Hausbau/Neubau: wie kann man sich den Hausbau noch leisten?

[@Tom76297]

Hallo Floh, Könnt Ihr mal ein separates Video über die neuen Anforderungen für das KfW 40 NH machen, welches aktuell nur noch gefördert wird? Welche Bausteine sind hier zwingend zu erfüllen ? Wer erstellt und überprüft das Qualitätssiegel ? Vielleicht an einem konkreten Beispiel eines Einfamilienhauses ! Danke Tom

[@xini01]

Leider blieb ein wichtiger Aspekt unerwähnt. Es mag sein, dass die Rate trotz Zinssteigerung identisch bleibt, weil sich nur das Verhältnis Zins und Tilgung ändert, allerdings verlängert sich dann die Laufzeit deutlich. Und das wiederum kann zum Problem werden, da die meisten Banken mit einer vollständigen Tilgung bis zum Renteneintritt rechnen. Vielleicht kein Problem mit Anfang 20 aber wer baut da schon? Mit 30-35 oder darüber hinaus sieht es aber ganz anders aus. Soll dann also die Laufzeit identisch bleiben, um bspw. bis 67 fertig zu sein, steigt die Rate schnell um ein paar hundert Euro monatlich, wenn man mal von 500-600tsd€ Finanzierungsvolumen ausgeht. Das muss man erstmal tragen können!

[@karl-heinzsorge7792]

Ich finde den Beitrag sehr positiv und in alle Richtungen gut erklärend. Ganz so negativ wie Ehnel kam es mir nicht vor, weil wahrscheinlich auch die Ausgangslagen zu unterschiedlich sind. Hier wird versucht allgemein auf Punkte einzugehen. Interessant wäre auch zu wissen, wann das Video aufgenommen wurde. In den letzten Wochen sind die Zinsen noch einmal rasant gestiegen, dass kann eine hohe Unsicherheit in der Finanzierung zur Folge haben und evtl. sogar Finanzierungsvorhaben vollkommen unmöglich machen. Bleibt zudem abzuwarten ob die EZB den Zins erhöht und die Banken weiter hochgehen oder bereits eine mögliche Zinserhöhung der EZB vorweggenommen haben. Bin auf jeden Fall froh, dass meine Finanzierung schon seit drei Jahren besteht und ich hier derzeit nichts machen muss.

[@captivatedbyou]

Danke schön!💜

[@fertighausexperte]

Gerne 😊

[@biged3813]

Finde eure Video ganz gut und informativ hochwertig! Aber sorry ab der ca. min 15... was labbert ihr? 1 Prozent Tilgung zu 3 Prozent Zins ist dasselbe wie wie 3 Prozent Tilgung zu 1 Prozent Zins??! Schon mal was zur zinslast gehört? Noch eine Aussage vom Banker!... die zinssteigerung von heute nicht so schlimm, da damals er sein ersten Kredit zu 4.35% vergeben hat ja genauuu das war ca vor 12 Jahren nehme ich stark an da hat ein Neubau massiv 125qm mit Garage und Grundstück im Süden Deutschlands 300.000€ gekostet heute zahlst du dafür stand jetzt 470.000 € dafür und da soll die zinsteigerung nicht schlimm sein bei den Preisen? Alter also bei dem Video kam ich mir richtig verarscht vor! Was soll das gelaber?

[@fertighausexperte]

Danke für dein Feedback. es ging hier nur mal darum, einen anderen Blickwinkel einzunehmen. Sonstige Videos drehen sich ja fast alle um richtige Tipps zum bauen und Kosten sparen :)

[@FreetimeLA]

Ich bin auch der Meinung, dass der Gedanke des „Abbezahlens“ immer weniger Relevanz hat. Mit aktuellen Preisen im Immobilienmarkt bzw. dem Baugewerbe ist es als Normalverdiener schon alles nicht mehr so trivial wie in der Generation unserer Eltern. Gutes Video!!

[@epicfighter]

