【実例で解説】個人年金保険は一括受取りと年金受取りのどっちが得か！その税金と手取り額を解説！

[@JOS4375]

とても身につまされる内容で二度観ました。ありがとうございます。 現在、年金繰り下げ中です。何度か確定申告をして気づいたことがありました。 いくら所得控除をしても所得は減らない。住民税も社保料も所得に対して掛かってくるということです。 なので非課税世帯のメリットを享受するためにも厚生年金と基礎年金を繰り下げ個人年金も一括受け取りにしました。 趣味で株を少々やっていますが所得を減らせば株の損益も総合課税で申告して負けた分は益が出たときに取り返せるのではと期待しています。

[@shoko501244]

昔の郵便局の終身年金を55歳から、民間の10年確定年金を60歳から、60歳定年時にideco確定拠出年金を一括で貰える予定です。頃実家の隣が郵便局、身内に保険の外交員がいて20代で年金積立を半ば強制的に始めました。若い頃は給料も少なく遊びに行くにも苦労したので何度も解約を考えましたがこの年になってあの時解約しなくて良かったと思います。

[@8yx1f]

私は60歳満期で一括で受け取りました。保険会社は一括で受け取られるのは嫌だったみたいです。

[@gosunpapa]

このお話は企業年金の受け取り方法にも通じていて興味深いです。退職の時、企業では盛んに一括受け取りを勧めていましたが、税額よりも、結局、生涯手取りでいくら受け取りできるかで損得が決まって来るのが非常に難しいと思います。単純に寿命ではなく、健康寿命が何歳かによっても本人の価値観は大きく変わります。結局、６５歳時点では、全く分からないのが実情です。無難に、保険会社の通常の設計通りに受け取るのが一番か？

[@hg13-3]

海外在住者で、個人年金保険の受給開始を二年後に控えています。先月帰省の際、保険事務所に出向き、直接担当者と会計の方々から説明をしていただいて日本で確定申告する必要はなく、在住国で確定申告してくださいと言われました。

[@tuubuyuu6816]

興味本位で見ましたが、見る価値のある動画でした。ありがとうございました。

[@けけけのキタロウ]

退職金も同じことが言えると思いますね。 私の私見ですが、何事も一括で受け取れるのであれば、一括で貰うほうがその年の所得税＆住民税＆健康保険【国保】だけを考えたら良いだけなので、一括の方が断然得だと思うところです。分割すると、所得が発生するだろうから、毎年の住民税や国保＆介護保険料も高くなるだろうからお勧めしないですね〜

[@AK-cz9nt]

まさに今悩んでいます。26歳の時の契約が受け取りに。当時はすっごく先で気が遠くなり、本当に受け取る日が来るのだろうかと思いましたが、過ぎてみればあっという間でした。据え置いて年金が1番受取が高いですが、社会保険料が高くなります。計算が複雑で思考停止してます。取り敢えず5年延ばしてその時に一括か年金か選択しようかと考えています。あと5年、元気でいないとね。

[@saitaasagao8741]

これって、その保険の受取額と利率によって結果は全然違って決ますよね。

[@かずえちゃんねる-g5s]

終身の個人年金が満期になりましたが、毎年受け取るには生存確認の書類が必要になるし、確定申告が必要になります。今は大丈夫ですが高齢になってこれらの手続きが出来なくなることも考慮し、一括で受け取りました。年金は終身にわたってもらえる保険でしたが、計算してみると解約返戻金全額を貰いきって元を取るには、３０年近くかかることもわかりました。

[@kumamon-hp6px]

終身の年金を貰わず終わった分は遺族に支払われると私は聞いてますが、ちがうのかな？

[@jaliljaliljalil1013]

私も家族がいませんので、高齢になって確定申告できる自信がありません。また昨今の課税情況からして、受給額はどんどん減らされるだろうと予想され、多少手取額げ減っても一括の方がよいかと考えています。

[@ik-hx2we]

