房貸越早還完越好？房貸怎樣還才是最划算？｜ Spark Liang房地產

【不要再提早還房貸了，這麼做虧大了】
很多人對於還房貸的普遍認知，
就是在有錢的時候，
就要趕快拿來還清房貸，
因為這麼做可以省下不少的利息，
還可以提早原遠離負債的情況。
聽起來很不錯，
也是大家一直以來在做著的事情。
但是卻有那麼一種現象，
有另外一種人，
顛覆了我們普遍的認知，
做著我們普通人不會做的事情。
這一群人，
他們的房貸最好是越慢還清越好，
可以借的錢越多越好。
他們不在乎那些可以省下的利息，
但是這種方式，
卻幫他們帶來了更多的錢。
為什麼會這樣？
我們在還清房貸這件事上，
是不是忽略了什麼？
在這個影片當中，
讓我們來一起探討，
房貸應不應該提早還完？
而這麼做背後真正的意義是什麼？
又會為我們的生活帶來什麼樣的效應呢？
。
📌影片概括
01:31 富人為什麼喜歡貸款
03:10 使用權和擁有權
07:04 快點還錢的思維
09:13 我的做法
10:16 總結
。
❗免責聲明❗
本影片僅代表作者個人觀點。本影片以及其中全部或者部分內容、文字的真實性、完整性、及時性本站不作任何保證或承諾，請讀者僅作參考，並請自行核實相關內容。
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#房貸 #投資還是還房貸 #房貸如何還

[@Mr18SparkLiang]

換一個角度來思考，或許你會有不一樣的想法。 你認為呢？歡迎留言交流 👇 不是很會理財，每次花錢花到不清不楚？我準備了一個「最全記帳本」給你，免費的 按這裡下載👉 bit.ly/3eSPZRZ - 富途Futu moomoo​​ 開戶入金 送【免費蘋果股票】【SGD 40 股票代金券】 linktr.ee/moomoo_spark 點擊鏈接查看富途MooMoo開戶福利完整詳情 註冊： 新加坡居民 bit.ly/3DHunmU 美国居民 bit.ly/3s02Yaw 香港&大陆居民： bit.ly/2VmquSX -- Transfer Wise 更省錢的入金方式 bit.ly/3mebCBj --

[@antonylive6187]

10.36 是不是强调博主已经买CAKE蛋糕币了哈哈

[@yampoo9]

史巴克的理論我之前有聽到一個類似的名詞，叫做「增貸套利」

[@singonnlim4159]

投资屋用买可是自住用租这样不是脱裤子放屁，多此一举？投资屋子租客给的租金拿来给房贷，可是你租人家屋子也是给人家租金还房贷，然后投资的屋子会起难道自住的屋子不会起？

[@Mr18SparkLiang]

@@singonnlim4159 租房的话～ 我可以有随时搬的选择～ 其实看你注重的是什么。没有对错的。

[@singonnlim4159]

@@Mr18SparkLiang 搬家会造成而外开销，投资的房未必有租客，也无法了解租客会不会造成破坏，就算租客赔偿还要花时间成本维修再租给别人，而且还不排除遇到发烂渣的租客。你租人家房又帮屋主装修，又给租金。亏了装修费。你这个玩法只有一个好处就是可以搬来搬去换环境。坏处一堆不像一个理财的好方法。

[@MoonJunChen]

有更多的钱能赚更多的钱；大部分的人却是，有更多的钱，亏更多的钱。 重点不是你有没有钱，是你有没有钱赚钱的能力。

[@chenpeter5703]

最主要的是你的钱要有地方钱生钱，不然还贷款比较好

[@genki159753]

提早還貸款不見得不對，反正就算還給銀行，當你真的需要錢投資的時候還是能重新從銀行手中貸款出來

[@chickenchopfriedrice]

通常银行是你不需要钱的时候拼命给你贷款，你需要的时候就诸多审核

[@lkklkk1358]

@@chickenchopfriedrice 说白了，银行不会雪中送炭而是如虎添翼而已

[@wahsangwong6525]

重点就是要拿semi flexi loan,不然供了贷款又要再借需要律師费和時间.

