Gehen die Zinsen nochmal hoch?

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💡 ÜBER DIESES VIDEO 😉
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Steigen die Zinsen und Inflation doch weiter an? Es wurde viel darüber gesprochen, dass die Inflation zurückgegangen ist und wir mit sinkenden Zinsen rechnen können. Doch ist dem wirklich so? Darüber spricht Marco, Gründer von immocation, in diesem Video. Was passiert dann für welche Zielgruppe je nach Szenario? Worauf sich Immobilieninvestoren einstellen können und wie die aktuelle Lage ist, das alles erfährst du in diesem Video.
00:50 Inflation
03:10 Wohin geht die Inflation?
13:44 Was passiert für wen?
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Suchst du nach finanzieller Absicherung? Möchtest du, dass dein hart verdientes Geld optimal für dich arbeitet und Vermögen aufbaut statt an Wert zu verlieren? Willst du deine Geldanlage verstehen und selbst umsetzen können?
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Wir haben innerhalb von zwei Jahren 6 kleine Wohnungen gekauft und sie vermietet. Die Mieteinnahmen reichen aus, um alle Kosten zu decken und die Rate an die Bank zu bezahlen. In 30 Jahren bringen uns diese Wohnungen ca. 4.500 € passives Einkommen, für das wir nicht mehr arbeiten müssen. Deshalb können wir sagen: Unsere Altersvorsorge ist gelöst!
Aber der Anfang war nicht einfach. Wir hatten viele Bedenken, bevor wir unsere erste Wohnung wirklich gekauft haben: Wie wahrscheinlich sind Mietnomaden? Welcher Aufwand kommt auf uns zu? Müssen wir in der Nähe wohnen? Heute sind wir sehr froh, dass wir genauer hingeschaut haben. Wir haben unser Vorgehen gefunden - um eine lohnenswerte Wohnung zu kaufen, zu betreiben und die Risiken zu beherrschen.
Wir sind davon überzeugt, dass jeder lernen sollte, wie man eine Eigentumswohnung als Kapitalanlage kauft, um sich selbst finanziell abzusichern. Und nicht mehr von der staatlichen Rente abhängig zu sein.
Aus dieser Überzeugung ist immocation entstanden: Wir helfen dir mit strukturiertem Wissen und passenden Werkzeugen beim Verstehen und Umsetzen dieser Form der Geldanlage. Von den Grundlagen bis zum Notar für dein erstes Immobilien Investment.
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[@robsonpontecodex]

….wieso reden alle von fallenden Preisen? Wenn man alles bewertet ist garnichts gefallen! In uralte Immobilien die man jetzt günstig bekommt, muss man im Endeffekt so viel investieren das man fast wie beim Neubau liegt! Baumaterialien sind dieses Jahr wieder 5-15% hoch gegangen. Es gibt eine wirtschaftliche Herstellungsschwelle pro qm/€ und die wird weiter steigen ob sich die Gesellschaft das leisten kann oder nicht!! Wer wartet zahlt mehr!

[@user-sl1np8cn9d]

Da kann ich nur zustimmen. Die Kaufpreise sind einfach immer noch deutlich zu hoch.

[@henry0o753]

Wieso (im wording in Bezug auf Baufi-Zinsen, nicht Marktzinsen) immer „Zinssenkung“? Klar wird die EZB nun senken, jedoch ist dies seit 1 Jahr eingepreist. Im Gegenteil es wurde sogar mehr Senkung bzw. mehrere erwartet, sodass jetzt sogar weniger kommen. Aus diesem Grund steigt der 10 J Swap sogar deutlich an. Die 10 jährigen Finanzierungen sind also gerade auch in den letzten Wochen um fast 0,4 % gestiegen. Eine Korrektur um 0,1 runter in den Angeboten der Baufis, die je nach Bonität, Ek, Berwertung etc rund 0,5 bis 1,5 über den swaps liegen, wäre bei den meisten eher kosmetische Korrektur. Interessant wird der Ausblick der EZB. Wenn nicht min 2-3 weitere Senkungen in Aussicht gestellt werden, dürfte sich bei den swaps nichts Erhebliches ändern, wenn weniger in Aussicht gestellt werden, dürfte sogar direkt wieder leichter ansteigen und die Swaps laufen auf 2,95/3,00. Hier im Video wird immer die Inflation genommen für die Entscheidung, das mag als ein Teil richtig sein. Dies ist aber der aus meiner Sicht eingepreiste, da mehrfach bereits klar kommuniziert. Der Blick geht oder sollte auf den EZB-Ausblick gerichtet sein. Im Fazit ab 14:00 steckt der Fokus im Ausblick und wird deutlich besser fokussiert als lediglich der große Impact mit der Inflation.