そんなにかかりますか。私の場合は、掛け金は6.7年で全部取れるし、10年でプラス、約200万、15年でプラス、約500万ほどになります。もちろん税金はかかりますが、還付申告で全部ではないですが戻ります。手続きはありますが、e-Taxのページから印刷して申告していますが、税務署へ持っていけなくなったら、郵送すればいいと思います。人によって環境が違うので一概には決められませんが。

[@masayoshisato1286]

ちょうど知りたかったジャンルでおすすめに立てきてAIの賢さに驚きつつ試聴しました。 そうなんですよね。 インデックス長期積立みたいな自動化した投資戦略でも出口だけはタイミングを見て選択しないとかなりの損得が出ちゃいますよね。 しかも、資産構築段階とは異なり不確定要素はかなり減り、知ってるか知らないかで付く差だから怖いです。 参考になりました。ありがとうございました。

[@tjndagjpa-i7q]

税金より社会保険料の金額、医療費や介護費の自己負担割合が上がることが気になります。 うちの親は不動産収入があったため、医療費や介護費が3割負担でした。1割負担の人の3倍ですよ。10年以上寝たきりだったので、ほんとに掛かりました。

[@永-v6x]

公的年金や給与所得、社会保険を考慮すると基本一時所得が他に影響しないため一番得になると思う

[@eiko332]

お宝保険の事よくわかりました。 以前、保険会社に受け取り方の質問をしたら、その時になったら担当の方から詳しくお話しますと言われました。 ちょっと、オーバーしただけで、医療保険　、介護保険の負担が増えてしまったら悲しいので、ライフプランを見ながら、よく考えたいと思います。

[@k1master663]

お宝保険は６０歳受け取りが基本だと思っていた。 当時年金は６５歳からになりますので、６０歳定年で空白の５年埋める必要有りますよ。 と保険屋のおばちゃんの勧誘方法だった。

[@雅-s6c]

70歳の時に2000万円を貰っても、何のための金なんだって感じですね。 目的がはっきりしているならいいですが。 私は健康なうちに欲望のために使いたいから貰えるものは何でも早めに貰うことにします。 家系的にも80歳まで生きられる気がしないしね。

[@keiko1150]

繰り下げすると、増額することはわかってるけど、 60過ぎたら、いつ死ぬかわからないって思うようになった。

[@zin7557]

60前でも死ぬ人はいますし、90迄も生きる人もいます。死んだら金は入りませんが、生きてると金はいりません。 生きてるリスクの方があるように思います。

[@2hiroaki]

健康年齢考えると一括の方が楽しめそう

[@chitaRoom-f1j]

公的年金が非課税世帯になる人は一括で受け取ったほうが良いと思いますよ。 非課税世帯の恩恵は大きいです。 個人年金は一般的に、保証期間内に死亡すると相続人に残りを支払うとか、一定額還付金があったりします。

[@tesseract3280]

検討段階とはいえ最近の「配当金を社会保険料の対象に」の動きをみるととにかく社会保険料が掛からない受け取り方を優先したくなります。年金増額によって所得税数千円の差でも社会保険料・医療費・介護費用は数万円・十数万円跳ね上がったりしますから。同じ理由で年金の繰り下げ受給もどうなんでしょう。むしろ繰り上げ受給してNISA運用しておくべきでは…

[@majo-uf6en]

初コメします、私も保険会社の年金に入ってまして、27歳から払っていました、来月から貰えるので手続きしたら、金額が半分以下になっていて、びっくり‼️基礎年金の他に積み立て型で年間85万貰えるものが40万から引かれて37万以下ない位だったのです、納得出来ずに、聞いたのですが、パンフレットにある、小さな字で上下の変動あります、と書かれて部分だけを言われました😢何か詐欺に遭った気分です、貰えると思って生計立てていたのに、大幅に狂ってしまいました、結局泣き寝入りするしかないのでしょうか？古い年金も見直しした方がいいですよ〜みなさんに知って頂きたかった、愚痴を言ってしまい、すみません

[@斎恵-h7v]

