Welches Einkommen braucht man um 400.000 € zu finanzieren (2023)

Du möchtest Dir eine Immobilie kaufen, weiß aber nicht, was Du Dir genau leisten kannst?
Im heutigen Video zeige ich Dir, wie viel Du Dir mit 400.000 € leisten kannst.
0:00 Welches Einkommen braucht man um 400.000 € zu finanzieren
0:27 Kundenbeispiel
1:54 Kundenvorgaben berechnen
4:20 Finanzierungsgrenze
5:47 Prüfung der Bank
8:04 Ende der Zinsbindung
10:56 Kursverweis
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[@baufinanzierungfaktorwir]

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[@thomasfreitag7220]

Mir fällt dazu Folgendes ein: Wir haben zu Niedrigzinszeiten kernsaniert/gebaut (500k), in einer Gegend mit vielen Eigentümern. Einige, die mit oder nach uns bauten/kauften sind Erben oder werden welche sein bzw die Familie gibt einiges dazu, das rettet sie am Ende. Trotzdem war der Preis viel zu hoch. Andere werden baden gehen mit ihrer Immobilie, da kann ggf die nächste Generation noch abzahlen. Seit Ende 2022 baut hier kaum noch jemand, da die Preise jetzt absurd sind (700k - 1 Million für ein Einfamilienhaus auf 400qm Grundstück). Ein Familiennetto von 5k ist möglich, auch noch 6k, aber darüber liegt hier kaum einer. Und die, die darüber liegen haben teilw schon mehrere Immmobilien. Für junge Familien ohne Vermögen ist hier keine Chance mehr. Der Mittelstand bricht ein, Reiche und, teilweise, Leistungsempfänger wohnen entspannt.

[@khaldoso8227]

Hier im Süden bekommt man für 400 k a) eine Hundehütte b) eine Abrisshütte c) eine Hunde-Abrisshütte

[@antonka21]

😂😂😂

[@Kistenboy]

Lindau am Bodensee. 120qm og Wohnung 1,1mio 😂😂😂😂 kein Witz.

[@MrGreen-thesyncrovan]

Eine Hütte die von Hunden abgerissen wurde😂

[@Runners5000]

@Kistenboy Da geht noch viel mehr. Schau mal nach Sylt.

[@sch.impfen.]

😂

[@the_real_swiper]

Sehr gute und übersichtliche Analyse! Rate 1.983 € mtl. + 20.000 € Sondertilgung jährl. (1.667 € mtl.) = 3.650 € mtl. oder 43.800 € jährl. für nen Betonkasten, der auch laufend Instand gehalten werden muss. Wohnen ist in Deutschland einfach zu teuer geworden, für das was es eigentlich ist, ein Grundbedürfniss

[@bartholomaus80]

Also ich ich bin froh das ich mir ein betonkasten gekauft hab

[@ssj4goki103]

Oder du bist einfach zu arm

[@alantheshade955]

@@ssj4goki103 auch arme Leute dürfen sich ein Haus kaufen! Deutschland ist nicht nur für Reiche!

[@herdifreund7715]

Lustig nur, dass sich die Menschen, die heute ihre Häuser an ihre Kinder vererben ziemlich gleiche Kosten ans Bein gebunden haben. Zwar waren die Häuser um bis zu 20% billiger, dafür lagen die Zinsen teil über dem Doppelten und die Löhne waren niedriger. Auch war die Ausstattung deutlicher an den Verdienst gekoppelt und nicht and Protz und Luxus. Für einen Normalverdiener war es noch nie einfach ein Haus zu kaufen oder zu bauen.

[@robertmanson4439]

Im vergleich zu unseren Eltern (63) ist das finanzieren von Immobilien trotzdem deutlich günstiger als früher. Wenn man nur die letzten 10 jahre betrachtet, gebe ich dir recht. Aber vergleicht man die Preise, Finanzierung und Löhne vor 30 Jahren ist es heute für den Durchschnitt deutlich günstiger ein eigenheim zu finanzieren.

[@christopherlautemann5695]

endlich mal klar und verständlich auf den Punkt gebracht. Danke

[@mezzomixdvd]

Zusehr regional abhängig, wir haben ein gutes Eigenkapital und gutes Einkommen, allerdings gibts hier nichts einziehbares für 400k. Die Beispielrechnung ist aber hilfreich und zeigt einen guten Einblick in das Vorgehen, danke dafür.

[@KyokoDonia]

Danke für das Video. Schön erklärt und angenehm vorgestellt.

[@Althaus_]

Top Video! Super erklärt, tolle Beratung. ❤

[@jorge-lp2xi]

Sehr gut erklärt vielen Dank 👍🏻

[@chrusch167]

Was für ein Hauskauf spricht, ist die Sicherheit das die Rate in der Zinsbindung gleich bleibt, was sich Inflationsbereinigt positiv auswirkt. Bei der Miete bist du vor Mieterhöhung nicht geschützt. Nachteil ist eine deutlich höhere Belastung mancherorts im Vergleich zu Miete. Eigentumserwerb ist und war es schon immer ein Privileg, das sich nicht jeder leisten kann oder will.

[@heikohelgert6368]

Danke für das informative Video. Nachvollziehbar und verständlich. 👍

[@baufinanzierungfaktorwir]

Sehr gerne!