[@felixganz2538]

Macht nochmal ein aktuelles Video zum Thema variable Finanzierung und Zins Cap. Lohnt sich sowas aktuell und wie hoch sind die Gebühren fur Zinssicherungsoptionen?

[@immocation]

Danke für deine Inspiration. Ein Zins-Cap ist wie eine Versicherung für deinen Kredit. Es legt eine Obergrenze fest, wie hoch die Zinsen maximal steigen können. Das schützt dich vor extrem hohen Zinsen, aber dafür musst du eine Gebühr zahlen. Diese Gebühr liegt normalerweise zwischen 0,1 % und 0,5 % des Kreditbetrags pro Jahr. Ob sich das lohnt, hängt davon ab, wie viel Risiko du eingehen möchtest und wie die Zinsen in Zukunft voraussichtlich aussehen werden. Wenn du glaubst, dass die Zinsen steigen könnten, kann ein Zins-Cap eine gute Absicherung sein, auch wenn du dafür etwas extra bezahlen musst. LG Anita🚀

[@epicurean1868]

Ich kann nicht nachvollziehen, wie man langfristig für den Standort Deutschland optimistisch sein kann🤔

[@Gamenick101]

in den reichen Bundesländern (BY, BW, H) hält das die Leute nicht davon ab wie blöde Immobilien zu kaufen.

[@epicurean1868]

@@Gamenick101 Die Leute haben keinen Weitblick und keine Fantasie. D ist ein failed state!

[@Prachtschmerle1]

und warum genau?

[@VertigoAt1977]

Basierend auf aktuellen Daten und Prognosen scheint das Szenario 2 am realistischsten zu sein: ↘️ Währungsaufwertung ↘️ negativer demografischer Wandel ↘️ wirtschaftliche Stagnation ↘️ strengere Migrationsrichtlinien Wirtschaftliche Entwicklung Deutschland befindet sich derzeit in einer wirtschaftlich schwierigen Lage. Nach einem Rückgang des BIP um 0,3 % im Jahr 2023 wird für 2024 nur ein geringes Wachstum von 0,1 % erwartet . Die wirtschaftliche Stagnation ist auf mehrere Faktoren zurückzuführen, darunter geopolitische Risiken, hohe Energiepreise und eine schwache Nachfrage im Exportsektor. Demografischer Wandel Deutschland sieht sich einem negativen demografischen Wandel gegenüber. Die Bevölkerung altert, und die Geburtenraten bleiben niedrig, was langfristig die inländische Nachfrage nach Wohnraum verringern könnte . Migrationsrichtlinien Die Migration bleibt ein bedeutendes Thema. Während die Zuwanderung in den letzten Jahren zugenommen hat, gibt es politische Bestrebungen, die Zuwanderungsrichtlinien zu verschärfen, was die zukünftige Bevölkerungsentwicklung weiter beeinflussen könnte. Währungsentwicklung Die wirtschaftliche Unsicherheit und die Maßnahmen der Europäischen Zentralbank zur Bekämpfung der Inflation könnten zu einer Aufwertung des Euro führen. Dies würde die Attraktivität für ausländische Investoren verringern, da Immobilien in Frankfurt teurer würden . Einschätzung Insgesamt spricht die derzeitige wirtschaftliche und demografische Lage für eine Stagnation oder sogar einen leichten Rückgang der Immobilienpreise in Frankfurt. Die wirtschaftliche Stagnation, der negative demografische Wandel und mögliche Verschärfungen der Migrationsrichtlinien könnten die Nachfrage nach Immobilien begrenzen, während eine Währungsaufwertung die ausländische Nachfrage weiter dämpfen könnte. Diese Einschätzung basiert auf aktuellen Trends und Prognosen, die zeigen, dass Deutschland vor signifikanten wirtschaftlichen und demografischen Herausforderungen steht. Quellen • IMF • OECD • Euromonitor • Roland Berger

[@TheMinijobber]

@@Gamenick101Ich schaue mir gerade auch Wohnungen an zum Kauf/Vermietung.