[@kennylim432]

感谢Spark的分享，收益良多。

[@carloswong4887]

非常认同，虽然还是有那个心理是欠越少钱越舒服 个人认为增加钱的使用权的同时也需要确保自己有能力偿还

[@limck4001]

這話題沒有對跟錯 感覺上依據自己的能力去衡量是否要還清還是拿錢來滾為主要 ～

[@xiiaoyang5196]

这期影片是近几个月最优质之一👍

[@Mr18SparkLiang]

謝謝 Xiiao Yang！別忘了幫我把好視頻分享給你身邊家人和朋友喔

[@MelvinMun]

Getting better content with more real use cases. Thanks!

[@ranger1128]

前提是低息的環境下, Spark的說法是對的.

[@user-lg9qv9gc4v]

投资就是种另类赌博游戏、请搞清楚游戏规则情况下：才决定是否进场。把钱放在自己熟悉帐户里、也别把钱放在了一个自己不熟悉领域里。可以尝试去了解但真心不建议听人片面之词而一股热血all in

[@jialejian7879]

听你说话真的很辛苦

[@yoga66492]

Spark換眼鏡變很帥耶

[@shenhli6496]

機會的先後順序有差 如果已經有明確標的能套利，錢就留著用 如果是看完影片後才開始找標的，建議還是還一環

[@yampoo9]

我有按讚了，很乖唷~~

[@tanszeyuan8432]

影片很棒！終於到說房貸的 部分了！

[@Mr18SparkLiang]

謝謝 Tan Sze Yuan！別忘了幫我把好視頻分享給你身邊家人和朋友喔

[@vincentkhee8628]

最好你搬家的时候，跑政府部门，，银行部门，某某部门等等改地址的时候能够叫人帮你处理。到时候小孩子上学又要换学校什么的。 凡是都有两面，拥有自己的家也不是一个错误的选着。 人都是祈求安定而已。 就和你老婆说，如果我们不结婚，永远都是男女朋友，你觉得怎样？ 概念也是差不多一样的。

[@Cylan_Tan]

？

[@khawhuiming]

确实很多时候，为了得到心理上的一种安稳，很多人会选择快点把钱还清. 为了避免自己看不见的风险，还是把钱放在自己可以预测的东西上. 至少还清贷款的保证是一定是可以拥有一间屋子. 不过如果我有5万块，又有能力每个月支付2.5k的话，确实semi flexi是很好的选择. 相信flexi loan也一样可以这样吧？

[@yeebyyap]

哈哈 这个影片看来也是很有争议！🤣

[@wongjiajune7708]

不錯~

[@leekahyin2568]

我拥有钱的使用权，最大的问题是 。。。 用来买东西享受，和投资失利。 结果 欠更多钱。

[@MrDallas1993]

我也是放在loan account 减少利息而已…. 杠杆玩的厉害才是王道

[@wang1001023]

如果利息很高時，跟每月要還本金+利息時就知道問題來了。

[@Jorden71836]

其实，peace of mind 才是最重要的。

[@riossanails9816]

想要表达的是，一个月还着大概700-800，但是是for 3间屋子的费用～主要是为了保值以及对抗通货膨胀～我也和spark一样，自住的屋子都是用租的～我月租的550半独立，但如果自己买来住，一个月最少要供2000了（最少）

[@riossanails9816]

我本身也和spark说的一样…月租着一间屋子RM550 （小地方的价钱）有2间屋子租着，一间中价屋，一间廉价屋…廉价屋月供500，租出去550～中价屋月供750，租出去650～～廉价屋3年前买的时候120k，现在已经160k～

[@chungyinktang1544]

看得出spark是一个会用钱的人。推荐的方法，把钱放在semi flexi loan的确展示了spark的财商，是保守、安全的，而且high liquidity的。很多传统做生意的老板都有类似的操作（他们比较偏向OD的方法，但原理一样）。谢谢分享。

[@Mr18SparkLiang]

謝謝 Chung Yink Tang！別忘了幫我把好視頻分享給你身邊家人和朋友喔

[@ryanduty10]

非常认同！终结来说车跟房子的贷款可以拉长（房子30年，车9年）越迟还越好 这样子每个月就能有更多的钱来赚钱

[@weifeng9273]

总结来说“总结”是这样写的

[@hwanghuo]

以生意人，是的

[@yongmengchyun6705]

车利息比较高。贷款时越少越好

[@ryanduty10]