[@DrBitzel]

geile Beratung, danke! Wir werden demnächst umfinanzieren spätestens 2027... werde Deine Ratschläge beherzigen!

[@3d-tischler100]

So arbeiten seriöse Berater. Top!

[@dennis4k21]

Gut erklärt danke

[@CrynogarTM]

In unserer Nachbarschaft hat ein Unternehmer drei Häuser gebaut. Alle Wohnungen sind unvermietet. Er will 2800-3200 Euro Kaltmiete haben. Seit 1.5 Jahren Leerstand! War mit Sicherheit ein gutes Investment 😂😂😂

[@robininthehood2606]

in welcher Stadt ist das? hier in Frankfurt Westend ist eine Wohnung 150m3 Altbau (Denkmalschutz) für 4700,-€ vermietet.

[@bartholomaus80]

Dann ischs halt einfach nur ein trottel

[@herdifreund7715]

Musst tatsächlich ein gutes Investment gewesen sein, wenn er die seit 1,5 Jahren nicht vermietet. Wann hat er die denn gebaut? Ein beliebtes und sehr lukratives Modell ist ja, Wohnungen günstig zu bauen (haben viele Unternehmer in der Niedrigzinsphase gemacht) um die Wohnungen dann mehrere Jahre leer stehen zu lassen und anschließend mit deutlichem Gewinn zu verkaufen (was nur mit Leerständen geht).

[@Asina07]

Am Ende ziehen dort wohl Flüchtlinge ein.

[@vincenty5236]

Bevor ich so viel Miete zahle, zahle Ich lieber ein Haus ab.

[@Thomas-or8kg]

Mag ja sein das es noch Leute gibt die sich das leisten können aber für die Mehrheit ist das utopisch. Ich habe 1999 gebaut und mit monatlich 650 Euro abgezahlt.

[@rafaelroyal9212]

Ich wollt immer ein Wohnung kaufen für etwa 400k aber wenn ich so denke für was soll ich so viel Geld zahlen wo ich dann selber so gut wie für nichts zum leben habe ne danke können die Wohnung behalten alles zu teuer einfach vorallem nach spätestens 20 Jahren kommen noch renovierungskosten oder andere instandhaltungs arbeiten am Haus was auch bezahlt werden muss ne der Traum ist einfach geplatzt. Da gehe ich Lieber als Rentner ins Ausland auf ne Insel Ob Malle , Canarien oder Karibik hab da schönes Wetter und kann locker dort mein Geld investieren und hab noch zeit Geld zusammen zu sparen bis dahin. Good bye DE :D

[@herdifreund7715]

Mann könnte sich ja auch was Günstigeres suchen, was durchaus möglich ist, dort ein wenig investieren und drin wohnen und es vor dem Umzug (Malle, Canaren und Karibik ist übribens zu teuer, wenn man nicht in einer Hütte leben will) verkaufen. Dann hat man fürs neue Land ein vernünftiges Startkapital. Mit quasi nichts ins Ausland ist ziemlich blöd.

[@crazybiturbo3178]

geil erklärt

[@jurgenk.4434]

Ein interessantes Thema für das nächste Video wäre wie man eine Bank findet, die einen variablen Zinssatz anbietet, sowie unbegränzte Sondertilgung

[@4terstocklinks197]

Man kann bei laengeren Laufzeiten nach zehn Jahren ohne Kosten Umschulden. Der Kreditzins wird dafuer etwas hoeher aber man hat die Sicherheit bei gestiegenem Zins. Bei 1,5% Anfangstilgung und 400k Kreditsumme kommt man nicht auf 0 bis zur Rente, sofern nicht jaehrlich die maximale Sondertilgung gemacht wird. 2% Tilgung sollte hier angestrebt werden um in etwa 30 Jahren ohne Sondertilgung auf 0 zu kommen. Ich finde es daher besser auf den aktuellen Zins die 2% Tilgung zu schlagen, um die monatliche Rate zu berechnen.

[@markh.9580]

Das ist doch hier der Fall, 3,95% Zins + 2% Tilgung = 5,95% x 400.000 EUR/12 = 1.983 EUR monatl. Rate.

[@xeqable]

Wie soll das denn mit der Sondertilgung funktionieren bei 5500€ netto? Das sind effektiv knapp 3700€ pro Monat ohne jegliche Instandhaltungskosten etc.

[@HansyBansythePotlost]

5500€ Netto??? Da müssen beide Elternteile Vollzeit arbeiten und jeder ca. 2750€ verdienen. Wie soll das gehen mit einem Kind? Irgendwie lebe ich in der falschen Welt.....

[@Cfhackerfree2]

Ja das ist fern ab der Realität

[@markh.9580]

Da gibt es doch so einige Paare, die das verdienen. Verbeamteter Lehrer und Partner/in in einem normalen Halbtagsjob z. B. Schau mal in die Verkaufsunterlagen deiner regionalen Zeitung, die werben oft mit dem Nettohaushaltseinkommen der Leserschaft für ihre Werbekunden. Je nach Region leben 20-40% der Leser in Haushalten mit mehr als 5.000 EUR Nettoeinkommen.

