Rembourser son credit immobilier plus vite : bonne ou mauvaise idée ?

[@polygoneformations]

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[@stephworld1]

Bonjour, Qui paie ses dettes s’enrichit !! Tellement vrai et encore plus vrai dans le cas d’un remboursement immobilier, sur l’aspect psychologique mais aussi pécunier. Sur un emprunt de 489K€ nous avons fait 2 remboursements anticipés de 48K€ chacun. Le gain à chaque remboursement = baisse des intérêts d’environ 5K€ et baisse de la mensualité de plus de 300€. S’enrichir, c’est augmenter ses revenues, mais c’est aussi baisser ses charges. Merci pour la vidéo, super !!

[@polygoneformations]

Merci pour ce commentaire :)

[@investiretsenrichir]

Il faut également prendre en compte que les intérêts d'emprunts passe dans les charges déductibles, et donc peuvent permettre d'aider à ne pas payer d'impôts. A voir en fonction de votre statut. De plus, une fois que le biens est totalement payé, et qu'il n'y a plus de charges à déduire, il faut voir pour adapter au mieux son statut pour gérer l'imposition. La question la plus importante à se poser à mon sens : "est-il mieux de solder son prêt ou bien alors de mettre un gros apport dans un autre financement afin de le faire passer plus facilement ?" Je pense que cela serait plus intéressant patrimonialement de chercher à emprunter plus grâce à de l'apport plutôt que de chercher à solder les prêt en cours. Car même avec un taux d'endettement important, un apport peut aider à le faire passer.

[@polygoneformations]

Yes, merci pour ton point de vue très pertinent. En fait, il faut vraiment que chacun se pose la question par rapport à ses objectifs, car tout le monde n'a pas forcément envie d'accumuler toujours plus de patrimoine.

[@investiretsenrichir]

@@polygoneformations tout à fait, merci à toi pour cette vidéo.

[@speude5958]

Tout a fait d'accord

[@reinechabine5262]

Bonjour, je commence à peine à vous suivre, mais vos vidéos sont très abordables pour moi qui suis débutante en immobilier. Ma question est simple. En février 2024 mon appartement sera livré. Depuis la signature de mon prêt en sept 2021, j'ai reçu un héritage. C'est en février 2024 que je commencerai à payer mon prêt. Est ce que dès mars ou avril 2024 je peux aller voir ma banque pour faire un remboursement anticipé, ou faut-il que j'attends 1 voir 2 ans. Quel est le délai avant de pouvoir faire un remboursement anticipé ? Car vous dites que c'est dans les premières années que l'on paye le plus d'intérêt. Merci de votre future réponse 🙏🏽

[@polygoneformations]

Bonjour, vous pouvez normalement faire un remboursement anticipé à tout moment, vérifiez dans votre offre de prêt.

[@reinechabine5262]

@@polygoneformations ah, merci pour votre réponse 👍 Bonne journée

[@Miss_Lucy23]

Merci pour ce bon contenu ! ❤ Est-ce que c’est mieux d’anticiper ou d’amortir ? Dans mon cas, j’ai trois biens loués. Je souhaite tout vendre pour acheter ma résidence principale d’ici 1 ou 2 ans environ (oui, atypique, mais je n’avais pas un endroit attitré pour vivre jusqu’à présent). Soit je donne une somme pour amortir et avoir moins de mensualités d’ici un an ou deux à rembourser, soit je paye anticipé avec les ventes futures. Qu’est-ce qui serait plus avantageux pour moi, fiscalement et financièrement parlant. Merci 🙏

[@polygoneformations]

Bonjour Lucy, et merci pour cette question pertinente. J'ai besoin de plus de précisions concernant ta demande : si tu souhaites tout vendre d'ici un ou deux ans, pour acheter ta résidence principale, pourquoi souhaites tu faire un remboursement anticipé maintenant ?

[@Miss_Lucy23]

@@polygoneformations Pour réduire la somme à rembourser. Par exemple, si j’amorties 10k ce mois-ci, le crédit serait coupé en deux, il me resterait 93 mensualités au lieu de 180. Je recherches ce qui serait plus rentable pour moi car la banque ne va pas me guider pour ceci sachant que mon gain équivaut à leur perte… 😬😂

[@clekin]

Super interessant mais juste un peu compliqué d'appliqué les conseils alors que les taux ont pris 2% :/ Pour ma part, je me pose la question suivante: Achat résidence principale, j'aimerais a l'avenir continuer d'investir dans l'immobilier (à travers une SCI ou bien en LMNP). Est ce que c'est plus avantageux d'emprunter au maximum et sur la plus longue durée (je serais à 36% de taux d'endettement mais j'ai un bon dossier). Cela me permettrait de garder un petit apport pour investissement futur? Ou bien emprunter le strict minimum en me servant de la totalité de mon apport et ainsi faire en sorte que mon taux d'endettement soit plus bas me permettant donc plus de flexibilité avec la banque pour mes prochains investissements? Merci pour ton aide et ton contenu !