@@yongmengchyun6705 对的，可是如果你的回酬比车的利息高的话 那你把贷款的时间拉长也是比叫好

[@lkklkk1358]

@@ryanduty10 车的话还是提前还完比较好，我上次还车贷想着在新加坡工作$1=rm3，就一次过把它付清。 然后好像省了几千块的利息费。

[@zjkoh3318]

个人经验和看法，投資不代表一定能赚，也有机会会亏。工作收入不代表一定稳定，也有可能失去收入来源。但贷款是一定要还。如果在你经济不景气时，如果你有堆贷款，没人会帮你的。我的话，会尽快还完，少些压力。

[@lkklkk1358]

你说的也是有道理。毕竟我们经过了新冠的影响，确实会对还没还完的贷款有压力。

[@tanzhongsheng]

感恩 感谢

[@fookevin9686]

如何收集现金流和使用杠杠**时间才是训练财商的关键。

[@kianmengoh2622]

投資或做生意沒这样简单。有钱人和富二代亏得起，-般小資族最好别太冲动乖乖还貸款先。一般人还利息都吃不消了。理论是对的但很难成功，我不是泼冷水因为人性是貪也不能守記律。

[@stoneng]

1）影片內容終於回到初衷。 2）買房投資的話，至少在入手二手房的時候，可以敢敢殺價，反正買不到也沒關係。這也是《富爸爸窮爸爸》裡有提到的。

[@lkklkk1358]

二手房是不是得一次性付清？还是说能向银行借钱？

[@stoneng]

@@lkklkk1358 還是向銀行借錢。如果我們不急著買，而對方急著賣，那我們就可以試試殺價。我們的房貸壓力就可以低一點。

[@MinMiyuki]

如果我有钱，我也不会提早还. 有一点钱在身上比较有安全感.

[@hashimotoakira7762]

一样一样，感觉不会被钱压得太紧喘不过气

[@yeebyyap]

我也是叻

[@khawhuiming]

还是有钱实在一点

[@lkklkk1358]

买车我会提早付完。因为这样可以省下利息钱。 而买房的话一个月要还多少就还多少，因为利息已经算在里面了。所以很多人说买房前几年可能在还的不是借的钱，而是利息。

[@linshichua9458]

@@lkklkk1358 你理解倒反了吧。买车才是固定利息。

[@alexkew8736]

还是看什么贷款，如果说个人贷款还是快点还比较好，因为利息高，除非投资的回报高过个人贷款的利息 。 买车买房就不急着还，反正利息够低。

[@wahsangwong6525]

还款或欠款都可以,重要是個人對现钱的應用,不能有钱就心癢癢.😂

[@kokhowlim8183]

假设你中了彩票，突然有50万 我会选择还完贷款 原因是当下钱来的太容易 太容易来的钱会让人作非理性的判断。往往理想很美好，现实很骨感。 人嘛，突然中彩票就会请客的🤣我应该也不例外。今天如果有能力一次性偿还负债，没有那么多的压力也是好事。毕竟减债也是理财的一部分 至少往后出粮不用顾虑要供期，想花就花 虽然我少了500千的使用权 但是我也少了每个月2500的负担 而且由于是一次还清，我的利息成本是最低的。 如果我用之后供期的钱去投资，我不用考虑要达到至少4％的回酬，我能承受的不确定性比较高。因为我只是个普通的打工人，不是股神，不是老板

[@lkklkk1358]

你说出了我们打工人的心声😭

[@Mr18SparkLiang]

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[@tnk7843]

前提是”如果”这世界真的有那么美好

[@Kk-sx9ig]

你说的很对，所以才有很多的恆大出现，什么国家都有很多这样的问题

[@Appletingting-kt5ge]

Spark,请问可以做一个影片关于现在很流行的现金信托吗？谢谢🙏

[@Mr18SparkLiang]

主要想知道什麼呢

[@Appletingting-kt5ge]

@Spark Liang 张开亮 合法不合法，真的那么好吗？保本又有高回筹。

[@lorandecho7655]

這個課題簡直太中肯了。我家人把我罵到臭頭因為把賣出去的產業拿去投資，而不是還貸款。🤣

[@Mr18SparkLiang]

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[@teow9464]

疫情来了，多少人还不起房贷了？ 如果是自住房，有能力就还清房贷吧.