[@heiligerbimbam1475]

Geht sogar mit zwei Kindern 😅

[@HansyBansythePotlost]

@@heiligerbimbam1475 Das freut mich wirklich sehr für dich. Ab in die Krippe mit den Kids!

[@heiligerbimbam1475]

@@HansyBansythePotlost Krippe Bzw. Kindergarten empfinde ich als positiv und für die Entwicklung von Kindern als essentiell. Schlimm ist es nur wenn die Kinder unbedingt in Krippe/Kita, am besten noch in der Ganztagsbetreuung, sein müssen weil die Eltern beide Vollzeit weiter arbeiten müssen, da die Jobs schlecht bezahlt sind und das Geld einfach vorne und hinten nicht reicht. Leider fast der Standard in diesem Land geworden.

[@markh.9580]

Ich verstehe jeden, der sich Wohneigentum zulegt, gerade wenn man eine Familie mit Kindern hat. Zumal es auch den Vorteil bietet, dass man durch die monatliche Rate in gewissem Maße dazu gezwungen wird Vermögen aufzubauen. Aber geht es darum möglichst viel Vermögen haben zu wollen, ist es zu den aktuellen Konditionen die deutlich schlechtere Entscheidung selbstgenutztes Wohneigentum zu erwerben. Der Mietzins liegt bei 3-4%, d. h. ich spare als Mieter im Vergleich zum Käufer zwischen 8.000 und 12.000 EUR jährlich. Mit den 81.900 EUR Eigenkapital und jährlichen 6% Zinsen (ETF Sparplan etc.) sind das nach 30 Jahren 1,03 - 1,33 Mio EUR. Die Schwierigkeit liegt nur darin das auch konsequent durchzuhalten und das Geld nicht anderweitig auszugeben.

[@totwiedisco]

Korrekt. Allerdings: Du hast vermutlich als Mieter in weniger schönen 4 Wänden gewohnt als in den eigenen (meist kleiner, nicht frei gestaltbar).

[@markh.9580]

@@totwiediscodas kann sein, aber ich kenne auch das Gegenteil. Wir machen das Bad wenn wieder Geld da ist und dann dauert‘s 10 Jahre bis man die grünen 70er Jahre Fliesen im Eigenheim endlich los wird.

[@miked421]

Moin. Bei Minute 2:20 wird gesagt, dass der Kunde jährlich 20.000 Euro Sondertilgung leisten will. Wo kommen die her? Das wären ja nochmal 1.667 Euro die mtl. zurück gelegt werden müssten. Oder wo ist mein Denkfehler? Danke.

[@christophpodkowik9245]

Ich bekomme 2 mal im Jahr ein Bonus, der wird zu 100% zur Sondertilgung genutzt.

[@miked421]

@@christophpodkowik9245 Das mag ja sein. Aber was hat das mit den Angaben im Video zu tun?

[@UnbenutzerKanalname]

Vielleicht kann der Kunde das zusätzlich ansparen, falls nicht außergewöhnliche Kosten in dem Jahr auftreten?

[@Erik-or2qy]

@@miked421 Vielleicht ist das im Videobeispiel ähnlich. Jemand, der im Vertrieb arbeitet oder generell eine hohe Zielvereinbarung hat, kann halt nicht monatlich solch hohe Beträge abrufen, sondern bekommt das ein mal im Jahr ausgezahlt und kann das als Sondertilgung direkt nutzen.

[@WATWerner]

​@@christophpodkowik9245Und wenn der Bonus ausbleibt, was dann?

[@bennischmidt4944]

Gutes Video

[@NWGJulian]

2000€ kreditrate pro monat ist einfach völlig utopisch, das kann sich niemand leisten. noch vor wenigen jahren hat man sich eine ordentliche wohnung für 250k gekauft und hatte 900€ rate pro monat. ich bin unter dreisig, meine freundin und ich verdienen knapp 5000€ netto, haben fast 100k auf der seite, und trotzdem haben wir keine chance uns etwas zu kaufen. vor allem auch wenn irgendwann kinder dazukommen.

[@baufinanzierungfaktorwir]

Du meinst ein Haus? Eine Wohnung sollte doch da schon drin sein oder ist die Gegend zu teuer bei Euch?

[@germanstacker]

Sehr gutes umfangreiches Video. Den Kurs schaue ich mir an, trotz dass ich schon Immos habe. 👍 Ich bin derzeit hin und hergerissen, ob ich noch eine kleine Mietwohnung kaufen soll. Aus eurer Erfahrung: Gibt es Mietobjekte von der Qm-Fläche, das Banken gern oder eben überhaupt nicht finanzieren?

[@goodboycalli8221]

Bei manchen Banken gibts Probleme bei zu kleinen Preisen sprich unter 100k aber dann einfach zur nächsten gehen, hab von 28-115qm nie Probleme gehabt bei der lokalen Sparkasse alle 100% finanziert

[@xJohnDoughx]

Wieso schlägt der KZbin Algo mir das 9 Monate nach Hauskauf vor? Trotzdem gutes Video, das mit Anbieterwechsel bei Anschlussdarlehen hatte ich nicht aufm Schirm 👍

[@guntherkuhnel8119]

oder braucht Abschreibungen

[@Asina07]

Bekommt man dann also beim negativen Vermögensbilanz gar kein Darlehen? Also angenommen wenn man Auto Kredite hat und das Nettoeinkommen dennoch ausreichend wäre?