[@OliverKwade]

Vielen Dank für die umfassende Informationslage hinsichtlich Inflation. Aus unterschiedlichen Perspektiven ist Inflation für mich dss schlimmste Übel. Da kann man froh sein, dass die Vorausschau (Stand heute) eher neutral bis positiv als stark negativ zu sein.

[@immocation]

Gerne und Danke Dir! Die langfristigen Auswirkungen und die Möglichkeit unerwarteter wirtschaftlicher Ereignisse machen es notwendig, wachsam zu bleiben. LG Anita🚀

[@user-sl1np8cn9d]

Selbst wenn die ersehnte Zinssenkung kommt (was ich nicht glaube), dann wird diese nur minimal ausfallen. Immobilienverkäufer können sich die Preise von 2022 abschminken. Die Preise werden zu unseren Lebzeiten nicht mehr zurückkommen. Ganz im Gegenteil. Die Menschen haben in der Vergangenheit deutlich zu teuer eingekauft und müssen jetzt mit den Konsequenzen leben. Derzeit stagniert der Immobilienmarkt, da die Kaufpreise zu hoch und alternative Anlageformen deutlich rentabler sind. Die letzte Karte "Wohnraummangel", die für Immobilien spricht, wird nicht mehr lange ausgespielt werden können. Wenn der Krieg hoffentlich bald endet, dann werden massenhaft Menschen in ihre Heimat zurückkehren. Das bedeutet Leerstand und fallende Preise. Hinzu kommt die Demographische Entwicklung (Ableben der Baby-Boomer), Sanierungsauflagen, die zu große Schere zwischen Mietpreisen und Kaufpreisen, Privatinsolvenzen wegen nicht bezahlbarer Anschlussfinanzierungen, etc... Investoren, die in den letzten Jahren im Goldrausch optimistisch eingekauft haben, müssten Mieten ansetzen, die keiner bezahlen möchte und kann. Solche Fehlinvestitionen rotieren gerade Monat für Monat auf dem Markt, werden zu viel zu hohen Kaufpreisen angeboten und finden keinen Käufer. Keine guten Aussichten für die Asset-Klasse "Immobilien". Wer als Verkäufer nicht handelt, muss zusehen, wie seine Objekte Tag für Tag an Wert verlieren. Hinzu kommen nicht umlegbare CO2-Steuer oder teure Sanierungen. Lieber jetzt den Preis deutlich reduzieren und Verkaufen anstatt auf der Ware sitzen zu bleiben.

[@Immoking]

Bei einem muss ich dir widersprechen. Wenn der Krieg vorbei ist,werden die Ukrainer nicht zurück in ihre Heimat gehen. Die haben nämlich gemerkt wie gut denen das hier geht. Und da werden die Meisten hierbleiben wollen. Verlass dich drauf. Dasselbe trifft af die Syrer zu. Ich bin mir sicher das die Nachfrage nach Wohnraum noch sehr lange anhalten wird! Und gerade auch zu höheren Mieten. Denn wie du richtig angemerkt hast,sind die Preise für Neubau zu teuer. Was den Bestandsimmobilien weiteren Auftrieb gibt. So ganz schwarz würde ich es nicht sehen.

[@tamilblackboy7282]

Was genau meinst du mit alternativen Anlageformen?

[@user-sl1np8cn9d]

@@tamilblackboy7282 ETFs, Festgeldtreppen, Anleihen, etc...

[@user-sl1np8cn9d]

@@tamilblackboy7282 Ich kann dir empfehlen, ein neutrales Fachbuch über Finanzwissen bei Amazon zu bestellen. Außerdem ein Buch ETFs für Einsteiger. Immobilien gehören zu den altmodischen Anlageformen, die meiner Meinung nach ausgedient hat. Viele andere Menschen verdienen am Kauf einer Immobilie.

[@kamimcmmm]

I don’t agree with your first point regarding what happens to the realstates if interest rate goes up, it doesn’t necessarily forces people to sell, comparing to the American market with 7 percent interest rate, the offers are way below the request and even with that higher interest rates compared to Germany, no one sells as they locked their interest rates few years ago with about 3 percent. This is the case also in Germany, 3% interest rate in not really high, and people start to realize it and the request to buy goes higher over time.