[@chooyausiang7683]

现在拥有钱的使用权 和 10年后你现在早还的钱，用discounted cash flow 来算，是现在可以用来投资比你以后再存来投资收益大很多。以后的2500 是 250 也不一定

[@pychan1113]

前提是要有本事稳赚>4% o. I oso guess 华人思想的由来是from 赌博文化🎲, 可能以前有很多借了钱，还不了，发生悲剧 也连累家人etc incident. so, 家长们都教导孩子们不要养成借钱的习惯。

[@RLL3112]

说了那么多前面9分钟一直repeat同样的东西，还是比较喜欢以前的straight forward

[@cheeyeeyap2996]

讲太快了。

[@Mr18SparkLiang]

語速嗎？

[@cheeyeeyap2996]

@@Mr18SparkLiang 是啊。来不及思考。无法消化。要停顿一下下

[@sanmei6036]

请教各位：把贷款还完，用钱时候可以抵押银行，不是可以拿到更多的钱的使用权吗？

[@storagesetting511]

看市场价格，看你年龄健康还有薪水

[@binoqqiokoh1976]

请问各位大大， 如果长线供35年的策略，再把打算提早供完房贷的资金放在EPF高复利抵消房贷利息是可以的吗？自住的 除了flexi loan 的做法，在想epf是不是可以用更低的资金来抵消利息

[@lowmario]

慢慢还比较值得

[@user-1yy9hf9e]

对，这就是富人思维。💰👍👍

[@sth3472]

quinpay 可以投资吗？

[@tanmarcus6899]

我有这样的思维 但是没有这样的行动 每次存到的钱 都拿去买其他多余的东西

[@kctan3021]

什么是semi flexi loan? 可解释吗？

[@tryo9792]

fully flexi 呢？

[@frankoch2009]

很多人爱讨论买房卖房赚钱，早还晚还的贷款问题： (1) 房子是买来住还是出租的？ （a)出租就要早还完，才赚更高点 （b)自住的，自己供的还是有人和你合供的？ （i）自己供，那就是你养别人，那你还是不要早还完吧（留点现金吧），免得离婚分财产尤其是你无法也喂不饱别人时。 （ii）合供的，那你就要看你的伙伴愿意和你一起加注还完吗？ （2）单人供房篇 有足够的资金能够还完房贷，也能够当英雄，自己一个人养活一家人，那你就还完吧。 有足够的资金能够还完房贷，不能够自己一个人养活一家人，那你就别还完。 在这种情况下，不足够的资金还完房贷，也不是有很充足的资金养活一家人，那你还是乖乖分期付款吧........用钱买体验.... （3）买房卖房篇 买低卖高，如果时机不对，下间房子更加贵，贷款越多，或者条件比较差的房子。- 买高卖高，结果是骗自己。 买高卖低，亏的是自己。 人生短短几十年，没有对和不对，只要自己觉得满意就好

[@sclu642]

我一直在纠结要不要提早还，我这算了算利息超级高的，按期还款，最终总还款额度可以再买一套了

[@steven8148]

不同....富人用贷款避税.只要你用公司名买房子...你可以避税!

[@Overwatch2JunkandTorb]

在大马，住在公司名义下的房子，算是benefit in kind，住客是需要还tax的。公司避税不成，住客自己还要多还tax

[@mr123undead]

如果有多50万，我会再买多一个旺区的unit租出去😂，用这个50万慢慢供，供久久。

[@henchen2812]

投資不是穩賺的..別弄巧成拙 連還錢的錢都賠進去

[@user-lg9qv9gc4v]

恭喜那人顺利进场接盘、踏上了露宿街头之路

[@ryanduty10]

长期投资在 S&P500 ETF 是100%稳赚的

[@lozhenhong6656]

4% 很少

[@lozhenhong6656]

@@henchen2812 其实很容易

[@StanleyYeoh]

@@ryanduty10 非常认同，只涨多少跌

[@insv1381]

没有办法，老一辈上的人就是这样，重要的是我现在改变就好

[@everlastingcfw]

如果你知道市场上很多盈利很多的大公司都故意没还完贷款的话就明白富人怎么看待还贷问题了。Cash on hand的重要性>还贷重要性

[@wahsangwong6525]

但也要清楚明白大公司的的贷款並不是個人贷款,真亏了也不用個人承担！

[@eugenetan7725]