[@baufinanzierungfaktorwir]

@asina07 wenn du kein Eigenkapital auf Grund einer negativen Vermoegensbilanz hast, wird die Vergabe eines Darlehens extrem schwer 😥

[@Asina07]

@@baufinanzierungfaktorwir ok das war mir nicht bewusst. Dachte das hängt hauptsächlich von der Schufa Score, Eigenkapital , Einkommen und der sonstigen monatlichen Belastungen ab. Das würde ja im Worse Case bedeuten das wir ggf. das Auto verkaufen müssten obwohl die Rate für den Haus die 30-35% Rate nicht übersteigt?

[@baufinanzierungfaktorwir]

@Asina07 wenn Eigenkapital vorhanden ist, kann ginge das auch mit einer laufenden Fahrzeugfinanzierung .. Vorausgesetzt die Haushaltsrechnung passt

[@schirko353]

Hört sich super an🙆🏻 aber am Ende läuft es immer auf sie benötigen mehr Eigenkapital hinaus xD je nach Modernisierung etc pp

[@bennischmidt4944]

20 000 Euro Sondertilgung is echt sportlich

[@Markusgebvor]

Haben gut 7,5 k Haushaltsnetto, eine Bonuszahlung immer Jahr und haben dennoch bei 585 k Darlehen bei gut 3200 € Rate erstmal nein gesagt. Schon heftig, was aktuell abgeht…

[@Restauranttester1991]

Bei 42,6% Ratenzahlung vom Netto würde ich auch „Nein“ sagen da mit Sicherheit euer Lebensstil höher ist als bei Familien mit geringerem Einkommen. Sei es kosten für Hobbys, Lebensmittel, Urlaube, Unternehmungen, Autos etc. Man kann anhand von Einkommen keine 2 Familien vergleichen wer sich was und wie viel Leisten kann und vor allem will.

[@Markusgebvor]

@@Restauranttester1991 nee, würde schon passen, weil und Lebensstil nicht so „baller baller“ ist… Aber ich mag weiter Rücklagen bilden/etwas investieren. Und es gibt im Jahr noch etwas Bonus 30-40 k (brutto), manchmal auch noch etwas mehr.

[@weikra2023]

Wer bitte hat so ein hohes wirkliches! EK zur Verfügung und möchte ein Haus bis zur Rente abzahlen ohne noch weitere Schulden bei Familie & Co. zu verursachen? Meine Frau und ich verdienen seit Jahren überdurchschnittlich gut (>6000€) aber solch ein Vorhaben ist mir schleierhaft.

[@baufinanzierungfaktorwir]

Hallo, in der täglichen Praxis erleben wir häufig, dass die Käufer mit zusätzlichem Eigenkapital der Eltern ausgestattet werden.

[@weikra2023]

@@baufinanzierungfaktorwir Das finde ich schwierig, da man weitere Schulden verursacht, auch wenn es um die Familie geht. Entweder man kann es sich so leisten, oder halt nicht. Aber das ist natürlich nur meine Meinung.

[@TheANDROIDfreak1]

>6000€ kann man doch wohl locker monatlich 1000€ zur seite legen, dann hat man nach

[@TheANDROIDfreak1]

Die frage ist eher, wo finde ich ein so günstiges Haus, in dem man auch wohnen möchte

[@Semih9119]

Wer über 6000€ netto verdient und keine 80.000€ EK aufbringen kann, kann mit Geld nicht umgehen, sorry klingt hart, ist hart aber auch fair. Ich bin jahrelang mit unter 3.000€ klar gekommen, mit meiner Frau zusammen hatten wir knapp 5 netto raus und konnten sehr viel Geld sparen (sechsstellig)

[@gtigreencc]

Woher soll bei dem Einkommen das Geld für die Sondertilgung kommen?

[@kenny2716]

Erbschaft, Nebeneinkommen, Beförderung, Verkauf von EIgentum, Schenkung etc.

[@gtigreencc]

@@kenny2716 und das am besten jedes Jahr in der Reihenfolge. Wenn diese Dinge anstehen würden, würde man den Kredit doch anders angehen.

[@Jobanov]

Haha

[@user-bd4kf1yq1b]

So ein Berater wünsche ich mir, bin gerade dabei nach Immobilien umzuschauen.

[@baufinanzierungfaktorwir]

Danke für das Feedback. Dann melde dich gern bei uns und Christian begleitet Dich auf deinem Weg.

[@UnbenutzerKanalname]

Einziges Problem der Rechnung ist imo, dass der Objektwert nach der Laufzeit der Zinsbindung höher angenommen wird.

[@baufinanzierungfaktorwir]

Inwieweit ist das ein Problem? Höhere Beleihungswerte führen zu mehr Sicherheit für die Bank und zu besseren Beleihungsausläufen- somit bessere Zinsen.

[@jans5916]

@@baufinanzierungfaktorwir Ist die Immobilie auf dem neusten Stand ? Wärmepumpe, gedämmt? Neue Fenster, Fußbodenheizung? Der Sanierungszwang wird kommen. Sollte hier Sanierungsbedarf bestehen, wird es wohl kaum möglich sein, zusätzliches Kapital aufzubringen. 45% gehen ja schon mindestens für das Haus drauf. Insoweit kann man davon ausgehen, dass das Haus zwangsweise an Wert verliert, weil es nicht mehr den Vorschriften genügen wird.