個人年金に入ってます。65歳からもらおうと思ってますが、保険会社の倒産などあると、年をとったとき、手続きなどできるのかとか、もらえないんじゃないかなど不安になります。また、70歳からもらって元がとれるかなとかも考えると何が正解なのか考えてしまいますね。年金は51歳の現時点で月3万円もらえると言われました。フリーターなので、未納部分が多すぎてかなり少ないです。でも、たくさん貯めておいてよかったです。

[@カポネアル-p3k]

私は若い頃に、母が知り合いの保険屋さんの点数稼ぎに協力して個人年金を始めました。 毎月15000円×12ヶ月×30年、強制引き落とし。 55歳になりようやく終わり、お金を払う方から貰う方になりました。 一括だと800万円くらいでしたが、15年間で分割だと1300万円くらいと言う事で 欲の皮が突っ張った私は、迷う事なく分割を選びましたが正解でしたよね？ 母は、生前「お金は大事だから」と言っていましたが、今ではホント感謝ですね。

[@kazz3645]

予定利率4%のお宝年金に入っています。数年前までは10年確定年金で受け取ろうと考えていましたが、最近になって一括で受け取り、新NISAで運用する予定に変更しました。

[@yusakukaji2663]

私も同じ考えです。 一括で受け取りNISAに入れてインデックスで5%運用を想定しています。

[@tukasa9657]

私も同じ考えです　一括で受け取ってそれを運用するつもりです

[@ナッカン-g2u]

とても興味深いコメントです。5年繰り下げたので増えましたが15年受け取るのでその間住民税や国民健康保険まで高くなりそうだし、公的年金だけなら非課税ですし、一括で受け取ってNISAで運用するのがいいのかなあ？

[@AT-bc7zu]

私は投資信託で大損したので、怖くて個人年金のお金はいれれません。下ってしまったら生きている間に売れなくなります。

[@user-southernwind_7]

所得税非課税世帯が例に出されていますが、所得は、（後期高齢者）健康保険料，介護保険料等反映されます。また、障害者の方のための医療費負担免除などにも所得制限があります。私自身は、一括受け取りにして、その次の年から年金受給をして、年ごとの収入を増やさないようにしたいと思っています。

[@コースケチャン]

一括受け取りの翌年の国保が怖いです。一年だけとは言えすごい金額になるのでは?

[@mmkk1727]

健康寿命やライフプランはそれぞれだから一概には言えませんね。現在59歳で公的年金を65歳からもらおうかと思っていましたが、金融資産によっては3年から5年遅らせようかと考えます。

[@kapikapikapikapi]

様々な給付に所得制限てんこ盛りの日本では一括のほうがお得になる場合が多い。健康保険料と自己負担割合が一定所得を超えるとべらぼうに増える

[@user-bz5pq2lx6t]

個人年金受取にかかる税金は社会保障に当てて欲しいです これからの若者に年金に充当で来るようにして欲しいです 今の自民党政権は税金を何に使っているのか 有効活用されている安心感もないです 自身の私腹を肥やすばかりでなく、日本人の若者の為に使って欲しいです

[@AT-bc7zu]

とても為になりました。私はお宝の個人年金保険60歳からを65歳からにかえました。65歳から10年でもらうのを、15年でもらうようにするつもりなんで、また増えるんですよね。月にもらう金額も7万ぐらいに減るんですよね。年金は14万ぐらいですが、これは70歳からにしようかと思ってます。年金もらわないと年間90万ぐらいだと税金かかりませんよね？それか保険は10年て受け取り、そのあと75歳から年金もらおうかとも思います。どうおもわれますか？投資信託は大損したので、あまりNISA積極的にはやりたくありません。下落してしまったら戻るのに時間かかるだろうし、いつまでもこのドル高続くとはおもえません。悩んでいます。

[@katsumiusui6392]

老人の生活考えて個人年金積立　その金にも税金かよ

[@南無茶屋]

生かさず殺さず、とはよく言ったもんだ。

[@suzukimasako2201]

残念ながら、この動画を見る前に個人年金も公的年金ももらっていました

[@1971wang]

