99%的人保單都填錯！這三招讓你少繳百萬稅！五個真實案例、三通則帶你體檢保單！【九分鐘說財經】｜20241126 趙慶翔 孫成翰

[@saga123822]

這集太棒了吧 好多實用的資訊 謝謝你們

[@宋淑貞-d8l]

金臨天下是我在理財的衆多節目裡，講的最清楚最實在最容易懂的理財節税的節目，真謝謝兩位主持人😊😊

[@tvbsmoney]

慶翔謝謝妳的支持喔😊

[@foodhomeliu4021]

非常好的節目與整理，大推

[@黃聖翔-y7f]

解說得很清楚，乾貨滿滿!!讚讚!!

[@Jiayu1125]

好詳細的解說 很少節目會做保單規劃內容 謝謝☺️

[@user16529]

好實用❤

[@tpsbeany]

最好的組合就是 要被保人同一人->指定+法定受益人,這樣都不會有稅金產生 (除了大保額刻意隱匿財產疑慮) 要被保人不同人, 未來要面臨的是(要保人死亡->變成遺產/被保人死亡->變成要保人的贈與) 若是要被保人不同人,還是建議在指定受益人部份:子佔的比例不要超過贈與免稅額度 (配偶不列入贈與) 只要房產有高額貸款;或是無房產情況下的保單變成遺產計算時;畢竟遺產免稅額度比贈與稅額度高

[@鄧教伯]

專業！！

[@王詩涵-b5f]

請問如果要保人先被保險人和受益人死亡 保單要如何處理

[@陳美雲-w7e]

請問是總財產3740還是單指保單金額呢？

[@鄭玉如-b8e]

請問一下孩子成年後，未成年要保人是父母，成年後是不是要變更為孩子自己比較好

[@anlin9999]

@@鄭玉如-b8e 如果是儲蓄險，看你是想要留給孩子（變更），還是以後想解約當自己的退休金（不變更）。 如果是醫療險、壽險，我會直接變更。 變更時要注意保價金是否超過贈與稅的免稅額

[@孫成翰]

如果是以「繼承糾紛」、「遺產稅」的角度要更換是對的！ 如果擔心小孩會偷偷解約，那就要謹慎一點

[@suen333]

如果變更時已繳贈與稅，但2年內死亡，又要再課遺產稅嗎？還是能扣除已繳稅額？

[@anlin9999]

@@suen333 能抵扣 上網可以查，如下：已繳納過贈與稅，則應依遺產及贈與稅法第11條第2項規定，應將已納之贈與稅連同按郵政儲金匯業局一年期定期存款利率計算之利息，自應納遺產稅內扣抵。但扣抵額不得超過贈與財產併計遺產總額後增加之應納稅額。

[@anlin9999]

@@suen333 可以扣除

[@王玉嬌-o7o]

請問： 要保和受益須同一人，要保人是媽媽，受益人如果是3 個孩子，沒超過3740 萬，就無遺產稅與所得稅問題嗎？

[@王玉嬌-o7o]

沒有得到回覆，挺失望的，什麼狀況會是要保人和受益人是同一人？

[@韋紫彤]

​​​​我也覺得很奇怪可能是說錯了，怎麼可能要保人和受益人是同一人😂？是要保人和被保人是同一人吧！受益人就免所得稅@@王玉嬌-o7o

[@陳靜慧-i6d]

請問要保人是爸爸，被保險人是哥哥，受益人是妹妹，如果要保人死亡，那張保單會變遺產嗎，還是只要妹妹跟其他繼承人同意，可以將保單要保人改成哥哥呢

[@user-Alia]

在1:10秒時，林爸爸生前將要保人轉為太太….夫妻財產互轉，為什麼要課徵遺產稅或贈與稅？

[@廖嘉紅-f2t]

因為生前2年的贈與視同遺產

[@DavidDavid-pg6us]

沒錢一身輕

[@俞筱蘭]

當初要保人是媽媽，被保險人是小孩，孩子成年後，要保人更改為被保人～小孩，受益人可更改為媽媽嗎？

[@資源-l7w]

當然可以啊！但必須在媽媽還是要保人的時候變更，否則小孩長大後成要保人後，不見得願意受益人改成媽媽啊

[@wayne0307]

長了好多知識

[@anlin9999]

要保/被保/受益皆不同人，為什麼不是繳贈與稅？

[@資源-l7w]

沒有贈與 (變更)行為，為什麼要繳贈與稅

[@anlin9999]

我在網路上看到的說明： 假設 要/被/受 分別是父/母/子，無論是生存金還是身故金，皆是屬於父贈與子 保費是要保人(父)所繳納，要保人交付的保險費累積利益屬於父親的權利，當母親過世，由子女領取身故保險金時，等同是爸爸透過保險把錢贈與給子女

[@資源-l7w]

@@anlin9999 生存年金如果在父還是要保人由子領，當然屬於贈與行為. 而死亡給付如果直接在保單上註明受益人（子）.那麼就不是贈與行為，但若是當年度小孩領到的保險給付（包括年金和身故保險金）超過三千七百多萬，就需繳納最低稅負制的所得稅

[@資源-l7w]

@@anlin9999 另外，如果在被保人死亡前兩年買的保單或大筆躉繳保單，才可能會被認定需課遺產稅

[@anlin9999]

@@資源-l7w 您再利用關鍵字搜尋看看，會看到相關的文章，部分文字是我複製貼上的

[@suen333]

要保人在，被保人亡，沒受益人，保單的錢歸誰，有什麼稅要繳？

[@anlin9999]

@@suen333 如果保單條款有寫「身故受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定受益人外，以被保險人之法定繼承人為本契約受益人」那就是理賠給法定繼承人，限額內免遺產稅。 如果沒有這條款，又沒指定受益人，那就變成是被保險人的遺產了，也是理賠給法定繼承人，並且列入遺產總額課稅

[@suen333]

為何都是賠給被保人的法定繼承人，但這保單不是要保人財產嗎？ 另，限額內免遺產稅，這限額是指多少錢？

[@suen333]

@@anlin9999 再次請教

[@anlin9999]

⁠​⁠@@suen333遺產稅免稅額1333萬，還有一些扣除額，您上網搜尋很容易找到解答的。 雖然保單是要保人的資產，但是保險法規定：「死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人遺產。」 受益人指定是要保人就好了呀！免稅 要/受不同人，也可能有贈與稅和所得稅的問題。

[@anlin9999]

@@suen333 遺產稅免稅額1333萬，另外還有一些扣除額，網路上可以查詢到

[@王玉嬌-o7o]

🎉

[@foodhomeliu4021]

如果只有定期醫療意外或重大疾病，是不是就不用考慮了，因為都沒有跟死亡有關的理賠

[@孫成翰]

對的

[@suechenchung6795]

為什麼當年保險業務員都告訴我們～保險給付不用扣稅，鼓勵大家買保險避稅？

[@anlin9999]

可能是因為，給付的金額不夠多？一個申報戶要超過3千多萬才要扣繳，一般人沒有買那麼高額。 一般的保險業務員接觸的大多是中產家庭，買的保額不高。如果是銀行理專挑選過的客戶，保額才比較容易超過免稅額。