So geht Immo-Finanzierung 2024

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Wie wird sich die Immobilienfinanzierung in 2024 ändern? Über diese Fragen sprechen Marco & Stefan, Gründer von immocation und Immobilieninvestoren in der Folge. Was hat sich bei den Banken selbst verändert? Welche Vorgaben haben diese, um eine Finanzierung zu vergeben? Was muss der Immobilieninvestor an Eigenkapital mitbringen? Mit welchem Zinssatz und welcher Tilgung kann man nun ungefähr rechnen? Das alles und wie Marco & Stefan das Finanzierungsthema sehen, erfahrt ihr in dieser Folge.
00:46 Was hat sich bei den Banken verändert?
03:27 Wie bekommst du sicher die Finanzierung?
07:40 Welche Konditionen kannst du erwarten?
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[@draintor7662]

Habe dieses Jahr 3 Wohnungen gekauft, alle waren 90% Finanzierungen 1. 7.3%er mit 4.2% Zins und 2% Tilgung auf 10 Jahre 2. 46.500€ Wohnung mit 9.8% da als Kondition 5.0% Zins und 1% Tilgung mit Sondertilgungen durch Überschuss auf 15Jahre 3. Hier letzte Woche 4.2% Zins mit 1% Tilgung und Sondertilgungen auf 5 Jahre festgeschrieben Ich habe jetzt bisher 5 vermietete Objekte und bin dieses Jahr 23 Jahre alt geworden

[@v.verbot]

Hey, wie bist du zu dem Eigenkapital gekommen ?

[@VidiWhite]

Wahnsinn wie die Bank gutes Geld verdient.😊

[@mat-videos562]

Starke Leistung.

[@v.verbot]

@@VidiWhite zu hohe Zinsen ?

[@VidiWhite]

Eher die Einlagen der Kunden.

[@user-qd4lw8xk8c]

Hallo zusammen, ich habe ganz aktuell die nächste 100% Finanzierung bekommen (3. in 2023) mit 4,66% Zins + 2% Tilgung und 10 Jahre fix. Die korrespondierende Immo bringt ab Tag 1 ca. 150€ Cashflow/Monat.

[@Kris_Moin]

Respekt.🙇

[@user-qd4lw8xk8c]

Update: Der Zins ging nun final stand gestern auf 4.35% runter 👍🏻👍🏻

[@Nerfstriker1]

Darf man fragen in welcher Region?

[@konigdrosselarsch247]

Bot

[@user-qd4lw8xk8c]

Ich investiere Hauptsächlich im Saar-Pfalz Kreis bis Karlsruhe. Diese Finanzierung war für eine Wohnung in KL.

[@anonymerkommentar4290]

Oktober 2023: 115.000 Kredit (90%) 4,24 % Zins 2% Tilgung 10 Jahre Laufzeit

[@susannec.3223]

Mich würde mal interessieren, wie es dem Ingenieur Kim mit seinen 7 Wohnungen aus 2020 geht? Klappt das mit „18 Monate arbeiten und 25 Jahre warten = 40k Immobilien-Rente“ ?

[@19FBI89]

Das würde mich auch sehr interessieren!?

[@pv1038]

B Stadt, Besterlage, Energieklasse E, MFH circa 800k mit 5-5,5% Rendite. 100% Finanzierung bei 3,87% für 10 Jahre mit 2% Tilgung. Gutes Angebot ?

[@mariobohla2580]

Hi, mich würde mal ein Video zum Thema "Lebenszeiterwartung" von Immobilien interessieren. Kauft ihr Wohnungen in Mietshäusern von 1900? Wie lange denkt ihr kann man diese Häuser noch betreiben, bevor sie abgerissen werden?

[@BayerischerDobernigl]

Die Frage eines ANFÄNGERS????? Wird die Altstadt von Wien oder Regensburg abgerissen???? Stein Häuser von vor 100 oder 300 Jshren sind besser gebaut als die Häuser der letzten 60 Jahre.