[@wieselwalli]

@@jans5916 Es kommt ganz auf das Baujahr und den Zustand des zu kaufenden Hauses an. Wer 400.000 Euro in ein Haus über Kredit investiert und weiß, dass er hier noch 100.000 Euro an Sanierungskosten hineinstecken muss, der hat falsch gerechnet, denn dann ist das Haus weniger wert, als er dafür bezahlt. Es sei denn, die Lage gibt das her; dann ist der Zustand des Gebäudes nebensächlich. Ist das Haus aber nach 1995 gebaut, gilt schon die Wärmeschutzverordnung 95 und eine Sanierung wird in den allermeisten Fällen gar nicht nötig. Auf neuestem Stand muss also niemand sein, der ein Haus kauft, das nach 1995 gebaut wurde, denn die da vorgeschriebene Dämmung unterscheidet sich nicht wesentlich vom neuen Standard.

[@jans5916]

@@wieselwalli Es geht aber nicht nur um die Dämmung, sondern auch um die Heizung. Und auch dort können schon massive Kosten anfallen. Mein Punkt war, wer viel Geld seines Einkommens in Kredit und Warmkosten investiert, wird es schwer haben, Investitionen zu tätigen.

[@wieselwalli]

@@jans5916 Heizung muss aber ohnehin irgendwann getauscht werden. Und da die Preise für Wärmepumpen weiter sinken, und für die Wärmepumpe keine Fußbodenheizung zwingend notwendig ist, sehe ich das Problem für Häuser nach Baujahr 1995 nicht. Selbst bei Häusern ab Baujahr 1978 sind dafür nur wenige Maßnahmen mit überschaubarem finanziellen Aufwand nötig.

[@davidof2001]

Ich frage mich ja, wo ich 20k€ p.a. extra herbekommen soll? Ich hab ein bischen Probleme damit, mir die Summen vorzustellen. Und eigentlich verdient man nicht schlecht. Naja

[@markh.9580]

Einmalzahlungen, wie Urlaubs-/Weihnachtsgeld, Zielvereinbarungen u. ä. Das ist bei der Kalkulation des monatlichen verfügbaren Einkommens normalerweise nicht berücksichtigt.

[@davidof2001]

@@markh.9580 Ja, okay. Selbst wenn ich die Sachen mit einrechne, komm ich nicht auf diese Summe. Das sind ja quasi noch mal 3-4 Monatsgehälter

[@bauersein]

Schau mal bei der SBB.. die Zahlen wohl sehr gut.. stand in ihrem Flyer..

[@joki5241]

Viele Banken lassen Unwissende , meist junge Paare ins Messer laufen . Hauptsache die Abschlusszahlen der Bank stimmen statt ehrlich zu beraten wie es in der Wirklichkeit aussieht. Die Erkenntnis kommt zu spät wenn der Kunde Schnappatmung bekommt wenn die Waschmaschine kaputt geht oder das Auto eine größere Rep. benötigt🙈. Der beste Berater ist der , den man noch nach 10 Jahren noch gerne grüßt und weiter empfehlt.

[@schwabenfotograf9674]

Das stimmt leider. Man darf nicht glauben, dass ein Berater oder auch der Makler einen gut berät. Die arbeiten für ihre eigene Tasche.

[@davido2493]

Da bist du dann aber auch ein ziemlich naives Dummerchen, an dessen Geschäftsfähigkeit man zweifeln darf. Wer dumme Sachen macht, muss sie auch ausbaden. Und wer sich über eine halbe Mio verschuldet, ohne das vorab intensiv zu prüfen - was soll man dazu sagen?

[@Xeriuw0w]

ich verstehe bis heute nicht warum man Kredite für den privaten Konsum nimmt, da nehme ich lieber mehrere Kredite und kaufe mir Wohnungen und vermiete diese weiter, damit mein Kredit getilgt wird, bestenfalls so das ich nicht draufzahle und am Ende noch ein Überschuss von 10%+ entsteht

[@andrep.2004]

Sie bekommen aber keine 4% Mietrenditen nach Instandhaltung in gut und sicher vermietbarer Lagen. Und selbst wenn, müssen sie die Tilgung immer noch aus Eigenmittel stemmen.

[@thomash.1158]

Und jetzt mal Vergleich zu Miete und Eigenkapital vernünftig angelegt. Wer so hoch beleihen muss, ist oft nicht gut mit einer Immobilie beraten. Klar, alles einzelfallabhängig und Mieten sind auch hoch. Aber bei mir ist es so, dass die Kaufpreise noch deutlich geringer sein müssten, dass sich für mich ein Kauf lohnen würde.

[@baufinanzierungfaktorwir]

Die Preise werden mittelfristig wieder deutlich steigen- Stichwort Wohnungsmangel!

[@christian3332]

Ich sehe es auch so das der Kauf meist keine gute Rechnung is . Kann jeder der einen Taschenrechner hat aber auch einfach mal selbst prüfen. Leg das Geld mal für in dem Fall 30 Jahre an und hast am Ende mehr Geld und obwohl du noch ne Miete zahlst. Es is erschreckend wie wenig Leute das alles überhaupt nicht wissen

[@baufinanzierungfaktorwir]

@christian3332 diese Rechnung würde uns interessieren.

