина у каждого будет своя, так как сумма капитала у всех разная.

[@katrinaclery9877]

Спасибо за просмотр и комментарии. Всегда доступен для руководства :: Всегда готов получить обратную связь в любое время Отправить сообщение Whats App👇+①②⑧①⑨④②②⑤0⑥

[@bassheadstudio2167]

Я через 30 лет в комментах: "Сколько мне выводить со счёта, чтобы медведь меня не догнал?" 😆

[@tsc472]

Как-то пробовал моделировать сценарии методом монте-карло на тему "а что будет если выводить каждый месяц столько-то денег" и обнаружил неожиданную для себя вещь: снижение риска (волатильности портфеля) прямо очень сильно снижает необходимую сумму, гораздо сильнее, чем это казалось интуитивно. Это значит, что - снижать долю акций с возрастом - это правильный подход - перестать работать в X лет - ложная цель. Скорее нужна такая работа, которой можно заниматься долго, которая не будет вызывать сильнейшее желание бросить ее. Даже если там будет ниже доход, стабильность этого дохода важнее.

[@rubyfor4885]

Всё равно надо чем то жертвовать. Из примера в начале, если денег хватит на 50 лет(кто снимал 37 тысяч, что для США хороший доход в 65, и даже сейчас 37 тысяч это средний доход Американца) то человек, теоретический в 35 лет отошёл от дел, полвека жил в своё удовольствие и только в 85 лет потратил последний доллар. Но, это в любом случае лучше, чем всю жизнь работать. К тому же, наверняка в 60-65 лет такой человек получал бы пенсию или пособия от государства. Но, в целом я поддерживаю. Этот вопрос, как жить с капитала, сколько выводить очень важен. И мало кто его обсуждает. (Ну разве, что князев который живёт на "Дивиденды")

[@etb6250]

Ну думаю, что разница в качестве жизни между 32к и 37к не такая большая, чтобы оставлять детей без наследства, а себя подвергать риску остаться старым бедняком

[@rubyfor4885]

@@etb6250 Это понятно. Но, автор видео подчёркивает, что это вы не знаете заранее. Только на предыдущих данные вы можете сказать, какую сумму можно выводить. Возможно, в следующие 50 лет вывод 32 тысяч обнулит капитал, а может быть и вывод 42 тысяч будет безопасным и оставит приличный капитал.

[@ВалерийАккуратный]

Спасибо, Антон, за обзор и полезную информацию!!!

[@Dr.Ali.07]

Бла бла кар

[@rezoncheg]

Спасибо за видео! Посоветуйте, что посмотреть в Вашем духе, пока Вы делаете следующее видео)

[@invest_science]

На русском языке - RationalAnswer, FinWebinar (Сергей Спирин), Инвестиции и Финансы

[@pvrspvrs4781]

Парадокс, сформулированный сторонниками FIRE - скопить на пенсию проще, чем на неё выйти, о чем Вы говорите в этом ролике, несомненно существует. Однако, нашему человеку, конечно, кажется наоборот - сложнее накопить, а уж если капитал есть, то как его потратить, мы уж разберемся. И ещё. Зачем торопиться. Как говориться - будем решать проблемы по мере их возникновения. У не безизвестного Бабайкина, например, таких проблем не возникает, пока. Его "корова", созданная из дивидентных российских акций, мычит, что она бессмертна и молоко будет давать всегда. ...

[@Malf-x2u]

Добрый день. К сожалению не нашел на канеали ничего про ИИС(((( Можно расказать про ИИС?

[@Destiny_on]

Пример с медведем разорвал, я фанат этого парня

[@Ахмедахмед-и6ы]

А если накопить и купит недвижку. И жить на аренду

[@Star_Breeze]

доходность недвижки не выше или не сильно выше облигаций. + волатильность + амортизация + простои. Владеть только недвижкой на столько же плохо на сколько владеть только акциями или только облигациями

[@rena848445]

Лучшая инвестиция это ваши знания, опыт и здоровье .

[@VOIixiIOV]

Это плохие инвестиции.