[@SebastianVfR]

Für die Finanzierung alles eine Frage, was in der letzten Zeit so alles gemacht wurde am Objekt, also bei älteren Baujahren vor ca. 1980 immer eine möglichs detaillierte Modernisierungsaufstellung besorgen, damit die Bank keine Probleme mit der Restnutzungsdauer sieht.

[@Tiefbauspatz]

4,5% Zinsen, 2% Tilgung, 15Jahre Stand Oktober 23 Also so wie ihr es im Video beschrieben habt.

[@philippseelig738]

4,5% ist doch gerade mal die Rendite vor Steuern, oder? Und mit 2% Tilgung auf 15 Jahre sind noch 70% der Kaufsumme offen(Sanierung und Heizungserneuerung ist da noch gar nicht eingerechnet) Hab ja evtl. einen Denkfehler, aber gibt's da nicht bessere Anlageformen?

[@Tiefbauspatz]

@@philippseelig738 Ich habe gut eingekauft 😉 Die Objekte sind von Anfang Cashflow positiv und die Miete kann ich noch entwickeln.

[@drenih9127]

Ich habe, da ich in der Schweiz arbeite, bei einer Volksbank in der Region ein CHF-DL abgeschlossen. Laufzeit: 2 Jahre Zins: 3.15% Tilgung: 2% Für das selbe Paket hätte ich in EUR einen Zinssatz von 4.1 erhalten.

[@sergejgerber662]

Hallo Drenih, darf ich fragen bei welcher Volksbank du ganau finanziert hast? Vielen dank im Voraus!

[@pierrehilbert5964]

Würde mich auch interessieren.

[@DJClerck]

Kannst du hier sagen, welche Volksbank das war? Wäre bestimmt für viele interessant. Danke!

[@alexandersylvester1546]

Also nichts gegen die Variante einer ewigen Finanzierung, aber damit baue ich mir meine eigene Blase. Eine Finanzierung von 15 bis 20 Jahre ist aus meiner Sicht der bessere Weg. Ich glaube auch nicht, dass ich ab sofort einen positiven Cashflow brauche.

[@benehe3000]

Super Video, vielen Dank !! Sagt mal welche Erfahrungen habt ihr bei der Bank mit der Anerkennung von Ferienwohnungseinkünften / Kurzzeitvermietung als zusätzliches Einkommen?

[@SebastianVfR]

Denkbar, wenn diese Vermietungsart schon 2-3 Jahre durchgehend läuft und es Nachweise/Abrechnungen gibt. Ansonsten setzt die Bank idR die ortsübliche Mieten, wenn man Pech hat weniger.

[@ucav1436]

Im Juni 2023 100% / 15 Jahre / 4,06% 1 Woche bis zur Zusage. Bonität sehr gut

[@arbergj1]

Ich hab 2 ETW gekauft innerhalb von 2 Wochen! Eigenkapital Wohnung 1. 40,000€ - 100k Kredit wegen kfw auf 0,79% Zinsen und 50k mit 3,95% Zinsen. Mit NK hat die Bude 190k gekostet. ich tilge mit 3,79% weg und Kaltmiete deckt komplett den Kredit. Das gleiche direkt nochmal gemacht mit 20k Eigenkapital allerdings 35J Laufzeit. Sind btw auch Neubauwohnungen was erstmal wenig Reperaturen oder sonstiges mit sich bringt. Bin 23. Hab auch noch ein Haus gekauft mit 4 Wohnungen (vor 2 Monaten und das ebenfalls bei 3,9%Zinsen) und Grundstück in Größenordnung dass ich nächstes Jahr dann noch ein Mehrfamilienhaus mit 6 Wohnungen darauf bauen möchte :) in theorie jetzt 6 Wohnungen innerhalb von einem halben Jahr und Anfang-Mitte 2025 weil Bauplanung schon begonnen hat für 12 Wohnungen 👍🏼

[@timomayer4927]

Wie hast du denn das Eigenkapital erspart in den jungen Jahren? Außerdem was machst du beruflich, um die entsprechende Bonität für so große Objekte zu haben?