拥有权与使用权讲得很好，可以钱生钱还贷款，是非常理想的概念。问题是试问有几个人可以做到至少有8％的净回酬？有多少人会使用投资工具？其实就是一个字“稳”，稳稳的8％投资回酬，稳稳的股息，还有要有第一桶金来赚这些稳稳的回酬，所以到最后还是先有鸡蛋还是先有鸡的故事。花无百日红，如果中间中间出了状况，那么要怎样应付呢？无论如何，还是先评估自己可以承担多少风险才来做出决定和适合自己的一套做法。

[@cheungjohnny8290]

Spark, 你這段片 令我當頭棒喝！ 擁有權 和使用權 的分別， 謝謝🙏！

[@Mr18SparkLiang]

謝謝 Cheung Johnny！別忘了幫我把好視頻分享給你身邊家人和朋友喔

[@loiuslew3925]

投资没有包赚而且也要稳定获利

[@insv1381]

spark，想问你你这个是个人贷款是吗，因为我在18岁有贷款买车，可是是银行帮我给了这辆车的价钱然后我每个供给银行，如果像你这样说的话就是个人贷款来买房对吗？？

[@shawnchia1989]

拥有自己房子最基本的原理是，我自己就是和自己租房的租客。把钱还给自己的道理。

[@cfFinance]

自住的越快還完越😉

[@Jason-pl5ou]

前几天才有人说grab food是穷人吃的，现在Spark说还房贷是大笨蛋，看来Spark也想增热度。。是也想开记者会吗？嘿嘿

[@user-py1qk2gd9t]

重点是有没有更好的资金项目出路。不要说买股票去赌场。

[@hc3524]

前提是你赚到的钱要多过银行的利息。

[@ykimsingykimsing2564]

前面都是依书直说 11：04 才是重点

[@okis52]

nice

[@Mr18SparkLiang]

Thanks

[@lowmario]

还有通膨率的因素。。

[@Expresssss-qi2gp]

现在利息这么高 除非有比利息更高的投资 否则 还是还房贷比较好

[@zhisiongchong1539]

这个没有什么帮到 只是让我明白使用权🌚 求下集说多的钱没还贷款可以做什么投资

[@Mr18SparkLiang]

可以看看這個影片 kzbin.info/www/bejne/aHvUfKWkj9KUb6M

[@darliesalvon474]

前提是 你有能力償還貸款 不然每個月的房貸都快把你吃掉了

[@leesoonhee2465]

Rm50万 ，我会用25万在外汇交易。 我本身做外汇交易，使用最低杠杆。 我一年要赚18%, 没问题。 扣掉4%贷款利息，我依然赚14%

[@mail2fong]

完蛋，我就是你们说的那个大笨蛋。富人越负债越有钱，穷人越负债越没钱。 我是中间那个笨蛋。 不负钱和情债也不欠高利代。平衡在自己掌控生活的大笨蛋。

[@user-lg9qv9gc4v]

往往是大笨蛋的存活率最高，聪明反被聪明误 越穷的人越是容易听信上位者的话去做选择。然而换来的是......富人亏了还能以被动收入来疗伤、而原本就已经穷的人呢、就以投胎或贱卖青春来还债

[@khawhuiming]

最重要知道自己为什么那么做，找到适合自己的方式就好了. 那些不知道自己在干嘛的才是真正的笨蛋

[@lkklkk1358]

情债！你要怎么还？

[@mail2fong]

@@lkklkk1358 所以不敢欠任何情债很难还

[@meiyaya5021]

慢慢还!!! 哇!这个月moomoo又来送苹果股票 9月错过了

[@lkklkk1358]

who is moomoo?那么大方？介绍来认识😂

[@Mr18SparkLiang]

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[@a58602064]

有說的這麼簡單就沒窮人了 大家都去借錢投資賺錢啊 錢大家都有 那為什麼還是窮 錢去哪了

[@yampoo9]

難怪當時我提早還完學貸時，那時候的老闆在笑我

[@yampoo9]

@@henchen2812 你是不是犯傻了？

[@yampoo9]

@@henchen2812 你要講的其實是菜酥吧！

[@hashimotoakira7762]

因为cash flow，没有充足的钱的关系，会让你失去了很多投资机会，不然为何cash flow这么的重要？为何一个长期赚钱的企业会因为除了一点小问题就倒闭了？ (这种东西没有对与错，只是看事情的角度不同罢了)