[@rena848445]

@@VOIixiIOV Плохие инвестиции это сигареты, алкоголь, вредная еда)) Все то что у вас забирает энергию

[@donkaster9738]

Мои знания, опыт и здоровье мой босс использовал в течении 26-ти лет, и все эти годы моя зарплата еле поспевала за инфляцией. Enough is Enough

[@rena848445]

@@donkaster9738 Значит он ценил не вас а тех людей кто ближе к нему по определённым причинам был)) В таком случае проще найти новую работу где вашу компетенцию по достоинству оценят. Время деньги. Кто не ценит себя тот не ценит свое время и ему оплачивают соответсвенно также как его оценивают.

[@Karl_DerGroße]

Вывод: идите и работайте. Нечего тут,,,))))

[@niki_lord7716]

А если я хочу что бы и все мои поколения жили на этот капитал? И тратить меньше чем приходит. Можно же так? Например с дивидендами точно можно ибо кол во акций точно сохранится.

[@niki_lord7716]

Ps: если накопить 1 млн $ то можно и на 1% жить 😏

[@invest_science]

Проблема с дивидендами в том, что сейчас они и так около 1.5% в год, а в кризис могут номинально ещё ниже стать. Или уменьшиться в случае изменения налогового законодательства, при котором компании будут активнее проводить бай-бэки и менее активно платить дивиденды. Но конечно можно выбрать ставку вывода, при которой капитал не будет сокращаться.

[@АнтонМамкин-ч4в]

еее, новое видео, спасибо)

[@marsel8718]

Что за бред несёт автор? Пассивный доход не подразумевает же тратить тело капитала))))

[@invest_science]

Т.е. если у пенсионера сейчас капитал 1 миллион, а через год только 990 тысяч, то он теперь ничего не должен есть в этом году, потому что портфель показал убыток? Инвестиции не каждый год будут приносить прибыль.

[@marsel8718]

@@invest_science есть же дивиденды, купоны у сбалансированного портфеля. Вот на них можно кушать

[@invest_science]

@@marsel8718 продажа части активов математически ничем не отличается от траты дивидендов/купонов: kzbin.info/www/bejne/j2LEmGeuntytrdk

[@mikhailosiko]

​@@invest_science математика тут простая: тратим дивиденды - количество акций не уменьшается в портфеле, продаем и проедаем акции - разбазариваем портфель. Насчёт примера с голодающим целый год пенсионером - почему мы говорим именно о периоде 1 год? А если день в просадке - пенсионер именно в этот день не может пойти в магазин? Сама суть капитала такова, что он должен работать и он работает всю жизнь, пенсионер, если он не в маразме, продолжит управлять своим капиталом и жить на проценты, да ещё и реинвестировать. Дурак, конечно, прокутит и просрёт, инвестор этого не будет делать. Проблема надуманная.

[@invest_science]

@@mikhailosiko между тратой дивидендов и продажей части бумаг нет никакой математической разницы. Об этом у меня было огромное количество видео.

[@Timokha_pro]

А когда будут видео про инвестиции в REIT, ЗПИФ недвижимости? Учитывая 30% налог с дивидендов от REIT я считаю инвестиции в REIT не совсем эффективными. Хотелось бы услышать мнение по REIT и ЗПИФ.

[@invest_science]

Будут, но пока не знаю когда :(

[@алексейкрапивин-щ4л]

Тут один лохотронщик в реклама на ютубе всплывает с темой рейтов в США, какие они прибыльные и прекрасные. Толстяк этот уже миллионер, и за 999 рублей вам пришлёт вебинаре как на варить миллионы на рейтах)

[@2750stef]

Вы серьезно задумываетесь о своем бедующем в 70 лет? Готовы всю свою молодость и юность горбатиться, чтобы в старости хорошо жилось? Как по мне, жить надо сейчас, пока молодой.

[@invest_science]

Это ложная дилемма. На самом деле необязательно выбирать между "горбатиться в молодости" и "плохо жить в старости", можно в молодости работать нормально и жить в старости нормально.