いつも勉強させていただいております。時間があるので調べている最中ですが、iDeCoと退職金の問題で悩んでいます。もしお時間ありましたらiDeCoと退職金の動画をお願いします。　 聞くところによると60でiDeCoを一括し、65で退職金をもらった方が節税効果があると聞いておりますが、理屈がわからないので悩んでいます。節税を考えるとこの考えがいいのか？他の方法があるのかいまいちわかりません。よろしくお願いします。

[@AK-cz9nt]

時間が経ってのコメントなので、もうご存知かもしれませんが。5年あけると退職金所得控除を2回適用できるから、のようです。5年ルールで調べてみてください。

[@匿名-r1s]

終身年金の受給額が老後の生活費となる様にする事で老後破綻は免れます。 貯蓄資産を取り崩して老後生活を送ると言う人もいますが、いつ死ぬか判らないのに貯金が減っていくストレスは 相当厳しいですので避けなければなりません。 個人年金、企業年金で終身の保険が沢山もらえる人は良いですが そうでない人は公的年金を何時もらえばよいかを良く考えるべきです。 年金は貯蓄ではなく自動車保険と同じで最悪事態を回避するための保険です

[@jpgamt]

ありがとうございます✨

[@hat3090]

仰る通りお宝保険はお得です。 日本生命の年金保険なら１０年確定保険を終身保険に変える事が可能です。すぐに亡くなっても配偶者が１０年分はもらえます。 さらに夫婦連生終身保険もあります。 終身保険に変えると予定利率は5.5%のまま運用されます。女性のほうが長生きなので９０歳以上生きればお得度がすごいです。 ただし平成２年の契約時に終身で受け取れるタイプの年金保険に入っていないと出来ません。

[@sirasuhatsukuni8725]

年金で貰う場合、税金以外に国民健康保険、介護保険とか考慮しなければならないのでは？。以外と一時金の手取額と大して変わらないんじゃなかろうか？

[@hiromori_doc4118]

一括受け取りと年金受け取り時の税金の仕組みがわかり非常に参考になる動画でした。私も同様の保険をかけていますので参考に させていただきます。 ところで公的年金の繰り下げ受給の話も併せて解説されていましたが肝心の事が説明されていないことが気になりました。 すなわち公的年金の繰り下げ受給で支給額が増えても寿命がありますから、この例の様に５年繰り下げした場合に総支給額が 65 歳 から受給した場合を上回るのは 82 歳以上まで長生き出来た場合ですね。つまり 81 歳までに死亡した場合は貰い損ですね。 一方、個人年金は 80 歳までに死亡しても、本人は当然貰えないのは同様ですが、相続人には 10 回の内の残りの回数分は貰えると 思いますので、個人年金と公的年金の繰り下げ受給を同等に議論するのはちょっと説明不足感があるのではないでしょうか？ 要するに公的年金を繰り下げて受給するのは、ご自身の健康状態と相談しての判断が必要かと思います。 それと公的年金は将来、減額される事も当然ありますから私個人としては、65 歳から受給されることをお勧めしたいです。

[@padrei-o6p]

70才までに死亡しても、公的年金も、5年間は遡ってもらえます。ただし、65才時点の利率です。でも、損するほどではないですね！

[@三浦節子-o3r]

個人年金の場合、10回貰うとして、途中で亡くなった場合、残回分丸々は遺族は貰えませんね。理由は、8回分位で原資がなくなるから、原資から貰った分を引いて残りがあれば貰えますが無ければ0円です。確定年金の場合は貰えます。

[@度会眞]

手取りを考えてあるのは評価できますが、税金だけではなく、年金生活者の多くが負担する国民保険料や介護保険料なども考えないと本当の手取りとはなりません。一概には言えませんが、税金より控除が少なく、掛率が高いと思います。

[@hirobon1023]

我が家は夫婦2人で2万円／月個人年金に入っていました。支払いが２５年程度だったので、60万円/年・人ですが、貴重な収入源になっています。 今の時代は積立NISAでしょうか。子供には、子供用に積み立てた貯金を使って、新NISAに入ってもらう予定です。

[@kanky-pn8ir]