[@arbergj1]

@@timomayer4927ich bin schon selbstständig seit ich 18 Jahre alt bin mit Onlinehandel. Dementsprechend habe ich einiges vorzuweisen gehabt bei der Gewinnermittlung der letzten 3 Jahre. Dementsprechend kein Problem gewesen 👍🏼

[@joelnaber1095]

Hammer Plan 👍 weiter so!

[@hardi8149]

Hört sich natürlich gut an. Ich denke allerdings das Du das nicht ohne den entsprechenden finanziellen und moralischen "Background" geschafft hast. Ich meine damit die Familie mit entsprechenden Kapital oder mit Baufirma im Rücken.

[@janruh3160]

100% 4,35 % Zinsen. 1% Tilgung ca. 15.11.2023 Volksbank.

[@viewsofmrhcg4769]

Oktober 2023 Zins 4.7% Tilgung 2% 100% Finanzierung 10 Jahre

[@stefanohneh4437]

Stand heute, 90% Finanzierung zu 4,1% Zinsen und 1% Tilgung, 15 Jahre Zinsbindung

[@mIklEJorDan]

Ich bin aktuell dran mir eine Eigentumswohnung zu kaufen. Zins 4,15%, Tilgung 1%. Festgelegt auf 10 Jahre

[@Olivervleh]

4,4% als Selbstständiger mit 20% EK auf 10 Jahre fix mit Sondertilgungsoption.

[@SuperNiggels]

Danke für das Video, gerade planen wir genau für 2024 eine Finanzierung für Vermietung. Mich würde mal das Thema Neubau zur Vermietung interessieren. Wir planen aktuell den Bau eines Doppelhauses mit Einliegerwohnung zur vollständigen Vermietung als langfristige Anlage. Unsicherheiten sehen wir natürlich in Bau- und Finanzierungskosten. Wie ist eure Meinung dazu?

[@carstennegrini2266]

Wenn Du nicht supergünstig bauen kannst, rechnet sich das aktuell sicher nicht.

[@biloez8935]

Aktuell uninteressant da auch keine Förderung. Vielleicht nach Bestands immo schauen mit Sanierung dafür Fördermöglichkeiten abgreifen mit Energieberater etc.

[@beataruoff7083]

Mich würde interessieren ob Altbau vom ende der 40 Jahre, der saniert ist, als gute Kapitalanlage rentabel ist? Bei uns BW suchen die Leute momentan Wohnungen die ab 90 Baujahr sind.Die gibts nichts, und wenn schon dann kosten die ab 3200 €, pro qm.Altbau bekommen wir hier für ca.,2 bis 2,5 tausend pro qm.Wochnung suchenden gibt's Massen.

[@waldemarstahle7509]

Guten Abend liebe imo Tim ich habe 24 .12.2023 ein Haus gekauft und und 2022 einz für 3.8 prozent und 4.1

[@t.s.6465]

Hab grad 4,07%, 1,5% Tilgung, 10 Jahre, 90%

[@user-su6gn1cm9u]

Sind 4% aktuell gut? 10% EK, 1% Tilgung, 10 Jahre. Kaufpreis 200k ohne Nebenkosten

[@magician_of_numbers6876]

Letzte Woche. ETW, 5 Jahre Laufzeit, 100% Finanzierung, 3,86% Zins, 1,5% Tilgung, 7,5% EK-Rendite

[@philippseelig738]

Eigenkapitalrendite schön und gut. Aber bei 1,5% Tilgung ist nach der Laufzeit noch jede Menge Restsumme offen, oder?

[@alterego7594]

Plane in 2024 zu finanzieren, meine Strategie eine 2 Darlehns- Komponente ( ein Darlehn als Kurzläufer bis zu 1,5 Jahren, das 2 Darlehn mit 10 Jahre Laufzeit, was meinet die Comunity zu der Idee?Danke vorab für eure professionellen Rückmeldungen / Welche Gesprächsführung ist gegenüber der Bank zu empfehlen ?

[@moritzbaur4110]

Ist letztlich ne Wette auf fallende Zinsen.