[@baufinanzierungfaktorwir]

Nein sagt die verpasste Baupolitik seit 10 Jahren, der anorme Wohnungsmangel in den Ballungsräumen , die steigenden Mieten und die Zuwanderung. Wir machen dazu zeitnah einen Kurs wo wir auf alle Themen eingehen.

[@andrep.2004]

​​@@baufinanzierungfaktorwir Bei 7,5% am Kapitalmarkt verdoppelt sich Vermögen alle 10 Jahre. Aus den 80k Eigenkapital werden da in 30 Jahren schon mal 640k. Und dass man heute in NRW für deutlich unter 2500 € ( Rate+ Instandhaltung) mieten kann, steht wohl außer Frage. Somit wird man als Mieter auch über viele Jahre noch Vermögen aufbauen können.Genauer rechnen könnte man, wenn mehr über Lage, Grösse und Zustand des Objektes gesagt worden wäre.

[@PubliusVarus]

Dafür bekommst du im München eine 2 Zimmer Wohnung unter 60 Quadratmeter

[@checker4594]

Was ist denn das für eine Rechnung? Wenn er 1.983 pM = 23.726 EUR und 20.000 EUR durch Sondertilgung (so schreibst Du in den Kommentaren) leistet (43,7 TEUR p.a. ) , ist er im 12. Jahr schuldenfrei. Zahlung bis Rentenalter ???? Grundsätzlich ist die Möglichkeit einer Sondertilgung immer sehr gut. Hätte er jedoch 20 TEUR p.a. übrig, müsste er ein deutlich höheres EK haben (das ja zum Teil noch von den Eltern kommt).

[@sch.impfen.]

Nicht zu vernachlässigen sind Rücklagen, die man für ein Haus benötigt.

[@catland8386]

Bei 400K bekommt man nur noch Abrisshäuser...😂

[@vincenty5236]

Könnte man auch normale Beispiele machen und nicht immer 5.000 netto oder 10.000. Der normale Arbeiter z.b.

[@baufinanzierungfaktorwir]

Mit wie viel Einkommen würdest du die Berechnung gern sehen?

[@vincenty5236]

@@baufinanzierungfaktorwir 2,5 der Mann und 1,5 die Frau. Wäre realistischer.

[@dustinekschwtzr6800]

Sind die Maklerkosten nicht vom Verkäufer zu tragen? Zwischen denen besteht doch der Maklervertrag. Da hat der Käufer nichts mit zu tun...!

[@baufinanzierungfaktorwir]

Nein 50-50

[@Araras5]

Beleihung 93% zu hoch !wer sicher und ruhig leben!!sollte 60-70% haben .

[@ferdieschildkrot8565]

Bei uns um Dresden und Umgebung gibt es gar keine Immobilien für unter 400k mehr. Zumindest nichts was nicht total Baufällig wäre.

[@herdifreund7715]

Das ist der Preis der festen Verwurzelung an einem Ort, den man nicht verlassen möchte. Bei uns in Lippe gibt es noch Häuser zwischen 150000 und 400000 Euro. Also für jeden Geschmack und Geldbeutel etwas dabei.

[@ferdieschildkrot8565]

@@herdifreund7715 ne das ist der Preis um sagen zu können "mein Haus". Und dieser romantische Traum ist in Deutschland mittlerweile völlig absurd.

[@herdifreund7715]

@@ferdieschildkrot8565 Tja, dann ist mein Preis offensichlicht finanzierbarer als Deiner. Denn ich habe mir vor kurzem so ein Haus gekauft. Schöne neue Welt, denn mit Homeoffice ist es völlig wumpe wo man wohnt.

[@ferdieschildkrot8565]

@@herdifreund7715 Wer Homeoffice machen kann der nimmt ein Nettes Haus für nen schmalen Taler zwischen Dresden und Leipzig. Nur nicht jeder kann Home Office machen...... Krankenschwester Polizei die Klassiker halt arscht es da wieder an.

[@herdifreund7715]

@@ferdieschildkrot8565 Zwischen Dresden und Leipzig? Tatsächlich würde ich da nicht mal hin ziehen, wenn man mir genau dafür ein Haus bieten würde. Aber grundsätzlich ist es immer eine Frage "wie sehr man sich Eigentum wünscht" und was man bereit ist dafür zu tun. Ich bin über das Sauerland, einige asiatische Länder, dann Bayern und BW in Lippe gelandet. Passt. Ich persönlich komme immer ins Schmunzeln, wenn mir jemand sage: "Man, dasss ist alles nicht mehr bezahlbar.." oder " Hier bekommt man keinen Job" aber nicht bereit ist, den Hintern zu bewegen und sich zu verändern. Kann ich nicht ganz so ernst nehmen.