[@polygoneformations]

Merci beaucoup pour ton commentaire et tes questions ! C'est vrai que l'augmentation des taux rend certaines stratégies un peu plus complexes, mais il y a toujours des solutions à explorer en fonction de tes objectifs à long terme. Concernant ton choix entre emprunter au maximum sur une longue durée ou utiliser la totalité de ton apport pour réduire ton taux d'endettement, tout dépend de ta stratégie d'investissement et de ta vision à moyen et long terme. Si tu vises à développer ton patrimoine immobilier rapidement, emprunter au maximum peut être judicieux, surtout si tu as un bon dossier et que tu veux garder de la flexibilité pour des investissements futurs. Cela te permettrait de conserver ton apport pour le réinjecter dans des projets comme des investissements en LMNP ou en SCI, par exemple. Néanmoins, un taux d'endettement à 36% est élevé, et cela pourrait limiter tes options avec les banques pour tes futurs projets, surtout si les taux continuent à monter. D’un autre côté, utiliser plus de ton apport et emprunter moins pourrait réduire ton taux d’endettement, ce qui serait perçu plus favorablement par les banques et te donnerait peut-être plus de marge de manœuvre pour d’autres investissements à court terme. Cela dit, tu devrais alors reconstituer ton apport avant de pouvoir réinvestir dans l’immobilier. La meilleure option dépend donc de ton appétit pour le risque, de la vitesse à laquelle tu souhaites développer ton patrimoine, et de ta capacité à faire face à des mensualités plus élevées ou à des besoins de liquidité pour d’autres investissements. Si tu veux qu’on discute plus en détail de ta situation ou que je t'accompagne pour bien structurer tes investissements, n’hésite pas à me contacter !

[@marlainehoareau3890]

Très bonne vidéo. J aimerai avoir un petit conseil. Comme les taux d intérêt augmente je suis un peu inquiète. J ai 2 prêts en CHF 1 à 0.20 et un à 0. 44 a taux variable (donc très très bas) il me reste 37000chf et 2 ans à rembourser sur un prêt et un autre 5 ans 100 00chf. Dois je rembourser l un ou l autre si j ai un placement ou laisser courir jusqu'à la fin. Merçi beaucoup pour votre réponse.

[@polygoneformations]

Bonjour Marlaine, la réponse est dans la vidéo !

[@florincirlan8811]

bonjour, j'ai une question, j'ai un prêt immobilier de septembre 2024 pour 95 000 € au total dont 85 000 € à 3,9% d'intérêt et 10 000 € à 0% d'intérêt et je souhaite effectuer un remboursement anticipé partiel, je peux , je ne rembourse que le prêt de 85 000 € ou suis-je obligé de rembourser également pour le prêt de 10 000 €, merci

[@polygoneformations]

Bonjour, à propri rien ne vous oblige à rembourser les deux prêts. Vous pouvez tout à fait rembourser l'un mais pas l'autre, sous réserve qu'il n'y ait pas de contre indication dans vos offres de prêt.

[@julien5053]

Aujourd'hui, avec les règles plus strictes du taux d'endettement, il est plus souvent pertinent de faire un remboursement anticipé qu'avant. Car le taux d'endettement peut bloquer des opérations d'investissement. Et faire baisser ce taux d'endettement pour rebondir est une bonne affaire.

[@polygoneformations]

Bonjour Julien, effectivement dans ces conditions, cela peut être judicieux, et permet de continuer à développer son patrimoine.

[@einsenhorewinquist1894]

Très bonne vidéo, et agréable à écouter. Vous pourriez faire du doublage ou être voix off dans des documentaires.

[@polygoneformations]

Merci 🙏

[@benoitribaille2777]

Oui j'en ai fait plein de fois. C'est tellement plus simple a aborder avec Madame que de presenter un nouveau projet immo avec apport... Par contre bien verouiller la clause pour ne pas payer de pénalités de remboursement anticipé.

[@polygoneformations]

C'est exactement ça

[@jay71954]

Excellente vidéo . Enfin bonne analyse qui prend considération l aspect psychologique

[@polygoneformations]

Merci, on n'en parle pas assez mais c'est un aspect qui compte beaucoup dans la prise de décision.

[@Akcmoi6544]

Très bonne vidéo. Je valide.

[@polygoneformations]

Merci à toi !

[@souriaachab5762]

Effectivement une voix magnifique et la vidéo top

[@polygoneformations]

Merci beaucoup 😁

[@MsCosminelu]

Merci beaucoup pour le video. Quand on decide de faire un remboursement anticipé partiel est-ce que c'est mieux de choisir de diminuer la mensualité ou la durée du prêt ? Quelle est plus convenable dans le point de vue economique ?