死んだらもらえないし、老後豪遊することはないので、一括でもらう方が自由度が高くていいと思います。 個人年金より自分の資産形成（投機ではない）を若い人に勧めます。

[@ponsuke777]

わたしは年金のように50万以下を毎年もらう予定にしています まあ使うこともないので投資に回すだけになりそうですが まだまだ積立中ですけどね

[@一平篠崎]

私は今年の4月から個人年金を貰い初めました、私の年金は１５年確定で私が死ぬまでもらえます。 貰い方は年金方式にして年６回にしています。

[@miohayakawa2385]

明瞭に有効な情報のご説明、ありがとうございます。 チャンネル登録させていただきます。

[@trakkey0519]

70歳で亡くなった場合のケースも教えて欲しいですね。

[@諭吉-i8k]

個人年金10年確定は最初年金方式で分割でもらい途中3年経過してから一括で貰うことはできるんですかね？

[@ojyama1214]

一括で１千万貰ってしまうと相当の税金を取られるが、分割１０年にしたら源泉徴収は全額戻ってくるから税金かからない。

[@aoao7aoao7]

自分の持ってる年金保険の予定利率は4.75%、ただ民間企業としてのリスクはある 保険屋さんも新商品を押してきますしねｗひろゆきや堀江氏の保険は入るなって話 現状ではお勧めしないけど全ての保険商品と受け取る視聴者は考え直し精査してみて欲しい

[@mittak006]

平成一桁年代に契約したお宝保険ではなく、平成２桁年代移行のショボい年金保険の場合でも試算していただけると嬉しいです。

[@一代宮﨑]

大変分かりやすく参考になりました😊

[@toshi6254]

年金を貰う人の寿命しだいです。何歳まで生きられるか？何歳まで元気でお金を好きなように使えるかが最大の問題ですね。基礎年金は亡くなったらゼロ、厚生年金は条件により遺族年金あるが。。。長生きしても寝たきりなら医療、介護費が爆上がり、困ったものです。

[@nonnonnono-j8x]

僕は65歳で一括で1000万円もらう事にします！！

[@EXO백현]

退職所得控除は考慮されないんですか？

[@tomohirosoda2671]

歳をとるとお金を使っても楽しみが少なくなりますよ。健康な時に、どれだけ楽しめるかで比較した方が良いとおもいます。

[@こんちゃん-z3n]

迷います。繰下げ個人年金もあるのか。私は個人年金は68歳から。繰下げたら73歳からですね。迷いますね。

[@user-n9sd7kx1p]

個人年金を下取りして終身保険にすれば？

[@azu8684]

長生きな家系なの参考になりました

[@shinsakutsujii5635]

一括て受け取って、運用して、余力金で生活、とか。

[@front-door]

65歳一括受け取りにしたいのですが、60歳時に退職金などを2000万円ほどもらっていると税額が合算になりますよね？

[@ひろし-o1i]

そもそも課税される年度が違うので合算されません。合算に注意するのは両方が退職所得の時です。

[@フジクミ]

個人年金は退職所得とは認められないと聞きました。

[@tossyike804]

保険営業の仕事をしていた時によくある質問の内容でした 会社では教えてくれない事を教えていただきありがとうございます

[@MrTompei]

0:28 父ちゃん寝るって聞こえたw

[@むぎむぎこ-x9c]

いつ4ぬかわからない年齢になって　受け取る年齢を上げても　どうかな？っても思う。 年齢上がれば上がるほど4は近いわけで　仮に70から受け取るようにしても67くらいで4んだらどうなるの？

[@nonnonnono-j8x]

年金保険なので、死亡したら保険金が出ます！！

[@ik-hx2we]

年金を繰り下げして、非課税範囲を超えたら、どうなんでしょうね。他のチャンネルで、一括でもらってそのお金で、運用すればと言っている人がいますが、みんなが運用で儲かるとは思いませんし。途中で死んだ場合は、保証期間があれば、遺族が残りをもらえますし。公的年金と同じで、死ぬまでもらえるのが一番ではないでしょうかね？よく、住民税非課税世帯の優遇は聞きますが、貯蓄がたくさんある人はそれでいいでしょうが、あまりない人は、年金が多いほうが色々引かれても、いいかと思います。