[@stefanstempsy4061]

Alleine die Laufzeit, unabhängig von den Kosten, von 30 Jahren sagt beim gesunden Menschenverstand schon Nein. Es müssen in dieser Zeit auch mal Reparaturarbeiten wie Heizung und Fassadenanstrich usw. durchgeführt werden, welche mit hohen Kosten aufwarten. Ist man bereits älter als 30 Jahre bei Kreditabschluss, dann ist man hier nur knapp vor der Rente oder schon in der Rente - das ist Augenwischerei. Die Sondertilgung ist schön und gut, aber darf nur als "Zuckerl" mit eingeplant werden - mehr nicht. Klar bleibt der monatliche Kredit bei Erhöhung womöglich gleich, aber die Laufzeit nimmt zu - sprich es dauert noch länger.

[@TheFirstTim]

Ich habe da echt einen Hänger. Reden Sie hier wirklich über 30 Jahre mit konstanter Rate oder verkomplizieren die 10 Jahre Zinsbindung die Berechnung? Bei 360 Raten (30 Jahre) mit 1983€ komme ich auf 713.880€. Kommt mir was viel vor für 400.000€. Von den 20.000€ Sondertilgung pro Jahr ganz zu schweigen.

[@baufinanzierungfaktorwir]

@thefirsttim In dem Video wird von 10 Jahren Zinsbindung gesprochen zzgl. ST

[@ritch2222]

Mit 713t€ liegt man da schon richtig.

[@a.l.6821]

Die 313.880€ hat die Bank nach 30 Jahren verdient...

[@andreasscheid6893]

Das ist richtig man kauft ein Haus so zu sagen 2x das ist so Bannane da wir so oder so schon überall mehr zahlen als wir eigentlich müssten ist das ein Fass ohneboden.. Keine Lust ein Leben lang ein Haus zu bezahlen und sich dann zu fragen ob man sich das Leben leisten kann da muss sich was ändern 😅

[@christian3332]

@@a.l.6821Leg dein Geld an und du drehst den Spieß um . Dann verdienst du dank Zinseszins das Geld bzw noch mehr .

[@robmt167]

Schön wenn man nicht nachfinanzieren muss. Sobald die Kohle nicht langt, weil man die Sanierung oder Baukosten zu gering angesetzt hat, dann wird’s lustig. EK hat man beim Kauf verballert. Zinsbindung steht. Zusatzkredit wird dann teuer. Darum lieber 100% Finanzierung machen, EK als Reserve vorhalten und bei Nichtbedarf damit sondertilgen.

[@baufinanzierungfaktorwir]

@robmt167 eine Reserve sollte immer vorhanden sein und jeder sollte seine Sanierungskosten mit einem Puffer planen (so machen wir das zumindest in unserer täglichen Beratung) jedoch kann der Unterschied im Zins bei einer 95 % Finanzierung zu einer 100 % Finanzierung durchaus schon mal + 0,4 % sein und das summiert sich bei 10 Jahren ZB. In der Tat ist hier eine detaillierte und ausgiebige Beratung und Planung der Umbaukosten extrem wichtig VG Christian von Faktor WIR

[@robmt167]

@@baufinanzierungfaktorwir Beim Sanieren wird’s erstens immer teuerer und zweitens als man denkt. Schlimm sind Finanzierungen, wo der Zins fasst die komplette Rate frisst. Man braucht auf jeden Fall verdammt viel EK heutzutage bei den Zinsen und Hauspreisen, damit man nicht nur Zinsen zahlt. Mit mittleren Einkommen Reserven bilden ist fast unmöglich geworden, wenn man erstmal drinsteckt. Wir kaufen uns darum aktuell kein größeres Haus und bleiben in unseren Häusle von 1957 bis es bezahlt ist. Dann bleibt auch noch was zum Leben übrig.

[@ralfkirsch566]

Nein danke, da wohne ich lieber zur Miete.

[@pikachichu__]

400.000€?!? Und dann gibt‘s da Münchner Immobilien.

[@bigernie9433]

Die Frage sollte nicht sein, was man sich bei optimistischsten Annahmen maximal an Kredit leisten kann, sondern was man sich an Bürde aufhalsen möchte, ohne ständig kurz vor dem finanziellen Ruin zu stehen, wenn etwas nicht so läuft wie geplant. Idealerweise: mindestens 30 % Eigenkapital, mindestens 2 % Tilgung, Kredit nach 10 Jahren durch Sondertilgung abbezahlt. Sonst ist es nur für die Bank ein gutes Geschäft.

[@t0xanes]

Und das kriegt man als junge Familie aber nie im Leben zusammen.

[@bigernie9433]

@@t0xanes Das kommt drauf an, (wo man wohnt, welches Einkommen man hat etc) aber wenn es so ist, dann sollte im ureigensten Interesse die Konsequenz nicht sein, sich etwas zu kaufen, das man sich nicht leisten kann.

[@schwabenfotograf9674]

Es kann auch mit 20 oder 25 Jahren Zinsbindung für Immokäufer in der Vergangenheit ein gutes Geschäft gewesen sein als die Zinsen weniger waren.

[@t0xanes]

@@bigernie9433 Langfristig könnte man es sich leisten, nur nicht mit den Irrsinnigen Eigenanteilen, dafür sind die Mieten mittlerweile zu hoch. Ob ich jetzt 1500€ Miete zahle in Köln, oder 1000€ Kredit +500€ Nebenkosten für ein Haus 50km außerhalb kommt aufs gleiche raus.