[@lozhenhong6656]

投资

[@hashimotoakira7762]

@@henchen2812 对，这很看和人的能力和抗压能力, 如果今天突然让一个人获得一百万(彩票/投机) 和 一个从小做起的一直到管理了一百万，甚至是一千万的人，他们两无论是装钱能力，理财能力，还是抗压能力之间都会有很大的差别的， [简单的例子就是你叫lvl5 的玩家 & lvl99/lvl101的玩家去打 lvl 100的boss，你觉得两者之间会有什么不一样的结果]

[@konghouhwa]

现在房屋贷款利息有4％这样高吗？

[@jessgan2055]

Good question. 现在的利息很低

[@taanvq6335]

首先我要说的，不是每个人手上都有500,000。

[@DragonX2448]

有时银行比你聪明🤣 他们直接帮你把借你的钱直接还买房钱，到最后自己没有这个钱💰生钱💰的机会

[@riccojohn8550]

这个使用权其实重不重要，是看在于什么人支配和驾驭这个现金流。平常人活在恐惧与欲望中，被支配。观点就是拿这个钱，去消除对房贷的恐惧感，减低了恐惧，然后恒生了对物质的欲望。一直循环🔁。殊不知，平凡人在拥有这个50万的支配权是难能可贵的。 富人只想着怎么让这50万，生出更多的50万，让更多的50万，继续为富人工作。

[@sawcrazysaw3945]

🤞

[@chanmanee2715]

身边确实很多人用银行的钱玩到发达

[@lkklkk1358]

叫他们过两招给你嘛，下个发达的可能就是你了🤔

[@chanmanee2715]

@@lkklkk1358 我没说我不是他们的一份子 ( •̀ ω •́ )✧

[@lkklkk1358]

@@chanmanee2715 大佬🙏收徒弟不？

[@dairyf]

可是有金钱的使用权又能用来做什么？不花掉享受生活，赚更多的钱不也是为了享受吗？住在自己的大房子里肯定比租的小房子每天更舒服开心，一直租房子辛苦赚钱为了什么呢？

[@gillieg168]

我不認為是這樣. 自住的房子最好盡快還清欠債. 投資房借貸越長越好. 理論是很好, 但大多數人沒有額外投資，也沒有100%必賺的方法. 經濟必有周期。經濟好，人人賺錢。 經濟不好，那什麼辦? 連住的地方也没有.

[@Leewing4]

Spark 是不是要我们都不买房，然后去组你的投资房🤣🤣🤣

[@Mr18SparkLiang]

你要租哪个地区？我去买一下 😂

[@waihungchung5726]

怎么不说说建商越有信用越好。

[@anningchen1336]

去年我就一次过还清了房贷。原来是做了大笨蛋。😂😂

[@OneLittleThe]

有人喜欢冒险，有人不喜欢冒险， 拿去投资是会有风险的， 所以， 还贷款的人，也没有错，因为他们觉得够了。 投资的人，也没有错，因为他们喜欢冒险。 再来，有人喜欢安逸，如果有家庭，租房的话，有一天屋主说，我要拿回，那就麻烦找地方搬家。 拥有权，使用权都好，总不能一辈子都在谈.....赚钱赚钱赚钱。

[@crazylongbar]

也有可能有了五十万以为自己是巴菲特拿去抄股结果失敗屋又被銀行拍賣睡街

[@chianwahlai4255]

如果有一天你跌倒不能起身工作赚取主动的话，你就会知道老人家为什么每天说早还贷款不用烦这个道理了。

[@RingMyDingDong]

一些國家如日本，房貸都是拖給下一代去償還的。 大家對這個有什麽看法？😅

[@thelaughingpost]

更好，这样下一代就没有机会啃老

[@user-pj2hf3hk4j]

要看个人 有本事的话可以用10万变成1000万 没本事的话1000万可以搞到变负债100万

[@user-wp5nq3ji2e]

跟银行借50万 谁拥有这笔钱？银行 谁能使用这笔钱？我们 使用这笔钱投资或者做生意亏了谁来承担？也是我们

[@johnleong6581]

😣😃

[@hylanleong8921]

有借有还， 这个理想很美好，但现实很骨感。。。