[@Ярослав-х3ч]

Братан видно что ты умный. И закидал всех фикалиями, как и стратегии так и людей. Так что делать? Дай своё мнение! 🤷‍♂️

[@invest_science]

Определять цель, выбирать уровень риска, собирать портфель с хорошей диверсификацией.

[@КонстантинКарелин-ь1т]

Мы же не рассматриваем фондовый рынок как панацею для будущей пенсии? К тому же мы не все деньги инвестируем в ценные бумаги, нужна еще недвижка, золото, есть и другие инструменты. К тому же нужно создавать какие-то источники пассивного дохода, малый бизнес, аренда и т.д. Если и диверсифицировать, то тогда во всём и везде понемногу, и на пенсии не придется ломать голову этими стратегиями....

[@invest_science]

В плане жизни с капитала добавление золота довольно слабо помогало в прошлом (если вообще помогало). Недвижка - это просто один из секторов, примерно 3% от рынка. Небольшие компании в прошлом действительно показывали чуть более высокий результат, но я не уверен, что это сильно меняет ситуацию.

[@КонстантинКарелин-ь1т]

@@invest_science я имел ввиду недвижку использовать как аренду и компенсировать этим часть своих расходов, а золото в номерных слитках расфасовать по разным чуланам и хранить на случай если рынок акций схлопнется...также и не забывать про обычные депозиты в старших валютах...да хоть даже и под матрасом.... ну это первое что пришло в голову, так то идей много...

[@vlastelinrobotov]

@@КонстантинКарелин-ь1т для всего. что вы описали надо столько баблища, что можно жить на 1% с капитала и вообще не волноваться про кризисы и пр. и смысл тогда все это разводить?

[@etb6250]

@@КонстантинКарелин-ь1т ну если ты вкладываешь миллионы в месяц, а жить планируешь на сотню тысяч, то тогда можно всем этим заниматься. Но большая часть из предложенного максимум инфляцию покрывает и всё

[@КонстантинКарелин-ь1т]

@@etb6250 ну какие миллионы в месяц?, у вас богатая фантазия, я имел ввиду максимальную диверсификацию, не все вкладывать только в акции, это рискованный инструмент, даже фонды это не гарантия что все будет стабильно.... путь даже 30 тыщ в месяц, но их можно раскидывать так, чтобы потом не ломать голову сколько выводить на пенсии...понятно что жить не на широкую ногу, но чтобы хватало на элементарные потребности и не понадобилось бы в 60-70 лет идти куда-то в рабство...

[@user-QesOrwuMqN]

Выводить раз в год мне кажется не верным, пробовали выводить каждый месяц?

[@ДоходныеИнвестиции-б8й]

Согласен

[@invest_science]

Вы правы, конечно в большинстве случаев "вывод около 3% в год" означает "вывод около 0.25% в месяц". Годовые проценты просто для удобства.

[@АртёмКолышницын-в1с]

Отличный ролик, большое спасибо за труд!

[@Kommunist86]

Какое отношение имеет трата капитала к пассивному доходу? Пасивный доход подразумевает то, что тело депозита(любого другого инвест материалла) не будет тратиться.

[@invest_science]

Т.е. если я всю жизнь буду получать аннуитет от страховой компании, потому что 1 раз отдал им весь свой капитал, вы не сочтёте это пассивным доходом, потому что я потратил весь свой капитал? Ведь страховая будет сначала мне мои же деньги отдавать, а я их буду проедать. Но это будет происходить до конца моей жизни. Конечно, тут смотря что считать пассивным доходом...

[@Kommunist86]

@@invest_science естественно это не будет доходом. Вы просто продаете ваш капитал в этом примере.

[@invest_science]

@@Kommunist86 значит, наше понимание тут отличается. Я считаю пассивным доходом любой денежный поток, для которого не требуется прикладывать усилия в настоящем и будущем. Как пенсия.

[@Kommunist86]

@@invest_science ну пенсию и я считаю доходом.