Ich habe in den letzten Wochen mit vielen Banken gesprochen und verhandelt, da wir grade einen Bau finanzieren wollen. Zu Beginn des Jahres haben wir ein Grundstück gekauft- finanziert mit einem Prozentsatz von 1.1%, da wir die Pläne für den Bau noch nicht hatten konnten wir diesen nicht sofort festlegen und haben kürzlich die finanzierung für den Bau mit Ach und Krach auf 1,95% festgelegt (Angebote von Dr. Klein lagen zwischen 2,3 und 2,8%). Unsere ursprüngliche geplante Rate von 2.200 EUR können wir nicht halten aus dem einfachen Grund, da die Banken eine gewisse Tilgungsrate voraussetzen- meist zwischen 2,5 und 3%. Dies führte dazu das wir die Tilgungsquote nicht senken konnten um die Rate im Rahmen der gestiegenen Baukosten und Zinsen im Griff zu halten und landen letzendlich bei einer Gesamtrate von 2.700. Diese Erfahrung wiederspricht leider dem was Flo und Herr Meier schildern. m.E. fehlt es bei den Banken an Anpassungsfähigkeit zur aktuellen Situation- denn wie beide sagen und auch m.E. recht haben ist die Zeit auf seiten des Darlehensnehmer da sich nach einiger Zeit (in der Regel) die eigene Finanzielle Situation verbessert und die Tilgung dann entsprechend angepasst werden kann im Rahmen von Sondertilgungen oder Ratenanpassung. Vielen Dank für die tollen Videos und Beiträge- ich lerne wahnsinnig viel und es hilft mir auch wirklich das Projekt umzusetzen! Grüße

[@LisaMueh]

Darf ich fragen woher Ihr eure Finanzierung habt? 😊 Die Angebote von Dr. Klein lagen bei uns 0,8% unter dem von der Hausbank 😳 am selben Tag.

[@epicfighter]

@@LisaMueh Sparkasse Aschaffenburg (dort bauen wir auch). Aber fairerweise muss ich hinzufügen, dass ich die Konditionen noch vor Ostern mit der Sparkasse festgesetzt habe und mit Dr. Klein erst nach Ostern sprechen konnte. Ich denke beide wären gleich auf wenn ich gleichzeitig mit ihnen gesprochen hätte.

[@mariusmohr7288]

Ein sehr schönes und spannendes Video. Ich habe da bezüglich der Leistbarkeit mal ne Frage: Wenn man von 35% des Monats-Netto ausgeht, was dann ca. der Tilgungsrate entsprechen soll/kann. Wie kann ich nun daraus die für mich max. Darlehnssumme errechnen? Das ist ja dann die Grundlage für eine Hausplanung. Viele Grüß

[@fertighausexperte]

Hi Marius, genau die 35% sind deine Gesamtrate (Zins + Tilgung), diese x12, dann hast du die Jahresrate. Nun kommt es drauf an, welche Zins und welche Tilgung du bei der Bank bekommst. Bei bspw 3% Zins und 2% Tilgung hast du eine Annuität von 5% der Kreditsumme. Um das jetzt zu verbinden teilst du deine Jahresrate (die 35% deines Einkommens) durch die 5% Annuität und erhältst die maximale Kreditsumme. Wichtig: es handelt sich nur um eine grobe Faustformel und diese Rechnung basiert jetzt nur auf deinem Einkommen. Eigenkapital oder andere Sicherheiten sind hier außen vor, müssen aber eigentlich ebenfalls betrachtet werden. Genauso wie bereits laufende Kredite, deine monatlichen Ausgaben etc. Deshalb ist es immer wichtig, das individuell mit einem Finanzierungsberater zu besprechen. So eine Faustformel kann keine Beratung ersetzen.

[@mariusmohr7288]

@@fertighausexperte Danke für die schnelle Antwort. Natürlich ist mir klar, dass es sich nur um eine grobe Faustformel handelt. Aber die ist ja mal für erste Annäherungen ganz hilfreich.

[@CUPGBZ]

Wäre eine Beispielrechnung also so: Gesamteinkommen je Monat (netto) = 10.000 * 12 (Monate) = 120.000 * 0,35 (Anteil an Einkommen) = 42.000 / 0,05 (Annuität) = 840.000 Euro maximale Kreditsumme + Eigenkapital X

[@sb00700]

Ein Aspekt kommt hier mE viel zu kurz…anstelle von hoher Tilgung bzw. Sondertilgung sollte das verbliebene EK lieber separat angelegt werden. Die Zinsen sind immer noch niedrig und die Inflation ist hoch, so dass die erzielte Rendite über die Jahre deutlich höher sein sollte, als das was man durch Tilgung erzielt. Ich würde grundsätzlich empfehlen maximal 50% des verfügbaren EK ins Haus zu investieren und den Rest lieber alternativ anlegen. Dafür lieber mehr finanzieren. Selbstbewohnte Immobilien sind hinsichtlich der Rendite historisch betrachtet einfach keine gute Investition (die letzten 10 Jahre mal ausgenommen).