[@snowalaskankleekai-germany352]

Ich habe jetzt 2 Angebote von Bank 90% Finanzierung 1%Tilgung 5 Jahre 4,072% und 10 Jahre 3,85%. Ich muss ein Angebot auswählen. Gib mir bitte ein paar Tipps.😊

[@MrBulli1985]

Hallo , bin gerade in der Gedankenwelt festgefahren . Könnte mir eine Wohnung kaufen ( welche ich gerade erst angemietet habe ) allerdings komme ich mit der Finanzierung nicht weiter . Ich habe einen Kredit von 16 K , mein Cash ist bei 60K . Die Wohnung würde 35K kosten + Sanierung 15K und dann eben die 16K Kredit . Jetzt möchte ich aber mein Cash Bestand nicht wirklich schmälern wollen auch weil ich die Einrichtung noch alles kaufen müsste . Was würdet Ihr in meiner Situation machen ? 60 K neuen Kredit mit Sondertilgung oder doch mehr Eigenkapital ? Danke

[@Marco-nc8wk]

Wohnung 100k 4,9%zins 1% Tilgung 100%- fünf Jahre fest, gleiche Konditionen bei 10. was würdet ihr tun?

[@Marc42]

Kommt auf den Mietertrag und den Ojektzustand an

[@jansiegmund1340]

5 Jahre

[@markusklarmann2112]

5 Jahre oder 3

[@jansiegmund1340]

Ich glaube das in 3-5 Jahren die Zinsen wesentlich niedriger sein werden als heute. Aber wie lange genau das dauern wird weiß nur die Ezb.

[@Allahu7782]

In 3 Jahren läuft meine 10 Jahre Kredit ab und ich müsste nochmal 10 Jahre erweitern. Momentan stand heute sind noch 250.000 offen. Momentan zahle ich 1400 jeden Monat / 330€ sind Zinsen. War das ein guter Deal ?

[@blackpandaedition6541]

Darf ich hier denn ersten Kommentar da lassen. Dann bin ich jetzt mal gespannt was ihr so zu erzählen habt !

[@johnnycash9788]

Musst du immer der erste sein?

[@YY_96]

Mittlerweile sind die Zinsen wieder bei 3,2-3,5%. Wir finanzieren mit 20% EK, 5 Jahre Bindung, 3,31%

[@wwa145]

Habe gerade 80% zu 3,85% auf zehn Jahre finanziert. Ich wollte nicht höher hebeln, weil meine wachstumsphase abgeschlossen ist.

[@verpixelttv1118]

Wo bekommt man 3.85 %

[@moritzbaur4110]

Und wann war das ?

[@Marco-fc5kr]

​@@verpixelttv1118 Sparda Bank zum Beispiel

[@user-su6gn1cm9u]

3,85% jaja

[@Marco-fc5kr]

@@user-su6gn1cm9u Sollzins 3,59% und effektiver Jahreszins 3,68% hab mir die Woche ein Angebot eingeholt deswegen weiß ichs so genau.

[@RightD.]

2 MFH, Kaufpreis 320.000€ jeweils, 100% Finanzierung, 10 Jahre Laufzeit, 4,7% Zins - 1,8% Tilgung. Aktuelll Dezember 23

[@stefanstefan23]

Frage eines Anfängers: Ihr empfehlt also schon Gespräche mit Banken bevor ein konkretes Objekt vorliegt?

[@markusklarmann2112]

auf jeden Fall. Du musst vorbereitet sein auf den guten Deal, sonst schnappt ihn deffinitiv ein anderer.

[@SebastianVfR]

Eher mit einem Finanzierungsvermittler, der dir schnell ein Feedback zu deiner Finanzierbarkeit geben kann.

[@markusklarmann2112]

@@SebastianVfR braucht kein Mensch, der kostet nur Geld

[@theb5-S4]

Anfang Februar 975K 100% 4.28%zins, 2% Tilgung 10Jahre

[@philippseelig738]

Kurze Frage. Sie zahlen 2% Tilgung auf 10 Jahre, dann haben sie 25, 30% der Summe getilgt? Wie verfahren Sie dann weiter?