[@herdifreund7715]

@@t0xanes Das hat noch nie jemand mit einem normalen, bzw. auch gutem Gehalt hinbekommen.

[@patrickuwi6304]

Ich verdiene 10k+ im Monat (netto) und sehe es nicht ein mich an ein Reihenhaus für 400k zu binden, damit ich in meinem eigenen Garten flüstern muss... Dann lieber gut und flexibel auf Miete leben und geld für später zurücklegen und für einen arbeiten lassen, damit meine Kinder was davon haben. Außerdem, zu all denen die es als so normal darstellen, dass die Eltern ja was beisteuern, das sehe ich als absolutes Privileg an. Man sollte aus eigener Kraft in der Lage sein sich ein Haus zu leisten oder es lassen, sich aber nicht auf das Geld der Eltern verlassen. (Außer es ist der absolute Wunsch der Eltern)

[@Markusgebvor]

Bei 10 k netto (wenn du das allein verdienst), sollte doch aber was gehen? Mind. 250 k EK nach 5 Jahren, dann 600 k Darlehen, da geht schon was… knapp über 3 k monatliche Rate…

[@patrickuwi6304]

@@Markusgebvor Kommt immer drauf an würde ich sagen. Wenn du ein normales Fertighaus willst bestimmt. Wenn es etwas individueller,über 200qm sein soll und du vielleicht auch etwas Platz nach links und rechts zu den Nachbarn haben willst, wird's auch da schnell wieder eng... Da Spar ich mir dann lieber die Kopfschmerzen und lebe gut auf Miete. Den Traum vom Haus kann ich zwar grundsätzlich verstehen, aber nicht um jeden "Preis".

[@Markusgebvor]

@@patrickuwi6304 und da bin ich bei dir. Ich verdiene gut 140-150 k, meine Frau bald wieder gute 70 k (jeweils brutto) und für ein Haus von der Stange will ich mich nicht mit 3-4 k Rate belasten.

[@patrickuwi6304]

@@Markusgebvor Dann verstehen wir uns ja. 👌

[@user-yi8kn7zl2w]

12€ Mindestlohn mehr brauchen wir nicht über diese Rechnung sagen❌.Die Wahrscheinlichkeit das man mit einem Lohn mit 3000€ netto ein Haus bauen könnte ist gleich null.

[@ChillingSpartan]

Bauen willst du? Hier sprechen 5000 netto und dafür krieg ich auch nur eine Garage. Wenn Du nicht min. 100k geerbt hast, brauchst Du in Deutschland an ein Hauskauf nicht mal zu denken! Und die 100k brauchst Du schon wenn Du 20 bist!

[@Der_Komplett_Echte]

5k Netto und kein richtigen Satz bilden können....

[@ChillingSpartan]

@@Der_Komplett_Echte Grammatikalisch korrekte Sätze zu schreiben, gehört nicht zu meinem Aufgabenbereich. Nach Grammatik fragen unsere Kunden nicht, sondern nach Lösungen!

[@gunter6372]

Ist doch kein Problem die meisten in Deutschland haben ein hohes Einkommen 😊

[@frankbuth2402]

In Ihrem Vortrag fehlt mir die Angabe zur Höhe Ihrer Abschluss -Provision. Diese Angaben sind mittlerweile Pflicht und sollten zur Transparenz beitragen. Bitte nachholen. Grüße Frank

[@baufinanzierungfaktorwir]

Hallo Frank, danke für den Hinweis 😊 Im ESIS Blatt bei jeder Finanzierung klären wir den Kunden über Kosten und auch über unsere AP auf und besprechen dies detailliert mit jedem Kunden. Das bei einem Beispiel dies Pflicht ist, ist mit neu und ich bin da offen wenn es da neue Rechtssprechungen gibt. Die AP für Vermittler wird immer aus der Marge der Bank bezahlt und liegt immer (außer bei einer Nettofinanzierung ) zwischen 1 und 1,75 %. In welcher Weise dies bei einem Beispiel relevant ist erschließt sich mir noch nicht so ganz, aber vielleicht kannst du hier ja aufklären 👍

[@SDA_Sarajevo]

Warum soll ich kaufen ???? Mir zahlt alles der Staat. 80 Quadratmeter Neubau Wohnung in München. Meine Heizung ist immer auf 5. ich muss nicht frieren und hab wirklich genug. 4 mal Urlaub pro Jahr mit der ganzen Familie ist auch drin. Es fehlt uns an nichts

[@bauersein]

Die Wohnung gehört dir nicht alleine.. deswegen..

[@obrani]

Ich weiß, dass der Kommentar oben nicht wahr ist, aber wenn dieser Kommentar wahr wäre, müsste man sich nicht wundern, wenn die AFD jeden Tag mehr und mehr Wähler gewinnt. Genießen Sie die Zeit, weil die Party mit den Steuergeldern vielleicht bald vorbei ist.

[@Restauranttester1991]

Inflation ist der beste Freund des Schuldners. 400.000€ Kredit bleiben 400.000€ Kredit. Aber wenn ich jedes Jahr durch Inflation eine Lohnerhöhung bekomme und somit mehr Abtrag leisten kann wird es am Ende immer besser ausfallen als es zunächst scheint. Übernimmt euch die ersten paar Jahre nicht und hinten raus wird alles einfacher.