[@Immoking]

Perfect comment👏👏 thank you👌

[@JaredUA]

Ich bin aus der Ukraine, lerne Deutsch! Ich finde ihren Kanal super interessant und sehr jede Folge! Ich freue mich sehr auf ihr Buch und werde mir bald das kaufen 👍🏼 Danke! Und viele Grüße aus der Ukraine ❤️

[@immocation]

Es ist wichtig zu verstehen, dass Zinssenkungen der EZB zwar eine unmittelbare Auswirkung auf die allgemeinen Marktzinsen haben können, aber die tatsächlichen Baufi-Zinsen, also die Zinsen für Baufinanzierungen, werden durch eine Vielzahl von Faktoren beeinflusst. Diese umfassen die Markterwartungen, die sich in den 10-Jahres-Swaps widerspiegeln, sowie die spezifische Bonität der Kreditnehmer und das eingebrachte Eigenkapital. Obwohl Zinssenkungen seitens der EZB seit über einem Jahr erwartet werden und teilweise bereits eingepreist sind, hat die Tatsache, dass weniger und nicht mehr Senkungen erwartet werden, dazu geführt, dass die Swaps gestiegen sind. In den letzten Wochen sind die Zinssätze für 10-jährige Finanzierungen um fast 0,4 % gestiegen. Dies zeigt, dass der Markt die zukünftigen Erwartungen bereits berücksichtigt und auf aktuelle wirtschaftliche Daten und Ausblicke der EZB reagiert. Selbst wenn es kurzfristig zu einer kosmetischen Korrektur der Baufi-Angebote kommt, hängt die langfristige Entwicklung der Baufi-Zinsen stark davon ab, wie viele weitere Zinssenkungen die EZB in Aussicht stellt. Sollten weniger als die erwarteten 2-3 weiteren Senkungen angekündigt werden, könnten die Swaps weiter ansteigen, was wiederum die Baufi-Zinsen beeinflusst. Der Fokus sollte daher nicht nur auf der Inflation liegen, die bereits weitgehend eingepreist ist, sondern auf den zukünftigen Ausblick und die geldpolitischen Strategien der EZB. Ein umfassender Blick auf die verschiedenen Einflussfaktoren ist entscheidend für fundierte Investitionsentscheidungen im Immobiliensektor. Wir zeigen euch nur eine Sichtweise, woraus ihr euch eure eigene Meinung bilden könnt. LG Anita🚀

[@user-wp2fm4ju8k]

Auf teure Coaching-Fallen zu verzichten ist immer das Beste, was man tun kann. Ein erschwingliches und neutrales Fachbuch über das Thema Immobilien und Finanzen ist deutlich kompetenter und zeigt nicht nur die Vorteile, sondern auch die Nachteile von Immobilien auf. Ein Immobilien-Coach hingegen macht ausschließlich Werbung für Immobilien. In diesen Zeiten, in denen Immobilien so schlecht laufen wie nie zuvor, sollte man auch andere Asset-Klasse kennen, welcher derzeit deutlich attraktiver sind und keinen Heizungsgesetzen unterliegen.

[@soulraizor1]

Dann zeig uns mal deine Anlageformen, die 30% EK Rendite bringt.

[@user-wp2fm4ju8k]

@@soulraizor1 30% hahaha ... netter Versuch 🤣

[@andybirnbaum5270]

Warum folgst du dann überhaupt dem Kanal, wenn du so ein Mindset und Einstellung dazu hast. Hauptsache überall etwas negatives schreiben und am besten da Geld unters Kopfkissen legen und dadurch das Geld in Sicherheit wissen😂

[@user-wp2fm4ju8k]

​@@andybirnbaum5270 Der Content wirbt sehr einseitig für Immobilien. Es werden wichtige Informationen weg gelassen, die ganz klar gegen Immobilien sprechen. Der Content hat keine neutrale Meinung und ich sorge für ein wenig Gleichgewicht. Ich kann nur Jedem empfehlen sich über alternative Anlageformen (Anleihen, Festgeldtreppen und besonders risikoarme ETFs) zu informieren.

[@user-sl1np8cn9d]

@@andybirnbaum5270 Da kannst du auch gleich schreiben: „Erzähle bitte nicht zu viel, das ist schlecht für mein Geschäft" oder "ich habe Immobilien und will davon nichts hören.“. Die Immobilienbranche ist nun mal in einer Krise. Das muss man akzeptieren. Krisen bieten auch immer neue Chancen, die man nutzen sollte. Während eine Kapitalanlage in der Krise steckt, wird mit anderen Kapitalanlagen Geld gemacht.