[@polygoneformations]

Tout dépend de votre objectif : diminuer la durée du prêt reviendra moins cher puisque vous allez diminuer le montant total des intérêts; mais diminuer la mensualité permet d’augmenter l’excédent mensuel, et donc d’avoir plus de revenu disponible au mois le mois.

[@natashaguillemin3311]

nous avons fait un remboursement anticipé au bout de 7ans (sur 15 ans) de notre résidence principale c'est vrai que c'est un soulagement et du coup pdt 4 ans nous avons économisés et achetés un premier appartement et 5 ans après un deuxieme

[@polygoneformations]

Bonjour Natasha, et merci pour votre retour d'expérience qui nous montre bien quelques avantages d'un remboursement anticipé.

[@benoitribaille2777]

Avec ma femme on a une approche similaire. Ma femme a peur du surendettement. Du coup on commence jamais un projet immo sans avoir épuré au prealable un max de dettes. Quel plaisir de rembourser intégralement un crédit !

[@louislaser7182]

Pour le moment, je préfère garder mon argent sur un PEL à 2,07 % net que de rembourser mon prêt à 0,80%. Quand il sera au bout de sa durée de vie, je verrai.

[@regnarcloatrok]

oui mais ton PEL est affécté par l'inflation contrairement à ton pret..

[@louislaser7182]

@@regnarcloatrok oui c’est vrai et alors que me conseillez-vous ?

[@jeanclaudegrah8762]

Très judicieux votre explication

[@polygoneformations]

Merci

[@MG-jq4xj]

Vidéo très intéressante ! Merci !

[@polygoneformations]

Merci à toi 😊

[@anushkirakosyan70]

Bonjour, Après une vente vous conseillez donc un remboursement anticipé concernant toutes sortes de crédits ? Ou c’est mieux de garder la somme et d’utiliser cette argent pour un autre projet ( crédit hypothécaire & crédit personnel)

[@polygoneformations]

Bonjour, il n'y a pas de réponse unique à cette question : tout dépend des projets que vous avez et que vous souhaitez mettre en place, ainsi que de votre situation bancaire au moment de les réaliser (endettement, reste à vivre, taux des prêts, etc). Mais, d'une façon générale, ne plus avoir de crédits à la consommation est une bonne chose.

[@anushkirakosyan70]

@@polygoneformationsmerci je suis en réflexion pas évident de prendre des choix à compter les nouveaux projets

[@snafro1906]

Moi j’aimerais anticiper le remboursement de mes prêts. Le mieux est de commencer par le plus petit prêt? Ou le prêt le plus important? J ai 3 prêts. Un de ma RP qui est le plus élevé et 2 prêts locatifs qui sont moins importants Merci

[@polygoneformations]

À toi de voir, le plus petit t’enlève une dette alors que le plus important te permet de récupérer de la capacité d’emprunt. Mais je pencherai plus pour la RP, le locatif tu as un revenu en face.

[@snafro1906]

@@polygoneformations oui c est vrai merci pour le conseil

[@mickael9052]

Je dirais celui qui a le taux le plus haut est plus urgent à rembourser

[@berylenkontchou8849]

Si le remboursement consiste à doubler ou tripler le montant de la mensualité,est ce ceci est considéré comme un remboursement anticipé.

[@polygoneformations]

Si vous doublez ou triplez le montant de votre mensualité régulière dans le but de rembourser plus rapidement votre prêt immobilier, cela est généralement considéré comme un remboursement anticipé. Le remboursement anticipé fait référence à toute somme versée en plus de la mensualité prévue dans le contrat de prêt, dans le but de réduire la durée du prêt ou le montant des intérêts dus. Cependant, il est important de vérifier les conditions spécifiques de votre contrat de prêt, car certaines banques ou institutions financières peuvent avoir des règles ou des frais particuliers concernant les remboursements anticipés, même si ces derniers se font sous forme d'augmentation des mensualités. Il est donc recommandé de consulter votre conseiller bancaire pour clarifier ces aspects avant d'augmenter vos paiements.

[@Lenordiste59100]

Aujourd'hui avec des taux presque a 4% sur un prêt immo sur un logement principal

[@polygoneformations]

Bonjour, Y-a-t-il une fin à cette phrase ?

[@regnarcloatrok]

Bonjour, ta vidéo est interessante, mais tu n'évoque pas la problématique de l'inflation

[@polygoneformations]

Bonjour, merci pour le commentaire mais peux-tu préciser dans quel contexte tu voudrais que j'aborde la problématique de l'inflation ?

[@dorianfrnap]

@@polygoneformationsje pense qu’il parle du fait que faire un remboursement anticipé augmente ton reste à vivre chaque mois :) c’est pas négligeable avec l’inflation 😅

[@djoodjful]

Merci pour cette vidéo, c est clair c est dynamique il y a beaucoup d informations mais très bien expliqué en 6 minutes 👍

[@polygoneformations]

Merci à toi 👍