[@SchnoeselHD]

In der Schweiz zahlt man schon ewig nicht mehr das Haus in einem Leben ab

[@PGWer]

Hallo und schonmal danke für eure Videos. Wir sind gerade mit dem Thema Bauen und Finanzierung beschäftigt und ich frage mich permanent, wie sich die Leute das alles leisten können. Ich bin Anfang 30 und auf mein Gehalt zahle ich beinahe den höchsten Steuersatz, meine Frau ist auch keine Geringverdienerin. Eigenkapital für die Nebenkosten sind vorhanden. Keine Weiteren Verpflichtungen, keine Kinder... wegen einem Firmenwagen sind nicht einmal Kosten für ein privates Auto. Trotzdem brauchen wir uns geschätzt 80% aller Grundstücksangebote, Hausbauangebote oder bestehende Immobilien wegen den zu hohen Kosten nicht einmal näher ansehen. Wie soll das denn bitte funktionieren? (Wir wollen ein ca 100m² Haus und auch kein x-Hekta Grundstück) LG

[@thomasschindler5713]

Ganz einfach: Viele finanzieren entweder mit 1% Tilgung oder haben geerbt. Ansonsten ist es wirklich unmöglich geworden. Ist bei uns auch so :(

[@danielzilla007]

"Sicherheit bei der Finanzierung wird in der heutigen Zeit wohl immer wichtiger, " Junge habt ihr das Thema verfehlt. Ich fass mal ganz grob das Gespräch zusammen. Verlasst euch darauf das Alles steigt, vorallem eurer Einkommen. Ihr verliert keine Kaufkraft. Macht euch keine unnötigen Gedanken über das danach. Lebt im jetzt. Finanziert mit eurer aktuellen Miete. Dächer müssen nicht repariert werden, Heizungen nie getauscht, eurer Leben wird sich nicht wandeln. In der Vergangenheit hat das ja auch geklappt, bezogen wird sich hier auf 25 Jahre Menschheitsgeschichte was zeitlich gesehen nicht mal eine einzige Menschengeneration entspricht, sondern nur 1/3, top Referenzwert. Hier kommt mein Tipp: Baut etwas für euch bezahlbares, baut in der Realität und nicht in euren Träumen. Bezahlt asap was geht. Nur das Motto "Was ich habe, das habe ich" ist eine sinnvolle Sicherheit. Das war kein Berater da, sondern ein Verkäufer, sry.

[@styleminister]

Ich war auch total erschrocken! Den Finanzierer fand ich noch OK, aber von Flo war ich echt enttäuscht! Viel zu einseitig und voreingenommen, die historisch hohen Baukosten mit den extremen Preissteigerungen der letzten Monate wurden ganz ausgeklammert. Wenn man jetzt den Zinsanstieg beobachtet und sich etwas mit den dazugehörigen Zusammenhängen beschäftigt (u.a. nicht an Leitzins gekoppelt, eher an Verlauf Bundesanleihen), dann fragt man sich schon, warum nirgends in den "Fachbeiträgen" wie dem vorliegenden Format über diese Zusammenhänge aufgeklärt und ggfs. sogar vorgewarnt wurde. Solche Infos bringen wirklich Mehrwert, so eine Werbeveranstaltung hilft niemandem.

[@thomasschindler5713]

@@styleminister es gab einen sehr guten Artikel dazu in der Zeit. Da wurde der Zinsanstieg auch mit dem Anstieg der Bundesanleihen in Verbindung gebracht, die aufgrund des Krieges steigen, weil Deutschland durch die hohe Abhängigkeit von Russland als Investitationsstandort an Attraktivität eingebüßt hat. Sieht man auch schön in den Zinscharts. Am 24.02. Hat die Zins- Explosion gestartet. Davor war es recht stabil um die 1% gelegen.

[@fertighausexperte]

Danke für deinen Kommentar, Ehnel. In den Videos der letzten Wochen haben wir fast ausschließlich darüber gesprochen, wie man in dieser aktuellen Situation Preis- und Zinssteigerungen abfangen kann und was man dafür in Planung, Festpreissicherung etc beachten muss (bspw hier: kzbin.info/www/bejne/amWVnJKVmLeWoNE oder hier: kzbin.info/www/bejne/jXObnHydm96gqJI) Mir geht es in diesem Video darum, einen anderen Blickwinkel zu geben. Einmal mit dem Blick auf Alternativen: irgendwo muss man wohnen und wenn sich die familiäre Situation verändert, bleibt einem auch nicht viel übrig, als etwas anderes (größeres) zu suchen. Mieten werden die nächsten Jahre ebenfalls steigen, weil auch hier das Angebot einfach nicht dem Markt entspricht. Ich spüre das privat ja genauso in der Region in der ich lebe, die Möglichkeiten sind sehr beschränkt. Zum anderen mit Blick auf die Nutzung eines Hauses: warum nicht in 20 Jahren, wenn sich die private Situation wieder verändert hat, verkaufen und umziehen? Oder die zur Hälfte abbezahlte Immobilie an Kinder übergeben? In aller Regel hat man beim Neubau gut 15-20 Jahre Ruhe bevor die ersten Renovierungen anstehen. Bei Bestandsobjekten sieht das unter Umständen anders aus, das muss man dann natürlich einkalkulieren. Die aktuellen Zeiten sind herausfordernd, vor allem auch, weil das Thema Wohnen grundlegend alle betrifft. Und ich glaube einfach, dass man bessere Entscheidungen für sich treffen kann, wenn man verschiedene Perspektiven betrachtet, statt nur zu sagen: alles Mist. Viele Grüße, Flo