[@andredoernen8265]

also immobilienbesitzer der eine gesunde schuldlast hatt kann ich nur folgendes sagen : jeh mehr und jeh höher die inflatzion ist , um so besser für mich .

[@epicurean1868]

Vorsicht. Eine saftige Inflation kann die Wirtschaft zerstören. Dann haben sie nichts mehr von Ihren Miereinnahmen und die Preise werden eher fallen.

[@zaferozer1143]

Je mehr und höher die Inflation ist, desto mehr Mietausfall und Mietnomaden haben wir als Vermieter.

[@andredoernen8265]

@@zaferozer1143 jeh höher die inflatzion ist um so kleiner werden die schulden im verhältnis zu werten und steigern damit die bonität ( vorausgesetzt du hast eine verschuldung von unter 65%im portfolio durschnitt ) dadurch bekommst du bessere zinsen und kannst zu besseren kondizionen zukaufen bei leuten die probleme mit mietausfall und mietnormaden haben weil du das risiko besser abfedern kannst , du rechnest dann einfach mit 5% zinsen bekommst aber 3,5-4,2% von der bank und hast damit das risko abgedeckt .... inflatzion ist dein freund es sei den du hast falsch eingekauft .... dann hätest du die probleme aber auch ohne inflatzion ... nur würden die sich dan weniger schlimm auf dich auswirken ....

[@user-wp2fm4ju8k]

Die Immobilienpreise sind trotz der Inflation stark gefallen. 2022-2023 im Schnitt um -8,3%. Herzlichen Glückwunsch. Währenddessen konnte der MSCI World ETF (IShares) über die letzten 5 Jahre 85,9% Rendite machen und die Inflation locker schlagen. Davon können Eigentümer nur träumen.

[@user-sl1np8cn9d]

Das ist leider falsch. Die Kaufpreise sind während der Inflation stark gefallen. So stark wie in den letzten 60 Jahren nicht mehr. Viele Sachwerte wurden mit der Inflation entwertet.

[@patricklachetta7644]

3,5% Zinsen für 10 Jahre Zinsbindung und 90% EK?

[@almontair1855]

90% EK? Dann würdest du ja nur 10% finanzieren. Dafür deutlich zu hoch. 10% EK und 90% Finanzierungssumme, ists in Ordnung.

[@patricklachetta7644]

@@almontair1855 sorry du hast recht, ich meinte natürlich 90% FK 🙂 Sind da denn 3,5% mit 10 Jahren Zinsbindung realistisch?

[@niro0374]

Nach der Zinsentwicklung letzte Woche wäre das ein Top Angebot.

[@almontair1855]

@marcusknolle7603 Ja, grds. eine gute Kondition.

[@Immoking]

​@@patricklachetta7644 Absolut👌

[@noname-yt7sk]

klar 6%

[@Georgios-ft5nm]

Man muss sich nur die letzten Lohnabschlüsse und die Entwicklung der Mieten anschauen, um zu wissen, dass noch eine zweite Inflationswelle kommen wird. Die Märkte haben derzeit viel Enttäuschungspotential, weil die erwarteten Zinssenkungen nicht kommen werden.

[@flob7053]

Die Frage ist, was können sich die Mieter leisten. Die Wohnnebenkosten steigen rasant und beschränken das Mietsteigerungspotential. Grundsätzlich bin ich bei dir, will aber zumindest etwas Wasser in den Wein geben

[@WalterN34]

Sorry muss definitv widersprechen. Der Anstieg der Mieten ist das Resultat der letzten Welle. Kaufpreise im Einzelhandel sind viel schneller realisierbar als Mieten. Mieten sind sehr träge.

[@Georgios-ft5nm]

@@flob7053 Der größte Ausgabeposten ist die Miete. Also was werden Mieter tun? Höhere Löhne und Gehälter einfordern und so kommt die Spirale in Gang.

[@flob7053]

@@WalterN34 aber genau davon spricht er ja, diese Preissteigerungen sehen wir noch nicht in der Inflation, aber wird sich die nächsten Jahre abbilden und ein absinken in deflationäre Tendenzen verhindern.

[@user-wp2fm4ju8k]

Immobilien schützen nicht mehr vor der Inflation. Das haben wir bei der letzten Inflation gemerkt. Die Immobilienpreise sind trotz der Inflation stark gefallen.