[@小野なみ]

私は 日本生命の個人年金に加入しています。利回りの良い時に加入しました。今 54歳で、来年の1月から、月に4万 十年確定 60歳から月に6万円。今迷っているのは、55歳の方を60歳迄先延ばしして、60歳から合わせて10万 10年受け取るか 55歳から普通に受け取るか？です。アドバイスお願い致します。

[@Macnishio]

先延ばししてその間亡くなったら、どのケースも大損ですよね

[@nonnonnono-j8x]

亡くなったら遺族に保険金が支払われます！！

[@vhyh7389]

その人が亡くなったら、それを相続する人達はお得になるとおもいます。違うかな？

[@heartfumo5515]

@@vhyh7389 その間に苦しい節約生活したら本人の晩年が台無しって事では？

[@黒猫商会]

相続人が居なければ大損ですね。

[@mayuoo]

70歳で、一括は、無いんですか？

[@奥山誠-l4d]

今年49歳だけで55歳まで入れるらしいからな、入るかな😅

[@YASSHY]

ちまちま計算しても、早死にしたらパー

[@nonnonnono-j8x]

早死にしたら、死亡保険金が遺族に全部入るので安心です！！

[@さんぴーこ-t3n]

個人年金保険は被保険者が亡くなったら子供や配偶者が受取人になるから払い損にはならないけどね。

[@飢えたコウジ]

親の生存年齢見ればいつまで生きれるか想像出来ますよね

[@ナッカン-g2u]

公的年金は長生きしないと損ね❗でも個人年金は遺族が一括か年金式かを選んで受け取れる。

[@大ちゃん-h7i]

得するんじゃなく、奪いとられない方法

[@hogehoge361]

これからの時代、真っ当に働いてきた人に関しては、一括受け取り額が支払額を上回る可能性なんてないような…。退職金と同時にもらったら損益合算されて、退職金にかかる所得税を抑えられるんですかね？

[@エボ太郎-z3u]

お疲れ様です。 個人年金受け取り方法の丁寧な説明、有難うございます。 契約書がほぼ同じにつき、同じ会社で契約しているのかな？ それとも各社同じなのかな？ ・動画主様：平成3年11月契約 　月々約26,500円65歳払込→18,000,000円(1,800,000円×10年) 　一括受取額：14,886,537円 ・私：平成6年1月契約 　月々約16,500円60歳払込→15,000,000円(1,500,000円×10年) 　一括受取額：約12,600,000円 期間は掛かるにしても二人とも払込の倍となるので、 立派なお宝保険ですね。 私はまだ52歳で払い終えるのには時間掛かりますが、リタイア したので、我が家にベストな選択をしたいとあれこれと調べ 始めています。 去年3月末に退職し、失業保険を満額受給し、今年の3月に54歳の 家内の扶養に入りました。 私が60歳で個人年金の受け取りが必須なほど窮する事はないと 思っており、受け取りを遅らせたいのですが、契約書に繰り 下げ要綱が記載されておりません。 そうなると、受け取り遅らせはできないのですかね？ チャンネル登録しました。 これからも色々と勉強させて頂きます。

[@三浦節子-o3r]

記載されて無くても、保険会社に電話📱して聞いた方が良いと思います。

[@中山忠夫-k1r]

長生きすればね😫

[@南無茶屋]

毎年30万って結構な額だな。

[@南無茶屋]

就職したばかりではほとんど無理だと思う。ただ、保険込みなら近くまでいけたかも。

[@即寝不足]

コスイな

[@quaff1728]

出口はむず過ぎる

[@みーみー-r5i]

父ちゃん寝る？

[@伊藤親管理]

もう年金はじょうする手前ですよ。

[@nonnonnono-j8x]

個人年金は積立方式なので破綻しないよ！！ 「はたん」と読みます。 漢字の勉強もしてね（笑）