[@danielzilla007]

@@fertighausexperte Bin ich grundsätzlich ganz bei dir. (ich kenne alle eure Videos und mag euren Content sehr gerne) Ihr legt eine ganz starke Objektivität an den Tag und legt Fakten dar, sodass sich jeder sein eigenens Urteil daraus ableiten kann. Ich bin demnächst sogar Kunde von euch für eine Rohbaukontrolle 🤣. ABER Ich finde nur gewissen Gedankengänge und vorallem Aussagen von dem guten Herren dort sehr sehr stark bedenklich, Beispiel-Zitat "Es steht außer Frage, es ist trotzdem besser als [...]". Niemand kann nur annähernd sagen was in 20 Jahren sein wird. Heute vor Ort 20 Jahren wurde gerademal erst der Euro eingeführt. Es wird im gesamten Video auf nahezu gar keine Risiken eingegangen, geschweige überhaupt mal genannt. Die Mengen an Zwangsversteigerungen gibt es nicht aus Langeweile. Ich kenn auch eure Videos mit dem Jörg Somborn. Meilenweiter Unterschied den ich da sehe zwischen Verkäufer und Berater bei den Beiden (nur meine persönliche Meinung). Dieses Video hätte. von den getroffenen Aussage her, auch eine Werbeanzeige von "easy credit, Verschuldung in 5 Minuten leicht gemacht." sein können. Blickwinkel hin oder her. Damit beziehe ich mich stark auf seine Aussagen. Ihr seid Bauexperte, aber er ist/sollte einer für Baufinanzierung sein. Macht bitte weiter wie bisher, weil wie gesagt. Ich stehe auch zu 99,9% hinter eurem Content. Nur das hier waren gerade die 0,1%. Ich äußere mich auch nur deshalb dazu, da ihr für viele (so vermute ich) eine Anlaufstelle zu deren Entscheidungsfindung seid. Ihr habt euch (kommt mir zumindest so vor) die Eigenschaft erarbeitet, dass die Zuschauer euch vertrauen. Bitte habt das im Hinterkopf. Wie gesagt, dass ist nur meine Sichtweise. Jetzt aber auch mal als konstruktive Kritik und sachlicher formuliert als mein 1. Post. Kritik bringt ja schließlich nichts, wenn sie nicht sinnvoll und vernünftig formuliert worden ist. Danke. mfg.

[@karl-heinzsorge7792]

@@danielzilla007 Hab mir das Video gerade noch einmal angeschaut. Der Finanzierer sagt doch nie, dass das alles immer ohne Probleme geht. Er geht sogar auf verschiedene Sichtweisen als Kapitalanleger, Mieter, Häuslebauer, etc. ein. Das was du unter "Es steht außer Frage, es ist..." angesprochen hast, bezieht er doch auf Mieter bleiben oder Immobilie kaufen. Also geht es um "Kaltmiete" vs. "Rate". Wenn man bedenkt, dass die Miete ganz weg ist und von der Bankrate nur ein Teil Kosten sind, hat er eigentlich Recht. Bei der Miete bezahlt ein Mieter am Ende seinem Eigentümer die Immobilie ab. Nebenbei sind zumindest bisher die Immobilienpreise in den letzten Jahren stark gestiegen. Ich glaub das war eher so gemeint. Ich bin jetzt kein Experte, aber lebe im Eigenheim und habe auch eine Wohnung als Kapitalanlage angeschafft. Bisher klappt das alles ganz gut so und somit kann ich selbst beim zweiten Anschauen nicht ganz deine Meinung teilen. Wahrscheinlich sieht es aber trotzdem immer jeder aus seiner Brille und vielleicht auch aus der Perspektive eigener Erfahrungen. Bei mir ist bisher alles gut gegangen und somit empfinde ich den Beitrag anders als du. Wünsch allen, die jetzt bauen und finanzieren müssen gutes Gelingen. Mir sind die Preise für bauen und kaufen mittlerweile zu hoch.

[@Chrizzonator]

Die Kinder können auch mal was tun für ihr leben ;) :D