[@Studywithvanessa]

Habe diesen Freitag eine 100% Finanzierung zu 3,71% Zins mit 2 % Tilgung für 10 Jahre bekommen :) Stand Dezember 2023 Besser kann das jahr nicht enden

[@immocation]

Sehr geil! Viel Erfolg dir weiterhin auch im nächsten Jahr!🚀

[@evertiipsy]

Bei welcher Bank wenn ich fragen darf? :)

[@steveromeocars]

Welche Bank sagt dir natürlich niemand 😅​@@evertiipsy

[@joelnaber1095]

Januar 2024: 3,95% 100% Finanzierung

[@trasch4359]

Hallo Immocation, Danke für euren Content! wie stehen die Chancen auf eine weitere Masterclass in 2024? Bin leider erst nach Ablauf der Bewerbungsfrist auf euch gestoßen.... VG aus NRW

[@immocation]

Hallo, die Bewerbungsphase für die Plätze der Masterclass 2024 ist beendet. Falls du jetzt nicht an der Masterclass teilnehmen kannst: Nicht verzagen, die Chancen für eine weitere Masterclass stehen nicht schlecht. Du kannst dich auch bei unserem support melden und da einmal direkt nachfragen. [e-mail] LG Anita

[@jakobhand891]

Hallo, ich habe kein Geld, aber 1 bis 2 Immobilien mit Belastungs und Veräußerungsverbot. Kann sich das trotzdem für Käufe positiv auswirken?

[@automationengineering3017]

Beim positiven Cashflow schon. Die Bank rechnet von den Mieteinnahmen ca. 1/4 bis 1/3 weg, dann noch die monatliche Belastung abziehen. Der Rest, der übrieg bleibt, wird als Einnahmen gesehen.

[@mikes.5100]

Aktuelle (November) nen Kredit Abgeschlossen mit 10% Eigenanteil und 5,2% Zinsen Festschreibung auf 10 Jahren

[@philippseelig738]

Lohnt sich das denn noch, bei 5,2% Zinsen (das frisst ja fast die ganze Rendite auf)?

[@Dennis-vv5ub]

Würde es Sinn machen mit viel EK (wenn man es gerade hat) eine Immobilie zu kaufen um Zinsen zu sparen?

[@svenjaw6723]

Nein, denn du kannst die Zinsen auch von der Steuer absetzen.Jemehr Steuer du zahlst, desto besser. Dir bleibt mehr von deinem Einkommen. Es sei denn, dein Plan ist, schnell schuldenfrei zu sein oder Caehflow aufzubauen. Aber ich würde eher wenig Eigenkapital einsetzen und den Rest auf die hohe Kante oder in andere Immos stecken.

[@Dennis-vv5ub]

@@svenjaw6723 vielen Dank für die Antwort

[@user-nl7br9gi5c]

So lange rein Cashflow nicht negativ ausgeht, würde ich auch wenig Eigenkapital einsetzen

[@DreamWorldPortals]

Ihr empfehlt, bei möglichst vielen Banken anzufragen. Leider bekommt man ja bei der ersten Ablehnung einen schufa Eintrag, das wäre dann der Anfang vom Ende.

Du solltest halt bei einer lockeren Konditionsanfrage keine Schufa-Klausel unterschreiben. Evtl noch explizit darauf hinweisen, dass Schufa erst nach Einigung gezogen wird. Oder über Finanzierungsvermittler/-Plattform gehen wie im Video beschrieben.

[@e46andbikes]

Unverbindliche Kreditanfrage stellen! Nur bei einer verbindlichen wird schufa geprüft

[@SebastianVfR]

Einen Eintrag bekommt man natürlich nicht. Wenn dann leidet der Score etwas, wenn in kurzer Zeit zu viele Kreditanfragen gestellt werden. In der Regel stellen die Banken bei Vorprüfung aber eine scoreneutrale Konditionsanfrage.

[@DontBeBoredDude]

Anonym anfragen über einen Vermittler/Berater ist eine Möglichkeit.