[@HeroExplosion815]

Отличный канал, такой информации я нигде не слышала. Спасибо

[@ДмитрийГоликов-э1и]

Спасибо автору за видео. Не так давно подписался, а число подписчиков выросло уже вдвое. Если использовать только дивиденды и не трогать акции, то не будет проблемы с уменьшением капитала. У меня статус квал инвестора и уже сейчас див доход значительно превышает гос пенсию, планирую реинвестировать дивиденды ещё 16 лет перед жизнью на див зарплату. Есть возможность оставить наследникам все акции и они могут как продать их так и продолжить жить на див зарплату с них. Также дивиденды ежегодно увеличиваются, например на прошлой неделе Altria в моем портфеле увеличила дивы на 7% что превышает инфляцию в usd на 5%.

[@mikhailosiko]

Именно, на пенсии и надо жить на дивиденды, чтобы не уменьшать количество акций в портфеле - т.е. проблема-то надуманная. Если хватило мозгов сколотить капитал до пенсии, то и на пенсии ты не будешь продавать активы и разбазаривать капитал. Ещё и реинвестировать будешь часть дивов.

[@СашаАпельсин-е5р]

С возрастом меняется стратегия инвестирования ,в 20 и 60 лет они нем могут быть одинаковыми . 20 лет : 10%облигаций/90 акций 60 лет: 90% облигаций /10% акций И тогда риски показанные в видео купируются в значительной степени. Антон ,спасибо за отличный контент 👏

[@invest_science]

Риски не совсем исчезают из-за этого, если речь про жизнь с капитала. Про это будут видео.

[@СашаАпельсин-е5р]

@@invest_science их и невозможно исключить ,я говорил о значительном снижении

[@АндрейШкабко]

​@@invest_science а как это связать с тем, что потребности с возрастом снижаются, и поэтому в 60 лет нужно больше денег для жизни, чем в 70, в 70 больше, чем в 80 и т.д? (кстати, было бы интересно посмотреть исследования, статистику на эту тему). Можете рассказать, какие есть стратегии коррекции ставки вывода средств в зависимости от результатов рынка?

[@ЕвгенийНаговицын-д9х]

Спасибо за видео, Антон

[@НаталияРанько]

Спасибо, Антон. Очень интересный канал

[@СергейБриль-й9з]

дружище, ты мотивируешь!!! Я начал откладывать и покупать фонды s&p500 от сбербанка, сейчас идет просадка на фондовом рынке. Надеюсь пойдет в рост!

[@invest_science]

На короткие периоды смотреть нет смысла, как и инвестировать на короткие сроки: kzbin.info/www/bejne/fWmboXqefq-VfJY

[@АлександрПанкратов-б3в]

Какой же дурак будет тратить свои сбережения на пенсии? Уйти на пенсию, значит жить на двивиденды! Дивиденды могут быть как с акций, так и облигаций. Про падение рынка тоже глупость, когда падают акции, то выгодны облигации, при высокой инфляции недвижимость растет. В общем я вижу, что вы теоретик ... но есть целое движение, которое живет на дивиденды. Наверняка читали книгу - В 35 лет на пенсию? Там действительно много умных мыслей ... и читать немного, за сутки прочитать можно. Тогда и все вопросы отпадут. Если научиться подстраиваться под рынок и переводить свои активы в наиболее выгодные инструменты, то никакие просадки рынка не страшны! Вроде в некоторых видео говоришь умные вещи, а тут вообще бред какой-то.

[@invest_science]

Дивиденды - это и есть траты на пенсии. Траты эти ничем не отличаются от постепенной продажи части активов: kzbin.info/www/bejne/j2LEmGeuntytrdk Есть целое движение о жизни на дивиденды, но оно основано не на научном подходе, а на когнитивных искажениях: kzbin.info/www/bejne/p4aufIWOdqxsaLM Людям кажется, что деньги отличаются в зависимости от источника, но математической разницы между дивидендами и продажей части акций нет.

[@VOIixiIOV]

Нужен лимон бакинцев

[@АндрейУрих-р9в]

Крутая подача материала, пили видосики дальше) Надеюсь на видео по фьючерсам и опционам.

[@Alexey_Alexeevich]

А смысл? Это уже другой уровень риска и доходности

[@АндрейУрих-р9в]

@@Alexey_Alexeevich Смысл в понимании. Лично мне сложно понять принципы покупки-продажи того, чего у тебя нет. А здесь доходчиво, без лишней воды и усложнений.

[@АлександрРусских-о7к]

Какие 1.5% дивидендов, почти все компании из S&P 500 платят 3-5% дивидендов в год, многие каждый квартал по 1% то есть в сумме 4% в год

[@invest_science]

Спасибо за комментарий. Если быть точным, то 1.29% в год, а не 1.5%: www.multpl.com/s-p-500-dividend-yield

[@ilnar8623]

Думаю когда у меня будет 15 мультов на пассивный доход, 5 я оставлю в акциях, а 10 переведу в банк или банки под проценты и буду снимать только проценты, как вариант

[@invest_science]

Проценты по банковскому вкладу разве что инфляцию отбивают. Реальная доходность там около нуля.

[@dashaantonova2938]

Скажите, а есть какие-то правила при выводе капитала из брокерского счета? Лучше продавать акции, которые выросли сильнее или меньше? Или нет разницы?

[@xnp2a]

При выводе нужно стараться возвращать свой портфель к целевому балансу распределения. При таком подходе вы будете для вывода продавать именно те ETF, которые с прошлого вывода выросли сильнее.

[@vlastelinrobotov]

Антон говорил, что тема вывода сложная и обширная и будет несколько видео про это.

[@marsel8718]

Всем тем кто не знает что делать открою один маааааленький секрет. При выходе на пассивный доход выделите часть капитала под облигации с фиксированным купоном. И у вас будет фиксированный денежный поток. Не благодарите

[@invest_science]

Отличная идея! Особенно хорошо эта идея звучит сегодня, когда реальные ставки (после вычета инфляции) по надежным облигациям (США например) отрицательные.

[@marsel8718]

@@invest_science от того что на купоны из года в год вы сможете покупать все меньше еды еще не значит что вы останетесь голодными через 10 лет

[@Alexey_Alexeevich]

@@marsel8718 100% не значит, но это вполне возможно

[@marsel8718]

@@Alexey_Alexeevich нет и 100% гарантии что вы проживете эти 10 лет

[@Alexey_Alexeevich]

@@marsel8718 да и вообще в жизни в принципе гарантии нет

[@МагомедМагомедов-ь8э]

А почему ты умалчиваешь о том что перед дивидендным гэпом акции растут на ту же сумму на которой она падает. Ты говоришь мол деньги не появляется из не откуда в компании, А в раздутой тесле как то появились же думаете Тесла стоит столько?

[@invest_science]

Если бы перед гэпом акции показывали рост на сумму будущих дивидендов, то на исторических данных дивидендные акции показывали бы более высокий результат, чем аналогичные компании без дивидендов. В реальности мы этого не наблюдаем, результат одинаковый: kzbin.info/www/bejne/j2LEmGeuntytrdk Иногда акции растут перед дивидендами, иногда падают. Что касается роста акций, я рассказывал об этом тут: kzbin.info/www/bejne/rZrCiJywZa57l68

[@St00One]

Почему только акции? REIT, облигации ОФЗ, недвижиомсть ЗПИФ + подработка перодическая

[@invest_science]

Здесь в примере США, поэтому облигации тоже использовались американские. REIT уже есть в широком рынке акций (около 3% от S&P500 например). REIT - это и есть недвижимость. ЗПИФ - а внутри что? Опять же либо бизнес (акции), либо займы этому бизнесу (облигации).

[@GreegoreUspeshnii]

Годно, солидарен 😉

[@СергейФролов-д8т5ь]

Антон, красавчег! Спасибо. Если не секрет, какое у тебя образование? Где учился?

[@Dostatok82]

Я думаю он еще учится))) и пересказывает конспекты)))

[@invest_science]

Спасибо! Пару лет в педагогическом учился

[@светланакапитанова-д1ф]

@@invest_science на учителя по информатике или математике?

[@invest_science]

@@светланакапитанова-д1ф информатика. Хотя по факту физики и математики у меня было больше, но это уже детали.

[@АронМур]

Круто 🙌 спасибо